張桂菊

作為全國(guó)六個(gè)產(chǎn)糧大省之一， 安徽省是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)省份，更是中國(guó)農(nóng)村改革的發(fā)源地。這里的農(nóng)村金融改革也始終走在了全國(guó)前列，成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。近年來，安徽省在全國(guó)率先探索農(nóng)村綜合金融改革，特別是2012年以來，在安徽省委省政府的關(guān)心支持下，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“安徽省聯(lián)社”）推動(dòng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加快組建農(nóng)商銀行，并于2014年率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信用社全面改制成農(nóng)村商業(yè)銀行的目標(biāo)。這是我國(guó)農(nóng)村合作金融改革的一次歷史性突破，為全國(guó)農(nóng)村金融改革提供了有益借鑒。

與此同時(shí)，近年來，安徽省聯(lián)社帶領(lǐng)全省83家農(nóng)商銀行，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場(chǎng)定位，始終把踐行普惠金融作為自己的使命擔(dān)當(dāng)，把支持扶貧脫貧和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為首要政治任務(wù)，為安徽經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展尤其是農(nóng)村和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了較大貢獻(xiàn)，走出了一條符合安徽省情和行業(yè)實(shí)際，具有安徽農(nóng)金特色的改革發(fā)展之路。目前，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模已突破了萬億元大關(guān)，存款余額突破8000億元，貸款余額突破5000億元，存貸款余額位居全國(guó)農(nóng)信第八位，存貸款市場(chǎng)份額連續(xù)七年位列安徽省同業(yè)首位，在安徽的金融服務(wù)體系中，特別是在農(nóng)村金融領(lǐng)域有著舉足輕重的作用和地位。

時(shí)值安徽省深化農(nóng)信社改革暨安徽省聯(lián)社成立十二周年到來之際，本刊對(duì)安徽省聯(lián)社理事長(zhǎng)陳鵬進(jìn)行了一次深度的專訪，以期深入挖掘安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)普惠金融、精準(zhǔn)扶貧的精髓，以及其改制和金融創(chuàng)新的先進(jìn)舉措，供同行業(yè)參考借鑒。

《》：國(guó)務(wù)院要求全國(guó)所有的農(nóng)信機(jī)構(gòu)盡快完成股份化和銀行化改革，安徽是全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信用社（合作銀行）全面改制成農(nóng)村商業(yè)銀行目標(biāo)的，安徽省聯(lián)社是如何實(shí)施這一政策的？

陳鵬：安徽作為中部省份，能率先在全國(guó)完成農(nóng)村信用社全面改制并不是偶然的，最為關(guān)鍵的是，省委省政府的高度重視。在2014年改制攻堅(jiān)期間，時(shí)任省委副書記李錦斌深入一線調(diào)研指導(dǎo)；時(shí)任省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)詹夏來親自設(shè)計(jì)改革方案，親自給改制難度較大的12家農(nóng)村信用社所在市縣主要領(lǐng)導(dǎo)寫信，提出指導(dǎo)意見，并親自督促協(xié)調(diào)解決改革發(fā)展中遇到的困難，使得改制攻堅(jiān)得以推進(jìn)。各市縣黨委政府認(rèn)真貫徹省委省政府決策部署，采取積極措施支持各地農(nóng)信社（農(nóng)合行）改制。各級(jí)金融辦、人民銀行、銀監(jiān)部門提前介入，加強(qiáng)指導(dǎo)，快審快批。省聯(lián)社作為省政府授權(quán)的行業(yè)管理和服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新思路、加強(qiáng)調(diào)度，破解難題，在推進(jìn)改制方面主要采取了以下措施。

一是強(qiáng)化對(duì)改制工作的協(xié)調(diào)推動(dòng)。全面改制工作啟動(dòng)后，面對(duì)系統(tǒng)上下的“坐等觀望”和畏難情緒，面對(duì)全系統(tǒng)幾十家風(fēng)險(xiǎn)高、困難多的機(jī)構(gòu)和200多億元不良資產(chǎn)包袱，首先從思想認(rèn)識(shí)上進(jìn)行統(tǒng)一，先后召開了改革動(dòng)員會(huì)、調(diào)度會(huì)、協(xié)調(diào)會(huì)，凝聚改革共識(shí)；與此同時(shí)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，有計(jì)劃、有重點(diǎn)、有步驟地抓好各項(xiàng)工作的落實(shí)和推進(jìn)。特別是在改革攻堅(jiān)的2014年，堅(jiān)決貫徹落實(shí)省委、省政府的要求，以自我革新的勇氣打破“不想改”的觀念束縛，以大刀闊斧的闖勁沖破“不敢改”的思想禁錮，加強(qiáng)整體謀劃，細(xì)化工作措施，提出“指標(biāo)達(dá)標(biāo)、籌建批復(fù)、募股到位、年內(nèi)開業(yè)”的改制路線圖，按照“一行一策”的要求倒排時(shí)間表。省聯(lián)社班子成員與改制機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”掛鉤（其中泗縣等兩家最困難機(jī)構(gòu)由主要領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)領(lǐng)），壓實(shí)責(zé)任、傳導(dǎo)動(dòng)力，統(tǒng)籌謀劃改制的各方面、各層次、各要素，形成了改革合力。

二是探索創(chuàng)新改制工作機(jī)制。在攻堅(jiān)階段，省聯(lián)社抓住充足資本和不良貸款達(dá)標(biāo)兩個(gè)重點(diǎn)，組織全系統(tǒng)33家實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)的農(nóng)村商業(yè)銀行幫助11家最困難的機(jī)構(gòu)，并建立了長(zhǎng)期的重點(diǎn)幫扶機(jī)制，扶上馬送一程，力爭(zhēng)用三年左右的時(shí)間，先進(jìn)帶后進(jìn)。以泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行為例，改制前是我省出名的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由于出現(xiàn)過大案，不良包袱沉重，已到了資不抵債的邊緣。為確保改制成功，省聯(lián)社多次召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，明確改制紀(jì)律，強(qiáng)力督導(dǎo)督辦，并對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行調(diào)整，由幫扶牽頭行選派董事長(zhǎng)和工作組，落實(shí)改制責(zé)任，確保改制進(jìn)度。目前，牽頭幫扶的農(nóng)商行以引資促引制，通過人員派駐、組織培訓(xùn)、建章立制等途徑，幫助其引入新的經(jīng)營(yíng)理念，完善治理架構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，效果初顯。

三是加強(qiáng)對(duì)改制重點(diǎn)環(huán)節(jié)的突破。不良貸款是農(nóng)村信用社改制達(dá)標(biāo)的最大“攔路虎”。在省政府分管領(lǐng)導(dǎo)直接推動(dòng)下，全系統(tǒng)在改革中注重發(fā)揮政府和市場(chǎng)“兩只手”的作用，創(chuàng)新利用經(jīng)濟(jì)、法律、行政手段并用清收一塊，改制機(jī)構(gòu)核銷一塊，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換一塊，財(cái)稅政策扶持一塊，新股溢價(jià)購買消化一塊等“五個(gè)一塊”的辦法化解不良貸款。有關(guān)政府為此專門成立了強(qiáng)有力的清欠組織，從黨政干部、內(nèi)部員工自借擔(dān)保貸款和鄉(xiāng)村兩級(jí)及企業(yè)欠貸入手，依靠公檢法司力量幫助改制機(jī)構(gòu)依法清收不良貸款，打假打惡（依法打擊假名冒名貸款和惡意逃廢債行為），以“打”促收，先后出現(xiàn)了“太和經(jīng)驗(yàn)”、“皖北速度”等好的經(jīng)驗(yàn)和做法，效果顯著。以太和聯(lián)社為例，在縣政府的推動(dòng)下，僅4個(gè)月時(shí)間，由公安立案、法院執(zhí)行的案件457起（件），共計(jì)清收不良貸款3.4億元，提前達(dá)到組建標(biāo)準(zhǔn)。整個(gè)改制期間，全系統(tǒng)共剝離處置不良貸款187.23億元，其中清收50.65億元，核銷42.49億元，政府現(xiàn)金和土地置換48.84億元，股東溢價(jià)置換不良貸款45.25億元。

《》：改革是永無止境的，在2014年底安徽轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的農(nóng)商銀行改革完成后，近兩年來，省聯(lián)社在持續(xù)推進(jìn)改革上有什么新的舉措和行動(dòng)？

陳鵬：83家法人機(jī)構(gòu)全部完成農(nóng)商銀行組建后，作為行業(yè)管理和服務(wù)的大平臺(tái)，安徽省聯(lián)社自身改革已經(jīng)勢(shì)在必行，省政府也明確提出了要探索實(shí)施銀行化改革。為此，安徽省聯(lián)社成立了改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織專門工作組對(duì)省聯(lián)社自身改革進(jìn)行了大量細(xì)致的調(diào)研論證等前期準(zhǔn)備工作，先后同人民銀行、監(jiān)管部門、省直有關(guān)單位以及兄弟省份機(jī)構(gòu)和其他金融同業(yè)進(jìn)行了多層次的交流溝通。按照?qǐng)?jiān)持銀行化改革的方向和有利于服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨定位不變、有利于切實(shí)維護(hù)行業(yè)體系不散、有利于守住風(fēng)險(xiǎn)底線的原則，初步起草了統(tǒng)一法人、金融控股和聯(lián)合銀行三種改革方案，并提出，在政策允許的情況下，統(tǒng)一法人模式是最優(yōu)選擇，金融控股模式是次優(yōu)選擇，聯(lián)合銀行模式是改革底線的具體建議，供省委省政府及有關(guān)部門決策參考。

此外，省聯(lián)社還積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前全系統(tǒng)已設(shè)立異地支行29家、村鎮(zhèn)銀行49家；有5家農(nóng)商銀行成功發(fā)行金融債，共籌資39.7億元；推進(jìn)農(nóng)商銀行參與多層次資本市場(chǎng)，目前有72家農(nóng)商銀行已完成股權(quán)集中登記托管，16家農(nóng)商銀行啟動(dòng)上市（掛牌）工作（其中3家計(jì)劃在主板IPO，13家打算在“新三板”掛牌）。

《》：2016年1月15日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》，首次從國(guó)家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略，安徽省聯(lián)社在普惠金融建設(shè)方面有什么好的做法及成效？

陳鵬：近年來，省聯(lián)社指導(dǎo)和引領(lǐng)全省83家農(nóng)商銀行深入貫徹普惠金融理念，保持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定力，擴(kuò)大支農(nóng)支小服務(wù)覆蓋面，改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)環(huán)境，加大金融資源有效供給，探索普惠金融服務(wù)模式，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量和水平，為推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和全面建成小康社會(huì)提供了強(qiáng)有力的金融支撐。

一是主動(dòng)下沉服務(wù)重心。重點(diǎn)打造綜合性惠民金融服務(wù)體系，使金融服務(wù)觸角延伸到鄉(xiāng)村、社區(qū)，貼近到農(nóng)戶、小微。目前，我們已經(jīng)在3104個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上，形成了由金融服務(wù)室和助農(nóng)取款點(diǎn)組成的“自助銀行網(wǎng)”，由電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行組成的“電子銀行網(wǎng)”，由拎包銀行和汽車銀行組成的“流動(dòng)銀行網(wǎng)”，基本實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)網(wǎng)格化、全覆蓋?！百J款申請(qǐng)不出戶、基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)”在安徽已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。

二是實(shí)施專營(yíng)服務(wù)模式。大力發(fā)展以設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專營(yíng)部門、專營(yíng)中心為載體的“一站式”金融服務(wù)方式，優(yōu)化組織架構(gòu)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，打造專業(yè)隊(duì)伍，提高應(yīng)變能力，保持專營(yíng)機(jī)構(gòu)的專業(yè)性和獨(dú)立性，以專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是“三農(nóng)”、小微企業(yè)、扶貧開發(fā)等薄弱領(lǐng)域的多元化金融需求。截至目前，我們已設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)231家，配備專業(yè)信貸人員達(dá)2000余人。至10月末，全系統(tǒng)涉農(nóng)、小微和縣域貸款余額已經(jīng)達(dá)3296.72億元、3373.92億元和4818.62億元，均占到全省銀行業(yè)同類貸款投放總量的四成左右。

三是大力拓展電子渠道。累計(jì)發(fā)行金農(nóng)借記卡5544.85萬張，其中社?？?681.43萬張，約占全省發(fā)行量的60%。今年正式發(fā)行了杜鵑信用卡。在大力推廣手機(jī)銀行的基礎(chǔ)上，我們以“金農(nóng)易貸·福農(nóng)卡”為載體，推出了手機(jī)信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)小額貸款“一次授信、自助辦理、隨用隨貸、循環(huán)使用”，滿足了客戶手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活方便的需求。目前，手機(jī)銀行客戶已達(dá)586萬戶，今年前10個(gè)月通過手機(jī)渠道自助辦理貸款152.36萬筆、666.29億元，交易量占到全系統(tǒng)小額貸款總交易量的65%。

四是搭建社區(qū)服務(wù)平臺(tái)。推出了集生活消費(fèi)服務(wù)與社區(qū)金融服務(wù)于一體的“社區(qū)e銀行”綜合服務(wù)平臺(tái)，依托該平臺(tái)開發(fā)的掃碼支付—“惠付”業(yè)務(wù)也已開始推廣運(yùn)用，不僅讓客戶買到放心產(chǎn)品，也為許多農(nóng)產(chǎn)品開辟了新的銷售渠道，眾多安徽各地的名優(yōu)特色產(chǎn)品像六安瓜片、黃山毛峰、蕭縣蘋果、碭山酥梨、潛山瓜蔞籽，還有土雞蛋、山茶油等農(nóng)副產(chǎn)品，都在這里找到了銷路，讓客戶真真切切地感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力。到10月末，社區(qū)e銀行累計(jì)簽約商戶7.26萬戶，累計(jì)交易商品或服務(wù)345.29萬件（宗）、2.42億元。

五是積極推廣“拎包銀行”。研發(fā)推出攜帶便捷、功能豐富的“金農(nóng)e助手”移動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)，針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)和部分行動(dòng)不便的客戶，推廣流動(dòng)銀行服務(wù)車、“拎包銀行”等服務(wù)模式，定時(shí)、定點(diǎn)為農(nóng)戶提供“零距離”金融服務(wù)，不僅現(xiàn)場(chǎng)為他們辦理金融業(yè)務(wù)，而且還手把手地教會(huì)他們使用現(xiàn)代金融工具、掌握防范金融詐騙常識(shí)。至10月末，全系統(tǒng)共投入“拎包銀行”新設(shè)備501套，30余家農(nóng)商銀行累計(jì)開展“拎包銀行”3771場(chǎng)次，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)56萬余筆，業(yè)務(wù)總金額超過2億元，真正省掉了群眾享受金融服務(wù)的“最后一步路”。

《》： 自從習(xí)總書記提出“精準(zhǔn)扶貧”的戰(zhàn)略思想后，多家農(nóng)信機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)，我們安徽省聯(lián)社的金融扶貧之路具有什么樣的特色呢？

陳鵬：農(nóng)商銀行生于“三農(nóng)”、長(zhǎng)于“三農(nóng)”，支持精準(zhǔn)扶貧是義不容辭的社會(huì)責(zé)任。圍繞中央和省里關(guān)于扶貧脫貧有關(guān)工作部署，我們主動(dòng)推出了金融扶貧“三四五”行動(dòng)計(jì)劃，在履行社會(huì)責(zé)任上不講條件、不提困難、不首先考慮成本，積極扶助弱勢(shì)群體、反哺社會(huì)，持續(xù)助力脫貧攻堅(jiān)。

“三”就是做好三個(gè)方面的精準(zhǔn)對(duì)接。一是精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶。對(duì)建檔立卡扶貧開發(fā)類貧困戶逐戶上門開展摸底調(diào)查，建立和落實(shí)扶貧金融需求清單、措施清單、責(zé)任清單，確保扶貧對(duì)象精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)。二是精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)。立足貧困地區(qū)資源優(yōu)勢(shì)，因地制宜，分戶施策，提供一攬子金融解決方案。三是精準(zhǔn)對(duì)接扶貧項(xiàng)目。如我們積極支持大別山區(qū)金寨、岳西等5個(gè)縣自主開展光伏扶貧試點(diǎn)，支持旅游資源豐富的大別山區(qū)、皖南山區(qū)開辦農(nóng)家樂旅游、鄉(xiāng)村旅游、休閑觀光農(nóng)業(yè)，幫助貧困戶實(shí)現(xiàn)脫貧。

“四”就是建立了四項(xiàng)工作機(jī)制。一是聯(lián)動(dòng)機(jī)制。省聯(lián)社和農(nóng)商銀行層面，分別與扶貧辦、人民銀行、監(jiān)管部門建立協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，合力推進(jìn)金融扶貧縱深發(fā)展。二是通報(bào)機(jī)制。實(shí)行旬報(bào)進(jìn)度、月報(bào)小結(jié)，并通過扶貧《簡(jiǎn)報(bào)》加大信息和經(jīng)驗(yàn)的交流。三是督查制度。2016年4月初以來，省聯(lián)社包片領(lǐng)導(dǎo)和職能部門全部深入扶貧一線開展指導(dǎo)。四是考評(píng)機(jī)制。省聯(lián)社把精準(zhǔn)扶貧工作質(zhì)量納入經(jīng)營(yíng)目標(biāo)綜合評(píng)價(jià)和高管履職考評(píng)范疇。目前，省聯(lián)社黨委結(jié)合“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，在全系統(tǒng)黨員干部中開展接對(duì)幫扶活動(dòng)，省聯(lián)社在做好省里安排的宿州市埇橋區(qū)順河鄉(xiāng)宋橋村扶貧工作的同時(shí)，又主動(dòng)選擇金寨的斑竹園鎮(zhèn)王氏祠村、岳西的白帽鎮(zhèn)南莊村兩個(gè)貧困村作為扶貧聯(lián)系點(diǎn)，開展產(chǎn)業(yè)扶貧、興建基礎(chǔ)設(shè)施、捐資助學(xué)和送溫暖工作。

“ 五” 就是實(shí)施五大扶貧計(jì)劃。（1）產(chǎn)業(yè)扶貧計(jì)劃。立足貧困地區(qū)資源稟賦，因地制宜，宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜商則商、宜游則游，積極支持貧困戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體結(jié)對(duì)發(fā)展和利益聯(lián)結(jié)。到2020年，計(jì)劃累計(jì)投放產(chǎn)業(yè)扶貧信貸資金不低于150億元。（2）創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧計(jì)劃。大力支持農(nóng)村青年致富帶頭人、下崗職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、進(jìn)城務(wù)工人員、殘疾人、巾幗婦女以及因結(jié)構(gòu)調(diào)整、過剩產(chǎn)能化解中失業(yè)人員等困難群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，實(shí)現(xiàn)“就業(yè)一人，脫貧一戶”。從2016年起，每年新增創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧貸款不低于20億元，到2020年，累計(jì)投入創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧信貸資金超過100億元。（3）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧計(jì)劃。重點(diǎn)加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、道路交通、農(nóng)田水利、能源電力、農(nóng)村信息化建設(shè)的支持，增強(qiáng)貧困地區(qū)自我發(fā)展能力和發(fā)展后勁。到2020年，累計(jì)投放貧困地區(qū)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸資金超過150億元。（4）民生保障扶貧計(jì)劃。為符合條件的搬遷戶提供建房、生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貸款支持，支持貧困戶危房改造，幫助改善居住環(huán)境。到2020年，注入民生保障工程的扶貧信貸資金總量超過100億元。（5）普惠金融扶貧計(jì)劃。著力改善貧困地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境，加大對(duì)貧困地區(qū)的金融資源配置力度，加大電子機(jī)具布放，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)金融服務(wù)“村村通”，打通金融服務(wù)“最后一公里”，讓廣大貧困地區(qū)和貧困戶共享均等化金融服務(wù)。

到10月末，全系統(tǒng)已對(duì)95.49萬戶建檔立卡貧困戶開展了評(píng)級(jí)工作，累計(jì)發(fā)放各類扶貧貸款77.58億元，其中向4.1萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸13.22億元；向1098戶幫扶企業(yè)發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款20.25億元，精準(zhǔn)帶動(dòng)了1.8萬戶貧困戶增收脫貧；發(fā)放農(nóng)村路橋、農(nóng)田水利、能源電力、農(nóng)村信息化等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款15.78億元；發(fā)放幫助貧困戶就學(xué)、就醫(yī)、搬遷安居、危房改造等民生保障貸款32.57億元。通過信貸資源的投入，有力帶動(dòng)了廣大貧困群體增收致富。

《》： 創(chuàng)新發(fā)展是中央“十三五”五大發(fā)展理念之首，是社會(huì)進(jìn)步發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。安徽省聯(lián)社是如何開展金融創(chuàng)新的？

陳鵬：近年來，我們主要是以改善服務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率為前提，結(jié)合縣域和農(nóng)村市場(chǎng)實(shí)際情況，從滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化、多層次金融需求出發(fā)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

一是著力優(yōu)化改進(jìn)擔(dān)保方式，有效解決“貸款難”問題。加大與政策性擔(dān)保公司合作力度，落實(shí)“4321”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，全系統(tǒng)與113家擔(dān)保公司合作發(fā)放貸款303.99億元，占全省一半以上。同時(shí)主動(dòng)與省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司開展合作，目前已經(jīng)發(fā)放貸款6282萬元，惠及105戶涉農(nóng)企業(yè)；加強(qiáng)銀稅合作，至10月末，79家農(nóng)商銀行發(fā)放“稅融通”貸款余額48.86億元，居全省銀行業(yè)首位；開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，至10月末，已發(fā)放承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款3.09億元，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款19.72億元，真正讓農(nóng)村地區(qū)的沉睡資源活起來，激發(fā)了農(nóng)民干事創(chuàng)業(yè)的積極性。

二是狠抓產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多元化融資需求。以“客戶有需求，農(nóng)金有產(chǎn)品”為目標(biāo)，制定了產(chǎn)品創(chuàng)新三年行動(dòng)計(jì)劃，努力將省聯(lián)社打造為服務(wù)全省農(nóng)商銀行的“產(chǎn)品工廠”，將83家農(nóng)商銀行打造為服務(wù)全省客戶的“金融超市”，相繼推出了“金農(nóng)·扶貧貸”、“金農(nóng)·助學(xué)貸”、“金農(nóng)·道德貸”等眾多契合農(nóng)村金融服務(wù)需求的產(chǎn)品，初步形成了“金農(nóng)+”系列信貸品牌。至10月末，全系統(tǒng)涉農(nóng)和小微企業(yè)信貸產(chǎn)品180余種，在貸客戶超過130萬戶。在亳州試點(diǎn)“金農(nóng)易貸”業(yè)務(wù)，以48個(gè)政府部門提供的工資、社保、健康、住房等大數(shù)據(jù)為依托，采取外部模型進(jìn)行授信評(píng)估和定價(jià)，一筆貸款從申請(qǐng)到資金進(jìn)賬僅需3分鐘。試點(diǎn)3個(gè)月來已累計(jì)授信5.7萬戶、36億元，實(shí)際發(fā)放23億元。

三是積極創(chuàng)新金融服務(wù)手段。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行，指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行按照省政府《關(guān)于金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》要求，不惜貸、不抽貸、不壓貸，推出了多種周轉(zhuǎn)貸、循環(huán)貸類信貸產(chǎn)品。僅2016年1～10月，就累計(jì)辦理循環(huán)貸款、年審制貸款、續(xù)貸貸款等業(yè)務(wù)670億元，受益客戶超過10萬戶，有力保障了企業(yè)融資渠道暢通，融資成本降低。同時(shí)，探索非信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效方式，先后組織17家農(nóng)商銀行對(duì)接地方政府和城投集團(tuán)，支持政府平臺(tái)的高成本負(fù)債置換，積極認(rèn)購縣域城投債，目前已經(jīng)投資33億元，預(yù)計(jì)到年末投資超過80億元。在岳西、利辛等地試點(diǎn)和推廣扶貧基金，引進(jìn)券商、基金、安徽金融資產(chǎn)交易中心一起設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案，目前已經(jīng)完成基金認(rèn)購?fù)顿Y19億元，意向簽約達(dá)到25億元左右，預(yù)計(jì)年末將超過50億元。

《》：2016年是“十三五”規(guī)劃的開局之年， 安徽省聯(lián)社在“十三五”期間的規(guī)劃是怎樣的？

陳鵬：安徽省聯(lián)社將認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記視察安徽的講話精神，積極落實(shí)省委戰(zhàn)略決策和部署，積極順應(yīng)利率市場(chǎng)化、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展等新情況新要求，用情用心謀服務(wù) 、用力用智破難題，扎實(shí)推進(jìn)全省農(nóng)商銀行改革發(fā)展，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，全面提升服務(wù)“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的能力水平，實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)在更高起點(diǎn)、更高層次上的科學(xué)發(fā)展。

一是持之以恒用心支持實(shí)體。引導(dǎo)農(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，更加關(guān)注政府確定的新農(nóng)村基建項(xiàng)目、新型城鎮(zhèn)化重點(diǎn)工程、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，準(zhǔn)確把握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的短板和調(diào)轉(zhuǎn)促項(xiàng)目。繼續(xù)擴(kuò)大無障礙續(xù)貸政策范圍，采取更加科學(xué)靈活的定價(jià)機(jī)制，根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)階段、承受能力給予一定利率定價(jià)彈性，最大限度地讓利于客戶，進(jìn)一步降低小微企業(yè)的融資成本。更加注重建立以市場(chǎng)為核心的產(chǎn)品服務(wù)體系，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、流通鏈開發(fā)產(chǎn)品，推行投融貸一體化等新型模式，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有效帶動(dòng)信貸投入。爭(zhēng)取到2020年，全系統(tǒng)資產(chǎn)總額突破1.6萬億元，存貸款余額穩(wěn)居全省銀行業(yè)第一、全國(guó)農(nóng)信社前列，其中小微企業(yè)貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)，5年凈增1500億元，總額突破5000億元。

二是堅(jiān)守初心用情服務(wù)“三農(nóng)”。重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)主體，促進(jìn)種養(yǎng)和加工結(jié)合、產(chǎn)供銷一條龍、農(nóng)工商一體化發(fā)展。立足覆蓋城鄉(xiāng)優(yōu)勢(shì)，支持城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，加大對(duì)特色小城鎮(zhèn)和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的信貸投入，做好農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)等配套金融服務(wù)。努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，增速不低于全部貸款平均水平，十三五期末涉農(nóng)貸款總量突破4000億元。開展金融扶貧，把產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面作為扶貧戰(zhàn)役的重要的著力點(diǎn)，抓好信貸投放、模式創(chuàng)新、惠民服務(wù)。進(jìn)一步加大下崗再就業(yè)、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款等公益類貸款的發(fā)放，幫助廣大弱勢(shì)群體增收致富。到2020年，全系統(tǒng)計(jì)劃累計(jì)發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款150億元、創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧貸款100億元、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款150億元、民生保障工程扶貧貸款100億元。拓寬服務(wù)渠道，在鞏固提升物理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)功能作用的同時(shí)，以發(fā)展電子銀行為著力點(diǎn)，助推傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)深度融合，全面打造專業(yè)化、多元化、便民化的社區(qū)金融服務(wù)體系。

三是堅(jiān)定不移用力防控風(fēng)險(xiǎn)。采取區(qū)別對(duì)待、有扶有控的信貸政策，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住有前途的困難企業(yè)，堅(jiān)持做到不惜貸、不懼貸、不抽貸、不壓貸，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同舟共濟(jì)、共渡難關(guān)。將全流程風(fēng)險(xiǎn)管控的各項(xiàng)制度、要求、責(zé)任落實(shí)到位，確保合規(guī)管理不偏差、不走樣。重點(diǎn)是把外部的信用風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)管控有機(jī)結(jié)合起來，加快構(gòu)建全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。抓好風(fēng)險(xiǎn)處置，通過信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、核銷、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等措施消化存量，采取貸款重組、重簽合同、收回再貸等方式減少增量。探索打通市場(chǎng)化處置的有效路徑，降低風(fēng)險(xiǎn)緩釋和處置的經(jīng)濟(jì)成本。

四是馳而不息用智推進(jìn)改革。堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、黨要管黨、從嚴(yán)治黨，認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)“兩個(gè)責(zé)任”和領(lǐng)導(dǎo)干部“一崗雙責(zé)”，牢固樹立“四個(gè)意識(shí)”，抓班子、帶隊(duì)伍，著力破解省委第三巡視組巡視省聯(lián)社時(shí)指出的“堅(jiān)持黨管干部與公司治理的關(guān)系還需要理順”的難題，充分發(fā)揮好省聯(lián)社匯聚人才、技術(shù)領(lǐng)先、信息廣泛、資源豐富的“大平臺(tái)”和農(nóng)商行扎根基層、貼近客戶、決策快捷、經(jīng)營(yíng)靈活的“小銀行”兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，在省聯(lián)社層面積極爭(zhēng)取實(shí)施銀行化改革（改革思路另文匯報(bào)），在農(nóng)商行層面強(qiáng)化以“堅(jiān)強(qiáng)的黨委會(huì)”為核心的公司治理機(jī)制建設(shè)，努力建成定位準(zhǔn)確、治理有效、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)健全、服務(wù)優(yōu)良的現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)體系，為建設(shè)創(chuàng)新協(xié)調(diào)綠色開放共享的美好安徽提供金融支撐。