管哲

摘 要：票據(jù)作為服務(wù)于大眾的一種金融工具，以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮著它的巨大的價(jià)值。票據(jù)上所記載的債權(quán)與債務(wù)關(guān)系與民法上的債權(quán)原則最大的不同之處就在于票據(jù)的無因性。無因性所強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)行為與作為其發(fā)生前提的實(shí)質(zhì)性原因關(guān)系相分離，使得票據(jù)流通變得更加快捷、便利和安全。但是我國的票據(jù)法體系對(duì)于票據(jù)無因性的規(guī)范卻有些混亂，導(dǎo)致在處理票據(jù)糾紛的案件中也變的非常難以入手。因此，票據(jù)法的完善便顯得十分重要。

關(guān)鍵詞：相對(duì)無因性；票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系；票據(jù)法律關(guān)系

票據(jù)因無因性而顯得十分特殊，它與我們通常對(duì)于民法的主觀認(rèn)識(shí)有很大的偏差，但票據(jù)是一種重要的交易工具，弄清楚票據(jù)無因性的理念則尤為重要……

1 票據(jù)無因性的概念

（一）票據(jù)無因性的定義

所謂票據(jù)的無因性，指的是票據(jù)如果具備了票據(jù)法上所規(guī)定的條件，票據(jù)權(quán)利即可成立，至于票據(jù)行為賴以產(chǎn)生的原因，在所不問。即當(dāng)票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生并存在后，便與其所產(chǎn)生該票據(jù)的原因相分離，原因是否是基于有效的行為作出的，與票據(jù)上的權(quán)利不再有關(guān)系，票據(jù)仍然可以流通、轉(zhuǎn)讓。票據(jù)的無因性，即票據(jù)行為的無因性，是指在這種情況下，票據(jù)的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系（這里重點(diǎn)指票據(jù)原因關(guān)系）與所產(chǎn)生票據(jù)法律關(guān)系分離，票據(jù)行為便可以獨(dú)立存在不再受其產(chǎn)生的原因是否妥當(dāng)而受到限制。

（二）票據(jù)無因性能夠產(chǎn)生的原因

票據(jù)隨著商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生而出現(xiàn)，同時(shí)又更進(jìn)一步的促進(jìn)著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。票據(jù)權(quán)利可以看做是一種特殊的債權(quán)，一種被物權(quán)化的債權(quán)。在經(jīng)濟(jì)交往中，由于各種各樣的交易可能因?yàn)闀r(shí)間上或空間上的不一致，使貨幣的給付產(chǎn)生困難，難免會(huì)產(chǎn)生很多金錢債務(wù)，而普通債權(quán)債務(wù)之間的轉(zhuǎn)讓面臨著各種困難與不便。因?yàn)橐勒瘴覈拿穹ɡ碚?，債?quán)人的受讓人不得不接受權(quán)利上的瑕疵，也就是債務(wù)人可以對(duì)新的債權(quán)人以其與債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的可抗辯事由來進(jìn)行抗辯。因此而可能會(huì)造成流通上的巨大不便和安全上的重大隱患。而票據(jù)得益于它的無因性，則可以將此煩惱得以解除。商人們通過背書流通票據(jù)，被背書人對(duì)于背書人取得票據(jù)的原因是否合法、有效則不需擔(dān)心，因?yàn)榇藭r(shí)前手之間票據(jù)的流轉(zhuǎn)原因被切斷。這樣就能夠?qū)鶛?quán)的轉(zhuǎn)移變得更加方便。同時(shí)，隨著背書轉(zhuǎn)讓的次數(shù)變多，持票人所持票據(jù)追索權(quán)的對(duì)象也會(huì)變多，更是保護(hù)了交易的風(fēng)險(xiǎn)。因此票據(jù)的無因性無疑適應(yīng)了發(fā)展的潮流而存在。

2 對(duì)于票據(jù)無因性原則的討論

（一）可以適用無因性的情形

票據(jù)無因性原則即票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系相分離。現(xiàn)在對(duì)于票據(jù)的無因性原則主要有三種觀點(diǎn)：絕對(duì)有因說、絕對(duì)無因說和相對(duì)無因（有因）說，筆者在此傾向于相對(duì)無因說。在相對(duì)無因性下，無因性并不是沒有限制的適用。在這幾種情形下適用無因性：一、取得票據(jù)卻沒有票據(jù)原因關(guān)系、或者是原因無效、被撤銷，但是只要有出票、背書等幾個(gè)重要的票據(jù)行為，該票據(jù)上的權(quán)力依然存在，票據(jù)的債務(wù)人不得抗辯（有直接交易關(guān)系的除外）。第二、票據(jù)上記載的內(nèi)容與票據(jù)原因關(guān)系內(nèi)容不一致應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)上的文義決定，這也體現(xiàn)了票據(jù)的文義性。

（二）不可以適用無因性的情形

票據(jù)的相對(duì)無因性在下面幾種情況中，不適用無因性來解決問題。

1、在直接當(dāng)事人之間有著直接基于原因關(guān)系而產(chǎn)生的票據(jù)法律關(guān)系，也就是說他們是直接的債權(quán)債務(wù)人。由于他們之間的原因有瑕疵，有可能推斷出他們之間的票據(jù)法律關(guān)系并不是合法成立，當(dāng)事人之間應(yīng)當(dāng)抗辯。如果在此情況下仍使用無因性原則無疑會(huì)造成巨大的法律漏洞，對(duì)交易的安全也存在著相當(dāng)大的隱患。

2、持票人取得票據(jù)未給付對(duì)價(jià)或未給付相當(dāng)對(duì)價(jià)的，票據(jù)債務(wù)人可以以與持票人前手之間的抗辯事由來對(duì)抗持票人。在這種情況下，可以推定該持票人有可能是惡意持票人。因?yàn)椤镀睋?jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。另外是法定特殊情況，如因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得票據(jù)的情形。但是一般在司法實(shí)踐中，持票人持有票據(jù)便可以推定是善意持票人，如果票據(jù)債務(wù)人要抗辯則需要承擔(dān)舉證責(zé)任。

3、持票人取得票據(jù)的手段非法，如欺詐、脅迫、偷盜等手段。在這種情況下持票人是惡意的，不享有票據(jù)書面上的票據(jù)權(quán)利。但是同樣票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人提出抗辯時(shí)應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。

4、票據(jù)的權(quán)利因時(shí)效屆滿，票據(jù)權(quán)利喪失，其無因性也隨之消亡。但此時(shí)持票人可以行使利益?zhèn)鶛?quán)請(qǐng)求權(quán)，這種權(quán)利只是自然債權(quán)，不再是票據(jù)權(quán)利。

（三）絕對(duì)無因性與相對(duì)無因性的比較

在上述四種情況中，相對(duì)來說不適用票據(jù)的無因性。在這三種學(xué)說中，我認(rèn)為相對(duì)無因性既促進(jìn)了票據(jù)的方便流通，又在很大程度上保證了持票人與其他票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人之間的安全。也許會(huì)有人說，如果在承認(rèn)票據(jù)絕對(duì)無因性的條件下，持票人即使取得票據(jù)的手段不合法，票據(jù)債務(wù)人也不能抗辯，但是可以用不當(dāng)?shù)美?qǐng)求返還，同樣也能保證經(jīng)濟(jì)往來的安全性，但我認(rèn)為此舉是多費(fèi)周折，票據(jù)無因性的原則本質(zhì)上是為了追求快捷、便利、和安全，在此我認(rèn)為堅(jiān)持票據(jù)無因性的相對(duì)性原則，無疑更能實(shí)現(xiàn)票據(jù)無因性理念的最初初衷。

3 票據(jù)無因性所帶來的價(jià)值

（一）使交易更加快捷

票據(jù)的無因性使得交易變得更加快捷、便利。票據(jù)上面的票據(jù)權(quán)利可以看做是種特殊化的債權(quán)，一種物權(quán)化的債權(quán)。在民法上，物權(quán)與普通債權(quán)其中一個(gè)性質(zhì)上的區(qū)別是物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，那么物權(quán)的轉(zhuǎn)讓權(quán)利也是絕對(duì)的，因此它的轉(zhuǎn)移無需得到票據(jù)上的付款人或其他背書人的同意，僅憑交易雙方的意愿便可以自由的轉(zhuǎn)讓他們的票據(jù)權(quán)利，正是因?yàn)檫@樣的特點(diǎn)，使得票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓更加方便快捷。

（二）更能保護(hù)持票人的票據(jù)權(quán)利

票據(jù)的無因性更能保障票據(jù)流通的安全。其實(shí)這才是無因性存在的最大價(jià)值。首先在背書轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)，無因性體現(xiàn)在無論背書的有效與否，不受票據(jù)背書實(shí)質(zhì)原因的約束，即使票據(jù)當(dāng)事人的基礎(chǔ)行為有瑕疵，也僅僅是在直接當(dāng)事人之間產(chǎn)生抗辯，而不會(huì)對(duì)后手當(dāng)事人的票據(jù)權(quán)利的行使和轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生影響，票據(jù)債務(wù)人不得對(duì)后手持票人所主張的票據(jù)權(quán)利進(jìn)行抗辯。一經(jīng)背書，票據(jù)上的一切權(quán)利均由背書人轉(zhuǎn)移給了被背書人。另外隨著票據(jù)流通次數(shù)的增加，票據(jù)權(quán)利的保障性也會(huì)隨之增強(qiáng)。背書人因背書而必須承擔(dān)承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任，背書人不能通過約定來排除，當(dāng)付款人不予以承兌和付款時(shí)，持票人可以向背書人行使追索權(quán)，這其實(shí)是持票人所享有的一種擔(dān)保。票據(jù)上的前手背書人越多，持票人所能行使追索權(quán)的對(duì)象就越多。由于無因性，持票人的間接前手對(duì)于持票人所主張的追索權(quán)不得抗辯，而且當(dāng)某一背書人支付持票人票據(jù)金額之后，可以向前手繼續(xù)追索，前手背書人同樣不得抗辯。票據(jù)無因性無疑最大化的保證了參與票據(jù)流通的每一個(gè)人權(quán)利。票據(jù)流轉(zhuǎn)的主體越多，擔(dān)保的背書人就越多，票據(jù)的可信度越高，票據(jù)越安全。

4 對(duì)于我國的票據(jù)制度關(guān)于無因性的分析

（一）我國的票據(jù)法中關(guān)于無因性的制度

最早在《票據(jù)法》還未出臺(tái)之前，我國調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范是《銀行結(jié)算辦法》（1988.12.19）。辦法規(guī)定，票據(jù)的取得必須具有合法的商品交易關(guān)系，票據(jù)的簽發(fā)應(yīng)當(dāng)記載“用途”來表示票據(jù)法律關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系之間的聯(lián)系，付款的提示必須更隨交付合同憑證。這些可以說明當(dāng)時(shí)我國的票據(jù)制度規(guī)定票據(jù)是有因性的。

隨著后來《票據(jù)法》（1995.5.10）的頒布，它取代了辦法來調(diào)整票據(jù)關(guān)系。但《票據(jù)法》對(duì)于票據(jù)是有因性還是無因性規(guī)范得很模糊。如《票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這條似乎規(guī)定了票據(jù)是有因性的，它必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系來作為有效的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，也就是說沒有合理的原因和行為，票據(jù)不得簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，即使簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓也是反法律規(guī)定。《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定：匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠的資金來源。不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。這條規(guī)范是說明匯票的出票須有票據(jù)資金關(guān)系才能有效，出票人與銀行之間的資金信賴關(guān)系也是一種票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，匯票的簽發(fā)應(yīng)當(dāng)是有因性的。

但又如《票據(jù)法》第十三條第一款規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。這一條所規(guī)范的內(nèi)容很明顯是在票據(jù)無因性規(guī)則之下的具體表現(xiàn)。因?yàn)榘凑彰穹ㄉ蟻碚f，債務(wù)人對(duì)債權(quán)人所主張的債權(quán)是具有法定的抗辯權(quán)的，無論債權(quán)是否轉(zhuǎn)移。但在票據(jù)法上來講，正是票據(jù)的無因性，將債務(wù)人與新債權(quán)人之間的票據(jù)原因關(guān)系鏈切斷，所以票據(jù)債務(wù)人是不能主張抗辯權(quán)的。《票據(jù)法》一前一后規(guī)定了自相矛盾的規(guī)則，讓人不可思議。

后來關(guān)于票據(jù)法方面的法律，最高人民法院又出臺(tái)了《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（2000.2.24）。其中第十四條規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。這一條意思是說，如果票據(jù)經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給被背書人時(shí)，票據(jù)債務(wù)人不能以他與背書人之間沒有原因關(guān)系或原因關(guān)系無效、被撤銷等理由來進(jìn)行抗辯。這一條司法解釋，完全否定了《票據(jù)法》第十條、第二十一條對(duì)票據(jù)有因性的模糊規(guī)范。至少按照《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》所規(guī)定的原則來看，我國的票據(jù)制度對(duì)票據(jù)無因性原則是持肯定態(tài)度的。

至于我國的票據(jù)法的無因性原則是絕對(duì)無因性原則還是相對(duì)無因性原則，根據(jù)《票據(jù)法》第十三條第二款的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。從這里得知，我國票據(jù)制度是認(rèn)可相對(duì)無因性原則的。

（二）我國票據(jù)法的立法現(xiàn)狀

從上文可以看出，我國現(xiàn)有票據(jù)法的規(guī)范混亂。如《票據(jù)法》第十條、第二十一條與第十三條之間存在著自相矛盾的情形。最高法院的司法解釋第十四條對(duì)于《票據(jù)法》第十條、二十一條的解釋甚至是否定了這兩條規(guī)范的實(shí)際意義。不光光是在票據(jù)無因性原則適用上的混亂，我國的票據(jù)法還有許多不足之處。比如，對(duì)于資金關(guān)系，《票據(jù)法》第八十二第二款條規(guī)定：開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金。這也是說支票的出票必須要有票據(jù)資金關(guān)系，還是把票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系和票據(jù)的法律關(guān)系扯在了一起，違背無因性的原則。另外還有我國票據(jù)法目前對(duì)于空白支票的否定態(tài)度，還在一定程度上否認(rèn)了融通票據(jù)的存在，限制本票只能是銀行本票等等不足之處。

上述這些不足之處，雖然在一定程度上反映了我們中國特色，比如《票據(jù)法》第十條、第二十一條完全可以看出當(dāng)時(shí)立法者是出于對(duì)我國國情的考慮，我國國情是目前商業(yè)信譽(yù)包括金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)低下并且管理混亂、金融行業(yè)過于壟斷、票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人商業(yè)意識(shí)薄弱、商業(yè)素質(zhì)不高，在我國這樣的大環(huán)境下，就需要在票據(jù)交易的安全性上多下功夫。但這樣卻能夠帶來許多不良的后果。首先，造成了我國的票據(jù)法律體系的混亂，我國的《票據(jù)法》到底是堅(jiān)持無因性還是有因性，在法條上根本不明確，鑒于《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》中第十四條的解釋才能夠得出我國還是認(rèn)可無因性原則的。票據(jù)法上這樣的漏洞無疑使人們對(duì)票據(jù)的理念產(chǎn)生誤解，甚至有時(shí)也會(huì)讓一些司法部門作出錯(cuò)誤的裁判。其次，我國的票據(jù)法與國際上公認(rèn)的票據(jù)法有很多不同之處，這不利于中國與世界的接軌。國際上主流的票據(jù)法理論認(rèn)為，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系是分離的，而我國的票據(jù)法卻不斷地強(qiáng)調(diào)票據(jù)的權(quán)利要基于真實(shí)的交易關(guān)系、原因關(guān)系或資金關(guān)系等等，保障了一部分安全性的同時(shí)，更損害了票據(jù)的流通性。另外，我國票據(jù)法過于強(qiáng)調(diào)票據(jù)的支付結(jié)算功能，規(guī)定票據(jù)要有真實(shí)的交易背景，在一定程度上否定了融資性票據(jù)的合法地位，實(shí)質(zhì)上是將一切信用集于銀行，限制利用商業(yè)信用，削弱了票據(jù)無因性的特征。

（三）我個(gè)人對(duì)于票據(jù)法完善修改的建議

一、要繼續(xù)完善我國的票據(jù)法體系，明確規(guī)定堅(jiān)持票據(jù)的相對(duì)無因性原則?！镀睋?jù)法》上對(duì)于無因性的原則的表述十分混亂，帶來種種不良后果。我認(rèn)為首可以修改的是第十條和第二十一條。新的票據(jù)法要在內(nèi)容上明確的體現(xiàn)出票據(jù)行為應(yīng)當(dāng)遵循無因性原則，可以把第十條、第二十一條之中的“應(yīng)當(dāng)”、“必須”等這些絕對(duì)性的詞語換成倡導(dǎo)性、提示性的詞語。我國的票據(jù)法在體現(xiàn)出票據(jù)行為要遵循無因性原則的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確是堅(jiān)持絕對(duì)無因還是相對(duì)無因的原則。筆者支持相對(duì)無因性原則，并在這種條件下，法條里應(yīng)當(dāng)涉及票據(jù)相對(duì)性無因之效力所不及的情形，做到有法可依。

二、我國票據(jù)法應(yīng)當(dāng)承認(rèn)空白背書的有效性，與世界票據(jù)法主流接軌?？瞻妆硶睋?jù)是無因性原則適用的一種擴(kuò)展。票據(jù)法理論根據(jù)背書是否記載被背書人的姓名或名稱，將背書分為記名背書和無記名背書。我國《票據(jù)法》第三十條明確規(guī)定：匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。這一條沒有承認(rèn)無記名匯票的有效，是對(duì)于空白背書持否定態(tài)度。從出票人或者背書人的角度來看否認(rèn)空白背書票據(jù)的有效性確實(shí)在一定程度上保障了他們的財(cái)政安全，因?yàn)槿绻@個(gè)空白背書的票據(jù)丟失或被盜竊而讓沒有交易關(guān)系的第三人得到，第三人持該票據(jù)向出票人或其他背書人行使票據(jù)權(quán)利，亦或是將該票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他人，那么丟失該票據(jù)的人的票據(jù)權(quán)利便會(huì)消滅，不能夠取得他本有權(quán)獲得的財(cái)產(chǎn)。但是按照我國的《票據(jù)法》第十五條的規(guī)定，丟失票據(jù)的當(dāng)事人還可以通過掛失止付和公示催告的途徑來尋求救濟(jì)，這樣足以使得失票人票據(jù)權(quán)利不至于喪失。從這一點(diǎn)上來看，通過否認(rèn)空白背書來保證失票人的權(quán)利就顯得多此一舉了。同時(shí)，空白背書的票據(jù)有它獨(dú)特的優(yōu)越性，空白背書票據(jù)的被背書人名稱一欄可以空出，便于在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后再確認(rèn)實(shí)際被背書人，這種特點(diǎn)使得在特殊環(huán)境下可以簡化空白背書票據(jù)的的轉(zhuǎn)讓程序，不至于因缺少被背書人的名稱而導(dǎo)致票據(jù)流通限于停滯。目前多數(shù)國家和地區(qū)早已認(rèn)可空白背書票據(jù)，使得我國與其他國家的經(jīng)濟(jì)交往陷入不便的境地之中。因此筆者認(rèn)為我國應(yīng)當(dāng)修改票據(jù)法并將空白背書票據(jù)的規(guī)定加入法條中。

三、承認(rèn)融資性票據(jù)的有效性。融資性票據(jù)是指票據(jù)持有人通過非貿(mào)易的方式取得商業(yè)匯票，并以該票據(jù)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)套取資金，實(shí)現(xiàn)融資目的。融資性票據(jù)也是在票據(jù)無因性原則下而衍生出來的一種特殊的票據(jù)。我國《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從這一條可以看出，我國對(duì)于融資性票據(jù)是完全持否定態(tài)度的。從世界其他國家票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程來看，融資性票據(jù)所占的比重不斷上升，而我國不承認(rèn)融資性票據(jù)將會(huì)導(dǎo)致票據(jù)市場(chǎng)的不理發(fā)展，票據(jù)市場(chǎng)為企業(yè)通過直接短期資金融通的功能也難以充分發(fā)揮。因此，我國的票據(jù)法理應(yīng)承認(rèn)融資性票據(jù)，讓票據(jù)能更好的發(fā)揮它的價(jià)值。

參考文獻(xiàn)

[1]《比較法研究》（京）2005年06期

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[3]夏林林：《對(duì)票據(jù)無因性原則法律適用的思考》

[4]謝懷栻：《票據(jù)法概論》，法律出版社1990年版