韓 飛

（新鄉(xiāng)市動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

生豬養(yǎng)殖融資難原因分析及對(duì)策探究

韓 飛

（新鄉(xiāng)市動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

目前，我國(guó)生豬養(yǎng)殖企業(yè)融資方式主要有3種：申請(qǐng)銀行貸款、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票上市直接融資。然而中小養(yǎng)殖企業(yè)在我國(guó)數(shù)量龐大，并在生豬養(yǎng)殖活動(dòng)中起基礎(chǔ)供應(yīng)作用，申請(qǐng)銀行貸款便成為其主要融資方式，解決好貸款難題對(duì)發(fā)展我國(guó)生豬養(yǎng)殖由分散到集中、傳統(tǒng)到標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)型具有重大意義，并對(duì)我國(guó)生豬市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、突破瓶頸難題具有重要參考價(jià)值。

1 生豬養(yǎng)殖貸款現(xiàn)狀

我國(guó)目前涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)已廣泛在各大生豬養(yǎng)殖企業(yè)開展，并延伸到各中小型生豬養(yǎng)殖場(chǎng)（戶），其主要承擔(dān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等組成，并已形成全方位、多元化、多層次的融資貸款服務(wù)體系。從生豬養(yǎng)殖規(guī)模來看，因規(guī)模大小不同，其貸款需求、貸款數(shù)額、還貸能力也不盡相同，這就形成了銀行與生豬養(yǎng)殖企業(yè)間不同適用范圍的貸款選擇，貸款形式則分為農(nóng)戶聯(lián)保貸款、保證人擔(dān)保貸款和擔(dān)保公司擔(dān)保貸款3種保證貸款形式。

1.1 大型生豬養(yǎng)殖企業(yè)適用貸款形式

大型生豬養(yǎng)殖企業(yè)具有養(yǎng)殖數(shù)量大、集約化程度高、投資高等特點(diǎn)，為符合其特點(diǎn)，貸款方式主要為擔(dān)保公司擔(dān)保貸款。目前，擔(dān)保公司主要分為財(cái)政出資的政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和私人企業(yè)成立的專業(yè)擔(dān)保公司。不論何種主體責(zé)任的擔(dān)保公司的貸款行為均是以自身財(cái)產(chǎn)向擔(dān)保公司做抵押，并向其上繳擔(dān)保費(fèi)用（一般為所擔(dān)保額度的2%～3%），擔(dān)保期限一般為1～2年的貸款方式，主旨均為解決生豬養(yǎng)殖企業(yè)融資擔(dān)保問題。

1.2 中小型生豬養(yǎng)殖企業(yè)適用貸款形式

為響應(yīng)國(guó)家助推中小型企業(yè)貨款政策，根據(jù)農(nóng)村中小型生豬養(yǎng)殖企業(yè)養(yǎng)殖規(guī)模小、集約化程度不高、抵押物貨值有限、投資金額低等特點(diǎn)，主要采取農(nóng)戶聯(lián)保貸款的方式進(jìn)行融資，一般為3～5戶生豬養(yǎng)殖企業(yè)互相為對(duì)方提供擔(dān)保，貸款額度一般在5萬元以下，對(duì)于長(zhǎng)期合作且信用度高的企業(yè)最高可貸款10萬元，貸款期限多為1年，大部分銀行要求第3個(gè)月以等額本金的方式開始還款，主旨在于解決數(shù)額小的資金融資狀況，相比其他貸款模式更符合對(duì)自身資產(chǎn)要求不高，融資額度較小，批貸時(shí)間短的生豬養(yǎng)殖企業(yè)。

2 生豬養(yǎng)殖貸款困境

2.1 養(yǎng)殖企業(yè)擔(dān)保能力低

在申請(qǐng)銀行貸款的過程中，各企業(yè)的擔(dān)保能力高低決定了可貸款數(shù)額的多少，也就是可抵押物是否有效成為銀行貸款的憑證。而作為養(yǎng)殖企業(yè)所擁有的農(nóng)村住宅、養(yǎng)殖場(chǎng)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、養(yǎng)殖設(shè)備、養(yǎng)殖廠房和生豬數(shù)量等資產(chǎn)由于變現(xiàn)能力差、風(fēng)險(xiǎn)高，均難以被銀行視為有效抵押的憑證，而被普遍接受的有效擔(dān)保資格是城鎮(zhèn)住房和林權(quán)等，這就造成生豬養(yǎng)殖企業(yè)因無法擔(dān)保而喪失融資貸款能力。

2.2 還款方式不合理

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，中小型生豬養(yǎng)殖企業(yè)如想獲取本次投資收益，分別在其投資育肥豬、能繁母豬6個(gè)月和18個(gè)月之后，才開始收益，而農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式的貸款期限大部分為1年，且第3個(gè)月開始還貸，那么在這種情況下就會(huì)造成企業(yè)還沒形成收益就開始籌錢還貸的資金壓力；大型生豬養(yǎng)殖企業(yè)以擔(dān)保貸款為主要模式，其貸款期限一般為1～2年，而對(duì)新建企業(yè)一般在投資至少2年后才開始形成收益，換言之可能還沒有收益的情況下貸款本金和利息就要如數(shù)還完，嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展。綜合來講，現(xiàn)有的貸款期限和還款方式極度不合理，造成滿足不了生豬養(yǎng)殖企業(yè)真正的融資需求。

2.3 政策性生豬保險(xiǎn)覆蓋面過低

由于生豬養(yǎng)殖輪換率高、淘汰周期短，因而部分養(yǎng)殖從業(yè)者對(duì)生豬價(jià)格的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的重視要高于產(chǎn)量的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，生豬養(yǎng)殖從業(yè)者長(zhǎng)年從事養(yǎng)殖工作，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害已習(xí)以為常。這就從根本上對(duì)生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)隱患沒有得到充分認(rèn)識(shí)，不愿投入大量資金來購買政策性生豬保險(xiǎn)，這就導(dǎo)致生豬保險(xiǎn)在農(nóng)村難以推廣，使其覆蓋面非常有限。

3 建議及對(duì)策

3.1 建立生豬養(yǎng)殖貸款擔(dān)?；?/p>

在生豬養(yǎng)殖企業(yè)缺少有效風(fēng)險(xiǎn)抵押物，無法進(jìn)行正常擔(dān)保貸款時(shí)，為了使生豬養(yǎng)殖業(yè)得到長(zhǎng)足發(fā)展，建議全國(guó)各地立足各自發(fā)展需求，建立由中央、省財(cái)政資金為主導(dǎo)、地方財(cái)政資金為輔助出資的生豬養(yǎng)殖貸款擔(dān)?；?，切實(shí)補(bǔ)充政策性擔(dān)保公司的資本實(shí)力，支持新建或轉(zhuǎn)型升級(jí)的生豬養(yǎng)殖企業(yè)。

3.2 完善貸款模式

主要有上文提到的生豬養(yǎng)殖還款方式不合理、還款期限過于短暫、生豬養(yǎng)殖企業(yè)貸款期間面對(duì)的資金壓力過大等問題，急需根據(jù)生豬養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)周期特點(diǎn)，及時(shí)完善貸款產(chǎn)品種類，延長(zhǎng)貸款期限，實(shí)行季度還息，到期還本的靈活政策，并根據(jù)日常合作情況及信用額度，靈活安排還款日期，從而加強(qiáng)企業(yè)使用貸款的自主權(quán)。

3.3 大力推廣政策性生豬保險(xiǎn)

通過完善生豬保險(xiǎn)法律法規(guī)，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種、加大宣傳力度來增強(qiáng)生豬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)原則、責(zé)任、承擔(dān)范圍，提升生豬養(yǎng)殖企業(yè)投保意識(shí)。針對(duì)不同養(yǎng)殖企業(yè)開發(fā)出品種多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加其投保的可選擇性，同時(shí)積極探索投保模式，加強(qiáng)與龍頭企業(yè)、合作社共同服務(wù)、聯(lián)保的方式對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù)。并逐步完善農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保聯(lián)合機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)承認(rèn)具有政策性保險(xiǎn)的生豬成為有效抵押物，從而開拓貸款渠道，解決融資難困境。

2016-08-09）