張燕

“賭騎士，別賭馬”。這是我們?cè)?jīng)引用過(guò)的理財(cái)格言，但是在紛繁的市場(chǎng)上如何才能成為一位優(yōu)秀騎士，為客戶熟練駕馭資本的烈馬呢？需要具備5個(gè)方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

服務(wù)意識(shí)

服務(wù)意識(shí)是指理財(cái)經(jīng)理要以客戶為中心，發(fā)現(xiàn)客戶真正的需求。理財(cái)經(jīng)理是向客戶展示銀行服務(wù)的重要“窗口”之一，良好、自覺(jué)的服務(wù)意識(shí)不僅能夠?yàn)殂y行贏得客戶和市場(chǎng)，而且能夠提高其自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

溝通能力

理財(cái)經(jīng)理的言辭要嚴(yán)謹(jǐn)而非夸夸其談；語(yǔ)言要易于理解，不能讓專業(yè)術(shù)語(yǔ)成為影響客戶理解的障礙。讓客戶樂(lè)于與理財(cái)師溝通，在愉快的溝通中才能夠更快地產(chǎn)生信任。

一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理可以讓他的客戶覺(jué)得很舒服，即使傳達(dá)與客戶相悖的觀點(diǎn)，也能夠通過(guò)技巧讓客戶沒(méi)有任何的違和感。

關(guān)系建立

了解客戶需求是每個(gè)理財(cái)經(jīng)理工作的重點(diǎn)之一，但切記不要主觀臆想。利用多元的渠道來(lái)了解客戶的意見(jiàn)和需求是基礎(chǔ)，然后才能與客戶建立良好的業(yè)務(wù)聯(lián)系。在實(shí)際操作中，理財(cái)經(jīng)理可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來(lái)窺探用戶的消費(fèi)習(xí)慣，這樣有利于在溝通當(dāng)中找到共同話題，拉近彼此之間的距離。通過(guò)實(shí)地走訪加深客戶的實(shí)際感受，了解客戶的需求和感受客戶的內(nèi)心世界，與客戶之間建立良好的溝通往來(lái)關(guān)系。

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)一直都是銀行在日常經(jīng)營(yíng)范圍當(dāng)中比較常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，不僅會(huì)給客戶造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，而且也會(huì)對(duì)理財(cái)經(jīng)理的信譽(yù)造成影響。

因此，理財(cái)經(jīng)理在實(shí)際工作過(guò)程中，如果具備良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的類型及時(shí)做出切實(shí)有效的判斷和決策，不僅有利于風(fēng)險(xiǎn)防范，而且能夠從根本上降低客戶及銀行的損失。

專業(yè)知識(shí)水平

掌握一定的專業(yè)知識(shí)是理財(cái)經(jīng)理為客戶提供服務(wù)的基礎(chǔ)保障，將專業(yè)知識(shí)與理財(cái)經(jīng)理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，不僅能夠取得客戶的信任，而且能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造更多的利益價(jià)值。理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)水平是其自身核心競(jìng)爭(zhēng)力最基礎(chǔ)的部分，特別是針對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)的操作熟練程度。