□戴凡媛

(江西財經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

我國農(nóng)業(yè)保險落實現(xiàn)狀及其發(fā)展對策研究

□戴凡媛

(江西財經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

據(jù)統(tǒng)計，自然災(zāi)害每年會給我國造成千億元的損失，在這一過程中，受害人口達2億多人次，其中受害最大的就是我國的勞動人民。在過去，發(fā)生災(zāi)害后救助主要依靠政府、中央財政以及社會公益組織的捐助。如果農(nóng)民為農(nóng)作物購買農(nóng)業(yè)保險，無疑會讓自然災(zāi)害造成的局面得以緩解，可以使其得到保障與更多的補償。在以往受到自然災(zāi)害時，抗震救災(zāi)、安撫受難居民、幫助受難群眾重建家園主要由國家和地方民政部門起主導(dǎo)作用，負責(zé)災(zāi)后重建的費用，也有一少部分來自社會捐贈，比方說群眾和社會企業(yè)。以往的這種重建家園的模式讓我們政府付出了大量的人力、物力和財力，更重要的是這種方式不利于健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系。近期，有關(guān)專家指出，我國應(yīng)盡快建立農(nóng)業(yè)保險機制、并成立農(nóng)業(yè)保險公司，完善自我恢復(fù)的體系，更多地用社會的力量來化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

農(nóng)村發(fā)展;農(nóng)業(yè)保險

1 購買農(nóng)業(yè)保險的重要性

農(nóng)業(yè)保險（以下簡稱“農(nóng)險”）。在我國，這是一種專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事畜牧業(yè)、漁業(yè)、種植業(yè)和林業(yè)的生產(chǎn)過程中，對其遭受到自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。在受到自然災(zāi)害時，保險人（保險公司）可以根據(jù)簽訂的保險合同中約定的保險責(zé)任和賠償限額向發(fā)生事故的被保險人（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者）支付保險賠償金或補償金。

每當一項事物發(fā)展到一定階段時，為了維護階段產(chǎn)生的利益均衡、穩(wěn)定，都會有相應(yīng)的保險產(chǎn)出來保持這種穩(wěn)定。就像人身保險、車險、大病醫(yī)保等等，當我國農(nóng)業(yè)發(fā)展到一定階段時，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生。農(nóng)經(jīng)專家認為：農(nóng)村生產(chǎn)科技、農(nóng)業(yè)投入以及農(nóng)業(yè)保險對當今農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。在無庇護的條件下，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)難免會遇到一些自然災(zāi)害、社會風(fēng)險等，這些不確定因素的存在，將會嚴重影響到農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及經(jīng)濟處于這樣一種不確定性的狀態(tài)，非常不利于我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，在這樣的情況下，就需要一種機制的存在，來分散、轉(zhuǎn)移這些不確定因素造成的風(fēng)險。因此，大力推進農(nóng)業(yè)保險，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及穩(wěn)定的生活狀態(tài)，對我國居民早日過上小康生活及兩個一百年的實現(xiàn)具有重要的意義。

在具體實施過程中，通過農(nóng)業(yè)保險的轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險的作用，當投保用戶在受到保險范圍內(nèi)的災(zāi)害時，可以及時申請、得到補償、緩解因農(nóng)業(yè)遭損失帶來的經(jīng)濟及精神上的壓力，對其盡快恢復(fù)生產(chǎn)農(nóng)業(yè)、維持良好的生產(chǎn)狀態(tài)具有重要的意義。

2 我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀

第一，由于我國土地由生產(chǎn)的自我規(guī)劃、自我管理，因此，每平方公里所種植的農(nóng)作物存在極大的不確定性，以及及其分散的種植現(xiàn)狀。因此，在遇到自然災(zāi)害時，規(guī)模較小的土地很難看到農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，由于面積較小，收益相應(yīng)較少。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意從本就很少的收益中再抽取一部分來承擔(dān)保險費用來換取不確定性的賠償。

第二，目前我國的農(nóng)業(yè)保險依舊以商業(yè)為主，國家的支持和補貼較少，這就使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者與投保之間產(chǎn)生了極大的不信任，而且，現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)保險的費用較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意拿出一部分收益來承擔(dān)該筆費用。

第三，千百年來的生產(chǎn)生存狀態(tài)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者適應(yīng)了現(xiàn)有的生產(chǎn)狀態(tài)，他們并不覺得該為農(nóng)作物投保，這就使得現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險的需求量較少，因此保險公司也無法看到該類型保險的具體收益。這就使得農(nóng)業(yè)保險長期處于一種低迷的狀態(tài)，很難繼續(xù)保持并持續(xù)發(fā)展。

第四，目前來看，農(nóng)業(yè)保險的費用對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言相對較高，根據(jù)我國第一次的農(nóng)業(yè)普查資料顯示，我國近半數(shù)以上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者屬于純農(nóng)民，他們幾乎所有的收入來自于農(nóng)作物生產(chǎn)。如果在此基礎(chǔ)上繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險，會使其收入繼續(xù)走低，當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者看到自己的收入在減少的時候，他們就會放棄進行投保。

此外，對于農(nóng)業(yè)保險公司而言，他們也面臨著資金短缺、相關(guān)技術(shù)人才短缺、技術(shù)相對薄弱等問題。任何一項政策的大力推行都離不開政府的支持，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也一樣，尤其是在資金方面的支持。在世界上，我國是一個農(nóng)業(yè)大國，因此，政府能夠做到的支持是有一定限度的。這也就造成了在相當長的一段時間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險面臨著想大力發(fā)展與資金短缺的矛盾。同時，我國的農(nóng)業(yè)保險在理論研究上發(fā)展相對較慢，在實踐運用中也較為緩慢。在這些所有的影響因素中，最為重要的是人才的發(fā)展。長期以來，我國相關(guān)人才又極為短缺受到各種問題的影響，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展呈現(xiàn)出大起大落的現(xiàn)狀。尤其是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營有著復(fù)雜性與艱苦性的特點，因此，相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員更是少之又少。

3 我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策研究

因此，當實際發(fā)展與當初期望的美好結(jié)果不同時，就要通過實踐來不斷的更新、修改推廣方式，來為我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供良好的作用。

通過觀察國內(nèi)外任何一項新興政策的發(fā)展歷程尤其是農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們不難發(fā)現(xiàn)，在這一過程中，相應(yīng)法律政策的出臺起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展所有可能面臨的的自然、經(jīng)濟、社會等風(fēng)險提供有效的保障，是各國政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方法。因此，為了使該重要的政策能夠有效的落實，世界上很多國家都通過制定法律制度來規(guī)范和完善農(nóng)業(yè)保險的制度。因為，我國應(yīng)向農(nóng)業(yè)發(fā)達國家學(xué)習(xí)。而現(xiàn)在，我國農(nóng)業(yè)保險先關(guān)法律政策制定較為緩慢，相應(yīng)的法律體系也相對薄弱。因此，為了能夠有效的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，落實其的有效作用，我國應(yīng)加快相應(yīng)法律制度的建設(shè)，使得在這一保障關(guān)系中的弱勢一方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在遇到無法解決的矛盾是，可以向法律求助，使其在投保時可以看到相應(yīng)的一依靠，通過這一方式真正的調(diào)動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者投保的積極性，讓其看到國家的支持、增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識，碎玉我國農(nóng)業(yè)的健康、持續(xù)、有效、高速的發(fā)展具有極其重要的作用。

其次，應(yīng)當完善政策體系。任何一項新產(chǎn)物的大范圍落實都需要政策的大力支持，尤其是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者占有大量的比重。從國外的農(nóng)業(yè)保險政策落實情況來看，農(nóng)業(yè)保險的落實都受到了政府的大力支持，因為農(nóng)業(yè)保險所遇到的未知的風(fēng)險非常大。在一些歐美的發(fā)達國家，在其工業(yè)化發(fā)展的時期，農(nóng)業(yè)的發(fā)展受到了限制，收益下降，于是農(nóng)業(yè)也處于一種被保護的狀態(tài)。隨著工業(yè)發(fā)展速度的加快，農(nóng)業(yè)的保護政策也在堅持。在這一期間的政策保護中，農(nóng)業(yè)保險的也達到了空前發(fā)展的狀態(tài)。曾經(jīng)有專家建議，如果能將農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)從一般性的保險中剝離出來，為農(nóng)業(yè)保險建立完善的合作保險制度并完善相應(yīng)的法律制度，確立建立起一套完善的長期的體系，來確保我國農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟長期穩(wěn)定的上升。

最后，當所有的硬件條件都具備時，政策宣傳就起著至關(guān)重要的作用。目前我國農(nóng)業(yè)保險處于一種初期發(fā)展狀態(tài)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者并不了解該政策，于是就不會去為自己的農(nóng)產(chǎn)品投保，因為他們看不到實際的收益，并且還要從暫就不多的收益中拿出一部分進行投保，因此要進行大力宣傳。首先在政府層面，要通過村委會等相關(guān)機構(gòu)進行政策落實，開會時可以進行通知、溝通。此外，可以使當?shù)卮髴艮r(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進行投保，做好示范帶頭作用，當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以看到實實在在的風(fēng)險保障時，便會從心里產(chǎn)生信任。其次，做好宣講工作，一方面通過知識、教育，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以接受新鮮事物，并不僅僅針對于農(nóng)業(yè)保險，包括之后的任何新鮮事物，達成一個長效化的狀態(tài)，不再對新鮮事物有抵觸心理，另一方面，通過宣講大家宣傳農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)惠政策，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對其有一個基本的認知，而不是在不了解的情況下就一位的拒絕。

通過法律支持、政策支持以及大力宣講，我國農(nóng)業(yè)保險政策的發(fā)展會得到飛躍性的進步。

1004-7026（2017）08-0073-02

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.08.058