鄭治斌+陳波

摘要：農(nóng)業(yè)是受氣象條件影響最大的行業(yè)，由于極端天氣氣候事件頻繁發(fā)生，氣象災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)損失居高不下，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于提升農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力具有十分重要的意義。在介紹中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策與實(shí)施的基礎(chǔ)上，分析了氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展和發(fā)展前景，試圖提出氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可行性措施建議，旨在充分發(fā)揮氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用，建立多元化氣象服務(wù)體系，減輕氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，保障農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：氣象；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；氣象災(zāi)害；措施；研究

中圖分類號(hào)：P49；P840.64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0439-8114（2016）20-5419-08

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2016.20.063

Abstract：Agriculture is an industry most closely affected by the meteorological conditions. Due to the frequent occurrence of extreme weather and climate events， agricultural losses caused by meteorological disasters have remained stubbornly high， it will be of great importance to speed up the development of agricultural insurance for promoting capabilities of agricultural disaster prevention and mitigation. Based on the introduction of policies and implementation of agricultural insurance in China，the development and prospects were analyzed and some feasible suggestions for the involvement of meteorology in agricultural insurance were proposed， in order to give full play to the important role of the involvement of meteorology in agricultural insurance， to establish a diversified meteorological services system and mitigate the effects of meteorological disasters on farmers and agricultural insurance，thus to effectively promote the development of agricultural insurance and guarantee the agricultural sustainable development.

Key words： meteorology； agricultural insurance； meteorological disasters； suggestion； research

農(nóng)業(yè)是中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最大的威脅來(lái)源于氣象災(zāi)害，世界各國(guó)都十分重視以氣象災(zāi)害為主要內(nèi)容的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。作為化解災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近年來(lái)發(fā)展迅速。2012年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》所稱農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民家庭經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定和農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與氣象災(zāi)害密不可分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要?dú)庀罂萍挤?wù)，氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大有可為。

1 中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策與實(shí)施概況

1.1 氣象災(zāi)害對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)的影響

氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響是催生政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成的根本原因，研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的氣象參與應(yīng)首先了解氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)的影響。影響中國(guó)農(nóng)業(yè)的氣象災(zāi)害種類多、分布地域廣，還有因氣象因素引發(fā)的地質(zhì)災(zāi)害（山洪、滑坡、泥石流等）、森林草原火災(zāi)等對(duì)農(nóng)業(yè)造成的次生、衍生災(zāi)害，但影響中國(guó)農(nóng)業(yè)的主要?dú)庀鬄?zāi)害包括干旱、洪澇、低溫冷凍、高溫、冰雹、臺(tái)風(fēng)等，尤以干旱和洪澇造成的損失最為巨大[1]。

中國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，同時(shí)中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，抗災(zāi)能力差，對(duì)氣象環(huán)境的依賴性很大，而氣候變化導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的發(fā)生也越來(lái)越頻繁，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總體上的影響越來(lái)越嚴(yán)重。氣候變化對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總體上產(chǎn)生的不利影響包括：造成小麥、玉米、大豆等主要農(nóng)作物單產(chǎn)下降；主要河流徑流量減少或變化不穩(wěn)定，水資源可利用性降低且水資源供需矛盾加??；加深水土流失、生態(tài)退化、物種遷移等生態(tài)惡化程度，破壞生態(tài)系統(tǒng)穩(wěn)定性并降低服務(wù)功能[2]。

氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)的影響往往是大范圍的，農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害一直是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最大威脅，可造成大量農(nóng)田受災(zāi)、農(nóng)作物減產(chǎn)甚至絕收。同時(shí)溫度的升高改變了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境條件，使作物種植制度和品種布局發(fā)生變化，這種變化雖然有利于高緯度作物的生長(zhǎng)發(fā)育，但這種變暖的趨勢(shì)也會(huì)導(dǎo)致中緯度地區(qū)大部分作物產(chǎn)量下降，農(nóng)業(yè)病蟲害發(fā)生范圍擴(kuò)大，危害程度加重，農(nóng)業(yè)成本和投資大幅增加[3]。除這些直接損失外，泥石流、滑坡、山洪等次生氣象災(zāi)害以及由氣象災(zāi)害引發(fā)的瘟疫、環(huán)境污染、蟲災(zāi)、森林草原火災(zāi)等氣象衍生災(zāi)害也對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生著重要影響[4]。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2001-2014年全國(guó)農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積年均為3.99×107 hm2，其中氣象災(zāi)害造成的受災(zāi)面積占92%，在這些受災(zāi)面積中干旱災(zāi)害占51%、洪澇災(zāi)害占26%、風(fēng)雹災(zāi)害占11%、低溫冷凍災(zāi)害占12%。與此同時(shí)，干旱災(zāi)害受災(zāi)面積呈下降趨勢(shì)，洪澇災(zāi)害受災(zāi)面積除呈二次波峰外總體也呈波動(dòng)略降趨勢(shì)，風(fēng)雹災(zāi)害受災(zāi)面積略呈下降，低溫冷凍災(zāi)害受災(zāi)面積除2008年外基本平穩(wěn)（圖1）。

1.2 中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策

現(xiàn)階段中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要分為政策性和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（表1），氣象參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是研究的重點(diǎn)內(nèi)容。從國(guó)家關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策推廣過(guò)程分析，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要經(jīng)歷了以下3個(gè)階段。

1）政策試點(diǎn)階段（2004-2007年）。黨的十六屆三中全會(huì)明確提出探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。2004年中央一號(hào)文件提出了“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼”；2005年提出“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”；2006年則強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”；2007年明確提出“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍”。

2）政策擴(kuò)大推廣、增加險(xiǎn)種階段（2008-2012年）。2008年中央一號(hào)文件提出了“認(rèn)真總結(jié)各地開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)和做法，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，科學(xué)確定補(bǔ)貼品種”；2009年進(jìn)一步要求“加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，增加險(xiǎn)種，加大中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”；2010年首次提出“發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)”；2012年要求“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和覆蓋面，開展設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，擴(kuò)大森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)范圍，扶持發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)，鼓勵(lì)地方開展優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)”。

3）健全機(jī)制、加快發(fā)展階段（2013年至今）。2013年中央一號(hào)文件提出要“健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，加大對(duì)中西部地區(qū)、生產(chǎn)大縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，適當(dāng)提高部分險(xiǎn)種的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，開展農(nóng)作物制種、漁業(yè)、農(nóng)機(jī)、農(nóng)房保險(xiǎn)和重點(diǎn)國(guó)有林區(qū)森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)”。2013年3月1日起施行的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定“財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)督管理、國(guó)土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制”，從法律法規(guī)層面規(guī)定了氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的職責(zé)。2014年中央一號(hào)文件用專門段落提出“加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度”，首次提出了“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理”。2014年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出“按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保產(chǎn)量，有條件的保價(jià)格、保收入的原則，鼓勵(lì)農(nóng)民自愿參保，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)特保險(xiǎn)保障程度，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具；健全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制”。2015年中央一號(hào)文件則要求“加大中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼力度。將主要糧食作物制種保險(xiǎn)納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼目錄。中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額應(yīng)覆蓋直接物化成本。加快研究出臺(tái)對(duì)地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的中央財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策。擴(kuò)大森林保險(xiǎn)范圍?！?015年11月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》，提出“完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，支持有條件的地區(qū)成立農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)組織，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，開發(fā)適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)品種，提高保障水平。深入開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。研究完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制?！边@些均要求保險(xiǎn)部門加強(qiáng)與氣象部門的合作。

1.3 中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施

中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)不斷完善的過(guò)程，目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種包括玉米、水稻、小麥、棉花等十幾個(gè)品種；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)參保品種不同，中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政、地方財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼比例有所不同；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定的氣象災(zāi)害種類包括洪水、干旱、霜凍、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)等（表2）造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公開資料顯示，2004-2014年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1 497.95億元，年均增速達(dá)到86%，共計(jì)向約1.82億農(nóng)戶支付賠款超過(guò)974.00億元，戶均賠款超過(guò)500元。自2008年起，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)日本，僅次于美國(guó)，躍居世界第二、亞洲第一[5]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償款已經(jīng)成為投保農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)和解決基本生活的最重要的資金來(lái)源之一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也成為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要工具之一。但現(xiàn)階段中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對(duì)有限，主要存在以下問(wèn)題：農(nóng)民的保險(xiǎn)意愿不強(qiáng)，逆向選擇問(wèn)題在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中普遍存在；縣級(jí)基層財(cái)政實(shí)力配套服務(wù)有限；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律支持和政府補(bǔ)貼不足等。

2 中國(guó)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)展及問(wèn)題分析

2.1 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策

2012年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第四條規(guī)定：“財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)督管理、國(guó)土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制。”2014年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出“鼓勵(lì)各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)探索對(duì)臺(tái)風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式”、“探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具”、“健全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制”。國(guó)務(wù)院的規(guī)定為氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了充分依據(jù)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)為保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出了重視氣象相關(guān)工作的要求。2007年中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)全球變暖引發(fā)極端天氣氣候事件有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)[2007]402號(hào)），要求各保險(xiǎn)公司和保監(jiān)局高度重視氣候持續(xù)變化可能對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成的負(fù)面影響，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，提高應(yīng)對(duì)極端天氣氣候事件的能力。2015年9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)又印發(fā)了《關(guān)于做好農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害理賠和防災(zāi)減損工作的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2015〕192號(hào)），要求“加強(qiáng)與氣象、農(nóng)業(yè)、水利、國(guó)土等部門的合作，加強(qiáng)信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，協(xié)助政府部門積極開展防災(zāi)減災(zāi)工作。要積極探索人工干預(yù)天氣、無(wú)人機(jī)航拍、病蟲害防治等方式，充分運(yùn)用新技術(shù)、新手段，有效發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用。要積極配合地方政府和有關(guān)部門做好大面積農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的搶險(xiǎn)救災(zāi)工作，利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)、信息技術(shù)、遙感測(cè)繪技術(shù)等科技成果，提高災(zāi)害應(yīng)對(duì)能力”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的這些文件要求，為各級(jí)氣象部門參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了實(shí)施性的政策支持。

2.2 氣象部門提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品

自實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作以來(lái)，各地氣象部門根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的要求，提供了許多適用性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品。①提供農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品，以指導(dǎo)農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)布局調(diào)整。農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品在許多地方已經(jīng)成為重要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指導(dǎo)服務(wù)產(chǎn)品。②提供經(jīng)常性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品。向保險(xiǎn)部門和參保對(duì)象提供有針對(duì)性的災(zāi)害性天氣預(yù)報(bào)、農(nóng)用天氣預(yù)報(bào)、氣象災(zāi)害警報(bào)等，直接應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)防災(zāi)避災(zāi)。③提供氣象災(zāi)害農(nóng)業(yè)損失評(píng)估產(chǎn)品。多年來(lái)，氣象部門一直在開展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害損失評(píng)估研究和業(yè)務(wù)試驗(yàn)工作，已初步形成了一些可供保險(xiǎn)理賠應(yīng)用的災(zāi)害損失評(píng)估方法和指標(biāo)等，同時(shí)將氣象災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)勘災(zāi)定損的結(jié)果與氣象評(píng)估結(jié)果相結(jié)合，提高了定損的準(zhǔn)確性、客觀性[6]。④研發(fā)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。氣象部門通過(guò)收集作物產(chǎn)量數(shù)據(jù)、氣象環(huán)境數(shù)據(jù)、主要?dú)庀鬄?zāi)害數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)等資料，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害指數(shù)，建立主要?dú)庀鬄?zāi)害與作物產(chǎn)量間的關(guān)系模型分析影響作物的主要農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，探索性地開發(fā)了氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，有力地拓展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)面。未來(lái)，氣象指數(shù)保險(xiǎn)將可能成為通過(guò)保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。⑤實(shí)施人工影響天氣提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。氣象部門通過(guò)與保險(xiǎn)部門、農(nóng)業(yè)部門建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，根據(jù)氣象災(zāi)害預(yù)報(bào)預(yù)警信息，認(rèn)真評(píng)估氣象災(zāi)害對(duì)承保農(nóng)作物的致害性。通過(guò)人工影響天氣技術(shù)，目前已開展的抗旱增雨、農(nóng)業(yè)防雹、森林草原滅火增雨等作業(yè)，減少了冰雹、干旱等氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，有效地拓展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)的內(nèi)涵和外延，為農(nóng)民保豐收做出了積極貢獻(xiàn)。

2.3 氣象部門參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)的工作機(jī)制

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供的一種公共產(chǎn)品，相關(guān)部門有義務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任，目前氣象部門參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)工作機(jī)制主要反映在：①參加了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。為推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施，許多地方政府成立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)，吸收當(dāng)?shù)貧庀蟛块T參加。②對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供氣象服務(wù)政府給予經(jīng)費(fèi)支持。氣象部門生產(chǎn)和提供政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的氣象服務(wù)產(chǎn)品需要有一定的成本開支，一些地方財(cái)政部門或通過(guò)列入預(yù)算，或通過(guò)發(fā)文明確經(jīng)費(fèi)來(lái)源渠道，部分解決了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品生產(chǎn)成本經(jīng)費(fèi)。

2.4 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題分析

1）政府支持氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度不夠。目前，部分地區(qū)政府沒(méi)有認(rèn)識(shí)到利用氣象信息提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平是一種高效費(fèi)比的做法，沒(méi)有發(fā)揮好氣象部門在農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)中的作用，沒(méi)有很好地體現(xiàn)氣象在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的服務(wù)職能。

2）保險(xiǎn)部門對(duì)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠高。部分基層保險(xiǎn)部門對(duì)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損的作用認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)利用氣象信息來(lái)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效益認(rèn)識(shí)不到位，沒(méi)有把氣象預(yù)報(bào)預(yù)警直接用于農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)，從趨利方面在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中還沒(méi)有充分利用氣象信息。

3）氣象部門主動(dòng)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿不強(qiáng)。氣象部門針對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻發(fā)和重大農(nóng)事期，在提供個(gè)性化氣象服務(wù)、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)重大和突發(fā)氣象災(zāi)害的綜合處理能力、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)應(yīng)對(duì)氣象災(zāi)害的防災(zāi)能力等方面參與不夠，融入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)體系不到位，提供量身定做的氣象指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)展還比較緩慢。

4）農(nóng)民對(duì)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還只限于一般性生產(chǎn)活動(dòng)安排。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力仍相對(duì)有限，農(nóng)業(yè)氣象巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未建立，投保農(nóng)戶遇大災(zāi)以后的損失難以得到有效保障，因此，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求因保險(xiǎn)供給不足而信心不足，盡管認(rèn)為氣象服務(wù)的參與很重要，但也多用于一般性生產(chǎn)活動(dòng)安排。

5）氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策配套措施不夠明確。應(yīng)該說(shuō)，氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有明確的政策規(guī)定，但農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的政府職責(zé)、經(jīng)辦主體、推廣方式、經(jīng)費(fèi)籌措渠道等方面的制度安排不夠清晰，缺乏具體的、指導(dǎo)性和操作性強(qiáng)的政策配套措施。

6）現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不利于氣象參與。當(dāng)前政府承擔(dān)著最主要的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助份額，且財(cái)政投入逐年增加，壓力越來(lái)越大，但氣象參與的經(jīng)費(fèi)保障并沒(méi)有明確規(guī)定，這種機(jī)制不利于氣象參與其中，氣象部門難以形成長(zhǎng)效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)機(jī)制。

7）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象專業(yè)化能力的限制影響氣象參與深度?，F(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力與保險(xiǎn)部門、參保農(nóng)戶的要求還有一定的差距，滿足不了服務(wù)需求，影響了氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度。對(duì)做好特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，滿足保險(xiǎn)部門對(duì)保險(xiǎn)的多元?dú)庀蠓?wù)需求方面參與度不深，在有針對(duì)性地為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)提供氣象支撐上難以有所突破。

3 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展前景分析

3.1 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

1）在國(guó)家層面上，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日益得到重視。為加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，近幾年國(guó)家已提出了明確的規(guī)定和要求，為加快推進(jìn)和深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了政策性依據(jù)，也對(duì)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作提出了更高的要求。依靠市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)更高效的氣象災(zāi)害補(bǔ)償，是建立農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)長(zhǎng)效機(jī)制的必然要求和重要舉措。

2）在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)層面上，對(duì)氣象參與的需求日益迫切。當(dāng)前，中國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大程度上還屬于“經(jīng)驗(yàn)農(nóng)業(yè)”和“氣候農(nóng)業(yè)”，農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害必然是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要內(nèi)容。近幾年中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后下發(fā)有關(guān)通知，要求各保險(xiǎn)公司積極配合地方政府和有關(guān)部門做好大面積農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的搶險(xiǎn)救災(zāi)工作，這些都為氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了用武之地。只有氣象部門和保險(xiǎn)部門緊密聯(lián)系和合作，才能有效增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御和規(guī)避氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用。

3）在氣象層面上，氣象部門具有得天獨(dú)厚的技術(shù)資源。氣象部門擁有豐富的氣象資料、農(nóng)業(yè)災(zāi)害指標(biāo)體系及氣象災(zāi)害評(píng)估研究成果等，可以為保險(xiǎn)部門設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種和制定費(fèi)率提供科學(xué)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；密布各地的地面自動(dòng)監(jiān)測(cè)網(wǎng)可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付提供科學(xué)依據(jù)。及時(shí)發(fā)布?xì)庀鬄?zāi)害預(yù)警及利用短中期天氣預(yù)報(bào)和短期氣候預(yù)測(cè)，可以使農(nóng)民在災(zāi)前采取有效措施，將災(zāi)害損失減少到最低程度，降低保險(xiǎn)賠付[7]。

3.2 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在需求

中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國(guó)家之間仍然存在著較大的差距，還有很大的發(fā)展?jié)摿梢酝诰?，而要?shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康、快速發(fā)展，不斷滿足“三農(nóng)”工作發(fā)展的需要，迫切需要?dú)庀蟛块T提供科學(xué)技術(shù)支持和服務(wù)保障。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也為氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了發(fā)展空間，應(yīng)健全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與氣象災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制。

隨著氣候變化的持續(xù)加劇，由此帶來(lái)的氣象災(zāi)害也逐年增多，需要?dú)庀蟛块T發(fā)揮積極的作用。氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求是多方的。①當(dāng)前各級(jí)政府承擔(dān)著最主要的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害救助份額，氣象部門的參與能為農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理賠機(jī)制等提供科學(xué)依據(jù)。②作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要技術(shù)服務(wù)部門，基于氣象技術(shù)專業(yè)性特點(diǎn)，氣象部門擁有雄厚的氣象技術(shù)資源、專業(yè)人才、硬件設(shè)備、業(yè)務(wù)特色等方面的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必然離不開氣象部門的參與。③積極推進(jìn)氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，既有助于農(nóng)戶及時(shí)獲取氣象災(zāi)害信息并及時(shí)采取防護(hù)措施，也有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理設(shè)計(jì)險(xiǎn)種、賠付標(biāo)準(zhǔn)以及核災(zāi)定損。此外，氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于普及氣象災(zāi)害防御知識(shí)，提高農(nóng)戶的防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。④針對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；M(jìn)程中的不確定性建立起配套的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展將起到積極的作用，這更離不開氣象部門的參與和支持。

3.3 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效益實(shí)現(xiàn)

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，無(wú)論從哪個(gè)方面來(lái)說(shuō)，都離不開氣象信息、氣象技術(shù)的支撐。為了減少損失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民們參保投保的積極性將不斷提高。同時(shí)，隨著對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷深入，鑒于氣象數(shù)據(jù)的客觀性、真實(shí)性和科學(xué)性，農(nóng)民在參保的過(guò)程中將會(huì)更加關(guān)注氣象部門的參與。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，充分利用氣象信息技術(shù)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)，對(duì)實(shí)現(xiàn)三方共贏具有重要意義。保險(xiǎn)部門有利可圖，能獲得可持續(xù)發(fā)展；農(nóng)民在災(zāi)后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)，提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全；氣象部門通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入服務(wù)，可進(jìn)一步拓展領(lǐng)域[8]。

4 氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要措施建議

4.1 進(jìn)一步開展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害科學(xué)研究

1）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警預(yù)報(bào)技術(shù)研究。氣象部門根據(jù)氣候資源時(shí)空分布特點(diǎn)，能夠?qū)r(nóng)作物參保區(qū)的氣象要素實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)布農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警信息，以便保險(xiǎn)部門和投保人能及時(shí)采取適當(dāng)措施減輕氣象災(zāi)害損失。應(yīng)將農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警預(yù)報(bào)技術(shù)研究作為中國(guó)農(nóng)業(yè)災(zāi)害防治的未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)，開展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的統(tǒng)計(jì)分析和農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害形成機(jī)理的研究，主要研究數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)處理資料的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型預(yù)報(bào)方法；建立作物生長(zhǎng)動(dòng)力模擬模型；加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象學(xué)和天氣氣候?qū)W、動(dòng)力氣候?qū)W等多學(xué)科結(jié)合、各種預(yù)報(bào)方法相結(jié)合、長(zhǎng)中短期預(yù)報(bào)相結(jié)合、動(dòng)態(tài)預(yù)報(bào)和補(bǔ)充訂正相結(jié)合、衛(wèi)星遙感動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息與預(yù)警模式相結(jié)合的多學(xué)科交叉、多種方法綜合集成的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警預(yù)報(bào)技術(shù)方法研究。

2）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)方法和指標(biāo)研究。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保理賠等各環(huán)節(jié)中，氣象服務(wù)具有積極的建設(shè)性作用。氣象部門可將氣象條件對(duì)農(nóng)作物損害程度進(jìn)行指數(shù)化，每個(gè)指數(shù)都有對(duì)應(yīng)的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益；對(duì)保險(xiǎn)部門而言，可以借助天氣指數(shù)和投保人簽訂比較合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，使保險(xiǎn)部門的業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)單化；對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)賠付責(zé)任發(fā)生后，也能夠及時(shí)拿到賠款。在理賠鑒定方面，氣象部門能通過(guò)遙感觀測(cè)繪制農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃圖，為保險(xiǎn)部門科學(xué)承保和災(zāi)后合理定損、理賠提供參考[9]。

4.2 進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品的針對(duì)性和實(shí)用性

1）積極推廣應(yīng)用農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品。首先，建立以鄉(xiāng)村社區(qū)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查收集網(wǎng)絡(luò)，建立和完善農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)與減災(zāi)能力數(shù)據(jù)庫(kù)，分災(zāi)種編制農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃圖，根據(jù)遭受的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害危險(xiǎn)程度進(jìn)行不同風(fēng)險(xiǎn)程度的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)，為利益相關(guān)方提供依據(jù)。其次，農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害危險(xiǎn)區(qū)圖是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分區(qū)費(fèi)率的依據(jù)，不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率有利于科學(xué)劃分不同等級(jí)的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的投保人的利益，限制投保人的逆向選擇[1]。同時(shí)，將農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)度公之于眾，有助于災(zāi)后作為理賠的重要依據(jù)。

2）大力發(fā)展天氣衍生品保險(xiǎn)氣象服務(wù)市場(chǎng)。天氣衍生品保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新的產(chǎn)物，主要包括期貨、期權(quán)、互換以及套保期權(quán)等，在分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。天氣衍生品的交易標(biāo)的直接與農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害相關(guān)的指數(shù)相關(guān)聯(lián)，其合約依據(jù)是氣象部門提供的氣溫、風(fēng)速、降水量等數(shù)據(jù)[10]。因此，應(yīng)將天氣衍生品保險(xiǎn)氣象服務(wù)市場(chǎng)開發(fā)作為突破點(diǎn)，進(jìn)行試驗(yàn)和推廣。

3）進(jìn)一步細(xì)化經(jīng)常性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品。堅(jiān)持依靠科技創(chuàng)新提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品科技內(nèi)涵，加快發(fā)展適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多元化、精細(xì)化和特色化發(fā)展要求的氣象服務(wù)技術(shù)和產(chǎn)品，有針對(duì)性地為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供氣象科技支撐。如提供每天天氣信息、一周天氣趨勢(shì)預(yù)測(cè)、災(zāi)害性天氣預(yù)警、農(nóng)時(shí)氣象、特色農(nóng)業(yè)氣象；基于小氣候預(yù)報(bào)和精細(xì)化天氣預(yù)報(bào)，提供農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害影響預(yù)報(bào)產(chǎn)品；結(jié)合主要病蟲害氣象指標(biāo)按需開展病蟲害發(fā)生氣象潛勢(shì)預(yù)報(bào)產(chǎn)品；適時(shí)發(fā)布農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害影響預(yù)報(bào)服務(wù)產(chǎn)品等。

4）加快開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)易理賠氣象服務(wù)產(chǎn)品。實(shí)施天氣指數(shù)產(chǎn)品和氣象數(shù)據(jù)掛鉤，只要天氣指標(biāo)數(shù)據(jù)超過(guò)當(dāng)?shù)丶s定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，即可依據(jù)其賠付；根據(jù)農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況，氣象部門據(jù)實(shí)出具天氣情況證明；研發(fā)試行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠氣象服務(wù)網(wǎng)上“一卡通”，即開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)上氣象服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害發(fā)生的情況在網(wǎng)上及時(shí)發(fā)布受災(zāi)地區(qū)天氣實(shí)況和事件供需要理賠的用戶免費(fèi)下載。

5）加快開發(fā)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害過(guò)程性損益評(píng)估產(chǎn)品。氣象部門可聯(lián)合地方政府代表、保險(xiǎn)部門、農(nóng)業(yè)專家及有豐富經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)民組成氣象災(zāi)害聯(lián)合調(diào)查組，確定農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害過(guò)程損失評(píng)估產(chǎn)品。同時(shí)，根據(jù)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的孕災(zāi)環(huán)境、承災(zāi)體、致災(zāi)因子、災(zāi)情等情況建立農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害損失評(píng)估模式，開發(fā)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害過(guò)程損失評(píng)估產(chǎn)品。

4.3 積極探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)

1）天氣指數(shù)保險(xiǎn)的意義。天氣指數(shù)保險(xiǎn)（表3）是以某一個(gè)或幾個(gè)氣象要素為觸發(fā)條件，如風(fēng)速、降雨量、溫度等，當(dāng)達(dá)到觸發(fā)條件后，投保人投保的種植物或養(yǎng)殖物因天氣異常遭受經(jīng)濟(jì)損失后，由保險(xiǎn)部門根據(jù)氣象要素指數(shù)向投保人提供賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。天氣指數(shù)保險(xiǎn)是根據(jù)客觀氣象數(shù)據(jù)來(lái)決定是否理賠，科學(xué)透明。未來(lái)天氣指數(shù)保險(xiǎn)將成為通過(guò)保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的重要方式[11]。對(duì)保險(xiǎn)部門而言，可以減少大工作量的勘察核災(zāi)過(guò)程，降低運(yùn)行成本，具有道德風(fēng)險(xiǎn)控制的功能；免去了在核災(zāi)過(guò)程中保險(xiǎn)部門和投保人的爭(zhēng)議，以及可能出現(xiàn)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”；容易同其他金融服務(wù)組合，推動(dòng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)務(wù)體系的構(gòu)建；可以利用資本市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)的余地非常充分，可塑性很強(qiáng)。對(duì)投保人而言，保險(xiǎn)合同的內(nèi)涵透明、權(quán)益統(tǒng)一，且客觀獨(dú)立；保險(xiǎn)賠償支付及時(shí)，投保手續(xù)簡(jiǎn)單，利益有保證；保額和保險(xiǎn)利益的可選擇性多樣化；可以獲得政府保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等支持，具有吸引力和更大的適應(yīng)性[12]。

2）天氣指數(shù)保險(xiǎn)的確定方法[14]。天氣指數(shù)保險(xiǎn)關(guān)鍵在于準(zhǔn)確了解和掌握氣象災(zāi)害與被保險(xiǎn)農(nóng)作物損失之間定量的相關(guān)關(guān)系。天氣指數(shù)保險(xiǎn)確定方法一般包括：氣象災(zāi)害指標(biāo)的確定；氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃；每種天氣指數(shù)只針對(duì)一種特定的農(nóng)作物品種；氣象災(zāi)害減產(chǎn)率的確定；災(zāi)害發(fā)生概率計(jì)算；天氣指數(shù)設(shè)計(jì)盡可能直觀并且簡(jiǎn)單明了；費(fèi)率的厘定；天氣指數(shù)保險(xiǎn)合同條款制訂等。

3）天氣指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)途徑。為提高農(nóng)民對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的認(rèn)知度與投保率，應(yīng)簡(jiǎn)化天氣指數(shù)保險(xiǎn)合同條款，推動(dòng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的銷售與開展。應(yīng)推進(jìn)天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，通過(guò)對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施優(yōu)惠的保費(fèi)補(bǔ)貼政策鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司開展天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，以此推動(dòng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的探索與實(shí)踐。同時(shí)要通過(guò)多種渠道做好天氣指數(shù)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)工作，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直保公司應(yīng)探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)工作，降低天氣指數(shù)再保險(xiǎn)費(fèi)率。

4.4 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與機(jī)制

1）為氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供政策支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施離不開政府的支持，政府應(yīng)出面組織和協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象、財(cái)政、保監(jiān)等相關(guān)部門共同參與。同時(shí)政府還要出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策，應(yīng)根據(jù)山區(qū)、丘陵、平原等不同區(qū)域和作物、植物、牲畜等不同類型不同農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的特點(diǎn)，制定科學(xué)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)管理辦法，建立相應(yīng)的保險(xiǎn)品種和理賠指標(biāo)。

2）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息共享機(jī)制。財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)督管理、國(guó)土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制，準(zhǔn)確快速厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，有效避免“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“逆向選擇”，幫助政府和相關(guān)部門及時(shí)了解災(zāi)情，科學(xué)決策防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。同時(shí)，整合氣象、水文、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，提供農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)專題數(shù)據(jù)服務(wù)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。

3）深化保險(xiǎn)部門應(yīng)用氣象科技防災(zāi)減災(zāi)的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)部門要提高應(yīng)用氣象科技防災(zāi)減災(zāi)的認(rèn)識(shí)，災(zāi)前開展農(nóng)業(yè)氣象技術(shù)指導(dǎo)、災(zāi)中跟蹤氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警、災(zāi)后依據(jù)氣象災(zāi)害證明進(jìn)行理賠服務(wù)。應(yīng)樹立“防重于治”的氣象災(zāi)害應(yīng)對(duì)思路，積極主動(dòng)與氣象等部門溝通，探索建立氣象預(yù)測(cè)信息與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分利用氣象科技，切實(shí)提高對(duì)各類極端天氣氣候事件的防范應(yīng)對(duì)能力，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)揮其強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的作用。

4.5 建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與服務(wù)體系

1）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與服務(wù)工作機(jī)制。開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)涉及到氣象、農(nóng)業(yè)、金融等政府部門和保險(xiǎn)部門等多個(gè)單位，必須建立起相應(yīng)的服務(wù)工作機(jī)制。應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮政府在推進(jìn)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)中的主導(dǎo)作用，成立政府層面上的工作小組或者建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)研究制定發(fā)展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)展計(jì)劃，協(xié)調(diào)各單位、各部門之間的資源等；進(jìn)一步明確各單位、各部門之間的職責(zé)和義務(wù)，建立起常態(tài)化和長(zhǎng)效的聯(lián)合服務(wù)工作機(jī)制。

2）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)業(yè)務(wù)體系。①加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)業(yè)務(wù)建設(shè)。在國(guó)家層面上逐步建立起一套農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)范，明確開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的工作流程；建立與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相應(yīng)的專業(yè)氣象服務(wù)平臺(tái)，開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種庫(kù)，特別是要注重發(fā)展特色農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)險(xiǎn)種。②根據(jù)需要增設(shè)地面氣象觀測(cè)站網(wǎng)。近些年氣象部門陸續(xù)布設(shè)的自動(dòng)氣象站，增大了氣象觀測(cè)站網(wǎng)的密度，但對(duì)于一些利用局地小氣候開展農(nóng)業(yè)種植的區(qū)域尤其是對(duì)于地形復(fù)雜的區(qū)域，應(yīng)增設(shè)定點(diǎn)的自動(dòng)氣象站點(diǎn)，逐步應(yīng)用于天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[14]。③加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)專家隊(duì)伍建設(shè)。應(yīng)吸納氣象、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、保險(xiǎn)等部門專業(yè)技術(shù)人員和鄉(xiāng)村干部、農(nóng)民專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人、種養(yǎng)大戶，搭建結(jié)構(gòu)合理、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)團(tuán)隊(duì)。④深入農(nóng)村指導(dǎo)農(nóng)戶科學(xué)應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品。為提高農(nóng)民參與率，應(yīng)深入農(nóng)村開展氣象科技和氣象防災(zāi)減災(zāi)宣傳，并指導(dǎo)農(nóng)戶應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品，推介農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)產(chǎn)品。

3）拓展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)參保渠道。在新的形勢(shì)下，針對(duì)農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、集體農(nóng)場(chǎng)、中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步拓展農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的參保渠道，應(yīng)盡快形成政府出政策、商業(yè)公司經(jīng)營(yíng)和代理農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的局面，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，不斷提高農(nóng)民參保率。

4）完善農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)管理。農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的實(shí)施離不開政府有關(guān)部門的積極參與和管理，離不開保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、發(fā)展改革、稅務(wù)、民政等有關(guān)部門應(yīng)按照各自的職責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)推進(jìn)、管理的相關(guān)工作；氣象部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)地區(qū)農(nóng)作物產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的跟蹤氣象服務(wù)，并依托地理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象風(fēng)險(xiǎn)管理，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司等多部門信息共享，這將對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的發(fā)展起到重要的作用[9]。因此，應(yīng)在政府層面上加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)的監(jiān)管，制定科學(xué)的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)管理辦法，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和輿論監(jiān)督，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康、有序發(fā)展。

4.6 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與政策法規(guī)

1）進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)法律法規(guī)體系建設(shè)，頒布實(shí)施《農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)法》或《農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)條例》，明確農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、參與主體、受益主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，為氣象參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供制度保障[1]，不斷完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害政策性保險(xiǎn)體系，積極探索農(nóng)業(yè)災(zāi)害商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，加快推進(jìn)以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為主體的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害防御標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，根據(jù)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害種類及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，提供完整、準(zhǔn)確的氣象數(shù)據(jù)，為制定或修訂相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)提供依據(jù)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科學(xué)性。

2）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象參與制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宜采取政府引導(dǎo)、部門協(xié)同、市場(chǎng)運(yùn)作的模式全面推進(jìn)，由氣象、保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)合對(duì)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害進(jìn)行系統(tǒng)研究和分析，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)險(xiǎn)種的科學(xué)制定，逐步涵蓋所有農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害種類，提高農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品的針對(duì)性和普適性?？蛇x擇農(nóng)民最需要的一種或二、三種氣象災(zāi)害進(jìn)行承保，率先對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)等領(lǐng)域的種養(yǎng)殖大戶進(jìn)行氣象災(zāi)害保險(xiǎn)，繼而帶動(dòng)其他農(nóng)戶積極參與氣象災(zāi)害保險(xiǎn)，同時(shí)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)農(nóng)戶參保的積極性和主動(dòng)性。

3）引入農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和災(zāi)害救濟(jì)傾斜機(jī)制。在農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害政策性保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)商業(yè)性農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的積極性，是推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為此，以政府出資建立農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)基金，以及發(fā)行農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害債券、建立一套農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害巨災(zāi)再保險(xiǎn)體系等，可以形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的適度利潤(rùn)保障機(jī)制。同時(shí)，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)外開放，以競(jìng)爭(zhēng)提高效率，政府亦可通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)確定優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司作為扶持對(duì)象[1]。另外，政府還可對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶實(shí)行一定的政策傾斜。

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