中國(guó)人民銀行勃利縣支行 紀(jì)文平 蘇德軍 馮琪

關(guān)于對(duì)勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的調(diào)查與思考

中國(guó)人民銀行勃利縣支行 紀(jì)文平 蘇德軍 馮琪

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)有力支持，人民銀行勃利縣支行作為基層央行，從金融角度給予精準(zhǔn)扶貧工作更多的政策傾斜，幫助勃利縣貧困人口盡快脫貧致富，是當(dāng)前工作的重中之重。

一、金融支持精準(zhǔn)扶貧基本情況

勃利縣位于黑龍江省東部，為黑龍江省8個(gè)省定貧困縣之一，主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主。全縣共有10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，133個(gè)行政村（其中貧困村為40個(gè)，涵蓋10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。當(dāng)前，勃利縣建檔立卡貧困戶為16,573戶，貧困人口38,117人，其中高中以上學(xué)歷僅為1,783人，勃利縣貧困農(nóng)戶口學(xué)歷低，小農(nóng)意識(shí)未革除，金融知識(shí)淡薄，因此集中金融資源實(shí)施脫貧攻堅(jiān)，十分必要。

(一)領(lǐng)導(dǎo)組織得力

人民銀行勃利縣支行成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后制定了《十三五期間金融扶貧規(guī)劃》、《2016年金融扶貧計(jì)劃》，并對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)行督查指導(dǎo)。通過(guò)召開(kāi)勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作推進(jìn)會(huì)議，制定下發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，積極與扶貧辦進(jìn)行對(duì)接，搭建縣域金融扶貧信息對(duì)接共享平臺(tái)和長(zhǎng)效機(jī)制等方式方法，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)圍繞精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)加大信貸投入力度。

(二)有效推動(dòng)落實(shí)

指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行緊緊圍繞縣政府重點(diǎn)規(guī)劃項(xiàng)目，為地方政府提供中長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù)，做到精準(zhǔn)信貸投放。目前正在進(jìn)行的項(xiàng)目有縣域城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目、棚戶區(qū)改造項(xiàng)目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目，預(yù)計(jì)3年內(nèi)投放中長(zhǎng)期貸款7.8億元，其中勃利縣第二水廠及管網(wǎng)工程建設(shè)和勃利鎮(zhèn)輸水管線改造項(xiàng)目4,800萬(wàn)元已報(bào)省發(fā)行，待核準(zhǔn)發(fā)放，為金融精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)工作提供有力的資金支撐。

(三)加大信貸投入

指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)解放思想，拓寬扶貧視野，不僅要在金融精準(zhǔn)扶貧工作中做出成績(jī)，還要千方百計(jì)擴(kuò)大金融精準(zhǔn)扶貧帶動(dòng)效應(yīng)。2016年以來(lái)，縣農(nóng)聯(lián)社累計(jì)發(fā)放“金土地”土地抵押貸款1,710萬(wàn)元，累放筆數(shù)289筆，受益農(nóng)戶419戶，單筆最高金額20萬(wàn)，戶均3.77萬(wàn)元。為使貧困農(nóng)戶能有足夠的資金用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已將集體林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等資產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍。截止目前，大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款余額為1,060萬(wàn)元，林權(quán)抵押貸款余額為16萬(wàn)元，共投放“農(nóng)場(chǎng)+農(nóng)戶”小額貸款1,636萬(wàn)元。勃利縣轄內(nèi)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極支持專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的大額融資需求，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)貧困群體的吸納能力。將信貸資金與扶貧資金相結(jié)合，通過(guò)信貸扶持和撬動(dòng)，支持貧困戶帶地入社、帶股入企，進(jìn)一步發(fā)行新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)脫貧致富的帶動(dòng)作用。截止目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額為21,432萬(wàn)元，較年初增加4,286萬(wàn)元。2016年以來(lái)，累計(jì)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款15, 063萬(wàn)元，其中：專業(yè)大戶累計(jì)發(fā)放貸款為10,531元，農(nóng)民合作社累計(jì)發(fā)放貸款3,747萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款785萬(wàn)元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展壯大，為貧困戶脫貧致富起到了積極推動(dòng)作用。

二、金融支持精準(zhǔn)扶貧存在問(wèn)題

(一)貧困農(nóng)戶文化程度低，對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧的認(rèn)識(shí)不到位

當(dāng)前勃利縣貧困農(nóng)戶中，高中以上學(xué)歷僅占4.67%，貧困農(nóng)戶文化程度低、現(xiàn)金收入少、生產(chǎn)力水平低下，往往金融知識(shí)匱乏，勃利縣許多貧困農(nóng)戶對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)、金融、惠農(nóng)政策了解甚少，不熟悉地方政府的財(cái)政、稅收投向，同時(shí)一些貧困農(nóng)戶對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧的思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)貸款脫貧致富存有顧慮，影響了金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的進(jìn)展成效。

(二)部分金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性不高，金融服務(wù)手段單一

當(dāng)前勃利縣，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行只設(shè)有縣級(jí)支行，未延伸到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村一級(jí)，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限相對(duì)集中，縣域分支機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限比較小，勃利縣部分國(guó)有商業(yè)對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的重要性認(rèn)識(shí)不充足，金融扶貧信貸投放的積極性較低。由于貧困農(nóng)戶較其他客戶相比，還款能力較差，貧困農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)不善極易導(dǎo)致貸款逾期，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)勃利縣打多數(shù)貧困農(nóng)戶由于收入來(lái)源較為單一，往往選擇外出務(wù)工，加大貸款回收困難，導(dǎo)致金融支持精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)度緩慢同時(shí)，勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作服務(wù)手段較為單一，還主要局限在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，縣域投資理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開(kāi)展較少，金融機(jī)構(gòu)的眾多金融產(chǎn)品在貧困地區(qū)難以得到有效推廣。

(三)擔(dān)保體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未完善

盡管勃利縣各金融機(jī)構(gòu)在“兩權(quán)”抵押、農(nóng)機(jī)具和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款等方面作了有益的嘗試，但真正實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保形式發(fā)放惠農(nóng)貸款還存在諸多障礙。擔(dān)保體系不完善成為一大瓶頸，加之農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在抵御自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面明顯存在不確定性，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償勢(shì)在必行。

三、金融支持精準(zhǔn)扶貧對(duì)策建議

(一)構(gòu)建“銀政農(nóng)”合作機(jī)制，積極普惠金融知識(shí)

“銀政農(nóng)”合作是金融創(chuàng)新和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革不斷深入的前提。強(qiáng)化部門協(xié)調(diào)推進(jìn)，加強(qiáng)“銀政農(nóng)”合作，健全扶貧信息對(duì)接機(jī)制。針對(duì)勃利縣農(nóng)村地區(qū)群眾金融意識(shí)薄弱、金融參與度較低的狀況，采取多種方式加強(qiáng)普惠金融知識(shí)宣傳，建立健全普惠金融工作長(zhǎng)效機(jī)制，積極開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)勃利縣貧困農(nóng)戶的金融知識(shí)脫盲，提高貧困戶的金融意識(shí)以及運(yùn)用金融杠桿發(fā)展經(jīng)濟(jì)的能力。

(二)完善金融扶貧政策，增強(qiáng)金融扶貧動(dòng)力

勃利縣各金融機(jī)構(gòu)要大力踐行社會(huì)扶貧責(zé)任，進(jìn)一步完善金融扶貧的具體辦法，對(duì)資金規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)人員等資源實(shí)行傾斜配置，放寬和降低準(zhǔn)入門檻、審批流程等，提高不良貸款容忍度，著力構(gòu)建全方位、多層次的金融扶貧體系。建議政府相關(guān)部門統(tǒng)籌出臺(tái)金融扶貧優(yōu)惠政策，增大扶貧貸款貼息覆蓋面，對(duì)參與扶貧的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免等優(yōu)惠政策，著力完善正向激勵(lì)約束機(jī)制，激活金融支持扶貧動(dòng)能。

(三)創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，完善金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

作為金融支持精準(zhǔn)扶貧發(fā)展的主導(dǎo)一方，建議政府部門通過(guò)創(chuàng)新完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、利益均衡和補(bǔ)償機(jī)制，使供需雙方消除矛盾、更好對(duì)接。在擔(dān)保方面，可通過(guò)組建政策性擔(dān)保公司、成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用，既為金融扶貧服務(wù)對(duì)象提質(zhì)增信，又可幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。增加擔(dān)保基金，擴(kuò)大惠農(nóng)貸款效應(yīng)。建議財(cái)政部門克服困難，籌措資金增加擔(dān)?；?，擴(kuò)大惠農(nóng)貸款規(guī)模，以滿足惠農(nóng)貸款需求。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，適當(dāng)放寬物范圍。對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地、林權(quán)證等新型抵押物，在產(chǎn)權(quán)確認(rèn)、公證部門公證后在具有長(zhǎng)期所有權(quán)后，發(fā)放抵押貸款，以解決企業(yè)貸款擔(dān)保難問(wèn)題。