秦風(fēng)

親身索賠露出馬腳

2015年10月上旬的一天，江蘇省南京市秦淮區(qū)某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)核保核賠的趙欣，從計(jì)算機(jī)上接收了一份申請(qǐng)材料，她粗粗瞄了一眼就覺(jué)得不對(duì)勁。這是沭陽(yáng)縣分公司兼職業(yè)務(wù)員以病患名義提交的理賠申請(qǐng)。從理賠事由上看，傷者的一根手指輕微傷，卻在醫(yī)院住院治療了10多天，且提出的索賠醫(yī)藥費(fèi)高達(dá)1萬(wàn)多元。趙欣認(rèn)為，就當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平而言，治療手指受傷不可能花這么多錢(qián)。于是，她緊急向經(jīng)理匯報(bào)，公司立即對(duì)這筆保單進(jìn)行核查。讓人感到蹊蹺的是，傷者正是兼職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員李開(kāi)春，他的本職工作卻是醫(yī)生。保險(xiǎn)鑒定報(bào)告也是由其出具。

緊接著，秦淮區(qū)保險(xiǎn)公司仔細(xì)核對(duì)了李開(kāi)春經(jīng)手的每一單過(guò)往業(yè)務(wù)，結(jié)果更令人驚訝。李開(kāi)春用自己的手機(jī)號(hào)碼多次替人申請(qǐng)過(guò)理賠，而每一筆的理賠醫(yī)學(xué)證明都是由他開(kāi)具，其中不少保單的理賠就發(fā)生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后不久。于是，保險(xiǎn)公司越來(lái)越加重了對(duì)李開(kāi)春的懷疑，立即向秦淮警方報(bào)了案。

秦淮區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)當(dāng)即立案。根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的清單，發(fā)現(xiàn)所有的線(xiàn)索集中在宿遷市沭陽(yáng)縣，迅速派出警員趕往沭陽(yáng)當(dāng)?shù)卣归_(kāi)偵查。保險(xiǎn)公司的理賠檔案顯示，2014年12月，張琳因左手割傷獲得過(guò)一筆6000元的賠付款。辦案人員向張琳調(diào)查時(shí)，她回憶片刻后稱(chēng)，自己確實(shí)在2014年受傷住院并且治療，為她治療的醫(yī)生正是李開(kāi)春。但具體時(shí)間是10月份，而不是年底。她清楚記得，當(dāng)時(shí)自己并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，更沒(méi)有提出過(guò)理賠申請(qǐng)。不過(guò)，李開(kāi)春找她要過(guò)身份證，說(shuō)是用于辦理住院手續(xù)。

會(huì)不會(huì)是張琳先看了病，李開(kāi)春再私下給她買(mǎi)保險(xiǎn)，最后獲取相關(guān)賠償？辦案人員又連續(xù)走訪(fǎng)了清單上的其他投保人，均沒(méi)有人知道還有買(mǎi)保險(xiǎn)這回事，且保單時(shí)間也在病患看病后。經(jīng)偵大隊(duì)召開(kāi)案情分析會(huì)議后認(rèn)為，李開(kāi)春極可能通過(guò)篡改病歷時(shí)間騙保，遂于2015年10月13日將其抓捕歸案。

自毀前程的騙保歧路

作為一名拿手術(shù)刀的外科醫(yī)生，為什么會(huì)兼職賣(mài)保險(xiǎn)？隨著調(diào)查的深入，警方還原了李開(kāi)春的騙保真相。

1987年出生的李開(kāi)春，來(lái)自于農(nóng)村。童年時(shí)期他親歷爺爺奶奶飽受疾病折磨的痛苦，立志將來(lái)做一名懸壺濟(jì)世的醫(yī)生?？恐趭^和努力，他考上了醫(yī)學(xué)院。五年的醫(yī)科學(xué)業(yè)即將結(jié)束時(shí)，李開(kāi)春自認(rèn)為憑他一向品學(xué)兼優(yōu)的表現(xiàn)，去一家大醫(yī)院工作應(yīng)當(dāng)不成問(wèn)題。然而2010年，盡管他心不甘情不愿，還是不得不落腳到案發(fā)前工作的醫(yī)院，一家剛剛完成改制的民營(yíng)醫(yī)院。對(duì)此，李開(kāi)春認(rèn)為命運(yùn)不公，他把這歸咎于自己沒(méi)有家庭背景，也沒(méi)有錢(qián)打通大醫(yī)院關(guān)系的緣故。

李開(kāi)春的醫(yī)學(xué)教育背景，在醫(yī)院很受重視，領(lǐng)導(dǎo)有意對(duì)他栽培。工作兩年后，他就成了負(fù)責(zé)外科手術(shù)的“一把刀”。與那些整天跟著主治醫(yī)師打下手的同窗相比，他稍許得到了些安慰。但在一次同學(xué)聚會(huì)時(shí)，大家閑聊了各自的收入狀況，他得知在大醫(yī)院工作的同學(xué)，年收入翻了他幾倍，這也進(jìn)一步強(qiáng)化了他的心理失落感。

2012年下半年，他在網(wǎng)上看到某保險(xiǎn)公司招聘業(yè)務(wù)員的消息，不由動(dòng)起了心思。這個(gè)工作不正適合自己?jiǎn)?？不過(guò)，如果離開(kāi)醫(yī)院專(zhuān)職去賣(mài)保險(xiǎn)，就失去了醫(yī)生的便利優(yōu)勢(shì)。于是，他抱著試一試的心態(tài)，打電話(huà)給保險(xiǎn)公司，問(wèn)能不能做兼職。對(duì)方的回答讓他喜出望外，“完全可以，但必須按單計(jì)酬，不發(fā)固定工資”。于是，他擁有了另一個(gè)身份，某保險(xiǎn)公司沭陽(yáng)分公司的兼職業(yè)務(wù)員。

在沭陽(yáng)分公司接受短暫的培訓(xùn)后，李開(kāi)春立即著手推銷(xiāo)“隨心保”，這是一款包括個(gè)人人身意外傷害理賠的綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了贏(yíng)得客戶(hù)，從此他在給病患診治中格外賣(mài)力，獲得了對(duì)方的充分信任后，再與病人溝通，告知只要買(mǎi)了保險(xiǎn)，不僅看病不花錢(qián)，還能拿到一筆賠償。病人見(jiàn)有這樣的好事，有的就直接委托李開(kāi)春代辦一系列手續(xù)。

隨著保單越做越多，李開(kāi)春覺(jué)得靠有限的保費(fèi)提成獎(jiǎng)勵(lì)賺錢(qián)太慢。而且他在辦理保險(xiǎn)理賠的環(huán)節(jié)上發(fā)現(xiàn)了嚴(yán)重的漏洞。2013年1月，李開(kāi)春剛剛開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，找到了沾了點(diǎn)遠(yuǎn)親的許國(guó)慶，讓其花400元購(gòu)買(mǎi)了兩份“隨心?！薄Ｊ掠袦惽?，一個(gè)多月后，許國(guó)慶做家務(wù)時(shí)不小心摔倒導(dǎo)致右鎖骨錯(cuò)位損傷，找到李開(kāi)春就診治療，動(dòng)手術(shù)并且住院一共花費(fèi)了五千多元。出院以后，李開(kāi)春幫其準(zhǔn)備了手術(shù)證明等資料，許國(guó)慶將保險(xiǎn)卡和密碼交給李開(kāi)春，委托他代辦理賠事項(xiàng)。之后，李開(kāi)春直接用許國(guó)慶的保險(xiǎn)卡進(jìn)行激活，登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)站后申請(qǐng)理賠，過(guò)了半個(gè)多月，獲得六千元的保險(xiǎn)理賠款。李開(kāi)春稱(chēng)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)三千元不到，把錢(qián)交給了許國(guó)慶。

這件事讓李開(kāi)春受到了啟發(fā)，從購(gòu)買(mǎi)保單到辦理銀行卡，再到理賠的醫(yī)學(xué)鑒定證明和申請(qǐng)理賠，都可以由自己一人操作?！白约撼鲥X(qián)以病人的名義買(mǎi)保險(xiǎn)，再去申請(qǐng)理賠，所有的賠付款不就落入自己的口袋了嗎？”李開(kāi)春從此不再向病人推銷(xiāo)保險(xiǎn)，而是以代辦住院手續(xù)或手術(shù)登記為由，向病人索取身份證后，在病人不知情的情況下，自己出錢(qián)直接幫他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，辦銀行卡。等病人病好離開(kāi)醫(yī)院，他再篡改信息，準(zhǔn)備材料提交保險(xiǎn)公司索賠。

2015年7月的一天，李開(kāi)春在為病人做手術(shù)時(shí)不小心受了點(diǎn)輕微傷，他如法炮制給自己買(mǎi)了一份保險(xiǎn)。明明只是包扎后掛了幾天水，卻改成住院治療，花費(fèi)了1萬(wàn)多元，這才引起保險(xiǎn)公司的懷疑從而東窗事發(fā)。

職務(wù)侵占還是詐騙犯罪

2016年5月6日，秦淮區(qū)人民檢察院就李開(kāi)春詐騙保險(xiǎn)犯罪提起了公訴。法院公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理。檢方的起訴書(shū)指控，2013年以來(lái)，被告人李開(kāi)春在江蘇省宿遷市沭陽(yáng)縣向陽(yáng)醫(yī)院任醫(yī)生，并兼職一家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員期間，在李某、徐某等25人已在向陽(yáng)醫(yī)院住院治療及其本人未實(shí)際住院的情況下，以病患的名義辦理該保險(xiǎn)公司的“隨心?！比松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)卡，并激活卡片。在上述保險(xiǎn)已經(jīng)生效后，被告人李開(kāi)春利用其擔(dān)任向陽(yáng)醫(yī)院醫(yī)生的工作便利，登錄醫(yī)院的病歷系統(tǒng)，將病患的治療時(shí)間篡改至“隨心?！北ｋU(xiǎn)有效期限內(nèi)，并將變?cè)斓牟牧弦宰约旱拿x寄至保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)。至2015年10月12日，被告人李開(kāi)春共計(jì)騙得保險(xiǎn)理賠款人民幣16萬(wàn)余元。

檢方認(rèn)為，被告人李開(kāi)春詐騙公私財(cái)物，數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

被告人李開(kāi)春對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)不持異議，然其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)為：被告人李開(kāi)春利用保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員身份實(shí)施騙保行為，應(yīng)依照刑法第一百八十三條之規(guī)定，以職務(wù)侵占罪追究他的法律責(zé)任。并以被告人李開(kāi)春系初犯，歸案后認(rèn)罪、悔罪態(tài)度較好，建議對(duì)其從輕處罰。

秦淮區(qū)人民法院審理認(rèn)為，被告人李開(kāi)春以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段，騙取公私財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。南京市秦淮區(qū)人民檢察院指控被告人李開(kāi)春犯詐騙罪，事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立，予以采納。

至于辯護(hù)人提出應(yīng)以職務(wù)侵占罪追究李開(kāi)春法律責(zé)任的意見(jiàn)，法院認(rèn)為，由被告人李開(kāi)春的供述、相關(guān)證人的證言及保險(xiǎn)公司的報(bào)案材料等證據(jù)可以證實(shí)，被告人李開(kāi)春非法占有理賠款的整個(gè)犯罪過(guò)程中僅是利用保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的身份代為購(gòu)買(mǎi)該公司保險(xiǎn)，這還是在大多數(shù)投保人不清楚或誤認(rèn)為是代辦醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷(xiāo)的情況下完成的，其虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、騙取公私財(cái)物的行為是使用醫(yī)生的身份獲取變?cè)斓牟v及虛假的票據(jù)，再以虛假的身份代投保人索賠，最終將理賠款騙入自己控制的賬戶(hù)內(nèi)。其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以詐騙罪追究被告人李開(kāi)春的刑事責(zé)任。故不予采納辯護(hù)意見(jiàn)。

2016年8月3日，秦淮區(qū)人民法院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決被告人李開(kāi)春犯詐騙罪，判處有期徒刑四年三個(gè)月，罰金人民幣6萬(wàn)元。并責(zé)令被告人李開(kāi)春賠償被害單位經(jīng)濟(jì)損失。

從一名白衣天使，淪落為詐騙罪犯，李開(kāi)春最終自食惡果，受到了法律的嚴(yán)懲。然而，透視本案，涉事保險(xiǎn)公司和相關(guān)醫(yī)院應(yīng)汲取什么教訓(xùn)呢？一審宣判后，該案審判長(zhǎng)，南京市秦淮區(qū)人民法院刑事審判庭副庭長(zhǎng)陳策分析認(rèn)為，該案至少暴露出兩個(gè)問(wèn)題值得反思：

比如，保險(xiǎn)公司不能任性擴(kuò)張業(yè)務(wù)。推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然是商業(yè)行為，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，延伸業(yè)務(wù)覆蓋面本無(wú)可厚非。但是，招聘醫(yī)生兼職賣(mài)保險(xiǎn)，卻有鼓勵(lì)醫(yī)生利用工作時(shí)間和職務(wù)便利，綁架病患消費(fèi)的嫌疑。更何況，涉及人身傷害等類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其理賠的必要依據(jù)就是醫(yī)院出具的醫(yī)學(xué)證明，因此，醫(yī)生賣(mài)保險(xiǎn)是一把雙刃劍，對(duì)被保險(xiǎn)人的利益和保險(xiǎn)公司的利益都可能造成損害。

再如，醫(yī)院管理混亂也為醫(yī)生騙保提供可乘之機(jī)。李開(kāi)春僅僅是醫(yī)院的外科醫(yī)生。按照常規(guī)，病人的費(fèi)用清單上的入院日期和出院日期都是電腦根據(jù)實(shí)際日期自動(dòng)生成的，生成之后沒(méi)有辦法更改，且醫(yī)生不能使用住院收費(fèi)專(zhuān)用章。為何他卻能通過(guò)在電腦上模仿排版一份偽造的清單，然后再在上面更改住院、出院日期，并加蓋住院收費(fèi)專(zhuān)用章？這也充分說(shuō)明了這家醫(yī)院在管理上的混亂無(wú)序。

編輯：成韻 chengyunpipi@126.com