信用體系的基礎(chǔ)是良好的教育，教育學(xué)生成為一名誠實(shí)的公民遠(yuǎn)比通過一門課程重要得多

誠信與法治是社會(huì)和諧和市場經(jīng)濟(jì)有序、高效運(yùn)行的兩大基石。無人值守的瓜棚，無人檢票的公交車、地鐵站，汽車自動(dòng)避讓行人，即使無人監(jiān)督也不闖紅燈，在國外游覽時(shí)經(jīng)常會(huì)看到這些現(xiàn)象，它們的背后是長期的、多方面的社會(huì)誠信體系建設(shè)。

注重覆蓋全民的誠信教育

信用體系的基礎(chǔ)是良好的教育。教育學(xué)生成為一名誠實(shí)的公民遠(yuǎn)比通過一門課程重要得多，這是很多國家的教育辦學(xué)理念，學(xué)校不僅是傳授知識(shí)的地方，也是道德教育的重要場所。

美國從幼兒園起就重視對孩子的誠信教育。波士頓大學(xué)教育學(xué)院設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)教材突出誠信教育。面對中小學(xué)生，以有趣的故事來傳遞誠信理念，向?qū)W生講解“最大限度的誠實(shí)是最好的處世之道”的諺語，讓學(xué)生制作誠信標(biāo)語在教室里張貼。在瑞士，公德教育深入人心。談及子女教育問題時(shí)，絕大多數(shù)瑞士人都表示，子女將來成就什么大業(yè)并不重要，最重要的是他們能夠做到遵紀(jì)守法，正直善良。盡管瑞士有完善的國家信用體系和嚴(yán)格的法律保障，但這一體系的根本基礎(chǔ)則是全體公民的公德意識(shí)，是全體公民的自覺自律。

在日本，“誠實(shí)”是很多學(xué)校的校訓(xùn)。誠信教育貫穿學(xué)生學(xué)校生活的始終直到大學(xué)畢業(yè)。家長也很配合學(xué)校的教育，不許孩子說假話。到了社會(huì)上，說假話仍被認(rèn)為是最大的問題。在日常生活和工作中，如果被認(rèn)為說了假話，就會(huì)失去人們的信任，被人瞧不起。在日本，造假是一件比坐牢還嚴(yán)重的事情，造假被發(fā)現(xiàn)基本上意味著個(gè)人發(fā)展到此為止了。工作之后，“誠信”是普遍的經(jīng)營理念。日本公司有企業(yè)倫理教育。很多企業(yè)的經(jīng)營理念都是“誠實(shí)”，“誠實(shí)”是許多企業(yè)和企業(yè)家的座右銘。

德國則更加重視家庭中的誠信教育，父母是孩子道德教育的啟蒙者，家庭是道德教育的重要場所。德國教育法中明確規(guī)定：家長有義務(wù)擔(dān)當(dāng)起教育孩子的職責(zé)。父母會(huì)以身作則教導(dǎo)孩子。比如帶孩子過馬路，沒車也不闖紅燈；帶孩子坐無人檢票的公交車，教孩子學(xué)會(huì)上車前主動(dòng)買票；給孩子建立銀行賬戶，從小不賴賬；與別人約會(huì)前，在筆記本上記錄下時(shí)間，做到準(zhǔn)時(shí)赴約。

完善立法和社會(huì)信用制度

很多國家以立法確認(rèn)了公民必須在各項(xiàng)社會(huì)活動(dòng)中遵守誠信原則。加拿大法律規(guī)定，在選舉、商業(yè)活動(dòng)、雇傭關(guān)系、學(xué)術(shù)研究中，都要遵循誠信。瑞士1912年《瑞士民法典》規(guī)定：“任何人行使權(quán)利履行義務(wù)，均應(yīng)依善意為之。”所謂善意，就是要以誠實(shí)、信用為基礎(chǔ)。美國用《公平信用報(bào)告法》（FCRA）、《平等信用機(jī)會(huì)法》、《公平信用結(jié)賬法》、《誠實(shí)租借法》、《公平債務(wù)催收作業(yè)法》等16項(xiàng)法律構(gòu)成了國家信用體系的法律環(huán)境。德國《商法典》（HGB）規(guī)定，成立公司必須在地方法院通過公證進(jìn)行商業(yè)登記注冊。商業(yè)登記包括公司形式、地址、注冊資本、工商注冊號(hào)、法人代表、主要股東等內(nèi)容。商業(yè)登記簿可公開查閱。《破產(chǎn)條例》規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)必須到當(dāng)?shù)仄飘a(chǎn)法院申請，并對企業(yè)和消費(fèi)者破產(chǎn)的條件、程序作出規(guī)定。德國《民事訴訟條例》對債務(wù)人名單的建立、公布和銷毀作了明確規(guī)定。無償還能力者可到地方法院做代替宣誓的保證，地方法院將此記錄在債務(wù)人名單內(nèi)，并在全德范圍內(nèi)予以公布。有關(guān)個(gè)人信用的負(fù)面記錄保留三年，消費(fèi)者三年內(nèi)無權(quán)享受銀行貸款、分期付款和郵購商品等信用消費(fèi)。

除了法律規(guī)定，很多國家都建立起了完備的社會(huì)誠信制度。加拿大有白卡制度?！鞍卓ā笔怯杉幽么笳肆Y源部核發(fā)的社會(huì)保險(xiǎn)卡，是對個(gè)人信譽(yù)的社會(huì)化管理。“白卡”對于個(gè)人在社會(huì)活動(dòng)中的不誠實(shí)行為進(jìn)行記錄，包括欺詐、偷盜、賴賬、打架、種族歧視等都會(huì)記錄下來。上學(xué)、就業(yè)、買房、買車、出國都要出示“白卡”，一旦有不良記錄，申請者多半會(huì)失去各種機(jī)會(huì)。因此，遵守和維護(hù)自己的誠信，是在加拿大生活的必要條件。加拿大銀行涉及個(gè)人的呆壞賬很少，低于5%，貸款按揭買房、買車的還款率很高。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中約有一半買賣交易是在不簽約的情況下進(jìn)行的。不僅因?yàn)樯鐣?huì)已形成良好的習(xí)慣，還在于“白卡”這種社會(huì)信譽(yù)管理制度。瑞士建立了全面的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)中個(gè)人的負(fù)面信息，如消費(fèi)者拖欠、賴賬、避債破產(chǎn)及犯罪記錄，都會(huì)被采集錄入。德國建有全民信用數(shù)據(jù)庫，儲(chǔ)存了所有在德國居民的各類信用信息，信用體系采用0—100的評(píng)分制度打分，分?jǐn)?shù)越高信譽(yù)度越高。美國不僅有著完善的個(gè)人征信、評(píng)信組織機(jī)構(gòu)，而且信用信息已進(jìn)入市場化運(yùn)作。信用局是美國個(gè)人征信評(píng)信機(jī)構(gòu)，是個(gè)人信息的采集、整理、評(píng)估、發(fā)布機(jī)構(gòu)。信用局是私營機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于政府和其他組織為信用信息的使用者提供服務(wù)，政府對它只進(jìn)行立法規(guī)范。信用局必須保持第三方獨(dú)立性，如果與政府或企業(yè)及其他組織走得太近，它的公平性就會(huì)受到質(zhì)疑，同時(shí)其信用產(chǎn)品、信用報(bào)告和信用評(píng)分如果與實(shí)際不符，也會(huì)被人質(zhì)疑其質(zhì)量而被市場淘汰。美國的三大信用局和1000多家地方信用局收集了1.6億成年人的信用資料，每年出售6億多份信用報(bào)告。為保障個(gè)人信息不被濫用，對信用產(chǎn)品的銷售使用，法律明確規(guī)定：到信用局調(diào)用他人信用資料需得到被調(diào)用人同意或司法部門授權(quán)。

不誠信和欺詐行為，會(huì)受到嚴(yán)厲的法律制裁，高額的罰款。正如加拿大法律所言：如果你不誠實(shí)乃至于欺騙，你就要為此付費(fèi)。挑戰(zhàn)誠信后果會(huì)很嚴(yán)重。德國《反不道德支付法》規(guī)定，客戶在收到賬單30天后或在賬單規(guī)定的付款截止日后30天仍未付款，債權(quán)人可加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。如客戶在收到連續(xù)三次催賬警告后仍置之不理，債權(quán)人可向地方法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。在德國，若一個(gè)人乘公交車逃票，在應(yīng)聘時(shí)，會(huì)因?yàn)檎\信問題很難被錄用。在瑞士，乘坐公交車、火車，無票或買短途票乘長途車，會(huì)收到高額罰單；未按規(guī)定進(jìn)行垃圾分類，亂停車阻礙他人出行，達(dá)到一定程度，將被鄰居視為“沒有信守保持良好居住秩序的約定”，可能被房東掃地出門，再想租到房也非常困難；對未誠實(shí)履行納稅義務(wù)的公民，地方政府有權(quán)向社會(huì)公布他們的姓名，由此承受來自社會(huì)方方面面的壓力，可能被企業(yè)辭退，貸不到款，甚至親朋也對其冷眼相看。

加強(qiáng)公務(wù)員和高校學(xué)術(shù)誠信的

法律制度建設(shè)

公務(wù)員和高校學(xué)術(shù)誠信是社會(huì)誠信的特殊人群和特殊領(lǐng)域，對全社會(huì)誠信有重大影響和引領(lǐng)作用，因此許多國家有嚴(yán)格的規(guī)定。

公務(wù)員誠信方面，加拿大、澳大利亞、韓國和歐洲各國頒布了道德法典。1978年美國國會(huì)通過《美國政府行為倫理改革法案》，韓國1981年頒布《韓國公職人員道德法》，日本1999年通過《日本國家公務(wù)員倫理法》。這些嚴(yán)密的法律、法規(guī)體系成為公務(wù)員遵守誠信的有效制約機(jī)制。廉潔度較高的國家還對政府公務(wù)員進(jìn)行誠信記錄和考察。新加坡實(shí)行公務(wù)員公積金制度，公務(wù)員到正常離職或退休時(shí)未發(fā)生失信于宣誓承諾的行為，可獲得一筆可觀的公積金，保其后顧無憂；如果公務(wù)員任職期間誠信上出現(xiàn)問題，其公積金必須上繳國庫。

高校學(xué)術(shù)誠信方面，加拿大著名學(xué)府圣力嘉學(xué)院在學(xué)校行政政策中有專設(shè)的學(xué)術(shù)誠信條款，學(xué)院認(rèn)為要想成為世界上真正的有深厚影響力的高等學(xué)府，誠信是根本的要求。美國大學(xué)制訂有學(xué)生學(xué)術(shù)誠信條例，對考試作弊、論文抄襲等學(xué)術(shù)不誠實(shí)行為，從定義、表現(xiàn)形式到申辯程序與處罰規(guī)則都做了詳盡規(guī)定。聯(lián)邦政府在“廉潔與效益總統(tǒng)委員會(huì)”下設(shè)“科研不端行為工作組”。加拿大、英國、澳大利亞、韓國與日本雖未設(shè)官方機(jī)構(gòu)，但通常由資助科研的研究理事會(huì)或基金會(huì)制定規(guī)定，調(diào)查和處理學(xué)術(shù)不端行為，對違規(guī)者決不姑息。

責(zé)任編輯 李菡丹endprint