多部門聯(lián)手重拳出擊非法集資案件數(shù)和涉案金額首現(xiàn)“雙降”

昔日的民間理財中介，打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”旗號，從線下轉(zhuǎn)移到線上；靠著熟人業(yè)務(wù)員，農(nóng)民合作社竟成非法吸儲平臺……近年來，隨著非法集資新型手法不斷出現(xiàn)，蔓延擴(kuò)散速度加快，非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，線上線下相結(jié)合，跨區(qū)域案件不斷增多。

近日，處置非法集資部際聯(lián)席會議舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會。據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”。前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢頭已有所遏制，但非法集資形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。

民間融資中介機(jī)構(gòu)是重災(zāi)區(qū)下鄉(xiāng)進(jìn)村趨勢明顯

經(jīng)過連續(xù)多年重拳整治，業(yè)務(wù)員上街發(fā)傳單非法吸存的肆無忌憚現(xiàn)象已得到有效遏制。但民間融資中介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動，此類案件占非法集資案件總數(shù)30%以上。

2016年以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資案件增速回落，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的不斷深入，整體風(fēng)險水平逐步下降，但經(jīng)過前期野蠻增長存量風(fēng)險累積較大，非法自融、設(shè)立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營問題突出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險化解尚需時日。

與此同時，非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢，一些地方的農(nóng)村合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報理財產(chǎn)品吸收資金。

值得注意的是，非法集資犯罪手法不斷翻新，誘導(dǎo)性強(qiáng)。犯罪分子打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運(yùn)作”轉(zhuǎn)變，消費(fèi)返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)，層級擴(kuò)張快，傳染性強(qiáng)，防范打擊難度進(jìn)一步加大。

多部門聯(lián)手重拳打擊非法集資實(shí)現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管

下一步，部際聯(lián)席會議將全面推動貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，對其中明確的26項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)進(jìn)行全面梳理審查，落實(shí)地方政府主體責(zé)任，督促各行業(yè)主管監(jiān)管部門切實(shí)防控本行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險防范，對非法機(jī)構(gòu)、非法業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管。

2017年5月至7月，將組織各級政府開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項(xiàng)排查活動，對投資咨詢、財富管理、第三方理財、擔(dān)保等投融資中介機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)，私募股權(quán)投資、電子商務(wù)、租賃、房地產(chǎn)、地方交易場所等企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)，各類涉農(nóng)互助合作組織、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、民辦院校等重點(diǎn)領(lǐng)域、主體，開展全面風(fēng)險排查，有效減少存量風(fēng)險、控制增量風(fēng)險。

此外，相關(guān)部門正在研究起草《處置非法集資條例》，使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化，實(shí)現(xiàn)對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

非法集資十大高發(fā)領(lǐng)域

一、民間投融資中介機(jī)構(gòu)

一是以投資理財為名義，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)

一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

三、虛擬理財

一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

四、房地產(chǎn)行業(yè)

一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會公眾集資。

五、私募基金

一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)。

六、地方交易場所

一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風(fēng)險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險。

七、相互保險

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“xx互助”“xx聯(lián)盟”等為名的非保險機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計(jì)劃”。

八、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。

九、“消費(fèi)返利”網(wǎng)站

消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。

十、農(nóng)民合作社

一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。