華南

在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，保險(xiǎn)正在用金融杠桿效應(yīng)為扶貧筑起一道“安全線”，從而保障全面脫貧的成果

2017年9月27日上午，貴州省習(xí)水縣村民祁成勇，第一次通過(guò)手機(jī)拿到了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的保險(xiǎn)理賠款5073.71元。這是身患肺腺癌的他第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)在線理賠，速度之快超出想象，而且省去了他坐大巴繞兩個(gè)小時(shí)山路到縣里申請(qǐng)的顛簸和繁瑣。

兩天前，縣衛(wèi)計(jì)局扶貧干部來(lái)到他家，告訴他之前投保的“頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)”進(jìn)入了理賠階段。當(dāng)著祁成勇的面，在支付寶里提交了他的身份證、銀行卡、新農(nóng)合交割單，點(diǎn)擊完成，整個(gè)過(guò)程不過(guò)三十秒。“放心吧，最快24小時(shí)，最遲三天內(nèi)就可以拿到理賠款?！?/p>

今年夏天，當(dāng)縣里的扶貧干部告訴祁成勇他獲得了一份免費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)公益保險(xiǎn)，可以報(bào)銷目錄外用藥的費(fèi)用時(shí)，祁成勇除了驚喜，更多是困惑：40多年來(lái)，第一次有“外面的人”給上保險(xiǎn)，還是互聯(lián)網(wǎng)上的，真能行嗎？

而現(xiàn)在，這筆兩天內(nèi)就到賬的理賠款，也讓祁成勇徹底安了心。這筆理賠款，來(lái)自于“頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)項(xiàng)目”。2017年7月，在國(guó)務(wù)院扶貧辦和國(guó)家衛(wèi)計(jì)委指導(dǎo)下，阿里巴巴公益、螞蟻金服公益和中國(guó)扶貧基金會(huì)達(dá)成三方戰(zhàn)略合作，啟動(dòng)“頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)項(xiàng)目”，針對(duì)全國(guó)重點(diǎn)貧困縣的建檔立卡貧困戶開(kāi)展公益性大病醫(yī)保服務(wù)。預(yù)期到2020年，累計(jì)覆蓋貧困人口1000萬(wàn)。

“健康扶貧公益保險(xiǎn)”重支“頂梁柱”

祁成勇家原來(lái)并不窮。直到現(xiàn)在，二層“小洋樓”，共有6間房，家電俱全，也昭示著這個(gè)貧困家庭曾經(jīng)的富裕。原來(lái)在得病前，祁成勇憑著自己的手藝活外出打工，攢了不少錢?！拔覀兎蚱迋z一簍一簍把磚瓦水泥從山底背上來(lái)，投工投勞，花20萬(wàn)自己建了這棟房子。”建完房子，又奮斗了幾年。祁家夫妻倆有了十幾萬(wàn)積蓄，原本打算買輛小汽車開(kāi)開(kāi)。沒(méi)想到，病從天降，家里的“頂梁柱”病倒了。

因?yàn)榉蜗侔?。祁成勇生?年里前前后后花了40多萬(wàn)元。一個(gè)“貧困山區(qū)”里的“小康之家”，不僅被大病掏空，還欠下了外債。現(xiàn)在，祁成勇依然每月都要去醫(yī)院住上幾天，接受放療，“只要醫(yī)生沒(méi)說(shuō)不去，就得每月治療”。上個(gè)月花了1萬(wàn)7千元，他自己算了下，除去醫(yī)保報(bào)銷，大概每月還需要自費(fèi)3500元左右。對(duì)于目前經(jīng)濟(jì)收入微薄的祁家來(lái)說(shuō)，負(fù)債的雪球依然是越滾越大。

國(guó)務(wù)院數(shù)據(jù)顯示，2015年底全國(guó)建檔立卡貧困戶中，因病致貧占44.1%。而一個(gè)家庭中，如果“頂梁柱”病倒了，這個(gè)家更容易陷入困境。在習(xí)水，也是如此。根據(jù)因病返貧、因病致貧的情況，國(guó)家醫(yī)保政策和習(xí)水縣扶貧政策都在努力給貧困戶“減負(fù)”：

祁成勇今年住了8次院，總費(fèi)用116431.05元。經(jīng)新農(nóng)合報(bào)銷后，還有41370.8元自費(fèi)費(fèi)用。目錄外不可報(bào)銷的有10522.68元?！绊斄褐】捣鲐毠姹ｋU(xiǎn)”就在這樣的基礎(chǔ)上誕生了?！绊斄褐】捣鲐毠姹ｋU(xiǎn)”是由阿里巴巴公益、螞蟻金服公益、中國(guó)扶貧基金會(huì)聯(lián)合發(fā)起的精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目，在互聯(lián)網(wǎng)公益平臺(tái)上面向社會(huì)公眾籌集保費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)公司為全國(guó)重點(diǎn)貧困縣20～60歲的建檔立卡貧困戶投保?！绊斄褐庇?jì)劃對(duì)醫(yī)保范圍外的住院費(fèi)用進(jìn)行理賠，保額10萬(wàn)元。

在中國(guó)，很多人對(duì)“保險(xiǎn)”印象普遍不太好，對(duì)很多貧困戶來(lái)說(shuō)，“保險(xiǎn)”更是從未接觸過(guò)的新鮮詞，更別提“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”了。然而保險(xiǎn)的基本職能是損失補(bǔ)償和經(jīng)濟(jì)給付，這與精準(zhǔn)扶貧的理念天然契合。精準(zhǔn)扶貧的目的在于重建個(gè)人和家庭的“造血”能力，而失去頂梁柱的家庭顯然失去了這項(xiàng)能力。在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，保險(xiǎn)正在用金融杠桿效應(yīng)為扶貧筑起一道“安全線”，讓已經(jīng)摘帽的貧困戶不至于“一病回到解放前”，從而保障全面脫貧的成果。

以祁成勇為例，拿到第一次理賠以后的每月的住院費(fèi)用，在經(jīng)過(guò)新農(nóng)合、大病醫(yī)保和民政救助后，目錄外無(wú)法覆蓋的費(fèi)用，都可由“頂梁柱”報(bào)銷其中的60%。雖然“頂梁柱”項(xiàng)目有2000元起付線，但每年只計(jì)算一次。對(duì)需要連續(xù)住院治療的村民來(lái)說(shuō)，實(shí)際上降低賠付的門檻，提升了理賠效率。

在作為本次項(xiàng)目示范縣的習(xí)水，像祁成勇這樣的受保戶有8萬(wàn)人，自9月19日開(kāi)啟本年度理賠起，已有230位村民通過(guò)支付寶在線申請(qǐng)獲得了理賠款；根據(jù)上傳材料清晰度、受保戶的住院次數(shù)不同，過(guò)半村民在24小時(shí)內(nèi)收到了打款。

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的扶貧創(chuàng)新

“頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)”不僅對(duì)祁成勇這樣的貧困戶來(lái)說(shuō)是第一次“觸網(wǎng)”，對(duì)很多基層的扶貧干部來(lái)說(shuō)，也是第一次用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)幫助村民脫貧。

按照國(guó)家十三五的精準(zhǔn)扶貧要求“一戶不落，一人不丟”，習(xí)水在既往扶貧工作成果上，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”的國(guó)家戰(zhàn)略，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)展開(kāi)合作，探索扶貧創(chuàng)新。首先，利用互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大扶貧工作的社會(huì)參與度，廣泛動(dòng)員社會(huì)力量作為政府扶貧工作的有益補(bǔ)充；其次，互聯(lián)網(wǎng)提高了扶貧工作的效率，比如頂梁柱保險(xiǎn)，申請(qǐng)后3天左右，賠付就能達(dá)到村民賬戶，快的第二天就到賬；第三，互聯(lián)網(wǎng)提升了扶貧工作透明度。拿頂梁柱保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，從募捐到理賠，全部在線完成，并在線記錄。習(xí)水也有自己的“民生資金監(jiān)察大數(shù)據(jù)平臺(tái)”，事實(shí)證明，利用信息化手段有利于提升扶貧工作和成果的公平公正公開(kāi)，提升村民的滿意度。

2017年9月5日，中國(guó)扶貧基金會(huì)來(lái)到習(xí)水，為20多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的70多名扶貧和衛(wèi)計(jì)干部開(kāi)展了“頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)”培訓(xùn)，就開(kāi)展“頂梁柱”保險(xiǎn)項(xiàng)目的作用和意義、項(xiàng)目縣具體的工作和注意事項(xiàng)、習(xí)水第一批理賠人員的工作安排、項(xiàng)目縣宣傳工作以及下半年工作的安排等內(nèi)容進(jìn)行了講解。為適應(yīng)和熟悉新形式的理賠方式，還現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了互動(dòng)式的演練。

據(jù)螞蟻金服集團(tuán)保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘介紹，頂梁柱項(xiàng)目中，只要村里有一個(gè)人有支付寶，輸入被保人信息就可以看到整個(gè)村（縣）的投保情況，并能在線完成保單查詢、發(fā)起理賠申請(qǐng)。也就是說(shuō)，“1個(gè)村干部+1個(gè)支付寶”，就可以幫扶一個(gè)村子的貧困戶落實(shí)保險(xiǎn)扶貧效果。

疾速“在線理賠”的背后，是圖像識(shí)別檢測(cè)等技術(shù)在發(fā)揮作用。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，當(dāng)受保人的相關(guān)理賠單據(jù)通過(guò)支付寶上傳后，圖像識(shí)別檢測(cè)將充當(dāng)保險(xiǎn)公司理賠人員的眼睛和大腦，自動(dòng)識(shí)別圖像類型，提取文字信息后，對(duì)關(guān)鍵核賠因子進(jìn)行識(shí)別，用更“智能”的方式為保險(xiǎn)公司提供理賠參考。這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，減少了繁雜的后端理賠及服務(wù)成本，撬動(dòng)商業(yè)力量持續(xù)參與公益扶貧。

作為本次“頂梁柱”項(xiàng)目的示范縣、長(zhǎng)期工作于扶貧攻堅(jiān)的習(xí)水縣醫(yī)療扶貧指揮部也認(rèn)為本次“互聯(lián)網(wǎng)+精準(zhǔn)扶貧”的嘗試是扶貧創(chuàng)新的有益探索：“互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大扶貧工作的社會(huì)參與度、提高了扶貧工作的效率、也提升了扶貧工作透明度?！?/p>

國(guó)務(wù)院扶貧辦黨組成員夏更生說(shuō)道：“希望‘頂梁柱健康扶貧公益保險(xiǎn)項(xiàng)目切實(shí)瞄準(zhǔn)建檔立卡貧困患者，確保貧困人口精準(zhǔn)受益；切實(shí)加強(qiáng)資金項(xiàng)目管理，及時(shí)公開(kāi)扶貧捐贈(zèng)信息，提高公信力；切實(shí)加大宣傳動(dòng)員，引導(dǎo)更多社會(huì)力量參與，擴(kuò)大貧困人口覆蓋范圍。在項(xiàng)目取得階段性成果后，盡快總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，以資全國(guó)面上借鑒推廣，使社會(huì)組織參與健康扶貧的一個(gè)盆景變成一道道亮麗的風(fēng)景?！?/p>

責(zé)任編輯 曹宏琰endprint