張逸凡

摘 要

近年來人工智能高速發(fā)展，計(jì)算機(jī)視覺、自然語言處理、機(jī)器人技術(shù)、語音識別等人工智能技術(shù)逐漸走入我們的視野，這些技術(shù)在改變?nèi)祟惿罘绞降耐瑫r(shí)也極大的影響了當(dāng)前的金融行業(yè)，本文將簡要介紹人工智能技術(shù)，并分析和探討人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的一些應(yīng)用狀況。

【關(guān)鍵詞】人工智能 金融

人工智能作為計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)重要分支，近年來得到了廣泛的社會關(guān)注。計(jì)算機(jī)視覺、自然語言處理、機(jī)器人、語音識別等人工智能技術(shù)為逐漸走入我們的視野，例如前不久Alphago與李世石的人機(jī)大戰(zhàn)，此外還有近年來興起的智能聊天機(jī)器人（如微軟小冰、Siri等）、無人駕駛技術(shù)等，這些技術(shù)在一定程度上提高了人們生活的便捷度，為人們略顯單調(diào)的生活增添了樂趣，同時(shí)也給各個(gè)行業(yè)帶來巨大的變革。在這個(gè)過程中，作為與人們生活息息相關(guān)的金融行業(yè)也開始步入了智能時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和金融科技公司的興起，人工智能技術(shù)被廣泛應(yīng)用在銀行、保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)冉鹑谛袠I(yè)中，如智能投資顧問、股票交易預(yù)測、金融支付驗(yàn)證、投資理財(cái)推薦、貸款審批等等。

1 人工智能技術(shù)概述

1.1 什么是人工智能

人工智能是指使計(jì)算機(jī)擁有人類智能系統(tǒng)，令其具備一定的自主計(jì)算、思考、學(xué)習(xí)能力，從而高效地完成一些復(fù)雜的任務(wù)。由于人工智能是基于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)作，與人相比其受環(huán)境的影響也大大降低。同時(shí)人工智能技術(shù)使得計(jì)算機(jī)擁有人類難以企及的大數(shù)據(jù)分析功能，其處理海量、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及推斷和演繹問題的能力，使人工智能被廣泛啟用在圖像、視頻、語音、文本等數(shù)據(jù)處理中。

1.2 人工智能主要研究領(lǐng)域介紹

1.2.1 機(jī)器視覺

機(jī)器視覺是指利用成像系統(tǒng)代替人類的視覺器官，通過計(jì)算機(jī)程序?qū)Ω黝悎D像進(jìn)行分析、處理和解釋。借助設(shè)定的算法，計(jì)算機(jī)能夠?qū)D像中所蘊(yùn)含的視覺信息，如物體的形狀、位置、姿態(tài)、運(yùn)動數(shù)據(jù)進(jìn)行快速地分析評估，例如拍照相機(jī)中的人臉檢測、自然場景圖像中的文字定位和識別等。近年來機(jī)器視覺已經(jīng)在公共安全監(jiān)控、金融支付驗(yàn)證以及醫(yī)療圖像診斷等領(lǐng)域有著重要的應(yīng)用。

1.2.2 自然語言處理

自然語言處理是研究在人與人交際中以及在人與計(jì)算機(jī)交際中的語言問題的一門學(xué)科，它通過算法或規(guī)則對龐多復(fù)雜的語言、文字信息來進(jìn)行各類分析、處理或理解。該領(lǐng)域研究的問題主要有機(jī)器翻譯、信息檢索、自動文摘、文檔分類、問答系統(tǒng)等，如通過機(jī)器翻譯實(shí)現(xiàn)從一種語言到另一種語言的自動翻譯；通過文檔分類實(shí)現(xiàn)垃圾郵件的自動過濾，此外，百度、谷歌等搜索引擎通過信息檢索技術(shù)使得知識通過問答的方式得到普及。

1.2.3 語音識別技術(shù)

語音處理是指運(yùn)用特定程序使得機(jī)器具備識別人的語音的功能，從而完成人類所發(fā)布的各項(xiàng)任務(wù)。這三個(gè)研究領(lǐng)域作為人工智能最主要的分支，近年來吸引了許多的學(xué)者來進(jìn)行研究，并且各大互聯(lián)網(wǎng)公司也基于這些領(lǐng)域做出了很多應(yīng)用產(chǎn)品。除此之外，人工智能還有專家系統(tǒng)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等重要的研究領(lǐng)域。

2 人工智能在金融業(yè)的一些應(yīng)用

2.1 金融支付驗(yàn)證

首先是金融支付方面，相比于比較常見的密碼輸入驗(yàn)證的方法，生物特征識別技術(shù)可以使得密碼驗(yàn)證的安全性大大提高。目前基于生物特征驗(yàn)證的金融支付方式主要有三類：指紋驗(yàn)證、人臉驗(yàn)證和虹膜驗(yàn)證。

第一類是指紋驗(yàn)證，它是通過將采集的指紋圖像與備份指紋圖像來進(jìn)行對比驗(yàn)證，近年來許多智能手機(jī)開始支持指紋驗(yàn)證支付，該驗(yàn)證方式相比于傳統(tǒng)的密碼支付更為安全快捷；第二類是人臉驗(yàn)證，其通過提取人臉圖像的特征，形成一個(gè)描述該面像的特征向量，將之與原先采集的人臉屬性進(jìn)行比對驗(yàn)證，在今年的CeBIT上馬云演示了螞蟻金服的人臉驗(yàn)證支付功能。第三類便是虹膜驗(yàn)證，也稱視網(wǎng)膜圖像驗(yàn)證，一個(gè)虹膜圖像中約有266個(gè)單位的讀取點(diǎn)，其復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其他生物特征，是目前公認(rèn)的安全性和保險(xiǎn)性最高的身份驗(yàn)證方法，目前一些發(fā)達(dá)國家已開始把這種身份驗(yàn)證技術(shù)用于銀行提款機(jī)。

2.2 智能客服

在銀行服務(wù)方面，可以通過語音識別技術(shù)、自動問答技術(shù)來構(gòu)建金融領(lǐng)域?qū)Ｓ玫淖詣訂柎饳C(jī)器人來實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)辦理等，這樣不僅可以使得用戶能夠及時(shí)得到滿意的答復(fù)，提升用戶的滿意度，而且可以減輕人工服務(wù)的壓力，降低企業(yè)的運(yùn)營成本。在2015年雙十一期間，螞蟻金服95%客戶服務(wù)已經(jīng)由智能問答機(jī)器人完成，并且實(shí)現(xiàn)了自動語音識別。

此外，在銀行網(wǎng)點(diǎn)安放可交互型的機(jī)器人來替代大堂經(jīng)理，對客戶進(jìn)行語音交流、業(yè)務(wù)咨詢和辦理等，這樣在一定程度上可以增強(qiáng)銀行服務(wù)的科技感、提升客戶體驗(yàn)，并且減輕工作人員壓力。例如交通銀行推出的機(jī)器人“嬌嬌”、民生銀行退出的機(jī)器人“ONE”、農(nóng)業(yè)銀行推出的機(jī)器人“智慧小達(dá)人”等。

2.3 智能投資顧問

智能投資顧問是指根據(jù)理財(cái)客戶的一些指標(biāo)如年齡、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、消費(fèi)行為、理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法以及現(xiàn)代資產(chǎn)組合優(yōu)化理論來構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)模型，并利用網(wǎng)絡(luò)平臺和人工智能技術(shù)對客戶提供個(gè)性化的理財(cái)顧問服務(wù)。這種智能推薦服務(wù)類似于目前電商網(wǎng)站的個(gè)性化產(chǎn)品推薦服務(wù)，相比于傳統(tǒng)的個(gè)人投資顧問，智能投資顧問更加的可信、客觀和可靠。近年來，國內(nèi)外從事智能投顧的企業(yè)也越來越多，如：德意志銀行推出的機(jī)器人投顧“Anlage Finder”、京東金融推出的智投、小金所的機(jī)器人投資顧問等。隨著這些歷史數(shù)據(jù)的不斷增大以及算法模型的不斷完善，智能投顧將會個(gè)性化和智能化。

3 結(jié)論

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和金融科技公司的興起，現(xiàn)如今的金融行業(yè)已經(jīng)廣泛的與人工智能技術(shù)相結(jié)合，除了上述介紹的三種應(yīng)用外，人工智能技術(shù)還可以用于算法交易、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析和聚類、行業(yè)景氣程度分析等等。我們有理由相信隨著人工智能技術(shù)的不斷提高，必定會給金融行業(yè)帶來廣泛而深刻的變革。

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作者單位

鎮(zhèn)江中學(xué) 江蘇省鎮(zhèn)江市 300130