楊樂 中國(guó)工商銀行股份有限公司數(shù)據(jù)中心（北京）

金融管理中有效識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)策略

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改革開放以來(lái)，我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。在這樣的背景下，我國(guó)的金融行業(yè)獲得了顯著發(fā)展，并對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展期待了一定促進(jìn)作用。但事實(shí)上，金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中往往因?yàn)槭袌?chǎng)的變動(dòng)以及管理的疏忽而出現(xiàn)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)問題，繼而導(dǎo)致行業(yè)運(yùn)行效益的降低，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文基于此，著重分析我國(guó)金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中所遭遇到的風(fēng)險(xiǎn)問題，并就識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的措施進(jìn)行論述，希望由此實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)更高效益的取得。

金融管理 金融風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別策略 管理方法

基于時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步以及我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，金融行業(yè)在運(yùn)行發(fā)展的過(guò)程中逐步與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)有機(jī)融合，并成為了促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要行業(yè)之一。事實(shí)上，金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展、發(fā)展的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)了對(duì)于市場(chǎng)資源配置的有效配置，并在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮重要的作用。本文基于此，著重分析金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)類別，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、規(guī)避措施進(jìn)行分析，希望由此促進(jìn)金融行業(yè)運(yùn)行效率的提升。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)概述

目前，我國(guó)的金融行業(yè)在業(yè)務(wù)開展以及市場(chǎng)開拓的過(guò)程中往往遭遇到不同程度的風(fēng)險(xiǎn)干擾，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)行效率的進(jìn)一步降低，不利于各項(xiàng)效益的取得。目前，金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩類：宏觀層面金融風(fēng)險(xiǎn)；微觀層面的金融風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)作為常見的公共風(fēng)險(xiǎn)，其出現(xiàn)時(shí)往往需要各級(jí)政府部門進(jìn)行一定責(zé)任的承擔(dān)，而微觀金融風(fēng)險(xiǎn)則屬于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，故而其可以借助金融單位管理措施進(jìn)行防范、化解。關(guān)于金融行業(yè)在運(yùn)行發(fā)展過(guò)程中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，筆者進(jìn)行了相關(guān)總結(jié)，具體內(nèi)容如下。

（一）籌融資、投資風(fēng)險(xiǎn)

所謂的籌融資風(fēng)險(xiǎn)，指的是金融行業(yè)在運(yùn)行發(fā)展過(guò)程中因?yàn)榻枞胭Y金而產(chǎn)生的喪失償債能力的可能性，進(jìn)而導(dǎo)致其金融產(chǎn)品的盈利能力下降的分析。而投資風(fēng)險(xiǎn)，主要是金融企業(yè)在金融投資作業(yè)時(shí)，因?yàn)槲磥?lái)收益的不確定性而導(dǎo)致的。事實(shí)上，金融行業(yè)在投資的過(guò)程中往往會(huì)因?yàn)橥顿Y不利而出現(xiàn)的收益受損等狀況，繼而不利于企業(yè)的資金回籠，阻礙了企業(yè)發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大。

（二）利率風(fēng)險(xiǎn)

所謂的利率風(fēng)險(xiǎn)，又被稱之為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)指的是金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中，因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的變動(dòng)，導(dǎo)致前期協(xié)定的利率跟不上市場(chǎng)利率的變化，從而促使企業(yè)在投資、發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)了受阻的狀況，不利于更高經(jīng)濟(jì)效益的取得。

（三）匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的主要原因在于匯率的變動(dòng)。一般而言，匯率風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)主要涉及到三個(gè)方面，分別是交易匯率、折算匯率、經(jīng)濟(jì)匯率。關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)涵，筆者進(jìn)行了下述的總結(jié)。

所謂的交易匯率風(fēng)險(xiǎn)，指的是企業(yè)在交易的過(guò)程中使用外幣，但隨著外匯匯率的變動(dòng)導(dǎo)致企業(yè)的實(shí)際收益出現(xiàn)波動(dòng)，繼而出現(xiàn)損失的可能性。而折算匯率風(fēng)主要出現(xiàn)在企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理過(guò)程中，即工作人員將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣，進(jìn)而導(dǎo)致金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展時(shí)因?yàn)閰R率變動(dòng)而出現(xiàn)賬面損失。

經(jīng)濟(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn)，指的是金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中，因?yàn)閰R率的意外變動(dòng)導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn)行成本、數(shù)量的波動(dòng)，對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成一定的風(fēng)險(xiǎn)和影響。

（四）衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)

所謂的衍生金融工具主要指的是期貨、期權(quán)、互換、回購(gòu)等交易。這種工具的出現(xiàn)主要是為了適應(yīng)人們保值、投機(jī)和規(guī)避現(xiàn)貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的。但事實(shí)上，由于衍生金融工具在實(shí)際的運(yùn)行過(guò)程中具有雙重虛擬的特征，而這也就使得其在運(yùn)行過(guò)程中存在較大的杠桿作用，并對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成較大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意義

為了進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的順利開展，確保金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，企業(yè)在運(yùn)行發(fā)展的過(guò)程中加強(qiáng)了對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意義，筆者進(jìn)行了相關(guān)總結(jié)，具體內(nèi)容如下。

目前，我國(guó)的金融行業(yè)在運(yùn)行發(fā)展的過(guò)程中對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生較大的影響，故而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，就會(huì)導(dǎo)致我國(guó)的金融體系受到較大的沖擊，嚴(yán)重時(shí)更會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的崩潰，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為此，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理作業(yè)的開展能夠保障我國(guó)金額體系的健康發(fā)展，促進(jìn)各項(xiàng)效益的取得。

此外，金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作業(yè)的開展能夠帶動(dòng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)范，防止部分企業(yè)因?yàn)閻毫痈?jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題。不僅如此，該項(xiàng)作業(yè)的開展還能夠促進(jìn)金融政策、法律法規(guī)的合理制定，從而確保相關(guān)條例科學(xué)性、合理性、有效性的提升，滿足市場(chǎng)環(huán)境的需求，保障整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法

為了保障我國(guó)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，規(guī)避外界因素對(duì)于其運(yùn)行效益的干擾，工作人員需要依據(jù)時(shí)代發(fā)展的需要科學(xué)的開展金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法，筆者進(jìn)行了下述的總結(jié)。

在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作業(yè)的過(guò)程中，工作人員需要加強(qiáng)對(duì)于企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)的合理化分析。事實(shí)上，作為金融行業(yè)發(fā)展的核心因素，資產(chǎn)的充足性往往對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率產(chǎn)生較大的影響。一般而言，金融企業(yè)的資金組成結(jié)構(gòu)主要分為現(xiàn)金、貸款、固定資產(chǎn)、證券等，而資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)分析作業(yè)的開展能夠進(jìn)一步明確企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)量，并就其存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患狀況進(jìn)行判斷，從而實(shí)現(xiàn)了對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的明確。

此外，在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作業(yè)的過(guò)程中，金融企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)于銀行信貸狀況的分析。事實(shí)上，金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中往往遭遇到不同程度的貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)的運(yùn)行效率。為了規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)的影響，管理人員需要加強(qiáng)對(duì)于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，并由此實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，促進(jìn)各項(xiàng)效益的取得。

再者，在開展金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，工作人員還需要對(duì)銀行盈利狀況進(jìn)行深入了解。事實(shí)上，金融行業(yè)在運(yùn)行發(fā)展的過(guò)程中往往將銀行的發(fā)展?fàn)顩r視為風(fēng)向標(biāo)，故而以銀行發(fā)展?fàn)顩r為基礎(chǔ)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，往往能夠在最大程度上確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確性的提升。

最后，工作人員需要對(duì)金融企業(yè)自身的資產(chǎn)儲(chǔ)量狀況進(jìn)行把握，并以此為基礎(chǔ)促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作的穩(wěn)步開展。事實(shí)上，對(duì)于資產(chǎn)存儲(chǔ)量的把握能夠?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)性的分析提供依據(jù)，并就其可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)估，從而確保對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抗擊能力的把握，確保企業(yè)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)能力的提升。為此，資存儲(chǔ)量的科學(xué)把握成為了降級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基本前提與途徑。

四、提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的措施

為了確保金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，工作人員在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作結(jié)束之后，還需要有序開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。關(guān)于提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的措施，筆者總結(jié)為下述幾點(diǎn)。

（一）重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

基于時(shí)代的發(fā)展以及技術(shù)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，并對(duì)社會(huì)各行業(yè)的運(yùn)行狀況產(chǎn)生較大的影響。在這樣的背景下，金融行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中需要科學(xué)的運(yùn)用信息技術(shù)，并以此為基礎(chǔ)促進(jìn)金融行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展。

基于此，相關(guān)單位以及人員在進(jìn)行金融行業(yè)的創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的過(guò)程中，需要加強(qiáng)對(duì)于信息技術(shù)的創(chuàng)新以及運(yùn)用，并在實(shí)際的工作過(guò)程中重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范，提升金融行業(yè)的信息化抗風(fēng)險(xiǎn)的能力以及水平。

（二）加強(qiáng)金融業(yè)的國(guó)際交流與合作

改革開放以來(lái)，我國(guó)的金融市場(chǎng)規(guī)模、開放程度不斷加深。在此背景下，較多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與到國(guó)際金融市場(chǎng)之中。事實(shí)上，隨著經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的不斷推進(jìn)，但是各國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境日漸復(fù)雜，故而單獨(dú)的某一國(guó)無(wú)法有效的實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。基于此，我國(guó)的金融業(yè)需要加強(qiáng)同國(guó)際其他同儕的合作，加強(qiáng)對(duì)于合作監(jiān)管的協(xié)議的簽訂進(jìn)而全方位的實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）創(chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為了進(jìn)一步促進(jìn)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、抗擊能力的增強(qiáng)，企業(yè)在運(yùn)行發(fā)展的過(guò)程中需要加強(qiáng)對(duì)于自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建，并對(duì)各單位人員的職責(zé)進(jìn)行明確，從而保障金融業(yè)務(wù)以及相關(guān)工作的有序開展。

不僅如此，相關(guān)單位還需要進(jìn)一步促進(jìn)管理制度以及審批制度的建立，并以此為基礎(chǔ)對(duì)越權(quán)的工作人員給予處置，帶動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。最后，相關(guān)單位還需要構(gòu)建起信息公開制度，強(qiáng)化內(nèi)部信息的透明度，確保金融業(yè)的優(yōu)化發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

為了進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，帶動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)的金融單位管理人員在日常作業(yè)的過(guò)程中積極開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理工作。本文基于此，著重分析了常見的金融風(fēng)險(xiǎn)，并就金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及管理的措施進(jìn)行論述。筆者認(rèn)為，隨著相關(guān)措施的落實(shí)到位以及技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理效益必將獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，并由此促進(jìn)更高的經(jīng)濟(jì)效益以及社會(huì)效益的取得。

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