周香紅

摘 要：2012年3月國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)至今已四周年，溫州按照國務院確定的規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織、創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務、培育發(fā)展地方資本市場、完善地方金融管理體制“五大體系”12條改革任務為導向，堅持金融服務實體經(jīng)濟這個目標，取得了規(guī)范民間融資、發(fā)展新型金融組織、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務、培育地方資本市場、完善地方金融監(jiān)管體制等成果。

關鍵詞：溫州金改 歷程 成果展現(xiàn)

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）09-183-02

一、規(guī)范發(fā)展民間融資，實現(xiàn)民間融資陽光化、合法化

設立7家民間借貸服務中心，搭建民間借貸綜合服務平臺，首創(chuàng)全國民間融資立法，制定《溫州民間融資管理條例》。完善“溫州民間借貸登記備案管理系統(tǒng)”，溫州民間借貸逐步由“熟人社會”向契約借貸發(fā)展。登記備案的民間借貸超過300億元，占全市民間借貸總規(guī)模的30%以上。民間借貸利率逐步趨向理性，年利率由2011年的25.44%，回落到2015年的18.65%。

二、加快發(fā)展新型金融組織，鼓勵支持民間資金參與地方金融改革

1.民營銀行試點為全國提供借鑒。溫州民商銀行是中國第一家正式開業(yè)的民營銀行，于2015年3月26日開業(yè)，股東由正泰集團、華峰氨輪等13家民企組成。截至2016年3月23日，該行各項存款余額12.96億元，各項貸款余額12.65億元。貸款共計1086筆，其中，874筆發(fā)放給個體工商戶及個人，205筆發(fā)放給小微企業(yè)。截至2015年末，該行實現(xiàn)凈利潤1018萬元，不良貸款為零，是全國首批試點銀行中唯一一家實現(xiàn)盈利的民商銀行。該行一年的實踐探索，不僅為銀行自身奠定堅定的基礎，而且在為小微企業(yè)金融服務上進行了創(chuàng)新，走出了差異化經(jīng)營服務之路。

2.溫州民間資本加速推進銀行業(yè)。據(jù)溫州銀監(jiān)分局披露，溫州民商資本加速促進銀行業(yè)。目前，溫州轄內(nèi)，銀行業(yè)吸收民資近300億元，其中，地方法人銀行吸收民資超過150億元，占全市金融業(yè)吸收民資總額的60%多。此前，溫州8家農(nóng)合機構改制為農(nóng)村商業(yè)銀行中，吸收民資44億元，位全省各地市的首位。再從全國首批民營銀行看，除溫州民商銀行外，上海華瑞銀行，天津金城銀行的主發(fā)起人都是溫州商人。

3.溫州小貸公司在八年考驗中謀“突圍”。溫州全市有小額貸款公司45家，截至2015年12月底，注冊資本96.3億元，累計發(fā)放貸款300多億元，貸款客戶3萬多戶，主要是涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款。這八年是小貸公司和小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)攜手共進的八年，既是解決溫州小貸公司發(fā)展困境的八年，也是為全國小貸公司創(chuàng)新探路的八年。

實踐證明試點方案所設計的發(fā)起人股權結構、單一業(yè)務模式、小貸公司身份有其先天性缺陷，制約著小貸公司的發(fā)展。試點方案規(guī)定發(fā)起人必須是區(qū)域龍頭企業(yè)，實踐證明這類企業(yè)的多數(shù)負債率高，閑置資金少，其中部分企業(yè)容易產(chǎn)生投機心態(tài)，對小貸公司正常運轉(zhuǎn)不利。實踐還證明：單一業(yè)務模式弱化了小貸公司的盈利能力，溫州新政為小貸公司綜合經(jīng)營指明方向。在華峰小貸公司發(fā)展清單中有投資聯(lián)動業(yè)務、資管計劃業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務、企業(yè)財務顧問業(yè)務。實踐表明，選擇更新客戶是小貸公司風險防范的中心環(huán)節(jié)，淘汰清除潛在風險客戶，拓展優(yōu)質(zhì)客戶是小貸公司再發(fā)展的關鍵。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，建立多層次金融服務體系

1.大力推動溫金網(wǎng)建設，匯集6372個金融產(chǎn)品，達成投融資交易169筆，交易金額7985萬元。

2.設立3支保障房引導基金，撬動52億元民間資金，支持保障房建設。

3.搭建民間資本管理公司平臺，引導55.89億元民資投資1269個小微企業(yè)經(jīng)營項目。設立45家小微企業(yè)專營機構、70家社區(qū)銀行支行，截至2015年末，為小微企業(yè)提供信用貸款余額101.26億元，貸款戶數(shù)88165戶，申貸獲得率超過90%。

4.市、縣兩級24家國有投融資平臺直接融資540億元。其中發(fā)行3期“幸福股份”和1期“藍海股份”共募集民間閑置資金43億元，用于S1線軌道交通、濱江金融街、甌飛一期圍墾工程建設項目。銀行間融資193元，企業(yè)債券198億元，金融股權性91億元，保險資金到位15億元，實現(xiàn)民間小資本與大項目、大產(chǎn)業(yè)對接，銀行大資本與“三農(nóng)”、小微企業(yè)對接；各類資本與溫州經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級對接。

四、培育發(fā)展地方資本市場，依法開展股權轉(zhuǎn)讓和產(chǎn)權交易

未來時代是資本市場的主流時代，直接融資推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。未來中國居民財富轉(zhuǎn)移趨勢，融資方式從銀行逐步轉(zhuǎn)向資本市場，經(jīng)濟結構從工業(yè)為主逐步轉(zhuǎn)向服務業(yè)為主?，F(xiàn)在，美國企業(yè)融資80%來自直接融資，直接融資的資金成本最低。資本市場的重要作用是有效推動企業(yè)做強做大。世界500強企業(yè)，絕大部分是上市公司，這是帶有規(guī)律性的經(jīng)濟現(xiàn)象。

近幾年來，溫州抓住金融綜合改革試驗區(qū)的機會，加速進軍資本市場，培育發(fā)展多層次的地方資本市場。目前，溫州有上市公司17家，有“新三板”企業(yè)20家，有登陸區(qū)域性股權交易市場企業(yè)150多家，總的看，溫州培育發(fā)展地方資本市場尚處在起步階段。

五、完善地方金融監(jiān)管體制，防范系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險

社會信用體系建設基本形成“三位一體”架構。打造信用信息服務平臺。實現(xiàn)人行征信查詢、政府企業(yè)信用查詢、民間借貸信用查詢的整合服務。

成立各地金融管理局，承擔地方金融監(jiān)管職責。開發(fā)民間金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，為消除監(jiān)管空白探路。首創(chuàng)全國民間融資立法，成為全國首個地方金融監(jiān)管執(zhí)法類別城市，開出全國首單民間融資執(zhí)法行政罰單。

嚴厲打擊逃廢債。對185個失信對象進行核實梳理工作，將113個失信對象在媒體上公開曝光，對28家涉嫌逃廢債企業(yè)進行約談，將44個失信對象列入公安打擊。金改以來抓獲逃廢債上網(wǎng)逃犯232名，緝捕率51.33%，形成有效震懾效果。

開展小微企業(yè)信?；鸷托☆~貸款保證保險運營活動。推動溫州市小微信?；鹫綊焯貭I業(yè)，對6家合作銀行43個網(wǎng)點進行信保業(yè)務授牌。設立小額貸款保證保險運營中心，小額貸款保證險共同體在全市設立17個業(yè)務網(wǎng)點，開展業(yè)務1420筆，累計保額3.2億元，實現(xiàn)銀行貸款3億多元。

溫州“金改”四年，實現(xiàn)銀行不良貸款額和不良貸款率雙下降，到2015年末不良貸款額降至291億元，不良貸款率降至3.82%，成為全省唯一不良貸款額下降的城市。

溫州“金改”有力推動溫州經(jīng)濟發(fā)展，2015年全市GDP為4619.84億元，比上年增長8.3%，超過全國、全省GDP的平均增長水平。

下一步溫州“金改”的思路是：金融綜合改與金融供給保障雙發(fā)力；金融風險防范與社會信用體系建設共并舉；培育發(fā)展資本市場與促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級齊推進；加強金融監(jiān)管與改善金融生態(tài)共努力。

參考文獻：

[1] 國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū).溫州日報，2012.3.29

[2] 溫州金融綜合改革與風險防范取得階段性成果.溫州日報，2016.3.28

[3] 溫州民商銀行交出一周年成績單.溫州日報，2016.3.25

[4] 300億元溫州民資入股銀行.溫州日報，2016.3.24

[5] 溫州小貸布陣新常態(tài)謀“獎圍”，溫州日報，2016.1.21

[6] 溫州成為浙江第3個存款超萬億的城市.溫州日報，2016.3.10

（作者單位：溫州銀行甌海支行 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）