摘要：2014年12月，國務(wù)院頒布第657號國務(wù)院令，公布《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》。決定進一步放寬對外資銀行的市場準入，同時減少了一些硬性的約束。這一舉措不僅是我國服務(wù)業(yè)對外開放水平的進一步提高，也將對本地中資銀行造成更大的競爭壓力，同時也是對我國的銀行監(jiān)管工作的新考驗。

關(guān)鍵詞：外資銀行；市場準入制度；銀行監(jiān)管

中圖分類號：F831.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

2014年12月20日，國務(wù)院頒布了對2006年《外資銀行管理條例》的修改，其中對于外資銀行的市場準入條件明顯放寬。修改后的《外資銀行管理條例》在制度上更接近于GATS中《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》的標準。

體現(xiàn)在新修改的《條例》中：第一，取消了對外商獨資銀行、中外合資銀行在我國設(shè)立分行，總行對貨幣運營資金撥款的資本數(shù)額的限制；第二，對于外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件放寬制。還有放松對于外商獨資銀行、中外合資銀行的硬性約束等。

中國自加入WTO以來，對外資銀行按照承諾進行了逐步放寬和梯度開放，從地域的逐步開放，到外資銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)種類的許可。開放金融市場，融入全球的金融體系是一種必然的趨勢。

一、為外資銀行放寬市場準入的必要性

隨著越來越多的跨國企業(yè)選擇來華投資，甚至越來越多企業(yè)選擇投資中西部地區(qū)，相應(yīng)的，跨國銀行也會越來越多的選擇中國市場為客戶提供進一步的服務(wù)。由此可見，外資銀行在中國市場有良好的前景，并且有著擴張的趨勢。

而在跨國企業(yè)與外資銀行在中國開拓市場過程中，許多限制來源于行政管理機構(gòu)、金融監(jiān)管機構(gòu)。大多數(shù)較為繁瑣的行政審批事項，以及嚴苛的行政法規(guī)制定的標準、門檻是一個較大的阻力。由于我國金融業(yè)以及服務(wù)貿(mào)易對外開放進一步的加快，給外資銀行進入我國市場的門檻也進一步的降低。金融監(jiān)管機構(gòu)對于外資銀行的行政管理手段，也進一步簡化，減少對外資銀行在華經(jīng)營活動的障礙。

二、該舉措符合中國在加入GATS時的承諾義務(wù)

金融服務(wù)貿(mào)易屬于服務(wù)貿(mào)易的部門之一，作為其成員國也受GATS協(xié)定的約束，必須要履行其規(guī)定的相關(guān)義務(wù)。

1.一般義務(wù)。一般性義務(wù)適用于成員方所有的服務(wù)部門，包括已承諾開放的部門和未承諾開放的。例如，給予最惠國待遇（MFN），還有對國內(nèi)法的管制，即保證國內(nèi)法律和規(guī)章不妨礙GATS服務(wù)貿(mào)易自由化目標的實現(xiàn)。此次修改《外資銀行管理條例》也是推動服務(wù)貿(mào)易自由化的舉措之一，更加開放國內(nèi)的金融服務(wù)市場，為國外投資者、金融服務(wù)提供者提供一個更加公平、與國內(nèi)經(jīng)營者更相同的環(huán)境。這也符合國際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展趨勢。

2.具體義務(wù)。具體義務(wù)僅適用于各成員所承諾開放的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域。由于服務(wù)貿(mào)易的不同于貨物貿(mào)易的特殊性，還涉及自然人流動、服務(wù)提供者資質(zhì)的認定、對國內(nèi)經(jīng)濟的影響等問題，因此對服務(wù)貿(mào)易的國民待遇和市場準入都屬于具體承諾義務(wù)，可以基于一定的條件。我國在加入WTO時，對金融服務(wù)貿(mào)易的具體承諾有：擴大外資銀行外匯業(yè)務(wù)范圍，逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制，逐步取消人民幣業(yè)務(wù)客戶對象限制等。此次修改也是對GATS的義務(wù)的履行，為了使成員國內(nèi)法律和規(guī)章不影響GATS服務(wù)貿(mào)易自由化目標的實現(xiàn)，還有對于國內(nèi)法規(guī)管制的義務(wù)

三、放寬外資銀行市場準入的影響

外商獨資銀行或中外合資銀行許多服務(wù)質(zhì)量優(yōu)秀、金融產(chǎn)品多元、經(jīng)驗豐富，進入我國金融市場可能會對我國銀行業(yè)造成沖擊，也會對中國金融行業(yè)的市場監(jiān)管有一定的影響。

1.與中資銀行的市場競爭。外資銀行金融產(chǎn)品種類更多，經(jīng)營多樣的金融產(chǎn)品的經(jīng)驗也更豐富。其次許多外資銀行歷史悠久，品牌擁有信譽，如渣打銀行、花旗銀行自然也會吸引一定的儲戶。最后，外資銀行由于成熟的管理方式，和優(yōu)厚的薪資待遇，比中資銀行對國內(nèi)的高素質(zhì)人才會更加有吸引力。

2.為國內(nèi)金融監(jiān)管機構(gòu)帶來更大的監(jiān)管壓力。減少對其約束，將會對銀行監(jiān)管部門帶來更大的壓力。例如我國金融監(jiān)管機構(gòu)實行分業(yè)，分為銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。外資金融機構(gòu)則大多是混業(yè)經(jīng)營，這也為監(jiān)管機構(gòu)帶來了一定的困難。

另外，外資銀行受其母國的法律制度規(guī)范較多，在我國主要受《商業(yè)銀行法》以及如《外資銀行管理條例》這樣的行政法規(guī)規(guī)范。因此在東道國法律法規(guī)、行政管理措施與母國的相關(guān)法律有沖突時，沒有具體可以引用的規(guī)定。

四、對外資銀行市場準入制度的完善

1.增強法律對外資銀行的規(guī)范，減少只靠行政法規(guī)來規(guī)范外資銀行的單一性。相關(guān)的法律，正式的立法比行政法規(guī)更具有穩(wěn)定性。而我國主要還是靠國務(wù)院頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》、中國銀監(jiān)會公布《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》的方式來規(guī)范，政策的穩(wěn)定性較差。

2.在放寬市場準入制度的同時，加強對外資銀行的風(fēng)險監(jiān)控。加強對外資銀行的高級管理人員的資質(zhì)、素質(zhì)等的監(jiān)管，更多軟件方面的評估，從而細化銀行風(fēng)險的評定標準。

《實施細則》雖然對外資銀行高級管理人員規(guī)定了非常具體的任職資格，卻忽略了從監(jiān)管體制上監(jiān)督管理層，以保證其有效和諧運作。

3.增強與外資銀行母國的合作監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)在立法、司法方面都與外資銀行母國進行合作、溝通，通過雙邊協(xié)議或約定依據(jù)GATS或其他國際公約作為監(jiān)管的依據(jù)和標準。

參考文獻：

[1]魏彥芳.我國外資銀行市場準入的監(jiān)管探析[J].對外經(jīng)貿(mào)實務(wù)，2011，06（23）.

[2]何萍.中國外資銀行市場準入制度研究[D].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012.

[3]郭德香.外資銀行準入制度及其立法思考[J].學(xué)習(xí)論壇，2012，9（28）.

作者簡介：劉詩妍（1992-），女，廣東珠海人，四川大學(xué)法學(xué)院國際法專業(yè)碩士研究生，主要從事國際公法研究。