范勝申

摘 要：在我國大力推進科技創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)金融服務平臺發(fā)展現(xiàn)狀的背景下，文章從我國科技型中小企業(yè)金融服務平臺的內涵和運行模式入手，提出了甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務平臺的結構模型，即以信息資源服務平臺為基礎，投融資服務平臺為主體，征信服務平臺、增值服務平臺和擔保服務平臺為保障的運行模式。文章從政府引導、金融產品創(chuàng)新、打造投融資生態(tài)鏈條、資本市場融資培育等方面提出了平臺的建設對策。

關鍵詞：甘肅省；科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務平臺

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（12）-0058-04

一、科技型中小企業(yè)金融服務平臺的內涵

現(xiàn)實生活中，我們經常會看到“平臺”這個詞語在報刊文獻中出現(xiàn)，例如中外合作交流平臺、政府融資平臺等。隨著計算機的發(fā)展和信息技術的不斷提高，平臺的概念不斷延伸，人們對平臺的理解也更為廣泛。平臺既可以是提供各類服務的物理場所，例如各類園區(qū)、學校、集市等；也可以是提供各類服務的虛擬中介組織或空間，例如地方政府融資平臺、電商網(wǎng)站等。從經濟學角度觀察研究，平臺就是各類市場的載體，是各類交易市場的具體顯化。平臺通過向參與主體提供各類有效服務，來吸引參與者的加入。同時，通過向參與主體收取合適的服務費用來實現(xiàn)平臺的自身發(fā)展。平臺的本質在于聚集各類資源和要素，通過制定一定的規(guī)則約束各類參與主體，進而實現(xiàn)資源和要素有效利用的最大化。

隨著科技金融的發(fā)展，科技型中小企業(yè)金融服務平臺也在繁榮發(fā)展。通過總結各類文獻和平臺案例，可以將科技型中小企業(yè)金融服務平臺界定為集科技金融需求者、科技金融供給者、科技金融中介機構及政府共同參與，運用信息網(wǎng)絡技術，為科技型中小企業(yè)提供金融服務的網(wǎng)絡化服務體系。該平臺通過運用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術手段實現(xiàn)各類科技金融資源的聚集整合，制定一系列規(guī)則實現(xiàn)科技金融資源的有效傳遞和利用，通過各類參與主體的在線協(xié)作互動，實現(xiàn)科技金融產品與金融服務的創(chuàng)新。

二、科技型中小企業(yè)金融服務平臺的運行模式

目前，全國已有幾十家平臺為科技型中小企業(yè)提供金融服務。根據(jù)在平臺建設過程中政府管理運營參與程度的不同，本文將各個平臺劃分為三類：政府主導型、政府參與型和市場主導型。

政府主導型金融服務平臺一般是由政府出資建設，政府科技部門等職能部門組織管理運營，典型代表有蘇州市科技金融服務平臺等。通常來說，政府主導型金融服務平臺一般具有以下幾個特點：第一，依托政府。通常情況下，政府主導型的金融服務平臺一般都是政府出資設立、組織管理運營，并受政府指導監(jiān)督，是政府職能的延伸。第二，在業(yè)務管理方面，政府通常賦予平臺固定職責服務企業(yè)，進而促進政府職能的實現(xiàn)。但是，通常情況下，平臺的專業(yè)化服務能力受到一定程度的限制。第三，該類金融服務平臺的發(fā)展需要政府大量的資金支持和政策支持，會增加地方政府的財政支出。第四，該類服務平臺一般都是公益性服務平臺，沒有穩(wěn)定的盈利收入，后續(xù)發(fā)展需要市場化改制，以提高平臺運行效率。

政府參與型金融服務平臺一般是由政府下屬企業(yè)出資或者下屬企業(yè)與其他企業(yè)共同出資成立，獨立法人主體管理運營，以四川盈創(chuàng)動力為代表。該平臺通過構建龐大的數(shù)據(jù)庫進行資源整合重組，同時構建屬于自己的中小企業(yè)信用體系，提升自己的專業(yè)化服務水準。政府參與型服務平臺既能夠保障平臺的公益性，也能夠兼具市場性。政府一方面可以設立平臺專項建設資金來保障平臺的運營管理，另一方面可以促進平臺進行市場化運作，向服務主體收取服務費來獲得后續(xù)發(fā)展資金。這種平臺模式非常適合科技金融發(fā)展相對滯后的地區(qū)。但是如何尋求公益性和盈利性之間的平衡點則是運營主體所需關注的焦點。

市場主導型金融服務平臺是在市場經濟發(fā)展到一定階段，在科技金融發(fā)達地區(qū)由市場化民間企業(yè)出資成立并管理運營的中介服務機構，以浙江全球網(wǎng)為代表。該類平臺是在綜合了科技型中小企業(yè)的發(fā)展價值和經營風險的基礎上，運用各類金融工具，進行金融業(yè)務模式創(chuàng)新，并以現(xiàn)代信息技術為手段，實現(xiàn)各類資本、技術、人才等資源的有效對接。該類平臺發(fā)揮了市場在資源配置中的基礎性作用，使平臺成為真正的市場主體，是政府職能手段的有效補充。市場主導型金融服務平臺通常會呈現(xiàn)出以下幾個特點：第一，該類平臺通常具有較強的專業(yè)化服務能力，能夠提供科技型中小企業(yè)所不具有的行業(yè)服務，具有至少一項稀缺的且具有市場競爭力的核心能力。第二，擁有許多的專業(yè)化人才。該類平臺一般會擁有行業(yè)領域里高素質的專業(yè)化人才，能夠為科技型中小企業(yè)提供各類金融服務。同時平臺會注重人才的培養(yǎng)與激勵，也注重自身的學習和發(fā)展。第三，市場化運營。該類平臺完全是市場化運營，具有自己的業(yè)務模式、盈利收入和發(fā)展規(guī)劃。但是這類平臺一般可復制性較低，都有自己獨特的特點，政府的參與力度有限。

科技型中小企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期風險較高，金融機構為其提供金融服務的意愿較低，此時，政府設立的引導基金就起著關鍵作用。因此，處于成長初期的科技型中小企業(yè)更容易從政府主導的金融服務平臺上獲得資金支持。同時該類平臺注重融資公平性，這對急需資金的科技型中小企業(yè)尤為重要。但該類平臺一般只向本轄區(qū)的科技型企業(yè)提供金融服務。同時，由于行政干預較多，企業(yè)容易受地方政府財政政策和稅收的影響，這樣不利于企業(yè)的健康成長。市場主導型金融服務平臺市場化運作程度高，融資效率和融資便利比政府主導型高。但是由于追逐利潤和規(guī)避風險，該類平臺的融資公平性較差。政府參與型的金融服務平臺則能夠兼顧融資公平性和平臺的市場化運作。

三、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務平臺的結構模型

經過上述分析，鑒于甘肅省目前科技金融發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，完全依靠市場是不切實際的，還需要更多依靠政府的力量。因此，甘肅省應該構建一個由政府引導、政府和市場化企業(yè)共同出資、獨立法人運營管理、多方參與共建的共享共建型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺。該平臺的運營將以市場化運作為主，充分發(fā)揮市場的力量，政府作為輔助力量來引導、指導、輔導平臺的建設發(fā)展。同時，政府需要制定相關財政、稅收、金融政策來引導民間資本通過平臺流向科技產業(yè)，進而優(yōu)化金融資源配置。

在總結各個區(qū)域金融服務平臺的基礎上，本文提出了甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務平臺的結構模型（見下圖），該平臺以信息資源服務平臺為基礎，征信服務平臺、增值服務平臺、擔保服務平臺為保障，投融資服務平臺為主體。

信息資源服務平臺是以各類政策信息、科技信息、金融信息、中小企業(yè)信息和平臺內部發(fā)生的業(yè)務信息等為基礎，運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段對這些信息進行整合重組，供平臺各參與者使用。信息資源服務平臺包含門戶網(wǎng)站、企業(yè)信息服務平臺、金融機構信息服務平臺、政務信息服務平臺等。

信息資源服務平臺的功能主要通過信息收集、信息分析重組、信息輸出三個流程來實現(xiàn)的。以企業(yè)信息資源服務平臺為例，企業(yè)通過企業(yè)信息服務平臺注冊成為平臺的會員，通過平臺提供的信息輸入模塊向平臺提供自己的基本資料（營業(yè)執(zhí)照、法人代表、公司章程、企業(yè)性質、業(yè)務范圍等）、最近3年及最近一期的財務報表、信用狀況、相關產業(yè)信息、相關優(yōu)惠政策、已有的技術專利等信息，經過平臺工作人員審核后，進入到信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)對收錄到系統(tǒng)的信息，運用大數(shù)據(jù)技術，對信息進行重組整合。經過系統(tǒng)分析重組整合后，平臺將企業(yè)有效的信息儲存到相關數(shù)據(jù)庫中，供金融機構、政府等有關機構查詢，同時也將數(shù)據(jù)和信息與其他平臺互動、溝通和交流。

在信息錄入的過程中，企業(yè)要保證其提供的信息是真實有效的。而且一旦企業(yè)的信息發(fā)生較大的變動時，企業(yè)應及時更新其在系統(tǒng)中的信息。當平臺發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的信息是虛假的，應給予企業(yè)警告或處罰，并規(guī)定其在一定的時間內改正。行為嚴重的，應禁止企業(yè)加入平臺，并給予通報批評。同理，其他信息資源服務子平臺也采取類似的運作原理。

征信服務平臺采用大數(shù)據(jù)算法，運用數(shù)據(jù)挖掘技術對采集到的企業(yè)數(shù)據(jù)進行整合重組，建立統(tǒng)一的征信模型來對企業(yè)做信用評估，因此可以保證企業(yè)信用評估的標準性、可比性和通用性。本平臺通過與有關政府部門、金融機構、擔保機構、信用評級機構、證券公司等進行業(yè)務合作，從這些機構采集到企業(yè)的數(shù)據(jù)，結合企業(yè)在本平臺的數(shù)據(jù)，構造征信服務平臺的數(shù)據(jù)中心，因此企業(yè)的信息會更加全面，信用評估會更加準確。同時，本平臺在信息數(shù)據(jù)采集時，設定了嚴格的把關機制和糾錯反饋機制，從而保障了信息數(shù)據(jù)的真實有效。

投融資服務平臺可以分為股權融資服務平臺和債權融資服務平臺。股權融資服務平臺主要包括政府創(chuàng)業(yè)引導基金、風險投資基金、天使投資基金、私募股權投資基金、眾籌平臺等。針對科技型中小企業(yè)各個成長階段的特點及資金需求，平臺對各類基金和企業(yè)進行撮合，促進企業(yè)的發(fā)展。此外，平臺可以與甘肅省股權交易中心進行業(yè)務合作，選取優(yōu)質的企業(yè)，向股權交易中心推薦，促使企業(yè)在甘肅省股權交易中心進行掛牌，經過一段時間的發(fā)展壯大，最終能夠實現(xiàn)企業(yè)進入新三板、創(chuàng)業(yè)板甚至是主板市場進行融資。

平臺通過與轄區(qū)內的銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等金融機構進行業(yè)務合作，來搭建債權融資服務平臺。債權融資服務平臺包括銀行金融機構、小額貸款公司、融資租賃公司、統(tǒng)借統(tǒng)還平臺及P2P融資平臺。為推進債權融資服務水平的提升，平臺可以加強和推進各金融機構之間的業(yè)務交流和業(yè)務合作，從而創(chuàng)新出新的金融業(yè)務模式，為科技型中小企業(yè)提供更好的金融服務。此外，平臺在發(fā)展P2P業(yè)務引導民間資本進入到科技產業(yè)的同時，要注重運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段來防范和化解風險，同時還要保證業(yè)務合法合規(guī)。

增值服務平臺和擔保服務平臺主要是為企業(yè)提供法律、財務等增值服務和擔保服務的，在此不再論述。

四、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務平臺的建設對策

甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務平臺的建設、運營和發(fā)展不是一蹴而就的，而是一個長期的系統(tǒng)性工程。為了能夠實現(xiàn)轄區(qū)內科技金融資源集聚、科技金融供需無縫對接，有效打破科技型中小企業(yè)的融資困境，促進科技型中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展以及保障金融服務平臺各項工作穩(wěn)步向前推進，需要有關政府部門和平臺運營公司采取有效的保障措施。

（一）政府政策引導各金融機構加大對科技型企業(yè)的資金投放，大力引進各類中小金融機構。針對當前科技融資障礙仍然較多，科技金融產品難以覆蓋企業(yè)全生命周期的問題，應該引導各金融機構加大對科技型企業(yè)各個生命周期的資金投放。政府可以以平臺為依托，設立科技產品風險專項補償基金以及完善科技貸款的獎勵機制，降低金融機構的風險，提高其積極性。還可以利用財政資金設立政策性小微金融機構如政策性小額貸款公司、政策性小銀行、政策性擔保機構，彌補市場化機構因為利潤最大化原則忽視初創(chuàng)期企業(yè)的情況，給予初創(chuàng)期科技型企業(yè)有力的資金支持。

（二）大力加強科技金融產品合作創(chuàng)新。由于科技型中小企業(yè)獨特的經營模式、產品特點等，當前金融機構的融資產品已經不適應科技企業(yè)的融資特點。融資產品的創(chuàng)新是發(fā)展科技型中小企業(yè)融資業(yè)務的內在需求。針對當前存在的科技金融創(chuàng)新不足問題，應探索科技金融創(chuàng)新機制，這里的科技金融創(chuàng)新是指金融產品的創(chuàng)新。而進行金融產品創(chuàng)新，離不開市場各主體的密切合作。平臺應利用各機構集成效應的優(yōu)勢、信息共享機制以及良好的信用環(huán)境，促進各類金融機構的產品創(chuàng)新。

（三）廣泛引進投資機構和中介服務機構，共同打造投融資生態(tài)鏈條。通過有關政府部門的組織和協(xié)調，平臺可以廣泛引進實力強、專業(yè)化程度高的投資機構和中介服務機構。同時，通過與各類專業(yè)機構合作，如知識產權評估機構、律師事務所等，共同打造科技型中小企業(yè)的金融服務生態(tài)鏈條。

（四）加強對企業(yè)的資本市場上市需求調查、上市輔導、后續(xù)服務。針對企業(yè)的上市需求調查、上市輔導、上市后續(xù)跟進制度不完善的問題，應該積極對科技企業(yè)展開上市需求調查，開展上門服務。在得到企業(yè)的上市要求之后，平臺通過聯(lián)絡各金融機構、咨詢機構對企業(yè)進行上市輔導。在企業(yè)成功上市之后，要定期對企業(yè)資本市場融資狀況展開調研，監(jiān)督企業(yè)按照資本市場規(guī)則進行企業(yè)運作。

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The Study on the Construction of the Financial Service Platform for Scientific and Technic SMEs in Gansu Province

FAN Shengshen

（Lanzhou Provincial Sub-branch PBC， Lanzhou Gansu 730000）

Abstract：Under the background of vigorously promoting the technological innovation and the development of the financial service platform for scientific and technic SMEs in China ， the paper firstly analyses the connotation and operation mode of the financial service platform for scientific and technic SMEs. And then， the paper puts forward the structural model of the financial service platform for scientific and technic SMEs in Gansu province， which includes information resources service platform as the foundation， investment and financing service platform as the main body， the credit information service platform， value-added service platform and guarantee service platform as the safeguard. Finally， the paper puts forward advice on the construction of the platform from the aspects of government guidance， financial product innovation， building the investment and financing ecological chain and fostering capital market financing and so on.

Keywords： Gansu province； scientific and technic finance； scientific and technic small and medium-sized enterprises （SMEs）； financial service platform

責任編輯、校對：黨海麗