王春雷

【摘 要】 21世紀(jì)以來，能否解決“三農(nóng)”問題已然成為了社會、經(jīng)濟(jì)是否能夠穩(wěn)健發(fā)展，人民生活水平能否進(jìn)一步提高的關(guān)鍵所在了。由于農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的巨大重要，“三農(nóng)”問題的解決和農(nóng)村金融的發(fā)展緊密相連。至今，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已然走過了幾十個年頭，并取得了不菲的成績。但是，這當(dāng)中也存在著如現(xiàn)有供給難以滿足農(nóng)村金融需求問題。本文這是基于這樣的現(xiàn)實(shí)問題上對我國農(nóng)村政策性金融體系進(jìn)行詳細(xì)分析。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村 政策性 金融

一、農(nóng)村政策性金融體系的簡介

（一）農(nóng)村政策性金融的定義及其特點(diǎn)

直至今日，學(xué)術(shù)界尚未對農(nóng)村政策性金融做出統(tǒng)一、規(guī)范的表述，筆者參考了各方學(xué)者對農(nóng)村政策性金融的概述后，總結(jié)得出：農(nóng)村政策性金融就是以政府信用為基礎(chǔ)，由政府發(fā)起的旨在縮小城鄉(xiāng)發(fā)展、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的專門服務(wù)于“三農(nóng)”領(lǐng)域的一種特殊的經(jīng)濟(jì)管理手段。具體來說，其特征包括以下幾點(diǎn)：

1、強(qiáng)調(diào)政策性目的

農(nóng)村政策性金融是我國“三農(nóng)”政策的得力助手。與其他金融種類不同的是，農(nóng)村政策性金融主要運(yùn)行目標(biāo)并不在于經(jīng)濟(jì)利益，而在于貫徹國家的政策，幫助農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)民富裕起來。值得強(qiáng)調(diào)的是，該特性具有靈活性，它是隨著國家的政策的改變而改變的。

2、遵循市場的運(yùn)行規(guī)則

雖然農(nóng)村政策性金融是以貫徹政府的農(nóng)業(yè)政策為主要目標(biāo)，但并不意味著其擁有著高于市場的權(quán)利。政府只有立足于現(xiàn)實(shí)，立足于市場，才會做出適合農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)濟(jì)決策。因此，我國實(shí)行的農(nóng)村政策性金融也是遵循市場的運(yùn)行規(guī)則的。

3、具有一定的優(yōu)惠性

眾所周知，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，因此，農(nóng)村政策性金融服務(wù)對象的這一特殊性決定了其必須在利率、擔(dān)保條件及期限等方面具有一定的優(yōu)惠性。同時，這也是農(nóng)村政策性金融區(qū)別于其他的商業(yè)性金融的比較顯著的特征。

4、風(fēng)險(xiǎn)性較大

由于農(nóng)村政策性金融是面向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村這樣的弱勢群體開展的業(yè)務(wù)，雖然投資者在利率、擔(dān)保條件及期限等方面得到了一定的優(yōu)惠，但同時也承擔(dān)著更大的風(fēng)險(xiǎn)。

5、專業(yè)化的管理

復(fù)雜的“三農(nóng)”領(lǐng)域及較高的風(fēng)險(xiǎn)都要求農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行專業(yè)化的管理，以此來盡可能的降低自身的投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動自身走上可持續(xù)發(fā)展的道路。

（二）農(nóng)村政策性金融的功能

1、推動我國“三農(nóng)”的發(fā)展

眾所周知，我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。此外，農(nóng)村人口占據(jù)我國總?cè)藬?shù)的一般之多，因此，“三農(nóng)”問題的解決使我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵所在。一直以來，我國著重于財(cái)政扶持，這樣做不僅是治標(biāo)不治本，還加大了我國的財(cái)政負(fù)擔(dān)。因此，大力推進(jìn)發(fā)展農(nóng)村政策性金融，為農(nóng)民提供更多的發(fā)展機(jī)會和資源，進(jìn)而推動我國“三農(nóng)”的發(fā)展。

2、補(bǔ)充金融市場當(dāng)下所缺失的功能

所謂的補(bǔ)充是針對商業(yè)性金融而已的。我們都知道，商業(yè)性金融是以經(jīng)濟(jì)利益為目標(biāo)進(jìn)行的商業(yè)化運(yùn)作。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)如果單純的依靠市場配置的力量是不行的，那樣會使某些經(jīng)濟(jì)性小于社會性的領(lǐng)域得到資源的供給不足，甚至完全沒有資源供給，從而使得這些領(lǐng)域的外部效益不能有效地發(fā)揮出來，進(jìn)而阻礙我國的農(nóng)村金融的發(fā)展。因此，政策性金融的出現(xiàn)是對農(nóng)村金融市場盲區(qū)的補(bǔ)充。值得強(qiáng)調(diào)的是，農(nóng)村政策性是一種符合市場規(guī)律的，而非是反市場的、具有任意性的經(jīng)濟(jì)行為。

農(nóng)村政策性金融由于其自身與商業(yè)性金融的互補(bǔ)特性，在實(shí)際操作中承擔(dān)著商業(yè)性金融的補(bǔ)充與輔助的職能，其發(fā)揮作用的區(qū)域也并非是一層不變的，而是隨著商業(yè)性金融作用區(qū)域的改變而不斷跟進(jìn)、調(diào)整的。

3、引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

在農(nóng)村金融服務(wù)體系中發(fā)揮著“領(lǐng)頭羊”作用的農(nóng)村政策性金融對于那些市場不予以選擇但卻有著巨大正向外部性的領(lǐng)域來說，農(nóng)村政策性金融的主動積極地先行進(jìn)入對其產(chǎn)生正面的引導(dǎo)作用，增強(qiáng)了其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心，為其投資農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好的先期條件，此后，當(dāng)完成了一輪的引導(dǎo)作用后，政策性金融便會及時退出，轉(zhuǎn)下下一輪引導(dǎo)工作中，最終達(dá)到優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提供了強(qiáng)大的資金支持給農(nóng)村強(qiáng)位弱勢領(lǐng)域，從而使其穩(wěn)健發(fā)展的目的。

4、協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策

作用對象為“三農(nóng)”領(lǐng)域的農(nóng)村政策性金融毫無疑問對這一領(lǐng)域的情況是十分熟悉，并擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，因此能夠幫助政府制定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策、進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作以及協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)各部門的利益關(guān)系，成為政府部門的得力助手。除此之外，政策性金融機(jī)構(gòu)在日常的運(yùn)營過程中聚集了許多精通三農(nóng)資訊的專業(yè)性人才，從而使得這些人才可以為各類企業(yè)以及政府部門提供全面而又專業(yè)的服務(wù)。

二、我國當(dāng)下農(nóng)村政策性金融體系存在的問題

每個國家政策的形成都有其特殊的社會環(huán)境，我國也不例外。從建國后的“傳統(tǒng)的中國農(nóng)村政策性金融”到改革開放帶來的“改革中的中國農(nóng)村金融”再到現(xiàn)如今的“以政策性銀行為主體的中國農(nóng)村政策性金融”，我國政策性金融在一步步向著好的方向發(fā)展。然而，法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，社會信用體系的不健全，對政策性金融模糊的認(rèn)識，以及系統(tǒng)科學(xué)的研究的缺乏等等，都使得我國農(nóng)村政策性金融得不到正常發(fā)展。其具體表現(xiàn)在：

1、我國的農(nóng)村政策性金融體系不健全

我國的農(nóng)村政策性金融體系由于發(fā)展時間較短，再加上我國農(nóng)村人口眾多、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況復(fù)雜，導(dǎo)致我國各地農(nóng)村發(fā)展情況差異較大，所以在實(shí)際實(shí)施運(yùn)行的過程中存在著嚴(yán)重的制度缺陷，如制度設(shè)計(jì)缺陷、職能定位尚不清晰、籌資機(jī)制不合理、外部監(jiān)管機(jī)制不完善等。除此之外，結(jié)構(gòu)性不夠完整也是我國農(nóng)村政策性金融體系當(dāng)下存在的問題。

2、我國農(nóng)村政策性金融發(fā)展規(guī)模小

從我國目前的實(shí)際情況看來，農(nóng)村政策性金融發(fā)展的規(guī)模并不大，金融業(yè)務(wù)涉及的方面也十分有限，從而導(dǎo)致農(nóng)村政策性金融并沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的作用去促進(jìn)我國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

3、配套的法律機(jī)制嚴(yán)重缺乏

當(dāng)下我國政策性金融雖已運(yùn)轉(zhuǎn)十年，但至今仍未有一部專門法律對其相關(guān)問題通過立法的形式做出明確的規(guī)定，只有政府文件與章程，這就導(dǎo)致我國農(nóng)村政策性金融在發(fā)展過程中存在著許多模糊點(diǎn)，使得我國農(nóng)村政策性經(jīng)營管理活動缺乏法律依據(jù)，從而嚴(yán)重制約了我國農(nóng)村政策性金融的健康、可持續(xù)的發(fā)展。

4、存在嚴(yán)重的發(fā)展不協(xié)調(diào)、均衡的問題

首先，商業(yè)性金融與政策性金融不夠協(xié)調(diào)均衡，從而導(dǎo)致政策性金融并未達(dá)到預(yù)想中的對市場商業(yè)性金融起到補(bǔ)充作用，協(xié)助政府解決“三農(nóng)”問題；再者，政府在賦予政策性金融的特殊宗旨和任務(wù)的同時卻沒有使其擁有的資本與資金的綜合實(shí)力協(xié)調(diào)均衡；除此之外，國家偏向于對政策性金融支持協(xié)助卻忽略了監(jiān)督這一重要環(huán)節(jié)，像這樣的問題在很大程度上阻礙了我國農(nóng)村政策性金融可持續(xù)發(fā)展的前進(jìn)步伐。

5、缺乏相匹配的金融監(jiān)管機(jī)制

對于我國農(nóng)村政策性金融的發(fā)展來說，還面臨著的一個老大難的問題，那就是缺乏相匹配的金融監(jiān)管機(jī)制。

三、針對當(dāng)下農(nóng)村政策性金融體系存在的問題提出的解決方案

（一）加大政策優(yōu)惠

首先，農(nóng)業(yè)本身就屬于高風(fēng)險(xiǎn)，低收益的弱勢產(chǎn)業(yè)，再加上資本的逐利性，這兩大因素在很大程度上決定了農(nóng)村金融市場的不發(fā)達(dá)，不僅發(fā)達(dá)地區(qū)的資金不會流入農(nóng)村，部分農(nóng)村資金還反而流出去了。因此，利用政府強(qiáng)大的號召力和政策性優(yōu)惠來幫助農(nóng)村吸引投資者不失為一個好辦法。

加大優(yōu)惠政策要求，一方面，降低農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)中、小型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，從而豐富我國農(nóng)村金融體系，構(gòu)建農(nóng)村金融市場“百花齊放”的盛況。另一方面在稅收等方面給予優(yōu)惠，特別實(shí)在西北偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村，加大政策優(yōu)惠，吸引來自發(fā)達(dá)地區(qū)的資金的投入，進(jìn)一步推進(jìn)我國金融服務(wù)的覆蓋面積，帶動農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）盡快完善農(nóng)村政策性金融相關(guān)法律

為了促進(jìn)我國農(nóng)村政策性金融的穩(wěn)健發(fā)展，盡快完善農(nóng)村政策性金融相關(guān)法律這一點(diǎn)必不可少，只有用法律對有關(guān)方的職責(zé)、義務(wù)進(jìn)行明確定義，對經(jīng)濟(jì)活動的范圍、運(yùn)行規(guī)則、處罰條例等進(jìn)行了清晰界定，使政策性金融機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的法可依，才能使其在市場中進(jìn)一步發(fā)展，從而達(dá)到最終促進(jìn)我國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展的最終目的。

（三）完善我國農(nóng)村金融組織體系

只有完善農(nóng)村金融組織體系，有效提高金融其服務(wù)覆蓋面積和滲透率，形成多層次、有競爭的農(nóng)村金融組織體系，才能反作用與我國農(nóng)村政策性金融，有利于我國農(nóng)村政策性金融可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村政策性金融是農(nóng)村金融組織體系的一部分，其與商業(yè)性金融、合作性金融共同組成了我國的農(nóng)村金融體系。只有個體之間功能互補(bǔ)、相互合作才能推動整體的全面提升。反過來說，也只有整體得到了提升，個體才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)、良好的發(fā)展。

（四）加大促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度

促進(jìn)我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展是發(fā)展農(nóng)村政策性金融根本，農(nóng)村只有做到“內(nèi)自強(qiáng)”，才能夠抓住機(jī)遇，讓自己得到發(fā)展。我國當(dāng)下各地區(qū)雖有許多促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的條例法規(guī)，卻因?yàn)槎喽@得雜亂了。因此，一個體統(tǒng)全面的促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策就很需要了。此外，各地方政府應(yīng)當(dāng)結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際發(fā)展情況，在不違背國家政策的前提下，大力促進(jìn)農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村只有自己學(xué)會了“發(fā)光”，才會吸引更多的投資者對農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，農(nóng)民才能富裕起來。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 李國燕.我國農(nóng)村政策性金融體系研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué).學(xué)位論文，2014.

[2] 楊晶.完善我國農(nóng)村政策性金融體系研究[D].河北大學(xué).學(xué)位論文，2011.