光陰似箭，轉(zhuǎn)眼間，2016已成為昨天?；厥走^(guò)去的一年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于新舊更替、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換、模式重建、風(fēng)險(xiǎn)釋放的關(guān)鍵期。一方面是傳統(tǒng)業(yè)態(tài)向互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型，另一方面是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、新經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。在這一背景下，作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，也呈現(xiàn)出了冰與火的局面：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)紛紛受到擠壓，創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷亮眼！

為此，在歲末年初這一特殊時(shí)刻，《新金融世界》也對(duì)過(guò)去這一年的優(yōu)秀案例做了年終梳理，這是對(duì)中國(guó)金融行業(yè)在科技與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新領(lǐng)域過(guò)去一年的回顧，但難免有所疏漏。往者不可諫，來(lái)者猶可追。對(duì)于本期呈現(xiàn)的2016年度中國(guó)金融信息化與創(chuàng)新案例，希望每一位讀者都能從中發(fā)現(xiàn)其內(nèi)涵的精髓和價(jià)值，為將來(lái)工作提供有益的借鑒！

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

中信銀行混合架構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)

案例背景

為應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的快速發(fā)展，以及外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生劇烈變化所帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中信銀行進(jìn)行了混合數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)和技術(shù)支持平臺(tái)的實(shí)施，并加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)共享，以支撐銀行IT系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型變革。

用戶簡(jiǎn)介

中信銀行是中國(guó)的全國(guó)性商業(yè)銀行之一，成立于1987年，總部位于北京，2007年“A+H”股同步上市?，F(xiàn)總資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)億元人民幣，在2015年英國(guó)《銀行家》“世界1000家銀行排名”中，位列一級(jí)資本排名第33位，總資產(chǎn)排名第46位。在《福布斯》公布的“全球企業(yè)2000強(qiáng)”排名中，位居第94名。

行業(yè)借鑒意義

中信銀行實(shí)施的混合架構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，可為銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)與融合、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)建設(shè)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，以及數(shù)據(jù)挖掘/機(jī)器學(xué)習(xí)等方面提供積極的借鑒作用。

案例亮點(diǎn)

1. 建設(shè)混合型數(shù)據(jù)集成架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和架構(gòu)管控。

2. 構(gòu)建事件驅(qū)動(dòng)和實(shí)時(shí)分析架構(gòu)，使用流式技術(shù)搭建復(fù)雜事件處理平臺(tái)。

3. 構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析架構(gòu)，基于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建即席查詢和數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。

4. 構(gòu)建中信集團(tuán)數(shù)據(jù)集成共享架構(gòu)，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)建立中信集團(tuán)數(shù)據(jù)平臺(tái)，推動(dòng)集團(tuán)子公司業(yè)務(wù)協(xié)同。

5. 規(guī)范總分行兩級(jí)數(shù)據(jù)分布架構(gòu)，研究集中式分行數(shù)據(jù)架構(gòu)。

6. 加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和字典建設(shè)，優(yōu)化服務(wù)治理和元數(shù)據(jù)管理工具，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程元數(shù)據(jù)管控。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

黑龍江省農(nóng)村信用社數(shù)據(jù)支撐服務(wù)平臺(tái)

用戶簡(jiǎn)介

黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立于2005年8月2日，是由省內(nèi)13家市地聯(lián)社、辦事處和81家縣級(jí)聯(lián)社自愿出資入股設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)省政府授權(quán)，黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社在省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)行使對(duì)轄內(nèi)市、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)服務(wù)職能。

案例背景

1.該系統(tǒng)是黑龍江農(nóng)信科技建設(shè)中的統(tǒng)一數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，系統(tǒng)采用了“統(tǒng)一收集、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理”的設(shè)計(jì)理念，在有效降低各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行及存儲(chǔ)壓力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了全行內(nèi)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖，為平臺(tái)用戶及下游系統(tǒng)提供了扎實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

2.該系統(tǒng)采用集群部署技術(shù)，基于同一個(gè)數(shù)據(jù)模型和模塊化設(shè)計(jì)，使系統(tǒng)具備了較好的延展性。通過(guò)實(shí)施Oracle-Sqlloader與透明網(wǎng)關(guān)連接實(shí)現(xiàn)了異構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)抓取，通過(guò)實(shí)施批處理架構(gòu)等優(yōu)化工作實(shí)現(xiàn)了并發(fā)處理及批量作業(yè)動(dòng)態(tài)調(diào)動(dòng)和自動(dòng)化作業(yè)處理，提升了系統(tǒng)數(shù)據(jù)吞吐能力及數(shù)據(jù)處效率，滿足了商業(yè)銀行生產(chǎn)運(yùn)維要求。

3.該系統(tǒng)采用多層次的系統(tǒng)安全控制機(jī)制，統(tǒng)一用戶管理，統(tǒng)一角色權(quán)限管理以及統(tǒng)一的數(shù)據(jù)安全機(jī)制，滿足了系統(tǒng)安全性的需要。

4.該系統(tǒng)原版本壓力測(cè)試模擬400賬戶并發(fā)，所有數(shù)據(jù)收集處理工作在3小時(shí)內(nèi)完成，平均用戶響應(yīng)時(shí)間在3秒以內(nèi)，滿足數(shù)據(jù)類項(xiàng)目投產(chǎn)目標(biāo)及未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

行業(yè)借鑒意義

1.快速搭建了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐服務(wù)平臺(tái)，完成數(shù)據(jù)采集和基礎(chǔ)模型、公共維度、公共指標(biāo)建設(shè)，建立數(shù)據(jù)模型規(guī)范。

2.統(tǒng)一的報(bào)表平臺(tái)分流了各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中高資源消耗的報(bào)表查詢，完成部分業(yè)務(wù)緊迫分析報(bào)表的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了在移動(dòng)設(shè)備上進(jìn)行報(bào)表發(fā)布。3.建立了數(shù)據(jù)接口規(guī)范，為外圍應(yīng)用系統(tǒng)提供了穩(wěn)定的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并有效降低了各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)壓力。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

上海華瑞銀行在線綜合金融服務(wù)SDK

案例背景

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新與智能移動(dòng)設(shè)備的普及，手機(jī)已經(jīng)成為普通老百姓日常生活隨身必備之物。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合了移動(dòng)通信隨時(shí)、隨地、隨身的特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)分享、開(kāi)放、包容的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了人們數(shù)字化生產(chǎn)生活的全網(wǎng)連接?；诖吮尘?，探索如何借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，尋求市場(chǎng)發(fā)力點(diǎn)，以創(chuàng)新高效的方式融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場(chǎng)景、植入金融服務(wù)，是當(dāng)前各大金融機(jī)構(gòu)在不斷思考和實(shí)踐的課題。

用戶簡(jiǎn)介

上海華瑞銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上海華瑞銀行”）是我國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本30億元人民幣，由上海均瑤（集團(tuán)）有限公司聯(lián)合上海美特斯邦威服飾股份有限公司等滬上10余家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起。2015年1月27日獲上海銀監(jiān)局開(kāi)業(yè)批復(fù)，2月16日起試營(yíng)業(yè)，5月23日正式開(kāi)業(yè)。

行業(yè)借鑒意義

以綜合化金融服務(wù)解決方案的形式開(kāi)放共享金融服務(wù)的特色業(yè)務(wù)模式，既可全方位、一站式的滿足普通大眾、小微客戶的金融需求，響應(yīng)國(guó)家民營(yíng)銀行服務(wù)普惠金融的服務(wù)宗旨；又可利用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速推廣與迭代，有效解決了初創(chuàng)期民營(yíng)銀行受限于地域、網(wǎng)點(diǎn)、知名度等多方面的困局，實(shí)現(xiàn)公司的快速展業(yè)與增長(zhǎng)。

案例亮點(diǎn)

上海華瑞銀行業(yè)界首創(chuàng)的在線綜合金融服務(wù)SDK是集帳戶、支付、投資、融資、數(shù)據(jù)、營(yíng)銷、增值、客服等多項(xiàng)能力于一體的綜合金融服務(wù)解決方案，相較于其他開(kāi)放模式它具如下優(yōu)勢(shì)。

首先，SDK軟件包的開(kāi)放模式相較于傳統(tǒng)API接口的開(kāi)放模式，是一種融合了多個(gè)API功能接口、串聯(lián)了接口間邏輯處理和流程頁(yè)面設(shè)計(jì)于一體的整體對(duì)外服務(wù)軟件包，接入方可以更加便捷高效的方式獲得標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，簡(jiǎn)單幾行代碼即可快速接入。而作為金融機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)SDK開(kāi)放方式直接觸達(dá)和了解客戶的真實(shí)金融訴求，跟蹤資金流向，減少了中間環(huán)節(jié)所帶來(lái)的信息誤差與數(shù)據(jù)丟失或篡改，為后續(xù)的客戶行為分析，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

其次，綜合金融服務(wù)SDK相較于單一金融服務(wù)SDK，可以同時(shí)滿足客戶多維度的金融需求，降低了接入成本；同時(shí)，多項(xiàng)金融服務(wù)之間可通過(guò)服務(wù)組合實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。更重要的是，金融機(jī)構(gòu)也可以更全面、更豐富、更立體的掌握客戶分場(chǎng)景、多維度、強(qiáng)關(guān)聯(lián)的金融行為數(shù)據(jù)，為后續(xù)繪制全景的客戶畫像提供幫助。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

江西銀行基于HCE技術(shù)的手機(jī)云支付Ola Pay 產(chǎn)品

用戶簡(jiǎn)介

江西銀行，2015年12月由原南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行更名而成，江西省唯一的省級(jí)法人銀行?？偛课挥诮魇∈?huì)南昌，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)二百多家，覆蓋全省11個(gè)設(shè)區(qū)市，在廣州、蘇州設(shè)有分行。

案例簡(jiǎn)介

2016年5月24日，江西銀行Ola Pay推出。江西銀行基于HCE云支付系統(tǒng)推出的手機(jī)支付Ola Pay，是國(guó)內(nèi)第一個(gè)真正的基于HCE+NFC技術(shù)下的銀行手機(jī)離線支付產(chǎn)品，同時(shí)，也是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行閃付通行地鐵、公交等公共交通領(lǐng)域的產(chǎn)品。只要在具有NFC功能、操作系統(tǒng)為Android4.4版本以上的安卓手機(jī)中安裝江西銀行App，只需拿出手機(jī)，點(diǎn)亮屏幕，靠近終端即能完成支付，實(shí)現(xiàn)手機(jī)直接刷乘公交、坐地鐵。這減輕了公交售檢票系統(tǒng)的壓力，降低了資金清算成本，極大地提升了廣大市民的乘坐支付體驗(yàn)。

該產(chǎn)品自上線以來(lái)取得了良好的社會(huì)反響及經(jīng)濟(jì)效益。短短3個(gè)月時(shí)間內(nèi)江西銀行實(shí)現(xiàn)該產(chǎn)品客戶新增3.6萬(wàn)人，產(chǎn)品充值總額達(dá)70萬(wàn)余元，使用該產(chǎn)品客戶消費(fèi)次數(shù)達(dá)10萬(wàn)次，累計(jì)消費(fèi)金額達(dá)12萬(wàn)余元。同時(shí)，Ola Pay帶動(dòng)了全行借記卡發(fā)卡數(shù)及客戶金融資產(chǎn)的迅猛增長(zhǎng)。目前，江西銀行Ola pay手機(jī)支付業(yè)務(wù)可應(yīng)用于地鐵、公交支付。江西銀行還將不斷拓寬應(yīng)用渠道，開(kāi)辟線上商戶支付渠道以及線下商戶POS端受理渠道，實(shí)現(xiàn)百姓衣、食、住、行全覆蓋。

案例亮點(diǎn)

1.國(guó)內(nèi)第一個(gè)真正的基于HCE+NFC技術(shù)下的銀行手機(jī)離線支付產(chǎn)品。

2.國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行閃付通行地鐵、公交等公共交通領(lǐng)域的產(chǎn)品。

3.踐行國(guó)家“綠色金融，普惠金融”理念，倡導(dǎo)公眾綠色公交出行，引領(lǐng)低碳、節(jié)能的綠色出行新風(fēng)尚。

4.向國(guó)家專利局申請(qǐng)了《一種基于NFC-HCE的云端鑒權(quán)方法、裝置及系統(tǒng)》專利，并被受理，獲得具有新穎性和創(chuàng)造性的評(píng)價(jià)。

行業(yè)借鑒意義

1.打造完整的移動(dòng)支付新生態(tài)系統(tǒng)。在行業(yè)內(nèi)，江西銀行手機(jī)支付產(chǎn)品在技術(shù)上、理念上均處于領(lǐng)先地位。未來(lái)，還將與更多行業(yè)、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行開(kāi)放性合作，讓更多客戶享受到“閃付點(diǎn)亮生活”的便捷消費(fèi)體驗(yàn)。

2.整合移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一入口和數(shù)據(jù)集中管理模式。將各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道，形成統(tǒng)一的HCE手機(jī)云支付系統(tǒng)。

3.構(gòu)建新型的賬戶體系。該系統(tǒng)通過(guò)建立客戶賬戶管理平臺(tái)，擬通過(guò)二類賬戶、三類賬戶及虛擬賬戶的管理，方便非江西銀行客戶進(jìn)行手機(jī)支付的體驗(yàn)。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

蘭州銀行e住e行平臺(tái)

案例背景

買二手房時(shí)，買方怕付完錢拿不到產(chǎn)權(quán)證，賣方怕過(guò)戶后拿不到售房款。當(dāng)前在以中介為引導(dǎo)的房車交易中，交易資金托管在中介手中，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。例如在“正豐事件”中，370余位受害者破滅了購(gòu)房夢(mèng)，這對(duì)于每一個(gè)繳納了高額定金、首付款的受害家庭來(lái)說(shuō)，都是一場(chǎng)災(zāi)難，嚴(yán)重?fù)p害了群眾的切身利益，妨礙了誠(chéng)信社會(huì)的建立；對(duì)于新房也存在同樣的問(wèn)題，即買方付完款怕拿不到房產(chǎn)證。市場(chǎng)急需一種強(qiáng)有力的措施來(lái)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

不論是58同城還是房天下等平臺(tái)，都存在大量的虛假房源信息。一些二手房的中介機(jī)構(gòu)或者經(jīng)紀(jì)人員為了獲取用戶信息，故意在網(wǎng)上發(fā)布一些價(jià)格便宜、裝修好、位置好的房源，購(gòu)房者打電話去詢問(wèn)時(shí)，他們會(huì)說(shuō)此房已銷售或者說(shuō)這個(gè)價(jià)格是以前的價(jià)格平臺(tái)未更新等，然后趁機(jī)向購(gòu)房者推送其他房源信息。

用戶簡(jiǎn)介

蘭州銀行成立于1997年6月29日，是甘肅省第一家具有法人資格的股份制商業(yè)銀行。全行現(xiàn)有員工3300余人，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)134家。控股村鎮(zhèn)銀行6家，截止2016年6月末資產(chǎn)總額2467.08億元。

在英國(guó)《銀行家》（the Banker）雜志公布的“2015年全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中，蘭州銀行按總資產(chǎn)排名首次躋身500強(qiáng)，位列第438位；在2015年商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺評(píng)價(jià)體系”報(bào)告中，進(jìn)入“資產(chǎn)規(guī)模大于1500億元人民幣的地方性法人銀行”組前十名，位居西部省份城市商業(yè)銀行榜首；連續(xù)四年榮獲省長(zhǎng)金融獎(jiǎng)；榮獲“2015中國(guó)金融機(jī)構(gòu)金牌榜·年度最佳精準(zhǔn)扶貧中小銀行”獎(jiǎng)。

行業(yè)借鑒意義

自2015年10月上線以來(lái)，e住e行項(xiàng)目依托本地發(fā)展優(yōu)勢(shì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為蘭州市市民提供安全、便捷的房、車服務(wù)，深受廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶的青睞，得到了政府部門和人民群眾的普遍認(rèn)可和稱贊。目前蘭州銀行已將該模式在甘肅省內(nèi)如白銀、慶陽(yáng)、金昌等市/州進(jìn)行推廣。

案例亮點(diǎn)

1.“e住e行”是蘭州銀行開(kāi)發(fā)的西北首家互聯(lián)網(wǎng)+金融+房地產(chǎn)+汽車綜合服務(wù)平臺(tái)。蘭州銀行創(chuàng)新性的和房管局達(dá)成合作共識(shí)，通過(guò)業(yè)務(wù)和平臺(tái)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了新房、二手房交易線上線下資金的有效監(jiān)管。

2.平臺(tái)提供給了購(gòu)房、購(gòu)車在線支付、貸款申請(qǐng)以及融入銀行金融理財(cái)?shù)缺姸鄻I(yè)務(wù)，為市民提供了便捷的房、車服務(wù)。

3.通過(guò)與房管局合作，平臺(tái)能確保每一個(gè)房源的真實(shí)性。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

江蘇銀行智多星大數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)

用戶簡(jiǎn)介

江蘇銀行是在江蘇省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通等10家城市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上，合并重組而成的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，開(kāi)創(chuàng)了地方法人銀行改革的新模式。江蘇銀行于2007年1月24日正式掛牌開(kāi)業(yè)，是江蘇省唯一一家省屬地方法人銀行。

案例背景

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)熱潮正在引發(fā)人類社會(huì)的生產(chǎn)、生活方式不斷發(fā)生重大變革。對(duì)于天然具有數(shù)據(jù)屬性的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提供充分的信息支持。因此，為減少貸前審查的錄入成本、開(kāi)發(fā)純線上貸款產(chǎn)品等，江蘇銀行陸續(xù)引入稅務(wù)、法院、工商、黑名單等二十余類外部數(shù)據(jù)。但隨著內(nèi)外部數(shù)據(jù)量的快速增長(zhǎng)，大量新增的大數(shù)據(jù)分析需求使得江蘇銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)工具和報(bào)表工具遭遇瓶頸。

行業(yè)借鑒意義

1.“智多星”數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)，不僅僅服務(wù)于江蘇銀行，也已通過(guò)云服務(wù)的方式開(kāi)放給合作企業(yè)，合作企業(yè)根據(jù)授權(quán)可以使用部分模塊。目前“智多星”平臺(tái)開(kāi)放了“企業(yè)資信報(bào)告查詢”、“黑名單云”、“互聯(lián)網(wǎng)輿情分析”、“客戶關(guān)系圖譜”等工具，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)共享。

2.從管理角度來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)部門直接參與到報(bào)表的制訂和分析過(guò)程中，可以提高運(yùn)營(yíng)和決策效率，江蘇銀行也在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)類似平臺(tái)；從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，“智多星”數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)可以直接輸出到不同金融行業(yè)，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。

案例亮點(diǎn)

1.統(tǒng)一入口，分類服務(wù)。智多星平臺(tái)定位為全行數(shù)據(jù)管理分析的統(tǒng)一入口，可針對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和建模人員、具有數(shù)據(jù)庫(kù)操作能力的人員、了解業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)人員、普通一線員工等具有不同數(shù)據(jù)分析能力的人提供分類服務(wù)。

2.離散式管理，數(shù)據(jù)發(fā)揮更大價(jià)值。平臺(tái)將原來(lái)總行定制固定報(bào)表、分支機(jī)構(gòu)只能查詢的集中管理模式，變?yōu)榱巳巳硕伎梢允菆?bào)表開(kāi)發(fā)員的離散式管理模式，實(shí)現(xiàn)千人千創(chuàng)意，讓數(shù)據(jù)發(fā)揮最大價(jià)值。

3. 數(shù)據(jù)安全和便捷的平衡。智多星平臺(tái)在權(quán)限管理中做到了智能化。首先，對(duì)敏感字段，如客戶名稱、地址、手機(jī)等，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)脫敏；其次，數(shù)據(jù)權(quán)限有報(bào)表和機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度，不同分支機(jī)構(gòu)的用戶，僅能查看自己機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，避免了數(shù)據(jù)的任意傳播。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

國(guó)壽“一賬通”平臺(tái)

用戶簡(jiǎn)介

中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司屬國(guó)家大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，公司及其子公司構(gòu)成我國(guó)最大的國(guó)有金融保險(xiǎn)集團(tuán)。業(yè)務(wù)范圍涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)、電子商務(wù)、基金、財(cái)富管理等多個(gè)領(lǐng)域。

案例簡(jiǎn)介

“國(guó)壽一賬通”是中國(guó)人壽全力打造的自己的“支付寶+余額寶”。它以客戶為中心，是集客戶身份認(rèn)證、資金賬戶管理、理財(cái)增值服務(wù)三位一體的“跨公司、跨渠道、跨產(chǎn)品”超級(jí)支付體系，具有支付和理財(cái)雙重功能，針對(duì)不同場(chǎng)景向客戶提供跨平臺(tái)、跨設(shè)備的移動(dòng)賬戶資金服務(wù)，滿足用戶多元化需求。作為一個(gè)支點(diǎn)，“國(guó)壽一賬通”鏈接起集團(tuán)內(nèi)所有業(yè)務(wù)單元，為全集團(tuán)整體互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

行業(yè)借鑒意義

國(guó)壽一賬通的推出極大改善了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與客戶交互頻次低、黏性差的問(wèn)題，對(duì)打造中國(guó)人壽互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈、完善集團(tuán)金融綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略布局具有重要意義。

1.建立能力，完善集團(tuán)金融綜合經(jīng)營(yíng)布局。國(guó)壽一賬通實(shí)現(xiàn)了“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶”的管理模式，它補(bǔ)充了中國(guó)人壽金融支付工具的短板，使得中國(guó)人壽電子商務(wù)服務(wù)滲透至傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、移動(dòng)支付、貸款、信用管理等其他互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，促進(jìn)集團(tuán)金融綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略布局的實(shí)現(xiàn)。2.提升體驗(yàn)，創(chuàng)造客戶價(jià)值。國(guó)壽一賬通為客戶提供了便捷的繳費(fèi)通道與現(xiàn)金理財(cái)?shù)囊徽臼浇鉀Q方案，改變客戶目前“多張保單、多個(gè)時(shí)點(diǎn)、多次繳費(fèi)、余額閑置”的現(xiàn)狀，增強(qiáng)了客戶對(duì)于中國(guó)人壽的忠誠(chéng)度和黏性。

3.增加效益，提升各成員單位經(jīng)營(yíng)管理水平。國(guó)壽一賬通有助于深入了解客戶的資金狀況，快速積累客戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，為建設(shè)中國(guó)人壽以客戶為中心的大數(shù)據(jù)能力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

案例亮點(diǎn)

1. 功能新。創(chuàng)新設(shè)計(jì)了集客戶身份識(shí)別、資金賬戶、理財(cái)投資三位一體的賬戶體系，通過(guò)對(duì)接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了客戶在各專業(yè)公司賬戶的統(tǒng)一視圖，為構(gòu)建中國(guó)人壽保險(xiǎn)資金閉環(huán)提供了有力手段。

2. 模式新。率先開(kāi)辟了銀行提供支付清算服務(wù)的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新應(yīng)用銀行直銷銀行電子賬戶體系，將銀行賬戶支付體系與中國(guó)人壽電子商務(wù)業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，突破了第三方牌照制約，為集團(tuán)構(gòu)建面向客戶的統(tǒng)一支付能力奠定關(guān)鍵基礎(chǔ)。

3. 架構(gòu)新。國(guó)壽集團(tuán)內(nèi)部，基于錢包，打通壽、財(cái)、養(yǎng)老、基金等子公司的十余個(gè)系統(tǒng)，并聯(lián)接外部銀行多個(gè)系統(tǒng)，真正搭建起互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)架構(gòu)體系。作為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，采用了大量開(kāi)源技術(shù)。前端采用業(yè)界流行的H5/CSS3等技術(shù)，后臺(tái)基于輕量級(jí)的spring MVC，并使用redis等做緩存數(shù)據(jù)庫(kù)，大大提高了系統(tǒng)吞吐率。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

吉祥人壽吉財(cái)寶平臺(tái)

用戶簡(jiǎn)介

吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司是2012年9月4日經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立，由湖南財(cái)信投資控股有限責(zé)任公司等9家大型企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性的人壽保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本23億元，注冊(cè)地點(diǎn)為長(zhǎng)沙市。

案例背景

在當(dāng)今通貨膨脹時(shí)代，銀行存款的利息趕不上物價(jià)上漲，把錢存在銀行里就意味著貶值。所以要讓資產(chǎn)保值、增值，理財(cái)是一種非常重要的選擇。但對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，所接觸的投資渠道非常有限，而且投資本身有很高的專業(yè)性，面對(duì)層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品，普通人很難做出專業(yè)的判斷。

因此，市場(chǎng)需要一款購(gòu)買門檻低、收益比銀行存款利息高、提取方便、又具有安全保障的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品不僅能提供基本的保險(xiǎn)保障，還能滿足普通人對(duì)理財(cái)資產(chǎn)安全、保值和增值的要求，當(dāng)然還要具有便捷的用戶操作體驗(yàn)，于是“吉祥人壽吉財(cái)保平臺(tái)”孕育而生。

行業(yè)借鑒意義

1.保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合

本項(xiàng)目將傳統(tǒng)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，改變了保險(xiǎn)產(chǎn)品的傳統(tǒng)操作模式，極大提升了客戶的粘度，充分滿足了客戶的理財(cái)需求。

2.O2O的結(jié)合，提升營(yíng)銷效果

通過(guò)代理人進(jìn)行線下推廣，擴(kuò)大了受眾范圍；所有的操作均由客戶本人線上進(jìn)行，公司客服中心直接提供電話支持服務(wù)，有效避免了代理人誘導(dǎo)、客戶接受程度普遍較高。

案例亮點(diǎn)

1.保險(xiǎn)業(yè)的“余額寶”，客戶可隨時(shí)隨地進(jìn)行自助保險(xiǎn)理財(cái)?？蛻絷P(guān)注吉祥人壽官網(wǎng)微信，通過(guò)保單和微信號(hào)進(jìn)行身份關(guān)系驗(yàn)證后，即可實(shí)時(shí)辦理吉財(cái)寶收益查詢、追加投資、領(lǐng)取等微信自助服務(wù)。

2.技術(shù)手段保證系統(tǒng)安全性。客戶首次申購(gòu)時(shí)需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，每次存、取操作都需要實(shí)時(shí)校驗(yàn)短信驗(yàn)證碼，同時(shí)存、取時(shí)必須是客戶本人的銀行卡號(hào)，通過(guò)這一系列的措施保障了客戶的資金安全。

3.客戶享受高收益的同時(shí)，又能獲取最低保障。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)P2P產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，“吉財(cái)保”通過(guò)條款約定保障了客戶的年最低利率；跟阿里的 “余額寶”相比，“吉財(cái)保”的年化收益更高。

4.對(duì)公司既有客戶開(kāi)放，避免客戶盲目追求高收益。該平臺(tái)的零錢增值功能主要針對(duì)公司既有客戶開(kāi)放，避免了客戶盲目投資，引導(dǎo)他們合理理財(cái)；同時(shí)還能控制企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減少資金頻繁流出對(duì)企業(yè)的壓力。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

海通證券“e海通財(cái)”平臺(tái)

案例背景

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民可支配收入穩(wěn)步提升，投資理財(cái)?shù)男枨笕找嫫惹?。但是基于行業(yè)視角，我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“證券公司”業(yè)務(wù)模式較為單一，證券交易的通道收入依然是多數(shù)券商的主要盈利來(lái)源。同時(shí)，由于傳統(tǒng)券商自主IT研發(fā)能力不足，在服務(wù)產(chǎn)品方面，大多券商目前仍然主要依賴營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)和客戶經(jīng)理，采用電話、短信或現(xiàn)場(chǎng)溝通的方式來(lái)維護(hù)客戶，服務(wù)效率低下，服務(wù)質(zhì)量不統(tǒng)一、不標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)范圍有限，零售用戶難以感知到券商提供的服務(wù)，客戶忠誠(chéng)度也普遍較低。

用戶簡(jiǎn)介

海通證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海通證券”）成立于1988年，是國(guó)內(nèi)最早成立的證券公司中唯一未被更名、注資的大型證券公司。公司前身是上海海通證券公 司，于1994年改制并發(fā)展成全國(guó)性的證券公司。2001年底，公司整體改制為股份有限公司。自2007年以來(lái)，公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)一直位居國(guó)內(nèi)證券行業(yè)第二位。

案例簡(jiǎn)介

e海通財(cái)是一個(gè)開(kāi)放性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。為實(shí)施本案例，公司圍繞著該項(xiàng)目成立了以零售與網(wǎng)絡(luò)金融部和信息技術(shù)管理部為核心的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，其中零售與網(wǎng)絡(luò)金融部主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析和運(yùn)營(yíng)推廣，共12人；信息技術(shù)管理部主要負(fù)責(zé)技術(shù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品測(cè)試、系統(tǒng)部署和系統(tǒng)運(yùn)維，共23人。本案例核心系統(tǒng)、核心終端和核心模塊均由自主開(kāi)發(fā)，包括行情后臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)、交易后臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)、資訊后臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)和各平臺(tái)終端等。

除了自主研發(fā)的核心系統(tǒng)之外，本案例還整合了市場(chǎng)上優(yōu)秀供應(yīng)商的解決方案，通過(guò)外圍IT開(kāi)發(fā)外包的形式補(bǔ)充了開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)規(guī)模，使得本案例得以在一年多時(shí)間內(nèi)快速發(fā)展，成為行業(yè)領(lǐng)先的平臺(tái)。本工程項(xiàng)目有8家人力外包公司為海通提供了23個(gè)外包研發(fā)人員。對(duì)于一些標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和復(fù)雜度較高但不重要的系統(tǒng)采用了合作研發(fā)的形式加快產(chǎn)品上線進(jìn)度。

案例亮點(diǎn)

1.大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)在證券行業(yè)深入應(yīng)用。滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)快速、高效、低成本的擴(kuò)容需求，可應(yīng)對(duì)千萬(wàn)級(jí)用戶級(jí)別的在線互聯(lián)網(wǎng)證券服務(wù)，支撐大并發(fā)、大流量情況下的平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行。

2.綜合化金融服務(wù)。讓客戶通過(guò)一個(gè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)能夠享受到智能化的財(cái)富管理服務(wù)，擺脫低傭競(jìng)爭(zhēng)、靠天吃飯的困境，探索證券行業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)路徑。

3.建設(shè)了消息推送系統(tǒng)。通過(guò)和后臺(tái)CRM系統(tǒng)和統(tǒng)一信息發(fā)布平臺(tái)對(duì)接，能自動(dòng)或者手動(dòng)觸發(fā)條件推送消息，大大降低了傳統(tǒng)短信發(fā)送數(shù)量，節(jié)約了短信費(fèi)用。

4.在行業(yè)內(nèi)率先推出了賬戶分析系統(tǒng)與對(duì)賬單功能。通過(guò)該系統(tǒng)，用戶可以非常方便地查詢到其所有的交易記錄、總盈虧、各只股票的盈虧情況、同區(qū)間內(nèi)大盤漲跌走勢(shì)的對(duì)比圖等。

2016年度中國(guó)最佳金融信息化與創(chuàng)新案例

東興198智能投資交易APP

用戶簡(jiǎn)介

東興證券股份有限公司（股票代碼“601198”）是2008年經(jīng)財(cái)政部和中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司作為主要發(fā)起人發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性綜合類證券公司，2015年2月26日在上海證券交易所上市，是境內(nèi)首家資產(chǎn)管理公司系上市證券公司。

公司總部設(shè)在北京，在全國(guó)各地設(shè)有72家分公司和證券營(yíng)業(yè)部；擁有東興期貨有限責(zé)任公司、東興證券投資有限公司、東興資本投資管理有限公司、東興證券（香港）金融控股有限公司4家一級(jí)全資子公司。

案例背景

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)千家萬(wàn)戶，如何改善投資者體驗(yàn)、給客戶提供更有價(jià)值的服務(wù)，幫助客戶更有效的投資交易，成為證券行業(yè)思考和努力的方向。手機(jī)炒股1.0時(shí)代解決了用戶移動(dòng)炒股的有無(wú)問(wèn)題，2.0時(shí)代則增強(qiáng)了業(yè)務(wù)功能。近些年金融科技（Fintech）的發(fā)展日新月異，金融服務(wù)“智慧化”正席卷全球。在這樣的大背景下，東興證券推出了自主研發(fā)的一站式智能投資交易平臺(tái)— “東興198”綜合APP，致力于“更聰明的投資”。

行業(yè)借鑒意義

證券行業(yè)首個(gè)機(jī)器人投顧案例，也是證券行業(yè)首個(gè)實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例，在方法和模式上都有突破性的創(chuàng)新，對(duì)行業(yè)如何在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新具有很大的參考價(jià)值。

案例亮點(diǎn)

“東興198”以智能投顧和大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)，用創(chuàng)新的方法和模式改善用戶投資決策體驗(yàn)，提高服務(wù)效率，率先在行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了突破，開(kāi)啟了智能炒股3.0時(shí)代。

作為集“快、全、美、智”于一體的全功能APP，除了能讓客戶隨時(shí)隨地享受東興證券全方位的服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理外，其最核心的競(jìng)爭(zhēng)力在于通過(guò)大數(shù)據(jù)和智能技術(shù)研發(fā)的“黑科技”，實(shí)現(xiàn)了機(jī)器人投顧、智能選股、實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)熱股、實(shí)時(shí)分析推薦、智能賬戶分析、智能資訊推薦等特色功能，為投資者提供了從選股、交易、盤后分析到資訊的全方位高效智能金融服務(wù)，幫助投資者更深入的洞察市場(chǎng)，以更“智慧”的方式應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境與挑戰(zhàn)?？蛻粲辛诉@些強(qiáng)大的智能工具，就如同多了一個(gè)強(qiáng)大智能的超級(jí)計(jì)算機(jī)高手輔助自己，可以更聰明的進(jìn)行投資。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

中電金融智能現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)解決方案

企業(yè)簡(jiǎn)介

為協(xié)助我國(guó)銀行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)既方便高效又安全可控的行業(yè)環(huán)境，2016年，以中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)第六研究所為主導(dǎo)，中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱CEC）與ATM世界著名廠商日立歐姆龍金融系統(tǒng)株式會(huì)社進(jìn)行戰(zhàn)略合作，成立CEC控股的合資公司“中電金融設(shè)備系統(tǒng)（深圳）有限公司”，開(kāi)辟了我國(guó)高端金融設(shè)備國(guó)產(chǎn)化的新紀(jì)元。

中電金融立足于日立的先進(jìn)技術(shù)，設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)和銷售面向終端客戶的存取款一體機(jī)，及面向銀行工作人員的自動(dòng)柜員機(jī)。為對(duì)應(yīng)不斷深化的市場(chǎng)需求，中電金融將繼續(xù)努力，不斷加強(qiáng)高科技研發(fā)與技術(shù)創(chuàng)新，逐步推出具有遠(yuǎn)程維護(hù)，自動(dòng)監(jiān)視監(jiān)控，即時(shí)信息服務(wù)等功能的國(guó)產(chǎn)化新世代產(chǎn)品。

案例背景

現(xiàn)在在人們生活中ATM已經(jīng)不可或缺。在中國(guó)，伴隨ATM的普及，金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金處理等方面的ATM運(yùn)行負(fù)荷不斷增加，高效運(yùn)行以及降低整體運(yùn)營(yíng)成本的需求也隨之高漲。另一方面，以ATM為對(duì)象的犯罪也在增多，這也使確保ATM的安全性成為了當(dāng)務(wù)之急。

案例簡(jiǎn)介

中電金融秉承以客戶為中心的理念，以解決金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的課題為目標(biāo)，通過(guò)產(chǎn)品及其相應(yīng)解決方案兩種方式向廣大客戶提供最有效最適宜的解決方案。

（一）中電金融HT-2845-SR

本款機(jī)型承接搭載日立公司最新型紙幣處理模塊，其運(yùn)用使得金融機(jī)關(guān)現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)課題解決得到突破性進(jìn)展。

1.大容量

該紙幣處理模塊采用業(yè)界最大級(jí)別、3400張/鈔箱的大容量鈔箱，當(dāng)5鈔箱滿配時(shí)最多可存儲(chǔ)17300張紙幣。采用大容量ATM機(jī)，即便采用非循環(huán)運(yùn)行，也可大幅延長(zhǎng)清機(jī)軋帳周期，為金融機(jī)關(guān)的現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理減輕負(fù)擔(dān)。

2.自動(dòng)軋帳

新型的紙幣處理模塊，憑借其本身獨(dú)特的紙幣傳輸通道構(gòu)成方式可實(shí)現(xiàn)各個(gè)鈔箱內(nèi)部紙幣量的再計(jì)數(shù)，從而實(shí)現(xiàn)鈔箱內(nèi)紙幣剩余量的快速確認(rèn)。同時(shí)，通過(guò)代替一直以來(lái)的金融機(jī)關(guān)工作人員手動(dòng)軋帳，自動(dòng)清點(diǎn)功能實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程自動(dòng)軋帳，這使ATM的現(xiàn)金循環(huán)更加效率化，同時(shí)可以消減現(xiàn)金準(zhǔn)備量、押送成本、現(xiàn)金計(jì)數(shù)和清分作業(yè)成本，減輕長(zhǎng)短款問(wèn)題的發(fā)生。目前該機(jī)型在國(guó)內(nèi)大行已有兩例成功試行案例，且在運(yùn)營(yíng)成本降低及風(fēng)險(xiǎn)控制上都取得了顯著成果。

（二） ATM現(xiàn)金管理系統(tǒng)

該系統(tǒng)包含ATM運(yùn)營(yíng)管理、設(shè)備維護(hù)管理、開(kāi)機(jī)率管理、卡鈔管理、卡回收管理、ATM信息管理、客戶投訴管理、異常交易管理、清機(jī)管理、交易數(shù)據(jù)提取等功能。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

ServiceWise助力金融行業(yè)IT運(yùn)維一體化管理

企業(yè)簡(jiǎn)介

TechExcel公司，來(lái)自美國(guó)舊金山，二十年產(chǎn)品研發(fā)及項(xiàng)目管理解決方案及軟件產(chǎn)品提供商，全球43個(gè)國(guó)家和地區(qū)3000多家客戶，包括全球500強(qiáng)企業(yè)的30%。1995年進(jìn)入中國(guó)，目前在北京、上海、深圳、大連、成都等成立多家分公司，致力于為中國(guó)企業(yè)IT信息化管理提供卓越產(chǎn)品和服務(wù)。

案例背景

當(dāng)前，金融行業(yè)科技部門正面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)量和運(yùn)行服務(wù)需求大幅增長(zhǎng)，服務(wù)需求日趨多樣化、個(gè)性化，IT運(yùn)維正在向全局化、自動(dòng)化模式轉(zhuǎn)變，IT部門正在謀求通過(guò)運(yùn)維工具實(shí)現(xiàn)過(guò)程化和精細(xì)化管理，將人員組織、流程制度融合與固化到運(yùn)維工具中，從而實(shí)現(xiàn)IT和業(yè)務(wù)的融合，提升IT運(yùn)維及服務(wù)效率。

TechExcel專注ITSM運(yùn)維管理軟件20年，旗下產(chǎn)品ServiceWise在工作流定制、表單設(shè)計(jì)、報(bào)表配置等方面有著成熟的技術(shù)沉淀與優(yōu)勢(shì)，且擁有“功能全面、擴(kuò)展能力強(qiáng)、易用性好、性價(jià)比超高”等良好用戶口碑，積累了國(guó)內(nèi)外眾多金融項(xiàng)目的成功實(shí)踐。

ServiceWise金融IT運(yùn)維管理解決方案，不僅能基于ITIL體系建設(shè)金融業(yè)常規(guī)IT服務(wù)管理應(yīng)用，還能憑借強(qiáng)大的業(yè)務(wù)定制引擎快速搭建增強(qiáng)版業(yè)務(wù)應(yīng)用，滿足個(gè)性化運(yùn)維需求，讓用戶切實(shí)體驗(yàn)到“IT運(yùn)維+”靈活高效的自主定制特性。

案例簡(jiǎn)介

華海保險(xiǎn)非常重視IT運(yùn)維一體化管理工作，借力ServiceWise平臺(tái)搭建了服務(wù)臺(tái)、運(yùn)維事件管理、問(wèn)題管理、變更管理、配置管理、資產(chǎn)管理等ITIL核心應(yīng)用，同時(shí)將IT研發(fā)過(guò)程管理及質(zhì)量控制過(guò)程也全面納入到平臺(tái)中來(lái)，包括需求、任務(wù)、缺陷、測(cè)試、配置和發(fā)布、版本、質(zhì)量等，所有模塊有機(jī)結(jié)合、自動(dòng)關(guān)聯(lián)，全面提升協(xié)作效率，提升IT服務(wù)質(zhì)量及效率。

恒豐銀行將系統(tǒng)自動(dòng)化和風(fēng)險(xiǎn)控制作為IT運(yùn)維的第一要素。憑借ServiceWise軟件的落地實(shí)施，恒豐銀行科技部實(shí)現(xiàn)了IT服務(wù)請(qǐng)求、事件及問(wèn)題管理、發(fā)布與變更管理、資產(chǎn)管理、 IT資源申請(qǐng)等IT服務(wù)的全流程自動(dòng)化，有效提升IT服務(wù)水平和運(yùn)作效率，助力IT運(yùn)維再上新臺(tái)階。

三井住友保險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)是系統(tǒng)運(yùn)維服務(wù)的質(zhì)量考核。通過(guò)ServiceWise平臺(tái)構(gòu)建的服務(wù)臺(tái)、事件、問(wèn)題、需求管理、變更、發(fā)布管理、權(quán)限申請(qǐng)、項(xiàng)目管理、供應(yīng)商及合同信息管理、知識(shí)庫(kù)、資產(chǎn)管理等內(nèi)容，用戶可實(shí)現(xiàn)對(duì)所有工作的跟蹤以及量化評(píng)估，大大提升了績(jī)效考核的質(zhì)量和效率。

同類的客戶實(shí)踐還有很多，感謝金融客戶的認(rèn)可與支持。2017年，TechExcel將繼續(xù)大力推進(jìn)金融行業(yè)IT運(yùn)維發(fā)展，為更多的客戶提供卓越產(chǎn)品和服務(wù)。

行業(yè)借鑒意義

作為全球領(lǐng)先的ITSM運(yùn)維管理解決方案提供商，TechExcel目前在中國(guó)金融行業(yè)已積累了大量的產(chǎn)品實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和成功案例，目前已成功為恒豐銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、山東農(nóng)信、浙江泰隆銀行、綿陽(yáng)商業(yè)銀行、大連農(nóng)商行、德陽(yáng)銀行、民生人壽保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)、華海保險(xiǎn)、三井住友保險(xiǎn)、銀聯(lián)商務(wù)、上海證交所、新三板交易系統(tǒng)等眾多金融客戶提供強(qiáng)有力的工具支持。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

CA 助力PayPal企業(yè)級(jí)敏捷轉(zhuǎn)型

企業(yè)簡(jiǎn)介

CA Technologies成立于1976年，總部位于美國(guó)紐約長(zhǎng)島，目前擁有13，800名員工，公司業(yè)務(wù)遍布全球140多個(gè)國(guó)家，是世界知名IT管理軟件和解決方案供應(yīng)商。

案例背景

今天的Paypal是一家快速成長(zhǎng)，在世界各地?fù)碛袛?shù)十億美元在線、離線和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。但是在2008年，由于各種內(nèi)部因素，Paypal公司的創(chuàng)新速度開(kāi)始下降，新特性發(fā)布周期也大幅延長(zhǎng)，從數(shù)周到數(shù)月，甚至到后來(lái)的時(shí)間難以掌控。PayPal意識(shí)到必須采取某種措施，否則會(huì)丟失關(guān)鍵客戶和人才。

案例簡(jiǎn)介

2013年5月，一個(gè)全企業(yè)范圍的轉(zhuǎn)型——“Big Bang”排上了PayPay日程。與行業(yè)中常見(jiàn)的做法不同，Paypal選擇了使用“Big Bang”方法而不是漸進(jìn)式變革，這也正是由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，PayPay必須迅速做出改變。

Paypal在11個(gè)全球開(kāi)發(fā)中心組建了超過(guò)300支跨職能交付團(tuán)隊(duì)，這些團(tuán)隊(duì)采用“Scrum”為執(zhí)行模型，并接受“敏捷實(shí)踐”和“客戶驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新（CDI）”方面的培訓(xùn)。所有的Scrum Master和Product Owner也接受了進(jìn)一步的專業(yè)角色培訓(xùn)并通過(guò)認(rèn)證。

在轉(zhuǎn)型前，PayPay多數(shù)團(tuán)隊(duì)都采用臨時(shí)性的措施跟蹤自己的工作，例如物理看板、Excel表格、開(kāi)源的工具等。當(dāng)Big Bang轉(zhuǎn)型開(kāi)始時(shí)，高層領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)到當(dāng)有超過(guò)300支敏捷交付團(tuán)隊(duì)時(shí)，原來(lái)這種方式已經(jīng)不能繼續(xù)支持整個(gè)企業(yè)的運(yùn)作，因此PayPal開(kāi)始考慮在整個(gè)企業(yè)內(nèi)部署統(tǒng)一的管理工具。最終，Paypal選擇了CA Technologies的Agile Central（原Rally）作為企業(yè)唯一的敏捷交付管理平臺(tái)來(lái)管理所有敏捷團(tuán)隊(duì)的工作，并與廠商建立起敏捷轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系。所有團(tuán)隊(duì)都要求使用相同的工具來(lái)規(guī)劃、管理和報(bào)告自己的工作。

最終，Paypal成功完成了這場(chǎng)重大的內(nèi)部轉(zhuǎn)型，公司各團(tuán)隊(duì)的工作方式和協(xié)作方式也已發(fā)生了根本性改變，這也讓Paypal成為了一家比以往更加強(qiáng)大的企業(yè)。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

VTRON金融可視化解決方案

企業(yè)簡(jiǎn)介

廣東威創(chuàng)視訊科技股份有限公司，成立于2002年。公司自成立以來(lái)，始終專注于可視化信息溝通領(lǐng)域，堅(jiān)持自主研發(fā)的產(chǎn)品路線。截至2015年底，公司擁有和申請(qǐng)已獲受理的專利共計(jì)1702件，其中85%以上為發(fā)明專利。

案例背景

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)利率市場(chǎng)化的大幕已然開(kāi)啟，互聯(lián)網(wǎng)金融也來(lái)勢(shì)洶洶，銀行的改變迫在眉睫。由此，無(wú)論是行業(yè)轉(zhuǎn)型還是管理要求，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始注重自身數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)，力求實(shí)時(shí)提供有效決策數(shù)據(jù)，應(yīng)對(duì)當(dāng)前的變革浪潮。

實(shí)際上金融企業(yè)不是缺少數(shù)據(jù)，很多時(shí)候銀行已被繁多冗雜的數(shù)據(jù)所牽累。面對(duì)交易系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，如何通過(guò)可視化將其轉(zhuǎn)化為有效信息，從而有效支持決策、優(yōu)化內(nèi)部管理已成為不少金融機(jī)構(gòu)日益重視的問(wèn)題，特別是針對(duì)商業(yè)銀行核心板塊的信用卡業(yè)務(wù)。

案例簡(jiǎn)介

Vtron金融可視化解決方案依據(jù)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的理解，運(yùn)用高分辨率數(shù)據(jù)可視化技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)了信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、消費(fèi)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、集團(tuán)商戶、清算業(yè)務(wù)、境內(nèi)外全景業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、公務(wù)卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、輿情資訊等全方面的監(jiān)控。方案通過(guò)豐富靈活的圖表轉(zhuǎn)換，配置相應(yīng)聲效、色彩、動(dòng)態(tài)效果，進(jìn)行大屏幕展現(xiàn)預(yù)警處置，可為各類機(jī)構(gòu)、各層級(jí)經(jīng)營(yíng)和管理人員提供直觀、豐富、可干預(yù)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展示和監(jiān)控平臺(tái)服務(wù)，從而達(dá)成“信用卡全業(yè)務(wù)流程”監(jiān)控的目標(biāo)。

案例亮點(diǎn)

1.與業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)信用卡生命周期的全業(yè)務(wù)流程監(jiān)控

行業(yè)借鑒意義

1.解決原有系統(tǒng)之間缺少聯(lián)系帶來(lái)的“信息孤島”問(wèn)題。比如將信用卡用戶信息、日交易流水記錄、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控隊(duì)列預(yù)警事件等不同數(shù)據(jù)信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)統(tǒng)計(jì)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后續(xù)處理更精準(zhǔn)、高效。

2.通過(guò)超高分可視化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)海量信息的關(guān)聯(lián)顯示，讓管理者對(duì)業(yè)務(wù)當(dāng)前運(yùn)行狀態(tài)一目了然。

按信用卡生命周期，實(shí)現(xiàn)從信用卡“申請(qǐng)”直到“還款”的全業(yè)務(wù)流程監(jiān)控，避免傳統(tǒng)模式下按業(yè)務(wù)部門劃分，監(jiān)控?zé)o法及時(shí)反應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)。

2.通過(guò)優(yōu)化數(shù)據(jù)查詢方法，豐富的二維、三維圖形圖表，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)展示

3.地圖式全景監(jiān)控

除了對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全局、總括展示之外，更可像操作地圖一樣對(duì)展示圖形進(jìn)行層層下鉆，直到找到問(wèn)題根源。比如在“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”中，可以通過(guò)“全國(guó)”-“省份”-“城市”-“商戶”不斷鉆取，找到問(wèn)題根源。

4.個(gè)性化、定制化業(yè)務(wù)創(chuàng)意展示

針對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯和高維度數(shù)據(jù)源，設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合、形象生動(dòng)的創(chuàng)意動(dòng)畫進(jìn)行展示。比如用雷達(dá)掃描進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模型展示，用星球匯聚展示總收入組成情況等。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

上上簽：技術(shù)最強(qiáng)的金融行業(yè)電子簽約云平臺(tái)

案例背景

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，異地簽約不便、合同保管成本高等問(wèn)題讓傳統(tǒng)紙質(zhì)合同成為金融行業(yè)發(fā)展的瓶頸，而企業(yè)自建的電子簽約平臺(tái)又存在法律效力缺失、攜帶ukey不方便等問(wèn)題。

上上簽是符合法律要求的第三方電子簽約云平臺(tái)，可以幫助用戶在互聯(lián)網(wǎng)上獲取具有法律效力的電子簽名，幫助金融企業(yè)解決異地簽約與合同管理難題，豐富的API接口和場(chǎng)景應(yīng)用也能為用戶提供安全、高效、便捷的電子簽約體驗(yàn)，滿足企業(yè)在個(gè)人貸款、消費(fèi)分期貸款、P2P理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、眾籌以及和線下商戶合作等各領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需求。

企業(yè)簡(jiǎn)介

上上簽是杭州尚尚簽網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供的基于SaaS模式的電子簽約云平臺(tái)，客戶應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)地產(chǎn)、在線教育、HR、O2O等。在金融領(lǐng)域，銀聯(lián)、諾亞、分期樂(lè)、手機(jī)貸、銅板街等行業(yè)標(biāo)桿都是上上簽的客戶。

案例簡(jiǎn)介

銀行及互聯(lián)網(wǎng)金融公司在給個(gè)人提供信用貸款、消費(fèi)分期貸款、投資理財(cái)時(shí)，需要簽署《征信授權(quán)書》、《個(gè)人信用借貸協(xié)議》、《消費(fèi)分期借貸協(xié)議》、《投資理財(cái)協(xié)議》等。上上簽支持電腦、手機(jī)、PAD等多硬件終端，PC WEB、手機(jī)WAP、APP、H5、微信等全平臺(tái)簽署。提供豐富的API接口以及SDK服務(wù)，可以將簽約接口無(wú)縫集成到金融業(yè)務(wù)平臺(tái)中，在幾乎不改變用戶業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)電子簽約。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，您可以選擇自動(dòng)簽約，或手動(dòng)簽約（輸入短信驗(yàn)證碼或拍照證明您的簽約行為）。

以消費(fèi)分期貸款為例，其業(yè)務(wù)流程如左圖：

客戶在金融平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)、實(shí)名認(rèn)證后，辦理業(yè)務(wù)，僅需要簽約的時(shí)候調(diào)用上上簽的接口完成電子簽約。讓貸款用戶簽署有法律效力的電子合同，萬(wàn)一發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，法律有保障；給貸款用戶出具有法律效力的電子合同，增加平臺(tái)公信力；通過(guò)手寫簽名、輸入短信校驗(yàn)碼等方式規(guī)避作弊、騙貸等風(fēng)險(xiǎn)。

案例亮點(diǎn)

1.法律性強(qiáng)

符合電子簽名法，同時(shí)上上簽是唯一一家和省級(jí)公證處做電子合同全程公證的公司，發(fā)生法律糾紛時(shí)，必要情況可以出具公證書，電子證據(jù)變鐵證，法院可以直接采納。

2.安全性高

業(yè)內(nèi)第一個(gè)獲得ISO27001安全管理體系認(rèn)證

業(yè)內(nèi)唯一通過(guò)公安部信息安全三級(jí)等保，銀行級(jí)別安全機(jī)制

業(yè)內(nèi)唯一一家擁有自主安全團(tuán)隊(duì)

和美亞保險(xiǎn)合作，提供數(shù)據(jù)安全險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露，賠償100w美元

3.可持續(xù)能力強(qiáng)

上上簽服務(wù)部署在金融云，業(yè)內(nèi)唯一采用同城雙活、異地備份機(jī)制，保障7 * 24 小時(shí)不間斷服務(wù)；

4.公司實(shí)力強(qiáng)

一年三次獲得國(guó)際頂級(jí)基金數(shù)千萬(wàn)元融資，以及眾多第三方機(jī)構(gòu)證明

行業(yè)內(nèi)唯一擁有增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（ICP許可證）公司

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

Bonree SDK-APP運(yùn)營(yíng)管理金融行業(yè)解決方案

企業(yè)簡(jiǎn)介

博睿數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的應(yīng)用數(shù)據(jù)服務(wù)管理廠商。在金融行業(yè)中已先后服務(wù)建行、招商銀行、中國(guó)平安、中國(guó)人民保險(xiǎn)、國(guó)泰君安、天弘基金等企業(yè)。Bonree SDK APP運(yùn)營(yíng)管理金融行業(yè)解決方案，通過(guò)嵌入SDK的方式，對(duì)金融APP的行為數(shù)據(jù)和性能數(shù)據(jù)進(jìn)行提取分析，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)化。

案例背景

在金融改革、利率市場(chǎng)化等行業(yè)大背景下，手機(jī)金融APP開(kāi)始成為各大金融企業(yè)必爭(zhēng)的陣地。同時(shí)，在金融APP中蘊(yùn)含的用戶數(shù)據(jù)，其豐富程度也是傳統(tǒng)網(wǎng)銀或銀行官網(wǎng)無(wú)法比擬的。金融企業(yè)迫切需要對(duì)自己的移動(dòng)APP數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的采集和分析。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)金融類APP出現(xiàn)問(wèn)題后，9%的用戶選擇放棄使用，23%的選擇暫時(shí)放棄。所以，對(duì)于金融企業(yè)來(lái)講，從性能和用戶行為角度分析APP中的數(shù)據(jù)是行業(yè)需求的重點(diǎn)。

案例簡(jiǎn)介

Bonree SDK APP運(yùn)營(yíng)管理金融行業(yè)解決方案，可以快速解決金融企業(yè)移動(dòng)端應(yīng)用的問(wèn)題與困惑。通過(guò)一個(gè)SDK包全面掌握其用戶的感知和行為數(shù)據(jù)，博睿不僅可以幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并定位金融APP上線后存在的應(yīng)用性能及崩潰方面問(wèn)題原因，還可以真實(shí)反映用戶的留存與操作情況，幫助開(kāi)發(fā)者對(duì)APP進(jìn)行優(yōu)化，提高用戶粘度。

方案通過(guò)金融APP嵌碼收集到網(wǎng)絡(luò)、崩潰、終端等性能數(shù)據(jù)和用戶的行為數(shù)據(jù)，由大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行性能數(shù)據(jù)分析、行為數(shù)據(jù)分析和問(wèn)題分析。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，從較差維度項(xiàng)入手，查看該項(xiàng)下問(wèn)題請(qǐng)求，進(jìn)行深度追蹤，并對(duì)單個(gè)問(wèn)題請(qǐng)求采集DNS、TCP、SSL、首包時(shí)間、服務(wù)響應(yīng)時(shí)間、下載速度、響應(yīng)時(shí)間等數(shù)據(jù)，從多維度進(jìn)行分析。實(shí)現(xiàn)問(wèn)題的快速定位與修復(fù)。

方案通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的采集分析，幫助金融企業(yè)最終實(shí)現(xiàn)：

1.掌握用戶點(diǎn)擊行為等運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，營(yíng)銷策略有的放矢，提升用戶活躍度和粘度；

2.實(shí)時(shí)了解終端用戶體驗(yàn)效果，快速定位故障點(diǎn)，加速APP優(yōu)化；

案例亮點(diǎn)

1.安全性

該解決方案將SDK包代碼對(duì)外開(kāi)放，滿足安全審計(jì)，且整個(gè)服務(wù)平臺(tái)搭建在IT系統(tǒng)內(nèi)部，平臺(tái)、數(shù)據(jù)獨(dú)享。不影響金融APP系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)。

2.先進(jìn)性

同時(shí)支持金融APP原生開(kāi)發(fā)模式和混合式開(kāi)發(fā)應(yīng)用模式。支持Android和IOS系統(tǒng)，獲取相同參數(shù)指標(biāo)。同時(shí)，根據(jù)采集數(shù)據(jù)信息，大數(shù)據(jù)平臺(tái)能提供趨勢(shì)分析，指導(dǎo)金融企業(yè)戰(zhàn)略和規(guī)劃調(diào)整。

3.靈活性

該方案具有良好的擴(kuò)展性和靈活性，在獲得HTTP數(shù)據(jù)同時(shí)可獲得網(wǎng)絡(luò)層面的數(shù)據(jù)，可清晰了解各環(huán)節(jié)的影響訪問(wèn)效果。同時(shí)方案支持對(duì)頁(yè)面、渠道、自定義事件設(shè)置別名。

4.強(qiáng)大的數(shù)據(jù)整合與分析

除傳統(tǒng)的逐日、周、月的查看視角外，方案還支持將多日的數(shù)據(jù)拆分后整合到每天24小時(shí)、每周7天和每月31天中，可查看連續(xù)一段時(shí)間用戶的24小時(shí)趨勢(shì)、每周（工作日、周末）趨勢(shì)、每月趨勢(shì)，快速分析一段時(shí)間內(nèi)的用戶訪問(wèn)特征和規(guī)律。

2016年度中國(guó)金融信息化優(yōu)秀產(chǎn)品&案例推薦

潤(rùn)和軟件巴塞爾三風(fēng)險(xiǎn)及資本管理系統(tǒng)解決方案

產(chǎn)品簡(jiǎn)介

潤(rùn)和軟件巴塞爾三風(fēng)險(xiǎn)及資本管理系統(tǒng)是基于巴三的監(jiān)管需求，在綜合了中小商業(yè)銀行的大多數(shù)現(xiàn)狀與需求基礎(chǔ)之上，設(shè)計(jì)的一套標(biāo)準(zhǔn)化的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)模型，包括面向風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)及資本充足率的計(jì)算規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化的CBRC報(bào)表等。

案例背景

銀行業(yè)是典型的直面風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，近年來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行管理不斷強(qiáng)化，并提出了日益復(fù)雜的監(jiān)管需求，如新資本管理辦法、IFRS9等。為應(yīng)對(duì)日漸復(fù)雜的監(jiān)管需求與銀行發(fā)展需要，從傳統(tǒng)意義上粗線條的風(fēng)險(xiǎn)管理模式（如基于會(huì)計(jì)科目級(jí)的統(tǒng)計(jì)），過(guò)渡到精細(xì)化管理模式成為必然趨勢(shì)。

然而，要實(shí)現(xiàn)精細(xì)管理，對(duì)于銀行而言，原有的系統(tǒng)缺乏所需數(shù)據(jù)或維度，銀行也缺乏整體的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用，以往的分散實(shí)施造成了數(shù)據(jù)孤島及額外投資，如需改造需要投入高昂的咨詢成本，實(shí)施費(fèi)時(shí)費(fèi)力，擴(kuò)展困難。由此這讓很多中小行望而卻步，遲遲未能全面開(kāi)啟實(shí)際動(dòng)作。

案例簡(jiǎn)介

該方案包括了數(shù)據(jù)裝載及處理、數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查機(jī)制、對(duì)帳機(jī)制、資產(chǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)緩釋品的處理、客戶單一風(fēng)險(xiǎn)視圖的形成、信用風(fēng)險(xiǎn)（權(quán)重法）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)法）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、操作風(fēng)險(xiǎn)（基本指標(biāo)法）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、資本項(xiàng)的計(jì)算、資本充足率的計(jì)算（包括法人與并表口徑）、滿足CBRC要求的一整套巴三報(bào)表分析與管理等功能。

除了滿足資本監(jiān)管的基本要求外，在項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，銀行還可以同時(shí)搭建企業(yè)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量結(jié)果的加工，應(yīng)用于其它進(jìn)階的管理范疇，包括資本充足性的壓力測(cè)試、經(jīng)濟(jì)資本、貸款定價(jià)、組合及限額管理、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)績(jī)效考核管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等業(yè)務(wù)。

行業(yè)借鑒意義

該項(xiàng)目在應(yīng)對(duì)巴塞爾三協(xié)議上可謂領(lǐng)航者，面對(duì)新資本協(xié)議，其低成本、高可用、可擴(kuò)展的特性可以幫助銀行建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以精細(xì)化管理工具為手段的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 舒緩我國(guó)中小行2018年年底前合規(guī)的壓力。