楊竑

2015年，國務院印發(fā)《 促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要 》，提出大數(shù)據(jù)要服務于人民利益、公共利益、國家利益，標志著我國數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的確立。中央人民銀行（以下簡稱“央行”）作為我國央行，將履行國家戰(zhàn)略，并按照2017年全國金融工作會議提出的“強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險防范職責”，積極探索、研究、推進金融大數(shù)據(jù)建設，運用大數(shù)據(jù)提升精準施策能力，打造數(shù)字央行。

央行作為國家貨幣當局，應用大數(shù)據(jù)技術可進一步豐富數(shù)據(jù)來源、提升分析手段、拓展共享渠道，為央行履職金融決策分析、防范化解金融風險、維護國家金融穩(wěn)定帶來新的改變；也將推動金融領域新的變革，為央行履職打開新局面。

央行處理大數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)

當前，央行在應用大數(shù)據(jù)方面面臨著諸多挑戰(zhàn)，主要包括數(shù)據(jù)的來源、數(shù)據(jù)可信度、數(shù)據(jù)優(yōu)化、數(shù)據(jù)保護以及技術支撐幾個方面。

擴大數(shù)據(jù)來源方面。目前各央行的數(shù)據(jù)來源基本為內(nèi)部數(shù)據(jù)或其他金融機構報送的報表數(shù)據(jù)。機構間尚未建立起統(tǒng)一的標準數(shù)據(jù)交換通道，也較少和其他行業(yè)進行數(shù)據(jù)共享。擴大數(shù)據(jù)源，應制定相應的數(shù)據(jù)交換標準，促進機構間數(shù)據(jù)開放，將央行數(shù)據(jù)來源擴展至其他相關行業(yè)和相關機構，打破當前的“數(shù)據(jù)孤島”。

提高數(shù)據(jù)可信度方面。大數(shù)據(jù)的來源廣泛，部分來源的數(shù)據(jù)真實程度和準確性難以得到有效保證，如果不加甄別地全部采納使用，可能會對最終結果造成“污染”。準確甄別數(shù)據(jù)真?zhèn)?，需要在機制上根據(jù)數(shù)據(jù)來源的可靠程度進行標記區(qū)分，在方法上加強對數(shù)據(jù)真?zhèn)魏陀行缘男ｒ灒^濾失真數(shù)據(jù)或虛假數(shù)據(jù)，從而提供可靠的決策依據(jù)。

優(yōu)化數(shù)據(jù)應用方面。當前央行主要使用傳統(tǒng)調(diào)查統(tǒng)計方法，這些方法建立在科學研究的基礎之上，經(jīng)過了長期實踐驗證，更具針對性和高效性。與經(jīng)過科學嚴謹試驗和采樣設計得到的數(shù)據(jù)不同，大數(shù)據(jù)的價值密度低，可能存在采樣偏差。如何從中提取有價值的針對性數(shù)據(jù)成為數(shù)據(jù)應用方面需要面對的挑戰(zhàn)。這需要基于一系列研究摸索，建立起有效的數(shù)據(jù)分析方法和模型，并不斷通過其應用效果持續(xù)優(yōu)化，提升數(shù)據(jù)分析處理和知識發(fā)現(xiàn)能力，從而提高數(shù)據(jù)應用價值。

加強數(shù)據(jù)保護方面。集中在央行的大數(shù)據(jù)可以說是一個“寶藏”，其蘊藏著巨大財富，但數(shù)據(jù)的集中帶來風險的集中。在網(wǎng)絡空間安全面臨日益嚴峻的形勢下，必須做好應對潛在“奪寶人”威脅的準備。推動健全相關法律法規(guī)，加強制度保障的同時，需要進一步完善技術防控措施，從單純的基礎安全保障轉(zhuǎn)型到全方位信息安全防護，跟蹤數(shù)據(jù)的規(guī)范使用情況，切實保障數(shù)據(jù)安全。

強化技術支撐方面。各央行基本都建設了數(shù)據(jù)管理平臺來處理和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)，不過，若將其應用于大數(shù)據(jù)，還需要對現(xiàn)有IT設施做進一步的改造，也需要對現(xiàn)有IT布局進行調(diào)整。央行應提前布局對前瞻性、基礎性的技術研究，優(yōu)化調(diào)整IT系統(tǒng)架構，推進信息化建設，加快分布式架構應用，提升大數(shù)據(jù)的服務能力。

央行應用大數(shù)據(jù)的瓶頸

首先，專業(yè)人才缺乏是制約央行大數(shù)據(jù)應用的重要瓶頸。發(fā)展大數(shù)據(jù)對于業(yè)務建模、數(shù)據(jù)應用、系統(tǒng)建設和技術管理等人員的知識結構和技能體系有著新的要求，與傳統(tǒng)型人才不甚相同。缺乏掌握大數(shù)據(jù)技術的新型人才將嚴重制約央行大數(shù)據(jù)應用。一方面，需要更多跨學科跨專業(yè)的數(shù)據(jù)科學家，研究探索如何從大數(shù)據(jù)中提取有效信息的方法和模型。另一方面，需要高水平的信息技術專家，開展基礎研究和關鍵技術攻關，形成安全可靠的大數(shù)據(jù)應用技術體系。為此，應建立有效的人才培養(yǎng)體系，構建靈活的人才交流機制，優(yōu)化人才結構和布局，打造素質(zhì)優(yōu)良、善于創(chuàng)新的央行復合型人才隊伍。

其次，商業(yè)版權和隱私保護約束央行獲取和使用大數(shù)據(jù)。合作機構對版權及工作秘密的保護，社會公眾對個人隱私保護的擔憂，將在相當程度上影響央行對大數(shù)據(jù)的采集和利用。增強合作主體與社會公眾對央行的信任有助于打破這種約束。一方面，國家層面需要完善法律法規(guī)，明確央行及相關機構對數(shù)據(jù)保護的職責與使用邊界，加強個人隱私信息保護，促進敏感數(shù)據(jù)的共享與利用。另一方面，央行自身要建立全面有效的數(shù)據(jù)安全保障機制，包括：完善自律機制、內(nèi)部監(jiān)督機制和技術防控措施，保障數(shù)據(jù)安全；與盈利性機構之間建立可控的信息共享機制或有償使用機制，拓寬央行對商業(yè)數(shù)據(jù)的獲取渠道。

應用大數(shù)據(jù)推動經(jīng)濟發(fā)展、完善社會治理、提升政府服務和監(jiān)管能力是發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)在央行政策制定中將逐步發(fā)揮越來越重要的作用。多渠道獲取經(jīng)濟金融及相關行業(yè)海量數(shù)據(jù)，豐富金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源，增強數(shù)據(jù)采集的全面性和完整性，為央行決策分析提供來源廣泛、類型豐富的數(shù)據(jù)資源。利用更為先進和多樣化的大數(shù)據(jù)分析技術，揭示經(jīng)濟運行的深層次關聯(lián)問題，分析國家宏觀經(jīng)濟形勢和發(fā)展走向，為加強決策的科學性、精準性和有效性提供技術支撐。整合數(shù)據(jù)資源，打破信息孤島，實現(xiàn)信息的全方位共享，進一步優(yōu)化決策鏈條，縮短決策周期，提升決策效率，實現(xiàn)決策對經(jīng)濟金融運行情況的快速響應。

央行應用大數(shù)據(jù)的領域

應用大數(shù)據(jù)技術，一方面強調(diào)數(shù)據(jù)完整性和多樣性，同時也關注數(shù)據(jù)之間的關聯(lián)關系，具體表現(xiàn)為：一是對全量數(shù)據(jù)實時動態(tài)分析，做到以數(shù)據(jù)驅(qū)動分析結果，既可修正現(xiàn)有理論，也可對未來趨勢進行預測分析；二是數(shù)據(jù)量級龐大，一定程度放松了對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，少量劣質(zhì)數(shù)據(jù)的存在不會影響最終分析結果；三是大數(shù)據(jù)方法強調(diào)數(shù)據(jù)關聯(lián)，通過技術手段發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)性風險高度相關的變量，進而實現(xiàn)對系統(tǒng)性風險的檢測與預判。因此，大數(shù)據(jù)可廣泛應用于宏觀審慎評估、宏觀經(jīng)濟形勢分析、金融監(jiān)管與風險防范、社會信用體系建設、反洗錢、精準服務實體經(jīng)濟等多個領域，全面提升央行履職能力。

提高宏觀調(diào)控水平

建立金融宏觀調(diào)控數(shù)據(jù)體系，提升信貸統(tǒng)計分析效果，加強與政府、商業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)等相關數(shù)據(jù)資源的關聯(lián)分析和融合利用，建立基于大數(shù)據(jù)的宏觀調(diào)控分析模型，為國家宏觀經(jīng)濟政策的調(diào)整提供依據(jù)，提高宏觀調(diào)控的科學性、預見性和有效性。

強化金融監(jiān)管效能

建立“穿透式”金融監(jiān)管體系，使監(jiān)管部門全面掌握金融機構信息數(shù)據(jù)，及時準確把握和掌控機構行為，降低“監(jiān)管俘獲”風險，高效執(zhí)行宏觀審慎、微觀監(jiān)管政策，助力金融監(jiān)管部門及時科學決策。建立宏觀審慎評估體系，提高宏觀審慎管理的效率和質(zhì)量，量化系統(tǒng)性風險，強化金融風險預警水平，有力防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

推進社會信用體系建設

充分利用社會各方面信息資源，打破行業(yè)間信息孤島，匯集金融、工商、稅務、檢察、海關等公共信用數(shù)據(jù)，整合互聯(lián)網(wǎng)、電子商務等相關數(shù)據(jù)，建立多維度、全覆蓋的大數(shù)據(jù)征信平臺，為經(jīng)濟高效運行提供全面準確的基礎信用信息服務。

提升反洗錢監(jiān)管能力

優(yōu)化反洗錢資金監(jiān)測分析機制，建立國家層面跨行業(yè)的反洗錢數(shù)據(jù)分析平臺。通過海量數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)異?？梢山灰拙€索，初步篩選出有價值目標，為下一步案件調(diào)查做準備。加強反洗錢監(jiān)管部門之間的信息共享和聯(lián)動協(xié)同，提高對洗錢犯罪行為評估和預測的準確性和及時性，維護社會穩(wěn)定。

加強金融精準服務能力

多部門聯(lián)動，實現(xiàn)數(shù)據(jù)聚合，降低信息不對稱，找準金融服務的支持方向和切入點，為不同層次、不同領域、不同類型的對象提供精準服務。組織推動金融資源向更有效率和急需扶持的產(chǎn)業(yè)流動，支持普惠金融、綠色金融發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟。endprint