鮑秀梅

（內(nèi)蒙古師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 010000）

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品商品化程度不斷提高，農(nóng)民的生活需求不斷增大，對資本的需求日益旺盛，農(nóng)戶生活消費結(jié)構(gòu)明顯升級。然而農(nóng)戶自身經(jīng)營所得收入無法滿足生產(chǎn)與生活需求時，農(nóng)村民間借貸成為持續(xù)生產(chǎn)和生活的唯一途徑，于是產(chǎn)生了農(nóng)村民間借貸問題。民間的借貸方式現(xiàn)在作為農(nóng)村正規(guī)金融的補充形式之一，這是對于部分農(nóng)民戶來說可以給他們解決了不可能從正規(guī)的金融渠道獲得信用貸款資金滿足了融資需求。農(nóng)村民間借貸在農(nóng)村是個自發(fā)出現(xiàn)的一種金融的行為，最近幾年來日益活躍。農(nóng)村民間的借貸對地方經(jīng)濟既有積極的影響，也有消極的影響。第一方面，農(nóng)村民間借貸是個自發(fā)性的，故缺乏對其約束，萬一資金鏈條斷裂等事故發(fā)生，時常會引發(fā)連鎖不良反應(yīng)，嚴重時會對社會安定造成一定的危害，所以具有很大風(fēng)險。第二方面，它對農(nóng)村地方經(jīng)濟的發(fā)展有顯著的促進作用，最主要是對地方經(jīng)濟貢獻較大的民營企業(yè)和中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展以及農(nóng)民戶的生產(chǎn)經(jīng)營中起到了關(guān)鍵性的作用?，F(xiàn)在農(nóng)村民間借貸已從簡單的經(jīng)濟現(xiàn)象逐漸演化成了比較嚴重的社會問題。要清楚認識農(nóng)村民間借貸繼續(xù)存在的必要性，要健全對其的管束，規(guī)范其行為。

農(nóng)村民間借貸有如下特點：農(nóng)村民間借貸中參與的主體有廣泛性的特點，其多為自然人、民間中小型企業(yè)、個體工商戶等；民間借貸的資金的來源也有廣泛性；農(nóng)村民間借貸的手續(xù)較為簡單，當場就能獲得你所需要的資金；而且由借貸雙方之間協(xié)商后確定其利率，因為農(nóng)村民間借貸的最主要的目的就是為了解決臨時性的資金不足得問題，所以利率由雙方自行協(xié)商確定，其利率的高低較為隨意；而且借貸雙方自由協(xié)商，其特點是簡單、沒有統(tǒng)一的組織的形態(tài)、最直接融資的形式，是我們國家最古老的民間借貸信用形式；農(nóng)村民間借貸的借貸方式比較靈活而且有多樣性形式。

農(nóng)村民間借貸是具有悠久的歷史，農(nóng)村民間借貸作為一種資金流轉(zhuǎn)方式已經(jīng)在人們的觀念和意識中得到了普遍的認可。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟也快速的發(fā)展，農(nóng)民的生活水平顯著提高，其需求也不斷增大，理所當然對資本的需求也更加激烈，這就促使農(nóng)村民間借貸有了更迅速更活躍的發(fā)展，這也是農(nóng)村地方經(jīng)濟資金供給不足情況下的無奈選擇；既有歷史的原因也有現(xiàn)實的原因。

農(nóng)民戶自身收入無法滿足需求時他們只能用借款來維持生產(chǎn)和生活，農(nóng)村民間借貸辦理手續(xù)簡單、利率靈活，還有親戚和朋友之間相互了解和信任，交易的成本非常低，農(nóng)民戶們可以隨時能借到你所需要的錢，因此為農(nóng)村民間借貸的繼續(xù)發(fā)展提供了很大的空間，故它就更加活躍的發(fā)展起來。農(nóng)村民間借貸的存在和發(fā)展的重要因素是因為它辦理起來簡單、方便、實用。它的重要基礎(chǔ)是以親緣、地緣為紐帶的關(guān)系。

資金作為經(jīng)濟不斷持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性資源，在一個相當長的時期內(nèi)處于短缺的狀態(tài)，并長期以來資金的配置存在不合理之處，資金的利用率不高。民間借貸資金的使用效率較高。在這里銀行的貸款期限一般是以定期形式出現(xiàn)，而民間借貸可以隨需隨借，時間上比較自由，特別適合小企業(yè)的使用頻率高的特點。而且一般僅需2～4天或者更短時間即可獲得所需要的資金，所以對于急需用錢的農(nóng)村人們來說帶來了方便快捷的服務(wù)。

農(nóng)村民間借貸對社會上零散的資金有很大的吸引力，可以吸收到大量的社會上閑置的資金，而且很好的將這些資金利用起來的，這就提高了資金的使用效率，在當前的農(nóng)村資金短缺的實際情況下，這種借貸方式就是一種較為有效的集資手段。

如今隨著經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民戶的需求不斷的提高，但是農(nóng)村地區(qū)的銀行能提供的貸款資金已經(jīng)無法滿足其農(nóng)民的需求。所以這時候，農(nóng)村民間借貸吸收了社會中的大量閑置資金后借給有需要的農(nóng)民戶對其發(fā)揮了有效的作用，對地方經(jīng)濟的發(fā)展也做出了很大的貢獻。

參考文獻

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