洪蕾

中國(guó)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行”）成立于1912年2月5日，是五大國(guó)有商業(yè)銀行之一，也是中國(guó)唯一連續(xù)經(jīng)營(yíng)百年的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，為全球近40個(gè)國(guó)家的客戶提供全面的金融服務(wù)。

作為中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行，截至2015年年底，中國(guó)銀行已擁有海外機(jī)構(gòu)426家，覆蓋46個(gè)國(guó)家及中國(guó)香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)。

為滿足并有效支撐中國(guó)銀行的全球化發(fā)展，加快實(shí)施、不斷完善海外IT建設(shè)一直是中國(guó)銀行軟件中心的重要工作。

不過(guò)，相比一般IT工程項(xiàng)目，海外IT建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施難度更高，對(duì)中國(guó)銀行整個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)也提出了更高要求。

快速布局海外IT

中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)較早開(kāi)始海外IT建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)80年代，中國(guó)銀行就開(kāi)始了IT系統(tǒng)的單機(jī)和本地聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，各海外分行采取自主開(kāi)發(fā)或外購(gòu)方式建設(shè)IT系統(tǒng)。

2002年，中國(guó)銀行正式建立亞太信息中心，該技術(shù)團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)海外IT建設(shè)。據(jù)中國(guó)銀行軟件中心深圳分中心總經(jīng)理朱軍介紹，當(dāng)時(shí)的中國(guó)銀行已建成BOC2000（單銀行版）、中銀香港核心系統(tǒng)、澳門核心系統(tǒng)、MIDAS系統(tǒng)（東京）、PABA（法蘭克福）、銀湖系統(tǒng)（馬來(lái)西亞）、FORS系統(tǒng)（俄羅斯）等多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，技術(shù)平臺(tái)主要依托于ES9000、AS400、AIX、PC、UNIX等。

“為實(shí)現(xiàn)區(qū)域集中，亞太信息中心著手開(kāi)發(fā)BOC2000標(biāo)準(zhǔn)版，并逐步在悉尼、東京等亞太片區(qū)推廣。”朱軍表示，“直到2004年，我們軟件中心正式接手海外IT建設(shè)，負(fù)責(zé)以BOC2000為核心的IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，并進(jìn)一步在亞太和歐非地區(qū)推廣?！?/p>

2010年，軟件中心經(jīng)過(guò)先物理集中、再版本合并、最終版本統(tǒng)一的過(guò)程，實(shí)現(xiàn)了中國(guó)銀行亞太（不含港澳）、歐非地區(qū)所有26家海外機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)版本統(tǒng)一，為之后實(shí)施全球邏輯集中奠定了基礎(chǔ)。

據(jù)朱軍介紹，在推廣BOC2000的同時(shí)，中國(guó)銀行在美洲地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)使用的是外購(gòu)的T24核心系統(tǒng)，基于該系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了5個(gè)國(guó)家的數(shù)據(jù)集中。此外，中國(guó)港澳地區(qū)則使用自行開(kāi)發(fā)的核心系統(tǒng)，并已實(shí)現(xiàn)了物理集中。

雖然中國(guó)銀行海外IT建設(shè)已初步實(shí)現(xiàn)區(qū)域集中，但海外分行仍存在BOC2000、T24、中銀香港核心系統(tǒng)、澳門核心系統(tǒng)等多套應(yīng)用體系，數(shù)據(jù)信息相對(duì)分散，客戶服務(wù)水平不均衡，業(yè)務(wù)管理與操作流程不統(tǒng)一?！啊《?、小而全的局面對(duì)中國(guó)銀行全球化的客戶服務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展、管理支持、網(wǎng)絡(luò)布局等均產(chǎn)生嚴(yán)重制約?！敝燔娍偨Y(jié)道。

2009年中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)IT藍(lán)圖系統(tǒng)成功投產(chǎn)后，軟件中心著手研究將其推廣到海外的可行性。經(jīng)過(guò)兩年海外核心銀行系統(tǒng)的研究和原型開(kāi)發(fā)工作，預(yù)研技術(shù)方案的可行性得到了驗(yàn)證。朱軍介紹說(shuō)：“2012年，中國(guó)銀行管理層做出決策：將國(guó)內(nèi)IT藍(lán)圖建設(shè)成果延伸推廣到海外，正式啟動(dòng)海外集中版的IT系統(tǒng)建設(shè)——海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。”

歷時(shí)12年 跨越四重挑戰(zhàn)

此時(shí)，海外IT建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施難點(diǎn)也進(jìn)一步顯現(xiàn)。“第一，全球化系統(tǒng)要滿足多銀行、多時(shí)區(qū)、多語(yǔ)言、多文化的要求，要兼顧信息共享、數(shù)據(jù)隔離、信息保密等數(shù)據(jù)處理要求，同時(shí)各個(gè)國(guó)家的特色或本地應(yīng)用與總行集中應(yīng)用需要有機(jī)集成，整體實(shí)施的技術(shù)難度和復(fù)雜度很高。第二，海外機(jī)構(gòu)面臨的是比國(guó)內(nèi)更嚴(yán)苛、更復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境，而且各國(guó)及各地區(qū)的監(jiān)管要求也繁雜不一，在監(jiān)管遵從、協(xié)調(diào)溝通等方面勢(shì)必面臨較大挑戰(zhàn)。第三，不同國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、文化習(xí)俗、市場(chǎng)慣例等存在差異，海外系統(tǒng)設(shè)計(jì)要靈活適應(yīng)各國(guó)及各地區(qū)要求，還要滿足客戶信息、賬戶信息、交易行為、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的不同要求。第四，海外IT建設(shè)項(xiàng)目所面臨的工程實(shí)施難度遠(yuǎn)高于一般項(xiàng)目，在技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)、應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)方案制定等方面對(duì)工程實(shí)施、計(jì)劃統(tǒng)籌、任務(wù)安排、資源調(diào)度、溝通協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)管理能力都提出了更高要求?！?/p>

克服四重挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行信息科技體系于2013年完成了59個(gè)總行信息系統(tǒng)和73個(gè)分行特色系統(tǒng)的升級(jí)改造，覆蓋經(jīng)營(yíng)管理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、決策支持等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！?013年9月8日，我們海外信息系統(tǒng)一次性在亞太12個(gè)國(guó)家和地區(qū)成功投產(chǎn)，成為全球金融業(yè)核心系統(tǒng)一次性投產(chǎn)最多國(guó)家的銀行。”朱軍自豪地表示，“中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立對(duì)此給予充分肯定：‘我們成功整合上收亞太12家分行信息系統(tǒng)意義重大，對(duì)中國(guó)銀行科技體系建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展乃至未來(lái)參與全球競(jìng)爭(zhēng)都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！?/p>

根據(jù)中國(guó)銀行海外IT建設(shè)規(guī)劃，2014年10月末，海外信息系統(tǒng)歐非批次也在13家歐非分行順利投產(chǎn)?！懊乐夼斡?jì)劃2016年完成投產(chǎn)。下一步，最后一個(gè)推廣批次——港澳批次也將進(jìn)入實(shí)施階段?！敝燔姳硎?。

“當(dāng)然，基于某些國(guó)家監(jiān)管的硬性要求，如雅加達(dá)等要求銀行的主要信息系統(tǒng)必須部署在當(dāng)?shù)?，以及一些?guó)家當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)模式與總行要求差異巨大的現(xiàn)狀，我們?cè)诓煌瑖?guó)家也采取了不同的IT構(gòu)建策略?！敝燔姀?qiáng)調(diào)。

闊步融入全球化

海外信息系統(tǒng)完成整合轉(zhuǎn)型，中國(guó)銀行也實(shí)現(xiàn)了海外核心銀行系統(tǒng)“以客戶為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，完成了海外機(jī)構(gòu)系統(tǒng)版本統(tǒng)一、數(shù)據(jù)邏輯集中。

“該項(xiàng)目實(shí)施有六大成效?！敝燔娊忉尩?，“一是建立了全球一體化處理機(jī)制，通過(guò)多種公共機(jī)制，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化操作和管理流程，支持海外業(yè)務(wù)快速?gòu)?fù)制，人力資源利用效率更高，為海外業(yè)務(wù)快速拓展夯實(shí)了基礎(chǔ)。二是實(shí)現(xiàn)了客戶信息的集中管理和統(tǒng)一的客戶體驗(yàn)，項(xiàng)目通過(guò)將分散在各應(yīng)用系統(tǒng)中的客戶信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)全行客戶信息統(tǒng)一管理，完成了中國(guó)銀行‘以賬務(wù)為中心向‘以客戶為中心服務(wù)模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，同時(shí)，也為全渠道、全產(chǎn)品、全集團(tuán)的客戶信息共享，全景客戶行為分析，建設(shè)了客戶生態(tài)系統(tǒng)和全生命周期的客戶體驗(yàn)機(jī)制。三是確保了海外機(jī)構(gòu)的快速延伸，該項(xiàng)目形成了標(biāo)準(zhǔn)的海外IT支持框架，共享在渠道、產(chǎn)品等方面的系統(tǒng)建設(shè)成果，能夠有效縮短新設(shè)行的IT建設(shè)周期，新設(shè)海外分行IT系統(tǒng)搭建僅需3個(gè)月左右的時(shí)間就可以完成。四是加強(qiáng)了海內(nèi)外互聯(lián)互通，中國(guó)銀行海外、國(guó)內(nèi)核心銀行系統(tǒng)‘同宗同源同架構(gòu)，為海內(nèi)外業(yè)務(wù)互聯(lián)互通提供了強(qiáng)有力的支持，尤其對(duì)實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀行集團(tuán)內(nèi)跨境實(shí)時(shí)匯劃和全球7×24小時(shí)跨境匯款提高了支付清算效率，滿足了集團(tuán)內(nèi)資金和交易內(nèi)循環(huán)處理的發(fā)展要求。五是支持了人民幣國(guó)際化服務(wù)要求，能夠提供如人民幣預(yù)結(jié)匯、人民幣匯款、人民幣轉(zhuǎn)匯、預(yù)約跨境匯款等人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，同時(shí)支持各個(gè)國(guó)家的不同支付渠道，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行清算賬戶的集中管理和統(tǒng)一布局，外匯資金頭寸的實(shí)時(shí)監(jiān)控、集中調(diào)撥與分配等各國(guó)不同的要求。六是搭建了全新的風(fēng)險(xiǎn)額度統(tǒng)一管理框架，實(shí)現(xiàn)了對(duì)海外分行客戶統(tǒng)一授信額度管理，提供了客戶層面跨產(chǎn)品額度共享、集中聯(lián)機(jī)控制的功能，支持國(guó)家、區(qū)域、集團(tuán)、單一客戶、行業(yè)、產(chǎn)品多維度的限額實(shí)時(shí)控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行授信業(yè)務(wù)的統(tǒng)一集中管理，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的能力?！?/p>

此外，海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的實(shí)施，還提升了中國(guó)銀行海外信息科技整體能力，初步構(gòu)建了全球IT服務(wù)體系。通過(guò)全球集約化的業(yè)務(wù)需求管理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)運(yùn)維，更好地發(fā)揮了集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì)。

“未來(lái)兩三年，中國(guó)銀行軟件中心一方面將抓住海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目這條主線，盡快完成港澳批次推廣；另一方面將繼續(xù)兼顧海外機(jī)構(gòu)快速布局，在全球化客戶和產(chǎn)品服務(wù)能力、網(wǎng)絡(luò)金融、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提升現(xiàn)有系統(tǒng)功能?！敝燔姳硎尽?