周莉群

摘 要：電子商務是近年來主要的商務交易形式，但在電子商務活動中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)便是支付環(huán)節(jié)，在支付過程中是基于電子商務的互聯(lián)網(wǎng)平臺上實現(xiàn)的，因此電子商務技術(shù)安全與網(wǎng)絡安全是保障支付安全性的重要因素，本文就電子支付與網(wǎng)絡安全問題進行研究。

關(guān)鍵詞：電子支付；網(wǎng)絡安全；研究

前言

電子商務作為互聯(lián)網(wǎng)的主要應用，其涉及的領域已經(jīng)拓展到B2C、C2C、O2O等多種商業(yè)模式。而電子支付以其方便、快捷、成本低廉的優(yōu)點已成為電子商務過程中的重要環(huán)節(jié)。用戶僅需一臺能夠連接網(wǎng)絡的客戶端，便能在極短的時間內(nèi)完成一次網(wǎng)上交易。然而電子支付業(yè)務的快速增長卻缺少與之匹配的技術(shù)手段和相關(guān)的法律法規(guī)，這也就出現(xiàn)了各式各樣的安全問題。本文將對電子支付的安全問題進行詳細分析，并提出對策。

1 電子支付存在的主要問題

2.1 電子支付規(guī)范制度的缺失

隨著淘寶網(wǎng)、京東及叮當網(wǎng)等網(wǎng)上購物平臺的興起，電子支付也進入了發(fā)展突進期。隨之而來的是相關(guān)法律缺失問題、交易市場規(guī)范制度不嚴謹問題以及消費者權(quán)益缺失問題。這些問題不僅抑制了電子商務的綠色、健康發(fā)展，更導致了電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展偏離目標的現(xiàn)狀。管理制度的缺失造成了商家的肆意妄為，交易市場規(guī)范制度的不嚴謹被居心叵測之人鉆了空子，消費者權(quán)益的缺失讓人們對電子支付望而卻步。建立行之有效地法律法規(guī)已經(jīng)刻不容緩，通過網(wǎng)絡進行合同簽訂和資金交易服務等電子商務行為仍存在許多尚需完善之處。

2.2 網(wǎng)絡用戶對電子支付的信任度不夠

電子商務以其開放、自由的交易特點，吸引了大批商家入駐電子商務行業(yè)。買賣雙方無需當面交易，僅需通過互聯(lián)網(wǎng)便可完成交易。這就導致了交易是否真實可靠需要經(jīng)過考證。據(jù)調(diào)查：約有24%的企業(yè)和16%的人認為“誠信”已經(jīng)成為電子商務發(fā)展的最大阻礙。由于電子支付技術(shù)對傳統(tǒng)交易的簡化，一些在現(xiàn)實中無需考慮的問題正逐漸的顯現(xiàn)出來，主要有以下幾個方面：（1）身份是否真實可靠。網(wǎng)上交易的買、賣雙方相隔甚遠，互不了解，支付方對賣家的相關(guān)信息并不了解，賣家也不能確認買家的支付手段是否真實可靠，以及交易成功后資金是否會到賬的問題。（2）信息是否完整。網(wǎng)上交易將傳統(tǒng)交易過程中的看貨、挑貨、付款、收貨以及驗真進行了簡化。如果在商家上傳的數(shù)據(jù)的過程中若是產(chǎn)生了差錯或是欺詐的行為，這些都會導致數(shù)據(jù)的不完整甚至是缺失。如果被不法分子加以利用，勢必會對網(wǎng)上交易市場產(chǎn)生不良的影響。（3）數(shù)據(jù)是否得到保密。商品買賣過程中收款人和付款人的身份信息、家庭住址、聯(lián)系電話、交易的內(nèi)容和數(shù)量等。這些信息若泄露給別有用心之人，勢必會造成一些不必要的麻煩。是以，電子支付過程中的數(shù)據(jù)保密問題非常重要。

2.3 電子支付市場仍缺乏有效的管理

自2007年起，我國的電子支付產(chǎn)業(yè)便進入了迅速發(fā)展期。隨著淘寶網(wǎng)等商業(yè)網(wǎng)站的出現(xiàn)，支付寶、網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務應運而生。電子支付的一種表現(xiàn)手段--“網(wǎng)購”已經(jīng)占據(jù)了中國銷售市場的大半份額。由于電子支付產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，各類電子支付平臺如雨后春筍，破土而出。用戶人群的有限，導致各大平臺之間產(chǎn)生了激烈的商業(yè)競爭。電子支付涉及的部門和機構(gòu)極多，造成了電子支付市場的混亂。由于缺少有效的管理，商家之間的良性競爭也逐漸發(fā)展成了威脅到客戶切身利益的惡性競爭。

3 電子支付健康發(fā)展的解決對策

3.1 完善電子支付規(guī)章制度

近些年，隨著淘寶、京東等網(wǎng)上交易軟件的興起，電子支付正逐步取代傳統(tǒng)的支付手段。但尚未有真正意義上的法律條例對電子支付行為進行規(guī)范限制，缺少對電子商務行業(yè)及網(wǎng)上銀行的監(jiān)管。因此應制定新的準入條件，加強對客戶的監(jiān)管。制定法律法規(guī)，對行業(yè)進行行為規(guī)范，對超出規(guī)范的行為加以嚴懲。使第三方機構(gòu)無權(quán)私自調(diào)用客戶資金，以此保障客戶資金安全和交易支付效率。

3.2 革新支付技術(shù)，提高用戶信任度

3.2.1數(shù)據(jù)加密。數(shù)據(jù)加密被認為是對信息保護最可靠的辦法，它可以從根本上滿足信息完整性的要求。

3.2.2安裝反病毒軟件。為防范病毒入侵，近些年各種反病毒軟件出現(xiàn)在人們的視線中，現(xiàn)今已經(jīng)成為保護電腦的重要安全維護手段。

3.2.3安全協(xié)議。為確保數(shù)據(jù)在任意網(wǎng)絡上都能進行安全的私密通信，也為整合不同廠商生產(chǎn)的不同標準產(chǎn)品，必需擬定一套開放標準網(wǎng)絡安全協(xié)議。于是人們以密碼學為基礎，建立了一種信息交換協(xié)議。

3.2.4成立相關(guān)機構(gòu)對電子支付環(huán)境進行整頓、管理

我國電子支付的飛速發(fā)展很大程度上依賴于一個有組織、有紀律的電子支付市場。販賣客戶信息、吸取用戶存款等違法現(xiàn)象仍層出不窮，違法手段也日新月異。電子支付監(jiān)管體系主要職責是對電子支付行為進行實時監(jiān)督管理，針對電子支付行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)資料和系統(tǒng)運行情況加以嚴格監(jiān)管，以此促進電子支付市場的規(guī)范發(fā)展，規(guī)范支付清算行為，防范金融風險增強清算效率，確保電子支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

3.3財政部門電子化支付

實現(xiàn)財政支付系統(tǒng)與銀?；ヂ?lián)系統(tǒng)的對接，提高效率，目前有關(guān)部門已經(jīng)實現(xiàn)對接，運行良好，希望實現(xiàn)公務部門與財政支付系統(tǒng)的對接，這樣支付信息就可以經(jīng)單位的賬務系統(tǒng)，通過銀校互聯(lián)系統(tǒng)與國庫集中支付系統(tǒng)相連，減少了中間輸入環(huán)節(jié)，提高了正確率，提高了效率。

普通轉(zhuǎn)賬批量導入增加摘要欄，在國庫集中支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬支付時不再輸入摘要。

批量發(fā)放實現(xiàn)真正的批量發(fā)放，主辦銀行申領資金時可以根據(jù)匯總金額一次申領，支付時可以借鑒銀行網(wǎng)銀發(fā)放的做法，有一條發(fā)放的總金額，然后下掛一張發(fā)放明細表，這樣可以極大的提高工作效率。

跨行批量發(fā)放工資、勞務費，對方銀行的銀行行號可以實現(xiàn)批量導入。

發(fā)生的支付退回，增加修改功能，修改后可以重新從財政系統(tǒng)重新發(fā)放。

提高系統(tǒng)的運行效率，能在較短的時間將數(shù)據(jù)傳到銀行，提高業(yè)務辦理的時效性。

4 結(jié)束語

總之，我國目前在電子商務的發(fā)展中，主要的支付方式是第三方網(wǎng)絡平臺支付，能有效保證交易雙方的交易安全與資金安全。但由于第三方支付所具有的特性，使交易過程中仍具有不穩(wěn)定性，因此不僅從第三方網(wǎng)絡支付平臺和買賣雙方的自身利益角度來看，還需要對電子支付及網(wǎng)絡安全問題予以充分重視，采取一定的措施來解決存在的安全問題，切實保障交易雙方的個人利益。

參考文獻：

[1]李佳.第三方電子支付監(jiān)管法律制度研究[D].華東政法大學，2016.endprint