趙福乾,朱 順
(大慶師范學(xué)院 法學(xué)院,黑龍江 大慶 163712)
銀行卡忘拔失竊的刑事法律責(zé)任探析
趙福乾,朱 順
(大慶師范學(xué)院 法學(xué)院,黑龍江 大慶 163712)
目前,銀行卡忘拔失竊的刑事法律責(zé)任尚存爭議:在罪與非罪問題上的爭議點(diǎn)在于應(yīng)如何體現(xiàn)刑法的謙抑精神?在此罪與彼罪問題上的爭議點(diǎn)在于罪名的選擇,即侵占罪、信用卡詐騙罪和盜竊罪應(yīng)屬于何者?就第一項(xiàng)爭議而言,基于刑法謙抑精神的必要性與普遍性,對(duì)盜刷者追究刑事責(zé)任應(yīng)該有所限制,務(wù)必杜絕司法實(shí)踐中無條件追究刑事責(zé)任的現(xiàn)象。就第二項(xiàng)爭議而言,按照盜竊罪追究盜刷者的責(zé)任更符合罪刑法定原則,而侵占罪和信用卡詐騙罪則否。
銀行卡;遺忘;失竊;盜竊罪;謙抑精神
銀行卡忘拔失竊的情況在日常生活中時(shí)有發(fā)生,然而在如何追究盜刷者刑事法律責(zé)任的問題上,理論和實(shí)務(wù)中尚存在一定爭議。目前,這種爭議的要點(diǎn)之所在可以概括為兩個(gè)方面的內(nèi)容:一是在追究盜刷者的刑事法律責(zé)任時(shí),是否應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)刑法的謙抑精神,以及如何體現(xiàn)刑法的謙抑精神;二是在此罪與彼罪的問題上,盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡的行為主要涉及哪些罪名,以及如何進(jìn)行罪名的認(rèn)定。就第一項(xiàng)爭議而言,基于刑法謙抑精神的必要性與普遍性,對(duì)盜刷者追究刑事責(zé)任應(yīng)當(dāng)適用刑法的謙抑精神,用以限制刑罰的適用程度,最大限度地降低司法實(shí)踐中無條件追究刑事責(zé)任的情況。就第二項(xiàng)爭議而言,盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡的行為更符合盜竊罪的主客觀特征,而侵占罪和信用卡詐騙罪則存在相對(duì)不足。
司法實(shí)踐中,對(duì)于盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡的行為定性存在較大爭議。如2009年7月14日浙江省湖州市中級(jí)人民法院宣判的鄭武貴盜竊案中,被告人鄭武貴在浙江省一ATM機(jī)上取款時(shí),發(fā)現(xiàn)一張遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡,遂利用該卡提取現(xiàn)金8 000元。案發(fā)后,當(dāng)?shù)厝嗣駲z察機(jī)關(guān)以被告人鄭武貴犯有信用卡詐騙罪為由向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鸸V,但一審法院認(rèn)定的罪名卻是盜竊罪,而不是公訴人支持的信用卡詐騙罪。一審判決作出后,湖州市人民檢察院以一審法院做出的判決系適用法律錯(cuò)誤為由,向湖州市中級(jí)人民法院提起抗訴。湖州市中級(jí)人民法院審理后作出了駁回抗訴,維持原判的裁定[1]。本案中,檢察機(jī)關(guān)提起公訴、抗訴的罪名是信用卡詐騙罪,而一審、二審法院裁判認(rèn)定的罪名卻是盜竊罪,這表明公訴機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)在盜刷他人忘拔銀行卡案件的定罪上仍存在認(rèn)識(shí)分歧。
另外,除了審判機(jī)關(guān)與檢察機(jī)關(guān)對(duì)該類案件有不同認(rèn)識(shí)外,還存在審判機(jī)關(guān)間同案不同判的情況。比如,同樣是拾得他人遺忘在ATM機(jī)內(nèi)正在運(yùn)作的銀行卡取款的行為,佛山市南海區(qū)的蘭某和黃某被判定為信用卡詐騙罪,而蘇州市吳江區(qū)的王某被判定為盜竊罪。暫不說這種同案不同判的現(xiàn)象對(duì)司法公信力的消極影響,從其中可以發(fā)現(xiàn)司法實(shí)務(wù)中對(duì)該類案件的爭議之大。
目前,學(xué)界就盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡的行為定性,也是存在廣泛爭議,其主要有盜竊罪說、侵占罪說和信用卡詐騙罪說三種觀點(diǎn)。而且就這三種觀點(diǎn)間曾有諸知名學(xué)者進(jìn)行過學(xué)術(shù)論戰(zhàn),應(yīng)當(dāng)說,三種觀點(diǎn)各有其合理性,但盜竊罪說直接戳中了盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作銀行卡的要害之處,點(diǎn)出了行為目的與特征;侵占罪說則把竊取他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作銀行卡卡內(nèi)款項(xiàng)的行為一分為二,即占有銀行卡和竊取卡內(nèi)資金,這實(shí)際上造成了簡單問題復(fù)雜化;信用卡詐騙罪說則不能正確處理兩個(gè)問題:一是信用卡不同于借記卡;二是要確定被騙者是ATM機(jī)還是銀行卡的合法持有人。
(一)盜刷行為構(gòu)成盜竊罪
第一,盜刷者主觀上具有非法占有他人錢款的目的。當(dāng)持卡人把銀行卡遺忘于ATM機(jī)內(nèi)而暫時(shí)喪失占有時(shí),該卡實(shí)際上已經(jīng)轉(zhuǎn)由ATM機(jī)的所屬銀行直接占有,而持卡人則為間接占有。在這種情況下,持卡人存入銀行的現(xiàn)金,不可能由拾得銀行卡的人事實(shí)占有,或者說,不可能由形式上持有銀行卡的人事實(shí)占有。同時(shí),銀行卡內(nèi)的存款實(shí)質(zhì)上是存款人對(duì)銀行享有的債權(quán),并且就該債權(quán)所指向的現(xiàn)金也是由銀行占有[2],拾得他人銀行卡的人,不是銀行卡的持有人與名義人,因而對(duì)銀行卡記載的存款不享有法律上的占有[3]。因此,不論在事實(shí)上還是法律上,行為人都沒有合法占有該銀行卡的依據(jù),其行為屬于違背失主意志的非法占有。而且行為人明知他人遺忘在ATM機(jī)上的銀行卡并非自己合法占有,還趁機(jī)獲取卡內(nèi)款項(xiàng),將他人錢款據(jù)為己有,其非法占有的目的顯而易見。
第二,盜刷者客觀上實(shí)施了竊取他人錢款的行為。需要注意的一點(diǎn)是,《刑法修正案(八)》已將原來“秘密竊取”中的“秘密”二字刪除,這表明成立盜竊罪不要求行為人主觀上自認(rèn)為是秘密進(jìn)行。實(shí)際上也是,以“秘密”方式進(jìn)行只是盜竊行為本身的一個(gè)內(nèi)在特征,這是一個(gè)事實(shí)問題而非法律問題。這就解決了在公共場(chǎng)所竊取他人錢款是否構(gòu)成盜竊的問題,即ATM機(jī)是處于公共場(chǎng)所的取款機(jī),盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上的銀行卡不需要具備“秘密”的特征。所以,對(duì)于盜刷者的客觀行為僅以是否實(shí)施了盜刷行為作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),而是否存在秘密的特征則在所不問。
第三,行為人盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡排除了他人的占有,并造成他人遭受財(cái)產(chǎn)損失,兩者之間具有確定的因果關(guān)系。就此有學(xué)者質(zhì)疑,盜竊罪說不滿足“素材同一性”的要求,即盜刷者盜取的現(xiàn)金與持卡人損失的債權(quán)不具有同一性。因?yàn)槊癖娨话阏J(rèn)為,在行為人利用他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡取款后,受害者不是銀行而是持卡人,部分學(xué)者便基于這種民眾一般認(rèn)識(shí),直接得出盜刷者盜取的現(xiàn)金與持卡人損失的債權(quán)系素材不同一的結(jié)論。但其實(shí)不然,如上文所述,既然銀行此時(shí)事實(shí)上占有持卡人的存款,那在盜刷者利用他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡盜取現(xiàn)金后,銀行喪失了對(duì)被盜刷現(xiàn)金的占有,銀行便是直接受害者。只不過,之后銀行又把這種現(xiàn)金損失傳遞給了持卡人,持卡人和銀行之間就損失進(jìn)行了債權(quán)的抵減。即盜刷者與銀行之間發(fā)生直接關(guān)系,而持卡人與銀行發(fā)生直接關(guān)系并不和盜刷者發(fā)生直接關(guān)系??傊?,盜刷者使銀行產(chǎn)生了直接損失,因此其盜取的現(xiàn)金與銀行損失的現(xiàn)金屬于同一的財(cái)產(chǎn)。故對(duì)盜竊罪說不滿足“素材同一性”要件的質(zhì)疑不能成立。
同時(shí),盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上銀行卡的行為構(gòu)成盜竊罪還需要滿足盜竊額度的要求,即達(dá)到“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn),或者行為人具有“多次盜竊”的行為。對(duì)于“數(shù)額較大”和“多次”的評(píng)價(jià),根據(jù)最高人民法院的相關(guān)司法解釋即可認(rèn)定。所以,行為人盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡卡內(nèi)資金的行為,在具備取款數(shù)額達(dá)到“數(shù)額較大”,或者“多次”的條件時(shí),就完全符合了盜竊罪的構(gòu)成要件。
(二)定罪中應(yīng)體現(xiàn)刑法的謙抑精神
盜刷他人忘拔銀行卡的案件作為新型案件,司法實(shí)踐中尚存在為了打擊犯罪,而忽視盜刷者的從寬量刑情節(jié),甚至無條件追究其刑事責(zé)任的情形。本文在將行為人利用他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為定性為盜竊罪的基礎(chǔ)上,針對(duì)司法實(shí)踐中從嚴(yán)追究盜刷者刑事責(zé)任的問題,考慮到盜刷者在犯罪后對(duì)于還款的不同表現(xiàn),應(yīng)當(dāng)在量刑時(shí)充分考慮刑法的謙抑精神,區(qū)別對(duì)待未遂犯和既遂犯,并對(duì)于退贓態(tài)度積極,全部或者部分退還錢款的既遂犯也應(yīng)當(dāng)處以較輕的刑罰。
第一,針對(duì)盜竊罪的未遂犯,除2013年4月2日最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理盜竊刑事案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)中第12條規(guī)定的情形外,應(yīng)當(dāng)依法不追究行為人的刑事責(zé)任。針對(duì)盜竊罪的已遂犯,也要根據(jù)盜刷犯的年齡、精神狀況、盜竊的數(shù)額和其他具體情節(jié)合理追究刑事責(zé)任,做到罪責(zé)刑相適應(yīng)。其中對(duì)盜刷數(shù)額的認(rèn)定,根據(jù)《解釋》的第1條規(guī)定即可確定刑法第264條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”和“數(shù)額特別巨大”的情況。未成年人盜刷他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡的,但符合2011年3月1日最高人民法院《關(guān)于審理未成年人刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第九條規(guī)定的情形的,不認(rèn)為是犯罪,不能追究其刑事責(zé)任。
第二,《解釋》的第七條規(guī)定也是刑法謙抑性原則的集中體現(xiàn),行為人符合其條件的就不能追究其刑事責(zé)任。此外,根據(jù)盜刷犯其他具體情節(jié),亦可在法律規(guī)定的量刑幅度內(nèi)從輕或減輕處罰。當(dāng)然對(duì)于被追索而拒不承認(rèn)或拒不返還、故意損毀該信用卡,以及消滅證據(jù)等其他惡劣情節(jié)的盜刷犯,應(yīng)該依照刑法相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格量刑。
綜上所述,根據(jù)不同的情況在定罪量刑時(shí)充分考慮刑法的謙抑精神,對(duì)不同的盜刷者區(qū)別對(duì)待,可以更好地實(shí)現(xiàn)法律導(dǎo)人向善和促人改過自新的價(jià)值目標(biāo)。有鑒于此,司法實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)尤其避免無條件追究盜刷者刑事責(zé)任的情形。
(一)盜刷行為不構(gòu)成侵占罪
有觀點(diǎn)認(rèn)為,利用他人遺忘在ATM機(jī)上運(yùn)作的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的行為符合侵占罪的構(gòu)成要件,其主要邏輯和理由是:拾得遺忘的銀行卡等同于拾得銀行卡內(nèi)儲(chǔ)存的資金;認(rèn)為侵占銀行卡是主行為,利用侵占的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的行為是從行為,按照主行為吸收從行為的規(guī)則,使用侵占的銀行卡也屬于侵占;比照《刑法》第196條第三款的規(guī)定,盜竊信用卡并使用的成立盜竊罪,認(rèn)為侵占信用卡并使用的也成立侵占罪。但是,上述觀點(diǎn)明顯存在以下問題:
第一,行為人拾得遺忘的銀行卡不能等同于拾得銀行卡內(nèi)儲(chǔ)存的資金。因?yàn)?,被遺忘在ATM機(jī)內(nèi)正在運(yùn)作的銀行卡作為記載存款的載體,需要行為人通過取款或轉(zhuǎn)賬的操作才能實(shí)現(xiàn)資金的兌現(xiàn),如果行為人對(duì)該卡未加以利用,則持卡人卡內(nèi)的存款不會(huì)損失。正如司法實(shí)踐中,對(duì)于盜竊銀行卡后加以使用的,以盜竊罪論處,而認(rèn)定盜竊的數(shù)額則是以行為人實(shí)際兌現(xiàn)的數(shù)額為依據(jù),并非以信用卡上的數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)[4]。所以,拾得遺忘的銀行卡不等于拾得銀行卡內(nèi)儲(chǔ)存的資金。
第二,侵占說將侵占銀行卡認(rèn)定為主行為,將使用銀行卡認(rèn)定為從行為,這是違背刑法理論的。因?yàn)橹餍袨槲諒男袨榈幕A(chǔ)是兩個(gè)行為務(wù)必都是犯罪行為,而銀行卡只是記載持卡人資金的物質(zhì)載體而已,它本身不是財(cái)產(chǎn),或者說銀行卡本身的價(jià)值微乎其微,達(dá)不到刑法保護(hù)的程度,即使行為人侵占了銀行卡也不足以成立侵占罪。所以,主行為吸收從行為的規(guī)則不適用于此處。
第三,侵占說以《刑法》第196條第三款規(guī)定的內(nèi)容為根據(jù),將侵占銀行卡并使用的情況類推解釋為侵占罪,違背了罪刑法定原則。因?yàn)楸I竊信用卡并使用成立盜竊罪是由刑法作出的擬制性規(guī)定,不能在此之外將其類推為其他罪名成立的依據(jù),否則就背離了罪刑法定的要求。
(二)盜刷行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪
另外,也有學(xué)者認(rèn)為利用他人遺忘在ATM機(jī)上運(yùn)作的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪,其主要理由如下:機(jī)器可以被騙;符合信用卡詐騙罪中“冒用他人信用卡”的構(gòu)成要件;該情況屬于2008年4月18日最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》(以下簡稱《批復(fù)》)的規(guī)定內(nèi)容。對(duì)此,筆者認(rèn)為有進(jìn)一步討論的必要。
第一,竊取他人忘拔銀行卡的行為與機(jī)器是否被騙無關(guān)。因?yàn)闆]有欺騙行為又何談機(jī)器被騙呢?由于忘拔的銀行卡處于正在運(yùn)作的狀態(tài),與盜竊或在他處拾得他人銀行卡,并插入ATM機(jī)內(nèi)通過成功猜配密碼進(jìn)行取款或轉(zhuǎn)賬的行為不同。前者行為人根本不需要輸入密碼就可取款,即ATM機(jī)是經(jīng)過持卡人的身份驗(yàn)證后做出處理的,所以行為人沒有實(shí)施欺騙行為。行為人不存在欺騙行為,自然也就與機(jī)器能否被騙的爭論無關(guān)。所以,信用卡詐騙說中“機(jī)器能夠被騙”的理由在此不能成立。
第二,有學(xué)者認(rèn)為“冒用”行為不以“輸入密碼”為必備要件,在利用他人遺忘在ATM機(jī)上已經(jīng)輸好密碼的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的情形中,雖然信用卡是真的,密碼也是真的,但人卻是假的[5]。因此,這與行為人拾得銀行卡自行輸入密碼然后取款或轉(zhuǎn)賬的行為一樣,均違背了真權(quán)利人的意志,具有“冒用”行為的性質(zhì)。在這里,就需要進(jìn)一步分析“冒用”的具體含義。所謂冒用即冒充并使用,這兩個(gè)環(huán)節(jié)缺一不可,如果缺失冒充的環(huán)節(jié)自然也就不能構(gòu)成信用卡詐騙罪中的“冒用”情形。銀行電腦系統(tǒng)對(duì)銀行卡進(jìn)行身份驗(yàn)證具有“認(rèn)卡不認(rèn)人”的特點(diǎn),只要密碼正確,柜臺(tái)工作人員就會(huì)依持卡人的需求而服務(wù);反之,則不然。所以,輸入密碼的身份驗(yàn)證是唯一可以評(píng)價(jià)是否冒充他人身份的點(diǎn)。在竊取他人忘拔銀行卡內(nèi)款項(xiàng)的情況下,既然行為人無須輸入密碼,也就無須進(jìn)行身份驗(yàn)證。因此,我們就不能認(rèn)定盜竊者的行為具有冒充和欺騙的性質(zhì)。也就是說,在這種情況下行為人只有使用行為,沒有冒充行為,自然也就不符合信用卡詐騙罪中“冒用他人身份”的情形。
第三,行為人利用持卡人已經(jīng)輸好密碼的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的情形不屬于《批復(fù)》的規(guī)定內(nèi)容。該司法解釋所針對(duì)的請(qǐng)示情況,主要是指以下三種具體情形:行為人在ATM機(jī)外部拾得他人銀行卡,然后插入ATM機(jī)內(nèi)輸入非法知悉的密碼并使用的行為;行為人在ATM機(jī)內(nèi)拾得他人遺忘的但非正在運(yùn)作的銀行卡,然后輸入非法知悉的密碼并使用的行為;行為人在ATM機(jī)內(nèi)拾得他人遺忘的正在運(yùn)作的銀行卡,但行為人未直接提取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬,而是先修改了該卡密碼,然后結(jié)束操作退出銀行卡后,重新插入并利用修改后的密碼提款或轉(zhuǎn)賬的行為。所以,本文所討論的行為人在ATM機(jī)內(nèi)拾得他人遺忘的正在運(yùn)作的銀行卡,并直接使用的情形不屬于《批復(fù)》的適用范圍。
綜上所述,對(duì)于盜刷他人銀行卡的犯罪行為,在司法實(shí)務(wù)中,對(duì)罪名的認(rèn)定存在較大分歧;在量刑上,存在從嚴(yán)追究盜刷者刑事責(zé)任的不良現(xiàn)象;在理論上,主要存在盜竊罪說、侵占罪說和信用卡詐騙罪說,并且各個(gè)學(xué)說都有自己的適當(dāng)理由,互相難以形成共識(shí)罪名。本文就針對(duì)上述問題,通過對(duì)三種爭議觀點(diǎn)比較分析發(fā)現(xiàn),理論上盜竊罪說更符合竊取他人忘拔銀行卡內(nèi)款項(xiàng)的行為特征。而且,雖然司法實(shí)踐中也存在認(rèn)識(shí)分歧,但總結(jié)司法裁判現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn)司法判決中也多認(rèn)定為盜竊罪,這為盜竊罪的成立提供了必要的現(xiàn)實(shí)支撐。此外,在量刑方面,司法實(shí)踐中不可對(duì)該行為一概而論,而應(yīng)充分考慮刑法的謙抑精神,對(duì)于未遂犯和認(rèn)錯(cuò)悔改積極退贓的既遂犯,應(yīng)該從輕、減輕處罰,為行為人主動(dòng)減小犯罪行為造成的損失提供行為指引。
需要指出的是,從目前的技術(shù)手段來看,我們已經(jīng)有能力主動(dòng)預(yù)防銀行卡忘拔失竊的事件發(fā)生,而不是簡單的被動(dòng)運(yùn)用刑事法律手段處理。所以在解釋法律之外,我們完全可以依托科技預(yù)防該種犯罪。比如銀行可以對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行重復(fù)驗(yàn)證身份的設(shè)置,即不光在插入時(shí)要進(jìn)行身份驗(yàn)證,還要在后續(xù)的每一筆取款或轉(zhuǎn)賬的操作中都要求輸入密碼,這樣就可以大大避免行為人利用他人遺忘在ATM機(jī)上正在運(yùn)作的銀行卡取款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。還可以在ATM機(jī)上引入虹膜識(shí)別技術(shù)、指紋識(shí)別技術(shù)等高科技的身份驗(yàn)證技術(shù),從提高ATM機(jī)智能水平來預(yù)防行為人實(shí)現(xiàn)關(guān)于銀行卡的犯罪,從而降低對(duì)利用銀行卡犯罪的各種復(fù)雜情況定性的困難和追究刑事法律責(zé)任的成本。
[1]郭文利,盧武康,潘軼華.利用他人遺忘在ATM機(jī)內(nèi)已輸好密碼的信用卡取款構(gòu)成盜竊罪[J].人民司法,2010,(2).
[2]張明楷.刑法學(xué)(第四版)[M].北京:法律出版社,2011:876.
[3]張明楷.也論用拾得的信用卡在ATM機(jī)上取款的行為性質(zhì)——與劉明祥教授商榷[J].清華法學(xué),2008,(1).
[4]項(xiàng)奇.淺議利用他人遺忘在ATM機(jī)上運(yùn)作的信用卡取款行為之定性[J].法制與經(jīng)濟(jì),2010,(4).
[5]黃楠.使用他人遺忘在ATM機(jī)中信用卡的行為之定性探討[J].常州工學(xué)院學(xué)報(bào)(社科版),2013,(6).
[責(zé)任編輯:范禹寧]
2017-04-10
黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目“銀行卡忘拔失竊的法律責(zé)任”(201610235059)
趙福乾(1997-),男,甘肅古浪人,2015級(jí)法學(xué)專業(yè)本科;朱順(1975-),男,黑龍江東寧人, 中國法制史專業(yè)博士,從事法理學(xué)、法制史研究。
D924.35
A
1008-7966(2017)03-0041-03