夢(mèng)裳

現(xiàn)金貸，是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，以消費(fèi)金融為幌子開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，具有實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性。由于比銀行借款手續(xù)簡(jiǎn)單，現(xiàn)金貸鎖住了不少用戶(hù)。但這種看似每筆三五千元，最多不過(guò)5萬(wàn)的微貸業(yè)務(wù)，有的年化利率甚至超過(guò)了100%，一些極端的甚至高達(dá)600%，很容易讓借款方踩雷，因此，高息借貸常常引發(fā)雙方糾紛。

來(lái)自河北廊坊的林喬原本是一名收入低微的小白領(lǐng)，為賺取高薪，他應(yīng)聘到一家小額貸款公司，成為一名現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)員。但他卻沒(méi)想到，錢(qián)賺到了，卻差點(diǎn)把命都弄丟了……

為買(mǎi)婚房，昧著良心做起小額信貸

28歲的林喬大學(xué)畢業(yè)后在某商貿(mào)公司當(dāng)了一名銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員。早出晚歸跑商場(chǎng)、超市甚至樓區(qū)食雜店推銷(xiāo)日用百貨，月收入?yún)s不到3000元。女友催著結(jié)婚，自己卻無(wú)能為力……2015年1月，林喬的表哥張勇邀他去自己打工的天津一家信貸公司上班，月薪可高達(dá)萬(wàn)元。林喬毅然辭職，來(lái)到張勇所在的某小額信貸公司，順利通過(guò)面試，成為一名初級(jí)信貸員。

林喬入職一星期，便有個(gè)客戶(hù)跑來(lái)說(shuō)想貸1000塊錢(qián)。林喬的第一想法是：1000塊錢(qián)都需要貸款的人，怎么可能還得上貸款？可是老板謝宏飛告訴他，公司就是服務(wù)于這些用戶(hù)，主打額度低、放款快、期限短。并以此為例子向林喬透露：客戶(hù)借1000塊，利息是一周100塊錢(qián)，如果逾期，逾期費(fèi)很可能是每天100塊錢(qián)。逾期一個(gè)月，不算本金和利息，單就逾期費(fèi)就達(dá)到3000塊錢(qián)。公司的本金才1000塊錢(qián)，一個(gè)月時(shí)間連利息帶逾期費(fèi)至少能收回來(lái)3400塊錢(qián)。林喬忍不住問(wèn)：“萬(wàn)一客戶(hù)賴(lài)賬，錢(qián)不就打了水漂了嗎？”謝宏飛卻笑著告訴他：“如果大家都逾期一個(gè)月，基本上只要能收回30%客戶(hù)的錢(qián)，公司就可以活得很好。而且從概率上來(lái)說(shuō)，大部分客戶(hù)還是靠譜的。因?yàn)楣菊莆樟怂麄兊耐ㄓ嶄浢麊?，如果不還款可以騷擾他的親戚朋友。對(duì)于強(qiáng)硬的，我們還有專(zhuān)門(mén)的催收隊(duì)……”

2015年3月的一天，有個(gè)客戶(hù)在林喬手里借了3000元，3個(gè)月便滾成了1萬(wàn)元，客戶(hù)干脆賴(lài)賬不還。最終，林喬通過(guò)給對(duì)方母親打電話(huà)相威脅，才順利把賬要了回來(lái)，他也因此收獲了不菲的提成。

隨著對(duì)公司業(yè)務(wù)的逐步了解，林喬發(fā)現(xiàn)小額現(xiàn)金貸公司其實(shí)就是變相的高利貸：銀行或P2P網(wǎng)貸借錢(qián)，都會(huì)直接跟你談利率，一算就知道要還多少錢(qián)，但林喬他們一開(kāi)始不會(huì)跟客戶(hù)談利率，更不會(huì)直接告訴客戶(hù)該還多少錢(qián)，而是利用大部分客戶(hù)金融知識(shí)匱乏、打法律擦邊球的方式牟取暴利——給現(xiàn)金貸的利息起一個(gè)別的名字，比如叫手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等等——因?yàn)槔⒏哂?6%的話(huà)，通過(guò)法律手段是追不回來(lái)的，但叫服務(wù)費(fèi)就不一樣了。而且，一旦逾期還款，更要支付高得嚇人的違約金……

摸清公司的賺錢(qián)門(mén)道后，林喬恍然大悟，表哥和同事們賺的高薪不過(guò)是“帶血”的錢(qián)。他碰到過(guò)一個(gè)客戶(hù)原本借了10萬(wàn)，最后竟然利滾利要賣(mài)房還50萬(wàn)！起初，他覺(jué)得良心過(guò)不去，想退出這個(gè)行業(yè)，但想到亟待解決的婚房，加之短短3個(gè)月的時(shí)間林喬便賺到將近3萬(wàn)塊錢(qián)的提成，這可比他之前在商貿(mào)公司當(dāng)銷(xiāo)售員強(qiáng)多了，因此，考慮再三的他還是決定繼續(xù)做下去。

巨債套牢，不堪其重?zé)o力償還

2015年7月1日晚，林喬接到初中同學(xué)鄧輝打來(lái)的電話(huà)，說(shuō)想在他那里貸5萬(wàn)元。鄧輝是廊坊一家足療養(yǎng)生店的高級(jí)技師，獲悉老板想把足療店以20萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓?zhuān)麞|拼西湊才只湊夠了15萬(wàn)元。他按照林喬發(fā)的廣告一算，每年所還的利息也就是1萬(wàn)多元，想跟林喬公司借5萬(wàn)元。

第二天，鄧輝便應(yīng)邀來(lái)到林喬的公司。首先，林喬以行規(guī)為由，讓鄧輝簽下高于所借款項(xiàng)一倍的欠條，即10萬(wàn)元，鄧輝質(zhì)疑：“為啥借5萬(wàn)要簽10萬(wàn)的欠條呢？”林喬則含糊地告訴他：“不會(huì)真讓你還這么多，按期還就沒(méi)事?！逼鋵?shí)林喬心里清楚，這樣做是防止有些人還不上錢(qián)而鬧上法庭，因?yàn)楦呃J不受法律保護(hù)，不然只能拿回本金就虧了。簽下欠條之后，林喬帶著鄧輝來(lái)到一家工商銀行轉(zhuǎn)賬取款，并將欠條上允諾的10萬(wàn)元打入鄧輝卡里，再讓鄧輝取出，然后拿走其中的5萬(wàn)元，這樣做的目的是為了留下銀行流水作為證據(jù)。

接著，林喬又要求鄧輝填一份父母和親朋好友的姓名和聯(lián)系方式。考慮到跟林喬是初中同學(xué)，鄧輝并沒(méi)仔細(xì)看合同里的那些條條款款，再加上金融知識(shí)匱乏，更沒(méi)思考利息的計(jì)算方法，便把合同簽了。就這樣，鄧輝從林喬手里如愿貸到5萬(wàn)元。

之后，鄧輝順利將足療店接了過(guò)來(lái)，一邊經(jīng)營(yíng)足療店，一邊按時(shí)還貸。按照當(dāng)初合同里簽的0.99%的月利率，分12期還款，采用標(biāo)準(zhǔn)的等額本息還款法，每月應(yīng)還4700元再加上500元服務(wù)費(fèi)共計(jì)5200元。

可在2015年11月，鄧輝接到林喬公司一個(gè)客服打來(lái)的電話(huà)，說(shuō)公司查到他欠了10萬(wàn)塊，催他趕緊還錢(qián)，不然會(huì)被起訴到法院。鄧輝嚇得趕緊給林喬打電話(huà)，林喬告訴他，由于他已經(jīng)連續(xù)100天沒(méi)有按時(shí)還款，根據(jù)合同上規(guī)定的，每天的滯納金是未還金額的1%，因此，罰金就滾動(dòng)到和本金一樣多。鄧輝不禁大為光火，怪林喬當(dāng)初沒(méi)跟他講明逾期罰款這一項(xiàng)，又怪公司不早點(diǎn)提醒自己逾期，而要等到100天才打電話(huà)過(guò)來(lái)。林喬耐心跟他解釋?zhuān)骸昂贤蠈?xiě)的清清楚楚，我以為你看明白了呢?！边€說(shuō)由于公司業(yè)務(wù)太多，不可能每個(gè)客戶(hù)都能按時(shí)提醒。

林喬的解釋無(wú)懈可擊，鄧輝欲哭無(wú)淚，林喬給鄧輝支招：“要不這樣吧，我?guī)湍懔硗饨榻B一個(gè)小額信貸公司，你先把眼下的賬還了?！编囕x也覺(jué)得眼下最關(guān)鍵的是趕緊把這筆錢(qián)還上，不然到時(shí)起訴到法院，自己就有了不良信用記錄，以后如果想要貸款買(mǎi)房就難了。就這樣，在林喬的指引下，鄧輝又在另一家“小額貸款公司”貸了10萬(wàn)元，貸款的步驟跟林喬公司一樣。

自此，鄧輝的欠款從當(dāng)初的5萬(wàn)元滾成了10萬(wàn)元，每月還款高達(dá)112萬(wàn)元，好在足療店生意還不錯(cuò)，鄧輝每月都能按時(shí)還款。2016年2月，鄧輝的足療店隔壁新開(kāi)了一家足療養(yǎng)生館，搶占了他的生意份額，導(dǎo)致他無(wú)法及時(shí)還款。100天后，欠款滾成了20萬(wàn)。無(wú)奈，鄧輝只好借新債還舊債、挖東墻補(bǔ)西墻，他貸款的窟窿越補(bǔ)越大。滾到第5次的時(shí)候，鄧輝已欠款80萬(wàn)！

洞悉套路。舉刀討伐昔日同窗

2016年10月，巨額欠款逾期多日的鄧輝接連不斷收到催款公司的短信。2016年10月18日一大早，鄧輝剛到足療店，就發(fā)現(xiàn)有兩個(gè)大大的花圈在店門(mén)口擺著，這肯定是催款公司干的！此外，貸款公司派人全天盯著鄧輝，甚至連上廁所都要跟著，這還是最“溫柔”的催收方式。有天晚上，鄧輝忙活完店里的生意，剛走出店沒(méi)多遠(yuǎn)，突然竄出五六個(gè)人圍住他，對(duì)他一陣拳打腳踢，還揚(yáng)言如果不還賬就要弄死他……那陣子，鄧輝幾乎每天都在恐懼中度過(guò)。

催收公司總上門(mén)搗亂，導(dǎo)致生意無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，只好關(guān)門(mén)大吉，相戀3年的女友也跟他分手了。為了躲債，鄧輝躲在北京一家足療店給別人打工。哪知，神通廣大的催收公司的人又到鄧輝父母的小吃部去搗亂，鄧輝不得不回家跟父母坦白實(shí)情。得知兒子竟在外面欠了80萬(wàn)的巨額債務(wù)，母親當(dāng)場(chǎng)氣暈，父親則捶胸頓足地罵道：“你這不是要了我們的老命嗎？”

父母急得一夜白頭。5萬(wàn)竟然在一年多滾到了80萬(wàn)，鄧輝父母決定帶兒子去派出所報(bào)警，可經(jīng)過(guò)咨詢(xún)，他們才明白，鄧輝簽的那幾份民間借貸，是雙方自愿的，目前的情況來(lái)說(shuō)警方?jīng)]權(quán)利介入。鄧輝恍然大悟，從一開(kāi)始借錢(qián)到后來(lái)所謂的逾期，都是好同學(xué)林喬給自己布置好的“套路貸”！想到自己被林喬害得負(fù)債累累，一無(wú)所有，報(bào)復(fù)的怒火瞬間在心中升起……

2016年11月6日晚上，鄧輝來(lái)到天津，在附近買(mǎi)了一把水果刀，約林喬見(jiàn)面吃飯時(shí)展開(kāi)了瘋狂的報(bào)復(fù)行動(dòng)。飯店的工作人員及時(shí)報(bào)警，警方迅速將鄧輝抓獲，而林喬僥幸撿回一條命。

獲悉兒子又闖禍還差點(diǎn)成了殺人犯，鄧輝的父母雙雙病倒在床。為幫兒子減輕罪行，鄧輝父母將自住的房子以120萬(wàn)元賣(mài)掉，一部分用于償還高利貸，一部分用于賠償林喬。考慮到自己也有責(zé)任，案發(fā)后，林喬跟鄧輝的父母達(dá)成和解。2017年2月，鄧輝被判處有期徒刑3年。

編輯/劉洋