李文勝++李鑫++王靜亮

客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴(yán)。涉事客戶留存地址均為身份證地址，沒有按照法規(guī)要求留存常住地址，留存電話僅少數(shù)為當(dāng)?shù)仉娫?，多為異地或虛擬運營170號段，且電話相似度極高。

部分機(jī)構(gòu)智能柜員機(jī)功能不健全。通過智能柜員機(jī)客戶可自主辦理開卡、申請網(wǎng)銀、繳費、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，但部分機(jī)構(gòu)智能柜員機(jī)功能不健全，降低了洗錢風(fēng)險管控實效。如異地客戶無法采集常住地址信息，多名客戶電話留存相似時，不能在第一時間發(fā)現(xiàn)或阻止開辦業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶信息采集不合規(guī)、異常情況發(fā)現(xiàn)不及時等。

反洗錢制度建設(shè)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展。結(jié)合人行風(fēng)險提示信息、通過調(diào)取客戶交易流水、開展客戶身份重新識別等工作，金融機(jī)構(gòu)已有充分證據(jù)證明相關(guān)賬戶存在極大洗錢風(fēng)險，但大多數(shù)機(jī)構(gòu)因內(nèi)控缺少明確的制度要求，只能采取調(diào)高客戶風(fēng)險等級、上報重點可疑交易等防控措施，不能及時對涉事賬戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)控制，造成風(fēng)險的持續(xù)蔓延。

數(shù)據(jù)查詢權(quán)限設(shè)置不足。在對賬戶資金向上追查時，一旦涉及本機(jī)構(gòu)內(nèi)跨地域查詢，多數(shù)機(jī)構(gòu)因權(quán)限受限等問題，無法迅速獲取完整的資金鏈條，需借助信息部后臺查詢，程序上要層層審批，導(dǎo)致時效性差、查詢周期與異常賬戶發(fā)作期極不匹配，延誤了對異常交易的準(zhǔn)確判斷和采取措施。

基層邊遠(yuǎn)地區(qū)人群法律意識淡薄。在本次調(diào)研中，高風(fēng)險人群的地域、年齡分布特征，暴露出因宣傳警示教育不到位、追究處罰不嚴(yán)等原因，導(dǎo)致該類人群容易受到利益誘惑，從事違法違規(guī)行為，對自身行為可能引發(fā)的法律風(fēng)險缺少基本認(rèn)識。（作者單位：人民銀行寶雞市中心支行）