朱玲　趙書生

2016年11月16日，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家推出基于手機(jī)銀行8.0的智能投顧系統(tǒng)——財(cái)智機(jī)器人。機(jī)器人投資顧問在商業(yè)銀行的橫空出世，無疑會(huì)在金融科技領(lǐng)域掀起一波熱潮。

記者走訪多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，人工智能浪潮正如火如荼，智能化也將是未來銀行業(yè)發(fā)展的新風(fēng)口。

其實(shí)，銀行智能機(jī)器人對(duì)于大眾來說已經(jīng)不再陌生。早在2015年8月，湖南首個(gè)智能“銀行機(jī)器人”就已在交通銀行湖南省分行營(yíng)業(yè)部大廳上崗，承擔(dān)起“大堂經(jīng)理”的角色。

縱觀全國(guó)金融業(yè)，記者了解到，除了交行智能機(jī)器人“嬌嬌”和此次浦發(fā)的“財(cái)智機(jī)器人”以外，還有建設(shè)銀行的智能機(jī)器人金融管家“小微”，招商銀行的智能投顧服務(wù)“摩羯智投”，長(zhǎng)沙銀行的“小富”機(jī)器人……農(nóng)行、民生、廣發(fā)、華夏等銀行也已在全國(guó)部分城市投放智能機(jī)器人。

可以說，智能化時(shí)代下的銀行機(jī)器人產(chǎn)品不斷加速更新?lián)Q代，包羅萬象，勢(shì)必會(huì)相應(yīng)壓縮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，來適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)需求，銀行也將逐漸向著智能化經(jīng)營(yíng)華麗轉(zhuǎn)身。

那么，為什么浦發(fā)銀行要在此時(shí)推出財(cái)智機(jī)器人呢？

據(jù)花旗報(bào)告顯示，2015年12月，德意志銀行推出了機(jī)器人投顧Anlage Finder。2016年3月，高盛宣布收購(gòu)線上退休賬戶理財(cái)平臺(tái)Honest Dollar。而國(guó)內(nèi)的智能投顧也在暗流涌動(dòng)，從2015年開始，螞蟻金服、京東金融、百度金融都相繼推出了智能理財(cái)服務(wù)。

記者從浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行了解到，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)配置探索之路，從2014年至今，已經(jīng)走過3年的歷程。浦發(fā)銀行構(gòu)筑大零售發(fā)展戰(zhàn)略，財(cái)富管理業(yè)務(wù)取得了跨越式發(fā)展。截至2016年11月底，個(gè)人金融資產(chǎn)近1.4萬億，財(cái)富管理類金融資產(chǎn)超過9000億。財(cái)富管理領(lǐng)域蘊(yùn)藏巨大的藍(lán)海。

在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，傳統(tǒng)人工服務(wù)、客戶營(yíng)銷、數(shù)據(jù)管理技術(shù)已不能滿足現(xiàn)代銀行金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)需求，金融服務(wù)創(chuàng)新已迫在眉睫。

從外部來看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和應(yīng)用，潛移默化中改變了人們的交易方式和金融需求，線上交易模式的需求急劇增加，銀行傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方式也亟待調(diào)整。同時(shí)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)的一代更加偏向于個(gè)性化、多樣化的金融需求，這就對(duì)銀行金融科技創(chuàng)新提出了新的要求。

從內(nèi)部來看，在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下，客戶更多依靠銀行理財(cái)經(jīng)理一對(duì)一的線下服務(wù)，但銀行營(yíng)銷隊(duì)伍的增長(zhǎng)難以滿足日益龐大的客戶規(guī)模和專業(yè)化服務(wù)需求，銀行需要尋找更為智能、高效、專業(yè)的服務(wù)方式。

面對(duì)種種挑戰(zhàn)，新技術(shù)、新平臺(tái)、新業(yè)態(tài)、新模式等創(chuàng)新要素成為浦發(fā)銀行“十三五規(guī)劃”中明確指出的戰(zhàn)略布局，將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生重大和深遠(yuǎn)的影響。

未來幾年間，浦發(fā)將著力打造財(cái)富管理專業(yè)銀行、“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)先銀行。通過創(chuàng)新服務(wù)方式，聚焦客戶金融服務(wù)需求，打破客戶服務(wù)的時(shí)空限制，構(gòu)筑財(cái)富管理作業(yè)新模式。

浦發(fā)工作人員向記者表示，財(cái)智機(jī)器人是浦發(fā)財(cái)富管理作業(yè)新模式的重要組成部分，更是數(shù)字化、集約化、專業(yè)化戰(zhàn)略的落地。

根據(jù)浦發(fā)銀行“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃，該行正在打造財(cái)富管理作業(yè)新模式。即：構(gòu)建以客戶為中心、基于大數(shù)據(jù)分析的、集線上智能投顧及線下個(gè)性化業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)為一體、覆蓋客戶全生命周期財(cái)富規(guī)劃的交互式資產(chǎn)配置服務(wù)。

通過這一模式，可以塑造浦發(fā)財(cái)富管理的新名片和市場(chǎng)形象，重構(gòu)營(yíng)銷人員客戶維護(hù)和產(chǎn)品銷售的標(biāo)準(zhǔn)化流程，由過去單一產(chǎn)品銷售向資產(chǎn)配置組合與資產(chǎn)配置方案持續(xù)追蹤調(diào)整轉(zhuǎn)變，并推動(dòng)客戶服務(wù)時(shí)間軸從不連續(xù)到連續(xù)，順應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化轉(zhuǎn)型的要求，大幅提升客戶服務(wù)能力和效率。同時(shí)，也是借助大數(shù)據(jù)分析和人工智能新技術(shù)，引領(lǐng)財(cái)富管理發(fā)展新藍(lán)海。

在此框架下，浦發(fā)銀行在2014年就在業(yè)內(nèi)首家推出“財(cái)智組合”服務(wù)，通過網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)一鍵交易、后續(xù)表現(xiàn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)管理提示，取得了較好的市場(chǎng)反響。

2016年8月15日，浦發(fā)銀行推出了面向理財(cái)經(jīng)理使用的線下資產(chǎn)配置平臺(tái)——“財(cái)智速配”。

2016年11月16日，浦發(fā)又基于手機(jī)銀行8.0，首家推出面向客戶自助使用的線上資產(chǎn)配置服務(wù)平臺(tái)——“財(cái)智機(jī)器人”，開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在智能投顧領(lǐng)域應(yīng)用的先河。

浦發(fā)銀行相關(guān)工作人員向記者介紹，浦發(fā)“財(cái)智機(jī)器人”上線三周時(shí)間就獲得超過430萬人次的點(diǎn)擊量。“財(cái)智機(jī)器人”主要面向優(yōu)質(zhì)及以上客戶提供線上資產(chǎn)配置服務(wù)，其主要特點(diǎn)在于利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)健康一鍵診斷、產(chǎn)品組合一鍵下單、客戶經(jīng)理一鍵呼叫、投資榜單與歷史投資一目了然，并可以根據(jù)客戶需求實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)、基金、貴金屬等跨產(chǎn)品類別的組合產(chǎn)品推薦和交易，組合設(shè)置上也可靈活調(diào)整，更加契合客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力；實(shí)現(xiàn)線上、線下雙向人機(jī)交互服務(wù)，即客戶可以在線呼叫理財(cái)經(jīng)理預(yù)約線下服務(wù)，理財(cái)經(jīng)理亦可通過線下配置平臺(tái)主動(dòng)為客戶進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃并推送到線上平臺(tái)供客戶查看和交易。接下來，浦發(fā)銀行將繼續(xù)探索財(cái)富配置平臺(tái)優(yōu)化，打造“智慧客服”與“智能投研”功能，進(jìn)一步構(gòu)造閉環(huán)式的投顧配置服務(wù)。

以“財(cái)智機(jī)器人”為代表的線上智能投顧系統(tǒng)，以自助式的投資顧問式服務(wù)方式，提升了客戶服務(wù)的效率，拓寬客戶服務(wù)能力和半徑，實(shí)現(xiàn)線上與線下、專業(yè)投顧與人工智能的深入融合，彌補(bǔ)了從前未實(shí)現(xiàn)24小時(shí)全天候金融服務(wù)的短板。

此番“財(cái)智機(jī)器人”上線，是商業(yè)銀行在日新月異的移動(dòng)互聯(lián)風(fēng)口與變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)環(huán)境下，融合金融科技探索的新型智能化服務(wù)成果，更是財(cái)富管理業(yè)務(wù)升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式理念，向數(shù)字化和集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的積極舉措，對(duì)于滿足客戶日益增長(zhǎng)財(cái)富管理需求的現(xiàn)狀，幫助客戶不斷創(chuàng)造價(jià)值，以及擴(kuò)大客戶持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等方面具有深遠(yuǎn)意義。

目前，智能投顧在中國(guó)仍處于早期的探索階段，浦發(fā)銀行積極應(yīng)用新技術(shù)破繭成蝶，構(gòu)筑前瞻性的財(cái)富管理作業(yè)新模式，打造產(chǎn)品組合體系，構(gòu)建“一站式”金融服務(wù)，在零售銀行轉(zhuǎn)型之路上踏準(zhǔn)了未來智能化的節(jié)奏。

未來，智能機(jī)器人領(lǐng)域?qū)⑹歉骷疑虡I(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。誰能成為市場(chǎng)先行者，誰就能占據(jù)優(yōu)勢(shì)。銀行智能化的興起，不僅能夠節(jié)約人力成本，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)和辦理業(yè)務(wù)效率，而且能夠保持客戶粘度，用金融大數(shù)據(jù)來說話。