王曉慧

【摘 要】健康保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作為我國(guó)整個(gè)醫(yī)療保障體系中重要組成部分，均是健康風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的有效手段，但是實(shí)踐過程中存在一定的差異。本綜述通過對(duì)前人的相關(guān)成果進(jìn)行劃分，分別從健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之間的界限和關(guān)系進(jìn)行討論，從公平效率、政府市場(chǎng)兩方面來探討二者的界限，從替代、互補(bǔ)方面論述二者的關(guān)系，以期為兩者協(xié)同發(fā)展、合作共贏提供一定的理論基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】健康保險(xiǎn)；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；界限與關(guān)系；公平效率；替代互補(bǔ)

1 健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的界限

1.1 從公平和效率層面來講

田林海（2011）認(rèn)為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保的是公平，以社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)為支柱，可以促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的合理化；商業(yè)健康保險(xiǎn)促的是效率，以商業(yè)健康保險(xiǎn)為主導(dǎo)，可推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的高層次化[1]。為了保證醫(yī)療保障體系公平與效率更好地實(shí)現(xiàn)，張穎（2012）提出社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)兩者應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有序、界限分明、分工明確[2]。朱銘來，奎潮（2009）提出需進(jìn)一步細(xì)化的做法，即鼓勵(lì)廣大群眾通過健康保險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)，拓展健康保險(xiǎn)參與社會(huì)醫(yī)療保障管理的空間，充分發(fā)揮健康保險(xiǎn)的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)[3]。郭蒲（2010）認(rèn)為我國(guó)建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的目的就是保證全體國(guó)民享受醫(yī)療保障，更多地強(qiáng)調(diào)的是公平，相繼建立的城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)以及新農(nóng)合，在制度體系建設(shè)上已經(jīng)達(dá)到了全面覆蓋[4]，但在效率方面就相對(duì)差些；王沁，王治軍（2017）則認(rèn)為，健康保險(xiǎn)從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步時(shí)，就一直作為市場(chǎng)主體活躍在保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)模擴(kuò)張的道路上，健康險(xiǎn)發(fā)展迅猛與市場(chǎng)的效率屬性息息相關(guān)[5]，其效率相對(duì)高，公平性就相對(duì)差。

1.2 從政府和市場(chǎng)層面來講

張琳（2010）認(rèn)為在目前醫(yī)療保障制度框架下，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的邊界不清晰，突出表現(xiàn)在社保部門直接舉辦屬于市場(chǎng)范疇的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)[6]。隨著社會(huì)保險(xiǎn)法的全面實(shí)施，何文炯（2013）認(rèn)為政府直接舉辦的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目、責(zé)任范圍、待遇標(biāo)準(zhǔn)等已經(jīng)明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)該把重點(diǎn)承保社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外、保障標(biāo)準(zhǔn)之上的醫(yī)療項(xiàng)目和費(fèi)用[7]。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度涉及政府，從公共管理學(xué)上講，政府管理一項(xiàng)制度會(huì)存在政府失靈，王春花、董玲勃（2016）認(rèn)為表現(xiàn)在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)方面就是醫(yī)保資源分配失衡[8]。吳建偉（2016）認(rèn)為健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體主要是保險(xiǎn)公司，遵循市場(chǎng)規(guī)律，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，以此來提升自身的發(fā)展能力，應(yīng)當(dāng)在資源配置中起決定性作用[9]。但程宏（2016）卻認(rèn)為隨著各國(guó)在醫(yī)療體制改革上的一些創(chuàng)新嘗試，一些國(guó)家和地區(qū)社會(huì)醫(yī)療保障與商業(yè)健康保險(xiǎn)的界限開始模糊起來[10]。

2 健康保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系

2.1 替代關(guān)系

劉玉娟（2011）認(rèn)為，在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)總資源一定的情況下，用于社會(huì)醫(yī)療保障的的資源增多則會(huì)減少商業(yè)健康保險(xiǎn)方面的資源，從而抑制人們對(duì)后者的需求[11]，這就是替代關(guān)系。即在保障需求和繳費(fèi)能力一定的前提下，商業(yè)保險(xiǎn)的部分需求被強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)替代。何文炯（2011）認(rèn)為在初始替代階段，替代率較高，隨著社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平提高，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的絕對(duì)替代量越多，對(duì)其制約就越大[12]。謝祁宏（2011）在實(shí)證分析中，從個(gè)人需求和市場(chǎng)需求兩個(gè)角度分析之后，認(rèn)為老年組人口社會(huì)醫(yī)療保障增多使健康保險(xiǎn)需求下降[13]。但劉然、劉慧俠（2014）采用一階自回歸滯后模型分析后認(rèn)為居民家庭儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)是商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主要原因，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)的替代關(guān)系并不顯著[14]。

2.2 互補(bǔ)關(guān)系

林曉潔（2014）根據(jù)我國(guó)2003年至2011年省級(jí)數(shù)據(jù)資料發(fā)現(xiàn)，新醫(yī)改政策前后的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)均體現(xiàn)了對(duì)健康保險(xiǎn)需求的刺激作用，因此兩者是相互促進(jìn)的互補(bǔ)關(guān)系[15]；王向楠（2011）利用 2002 年至2009 年我國(guó)的省際數(shù)據(jù)，結(jié)合保費(fèi)繳納特色，使用動(dòng)態(tài)面板模型進(jìn)行實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)并未擠出，反而顯著促進(jìn)了商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展[16]。陳靜姝（2016）主要從經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益兩個(gè)方面探究健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)互補(bǔ)關(guān)系[17]。呂志勇、王霞（2013）從系統(tǒng)耦合理論角度出發(fā)，認(rèn)為健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之間存在著耦合趨勢(shì)，但也有相悖因素的阻礙，二者仍處于初級(jí)協(xié)調(diào)發(fā)展的滯后型階段[18]。

2.3 替代互補(bǔ)關(guān)系

豆朝陽，汪洋（2009）提出社會(huì)健康保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)是互補(bǔ)替代兼具的關(guān)系，從制度的角度，社會(huì)健康保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)具有互補(bǔ)性。從理論的角度，社會(huì)兩者之間既有替代也有互補(bǔ)。受保險(xiǎn)保障的內(nèi)容和性質(zhì)、國(guó)家干預(yù)的力度、人均可支配收入以及受教育水平等多種因素影響，最終效果是具有替代性和互補(bǔ)性[19]。王沁、王治軍（2013）他們認(rèn)為我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)可開展與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療相補(bǔ)充的中高端醫(yī)療保，以及通過更加靈活高效的手段提供的替代性健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，從而對(duì)基本醫(yī)療保障體系起到補(bǔ)充和替代的雙重作用[20]。

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