廖佳

作為金融體系的一個重要組成部分，中國保險業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展向來備受市場關(guān)注。今年以來，在嚴控金融風(fēng)險的大背景下，保險業(yè)如何在更好地發(fā)揮風(fēng)險保障功能的同時，更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟，是擺在行業(yè)企業(yè)面前一道共同的課題。

中國保監(jiān)會原副主席、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事周延禮在出席“2017年清華五道口全球金融論壇”期間接受了記者專訪，就當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的熱點問題發(fā)表了自己的觀點。

周延禮說，保險業(yè)發(fā)展到一定階段以后，應(yīng)當(dāng)深刻理解金融安全問題，提高風(fēng)險意識，完善監(jiān)管手段?！氨O(jiān)管部門已經(jīng)出臺了很多措施，對于行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些違法違規(guī)行為，處置起來要毫不手軟?！?/p>

對于保險服務(wù)實體經(jīng)濟這個市場關(guān)注的焦點，周延禮也直言，需要加強政策引導(dǎo)，鼓勵金融機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)，資金流向等方面向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜。

以下為對話全文：

問題處置需“快刀斬亂麻”

記者：在嚴控金融風(fēng)險的背景下，保險業(yè)應(yīng)當(dāng)怎么做？

周延禮：金融安全是這段時間保險監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)該考慮的一個重要問題。保險業(yè)在發(fā)展初期可能更多的是研究市場，從規(guī)模角度來考慮，更多是想方設(shè)法把經(jīng)濟發(fā)展起來。但是到了一定規(guī)模的時候，那就需要考慮一個安全問題。

黨中央國務(wù)院站在全球化的角度，站在中國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的角度，提出金融安全問題，包括經(jīng)濟安全問題，這是立足高遠的考慮，我覺得是非常重要的。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，金融安全，經(jīng)濟就安全。作為保險業(yè)來講，首先是不要出現(xiàn)風(fēng)險，其次還應(yīng)當(dāng)消除隱患，來提高行業(yè)的運行質(zhì)量和效率，這是關(guān)鍵。

在這個過程當(dāng)中，要把操作風(fēng)險把控好，采取有針對性政策措施來消除隱患，防范風(fēng)險。最近監(jiān)管部門先后出臺了一些政策措施，應(yīng)該說是合適的，有效的。

在我看來，我們對當(dāng)前風(fēng)險要采取一些果斷的措施處置，對長遠的隱患要采取一些政策刺來預(yù)防、抑制，防止把這種隱患變?yōu)楝F(xiàn)實的風(fēng)險。

我們遇到一些違法違規(guī)的問題應(yīng)當(dāng)快刀斬亂麻，該動手的就要毫不手軟，該處理的就要處理。

“一帶一路”項目走到哪兒，保險跟到哪兒

記者：保險業(yè)如何更好地服務(wù)“一帶一路”倡議？

周延禮：保險業(yè)有三大功能——經(jīng)濟補償、風(fēng)險管理和資金融通。一直以來，保險業(yè)在支持經(jīng)貿(mào)企業(yè)對外投資這方面都發(fā)揮了一定作用。

“一帶一路”倡議應(yīng)該說是難得的機遇。保險業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住這個機遇，不失時機的要參與進來。

那么，保險業(yè)如何發(fā)揮作用？如何參與？我想主要從這幾個方面：

首先，要深入地理解“五通”，特別是資金融通，設(shè)施連通和貿(mào)易相通。因為這三點和經(jīng)濟密切有關(guān)。保險業(yè)要按照共商共建共享，還有共贏的原則，積極參與。

按照以前我們這些做法，這些項目走到哪里，保險就跟到哪里，應(yīng)該做到這樣一個合作的緊密度。保險公司要積極配合經(jīng)貿(mào)企業(yè)對外投資，甚至海外的工業(yè)園區(qū)建設(shè)，發(fā)揮重大作用，體現(xiàn)保險功能和作用。

其次，保險要和銀行多做合作。據(jù)我所知，這一次一帶一路國際合作高峰會議，中國出口信用保險公司和20多個國家和地區(qū)簽訂了大約4000多億出口信用額度的這樣的合作協(xié)議，這對我們起到了很重要的示范作用。我們一些保險機構(gòu)開展了出口信用保險業(yè)務(wù)，但是規(guī)模不大，應(yīng)當(dāng)借著這個大勢迅速發(fā)展。

第三，“一帶一路”建設(shè)過程當(dāng)中，對于國別風(fēng)險的研究，需要保險業(yè)先走一步，多做一些市場調(diào)研。

我們保險公司不單是一個風(fēng)險保障的提供者，更主要的是防范風(fēng)險的顧問和智庫，讓國際合作的這些企業(yè)走出去之后知道風(fēng)險有多大，收益有多大；知道遇到風(fēng)險處理的政策措施和辦法在哪里；知道有哪些解決的方案。我們就可以不打無把握之仗，不走有陷阱的地方。

前不久我也在有關(guān)的刊物上發(fā)表了自己的一些看法，現(xiàn)在保險業(yè)在“一帶一路”建設(shè)當(dāng)中多搞一些智庫這樣的研究機構(gòu)和風(fēng)險管理機構(gòu)，給我們走出去的企業(yè)提供一些咨詢，讓他們了解所要投資的這些國家和所要合作的機構(gòu)的風(fēng)險狀況、資金狀況、信用狀況，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，方案都事先做好，來應(yīng)對未來可能要發(fā)生的這樣和那樣的風(fēng)險。

總之，“一帶一路”給保險業(yè)提供了一個難得發(fā)揮作用的機會。但也要避免一哄而上。我們要注意把握結(jié)構(gòu)，按照國家整個政策的部署有條不紊地推進。

“保險科技帶來許多新的挑戰(zhàn)”

記者：保險科技在改造傳統(tǒng)保險行業(yè)的時候能解決哪些痛點？此外，隨著保險科技的發(fā)展，它勢必會帶來一定的安全隱私的校正，監(jiān)管應(yīng)該如何平衡？

周延禮：當(dāng)前保險業(yè)處于轉(zhuǎn)型時期，金融業(yè)也處于轉(zhuǎn)型時期，一個非常好的載體就是互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的一些大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能，甚至云計算，形成了一個物聯(lián)網(wǎng)。

展望未來，我們經(jīng)濟發(fā)展模式和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)該說是息息相關(guān)。保險業(yè)和其有著高黏合度。為什么呢？因為保險本身就是倚靠精算和大數(shù)據(jù)原則?？梢哉f，將來誰掌握了信息，誰掌握了大數(shù)據(jù)，誰就掌握了定價權(quán)，也就贏得了市場和客戶。

所以在這個過程當(dāng)中，把保險科技研究好，應(yīng)用好，應(yīng)該說至關(guān)重要。在我看來，保險科技下一步要研究的是區(qū)塊鏈的問題，去中心化帶來很多新的技術(shù)和新的挑戰(zhàn)，這是前所未有的。

那么，在具體的操作上，如何操作？風(fēng)險在哪？對監(jiān)管來講，我們做好準備了沒有？這一系列問題都會提出來。我們現(xiàn)在還只是剛剛開了個頭，還要深入地進行研究。從制度上，管理方式上，人才的培養(yǎng)上，還有效果上，我們要做一個周到、全面、綜合性的判斷，來避免出現(xiàn)一些顧此失彼的情況。

所以從這個角度上來看，我想有幾個觀點，我們一定要達成共識：

第一，保險科技是在金融科技，互聯(lián)網(wǎng)科技的大環(huán)境下在推進的。有一些科技要廣泛的應(yīng)用；有一些科技應(yīng)當(dāng)有效地應(yīng)用；還有一些我們借助它的通道來發(fā)揮作用，這些我們都要做一下分析。

大數(shù)據(jù)是我們重點要開發(fā)的，這是一個金礦，我就說要掌握大數(shù)據(jù)，這可能就掌握了我們的客戶，掌握了保險的產(chǎn)品開發(fā)與產(chǎn)品定價，這就可以贏得市場。通過加強區(qū)塊鏈技術(shù)，可以有效提高我們的管理效率，技術(shù)效率，應(yīng)用效率；通過云計算，我們可以把數(shù)據(jù)管理的時效長期化；通過人工智能我們提供我們的服務(wù)水平，提高客戶的獲得感；通過物聯(lián)網(wǎng)可以進一步擴大市場，讓更多的客戶能夠了解保險，認識保險。

服務(wù)實體經(jīng)濟要“找準需求”

記者：如何發(fā)揮保險業(yè)的獨特優(yōu)勢，更好地支持實體經(jīng)濟的發(fā)展？

周延禮：保險服務(wù)實體經(jīng)濟，應(yīng)該從這幾個方面。第一，就保險的制定和思考發(fā)展戰(zhàn)略的時候要立足于實體經(jīng)濟的需要。比如“一帶一路”建設(shè)，我們建高鐵、建立電廠、建水利設(shè)施，還有煤氣輸油管道和石油等等，這些都是實體經(jīng)濟，我們應(yīng)當(dāng)從保險產(chǎn)品和資金方面做出安排。

第二，我們在服務(wù)實體經(jīng)濟的時候，要在做法上和企業(yè)多進行溝通。通過有效溝通，針對客戶需求，制定風(fēng)險解決方案和保險資金需求。

第三，我們要把握企業(yè)客戶和保險公司各自的特點。保險公司是提供保障的，客戶是需要保險保障，在這個過程當(dāng)中，我們要避免誤解，甚至誤判。

金融應(yīng)當(dāng)為服務(wù)實體經(jīng)濟，而不是在體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，形成泡沫。我們還需要加強這方面的政策引導(dǎo)，鼓勵金融機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)，資金流向等方面向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜。