劉麗娟，郭 茹

（陜西國際商貿學院，西安 712046）

金融綜合化經(jīng)營趨勢下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的監(jiān)管協(xié)調

劉麗娟，郭 茹

（陜西國際商貿學院，西安 712046）

在金融綜合化的經(jīng)營發(fā)展趨勢之下，積極提升金融市場的發(fā)展效果，促進市場經(jīng)濟的全面健康發(fā)展，需要針對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險進行全面監(jiān)管協(xié)調，這樣才能有效提升國民經(jīng)濟發(fā)展水平。從金融綜合化經(jīng)營趨勢下金融集團造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的原因入手，針對現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營的發(fā)展情況和系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險監(jiān)管過程中存在著的問題進行細致說明，全面介紹金融綜合化經(jīng)營趨勢下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的監(jiān)管協(xié)調措施和方式。

金融綜合化；經(jīng)營趨勢；系統(tǒng)性和區(qū)域性；金融風險；監(jiān)管協(xié)調

引言

現(xiàn)階段的市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，對于金融發(fā)展的要求較高，需要積極采用良好的方式，積極引導金融市場的發(fā)展。在2003年確立了“一行三會”的正式監(jiān)管格局，從而逐漸形成了“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體系，對于市場金融的發(fā)展環(huán)境具有良好的引導和控制作用。市場競爭環(huán)境日趨激烈，現(xiàn)階段的金融需求也在逐漸朝著多元化的方向發(fā)展，金融市場的各個主體也在快速的發(fā)展當中，在金融市場的良好發(fā)展環(huán)境中，市場邊界得到了不斷的突破。金融綜合化經(jīng)營過程中，金融機構之間的業(yè)務的聯(lián)系在逐漸的緊密當中，出現(xiàn)金融風險的情況也在變得日益明顯，同時在跨行業(yè)、跨機構和跨市場之中容易出現(xiàn)一定的傳染性，容易增加金融風險的危害性。

一、金融綜合化經(jīng)營趨勢下金融集團造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的原因

金融集團是金融市場中的重要組成部分，對于社會經(jīng)濟的持續(xù)健康增長具有積極的意義。在市場經(jīng)濟運行過程中，金融集團發(fā)揮著重要的影響作用，尤其是在金融綜合化經(jīng)營趨勢下，金融集團將會容易造成系統(tǒng)性和區(qū)域性的金融風險，產(chǎn)生金融風險的主要原因在于：第一，金融集團本身的資產(chǎn)規(guī)模較大，雖然能夠逐漸實現(xiàn)范圍經(jīng)濟和規(guī)模性的經(jīng)濟，但是同時金融集團本身將會涉及到較大的業(yè)務范圍，其中容易出現(xiàn)破產(chǎn)風險的情況更加明顯。第二，將會直接影響到市場競爭的實現(xiàn)效果。在金融綜合化經(jīng)營的社會形勢之下，很多企業(yè)和集團都會不斷分化一定的經(jīng)營機構，實現(xiàn)提升自身經(jīng)營效果的重要目的。但是在實際運行過程中，金融集團的合并和收購現(xiàn)象，將會導致金融市場本身的機構數(shù)量有所下降，這對于降低市場的競爭效果[1]。第三，內部資本市場是當前金融集團綜合經(jīng)營的重要形式和優(yōu)勢，能夠針對企業(yè)的資源進行全面有效的優(yōu)化配置，提升資源的總體配置效率，逐漸減少其對外部經(jīng)營市場的依賴性效果。經(jīng)營實踐證明，金融集團在發(fā)展的過程中，需要將會出現(xiàn)代理結構較為復雜，經(jīng)營資源競爭十分激烈的情況，這對于市場的資本運行和資源使用有著一定的負面影響，同時還可能出現(xiàn)一定的風險[2]。

二、現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營的發(fā)展情況

金融綜合化經(jīng)營，是現(xiàn)階段的一種重要模式，對于市場經(jīng)濟的全面健康發(fā)展具有重要的意義和作用。金融機構在發(fā)展的過程中，需要不斷加快和提升自身跨市場、機構以及行業(yè)方面的經(jīng)營效果，逐漸形成了綜合化的經(jīng)營格局。金融綜合化經(jīng)營在現(xiàn)階段的運行過程中，表現(xiàn)出了一定的明顯特征，主要有以下幾個方面：第一，將資產(chǎn)管理業(yè)務當作了重要的突破點，積極開展創(chuàng)新工作。在進行資產(chǎn)管理工作的過程中，能針對金融市場的全面發(fā)展起到良好的促進作用，因而其成為了當前金融綜合化經(jīng)營的重要突破口。市場監(jiān)管部門不斷出臺相應的政策，針對市場競爭和合作方面的一些控制也逐漸的放寬，在政策的重要影響下，金融市場中的眾多行業(yè)都取得了良好的發(fā)展效果。金融綜合化經(jīng)營過程中，需要積極發(fā)揮業(yè)務創(chuàng)新的作用和優(yōu)勢，加強協(xié)同合作，促進共同發(fā)展[3]。第二，綜合性的金融業(yè)務和金融產(chǎn)品共同發(fā)展。現(xiàn)階段，綜合性金融業(yè)務在不斷的發(fā)展過程中，需要與金融產(chǎn)品進行有效的合作，同時合作形式也在不斷的創(chuàng)新當中，一方面，積極簽訂相應的合作協(xié)議，從而形成相應的戰(zhàn)略聯(lián)盟，想要實現(xiàn)金融服務的重要目的。另一方面，針對跨機構、行業(yè)和市場方面的建設發(fā)展形式進行不斷的創(chuàng)新。這種合作形式在現(xiàn)階段具有良好的應用效果，不僅能夠有效形成固定的合作關系，同時還能有效形成合適的溝通渠道[4]。

三、針對系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險進行監(jiān)管過程中存在著的問題

在金融綜合化經(jīng)營的發(fā)展環(huán)境下，金融機構本身業(yè)務的關聯(lián)性在不斷的提升當中，這將會可能產(chǎn)生出更多的風險，并加快風險的傳染性。在這種市場發(fā)展背景之下，容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險。針對系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險進行全面有效的監(jiān)管，是保證和促進金融市場全面健康發(fā)展的重要前提。但不容忽視的是，其中存在著一定的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，事前的風險預防工作沒有做好，并且沒有形成統(tǒng)一性的風險監(jiān)測系統(tǒng)，導致無法及時準確地判斷出金融市場運行過程中存在著的風險。金融綜合的統(tǒng)計系統(tǒng)本身還存在著一定的缺位問題，還沒有建立好相應的信息共享機制。行業(yè)、機構以及整個金融市場的發(fā)展過程中，需要有良好的金融監(jiān)管部門作為支撐，并且需要有充足的信息作為數(shù)據(jù)支持，為金融機構開展各項工作提供良好的決策依據(jù)[5]。并且需要注意的是，在金融綜合化經(jīng)營的趨勢之下，缺乏相應的市場準入門檻，容易給金融市場的全面良好發(fā)展帶來一定的混亂。其次，事中風險監(jiān)管過程中監(jiān)管工作的實際效率不夠高。在針對系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險進行全面監(jiān)管的過程中，由于不同部門之間存在著一定的職權交叉，將會影響到監(jiān)管工作的順利進行，其中可能出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重復工作的并存問題。同時，金融監(jiān)管協(xié)調機制的確立還不夠完善，容易給不同部門之間的監(jiān)管工作造成不利影響。再次，針對系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險進行事后風險化解工作的過程中，其中的一些法律和法規(guī)中存在著不夠統(tǒng)一的問題，影響到了金融業(yè)務和各項產(chǎn)品的良好發(fā)展[6]。

四、金融綜合化經(jīng)營趨勢下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的監(jiān)管協(xié)調措施和方式

在金融綜合化經(jīng)營趨勢下，容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險，針對這種情況，需要積極采用有效的監(jiān)管工作和協(xié)調工作，提升風險的控制效果，減少金融風險的危害。在監(jiān)管協(xié)調系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的過程中，需要積極采用良好的措施和方式。

1.積極設置相應管理機構并發(fā)揮該機構的作用和優(yōu)勢。在金融綜合化經(jīng)營的重要發(fā)展趨勢之下，需要針對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險進行全面有效的控制和監(jiān)管，并做好積極的協(xié)調工作，發(fā)揮協(xié)調工作的作用和優(yōu)勢。從國內金融市場的實際發(fā)展情況來看，金融風險的監(jiān)管工作，主要是依靠各級人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及財政部和地方政府等具體開展。在監(jiān)管協(xié)調系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的過程中，可以適當性的擴大金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議參與機構，并不斷發(fā)揮該機構的作用和優(yōu)勢，使其能夠針對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險信息進行全面收集，并積極做好相應的防范工作[7]。

2.建立健全金融風險的監(jiān)測和預警體系。金融風險在金融綜合發(fā)展形勢之下出現(xiàn)的頻率更高，產(chǎn)生的危害也更加大，針對這種情況，需要積極開展有效的風險防范工作，針對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險建立起良好的監(jiān)測和預警體系。在對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險進行全面監(jiān)測的過程中，首先需要進行的一項工作就是針對金融市場信息進行全面統(tǒng)計，保證該項工作的標準化和全口徑。在以往的很長一段時間內，針對市場信息進行金融統(tǒng)計的過程中，很多機構各自收集信息，并且按照自身的規(guī)定和要求開展工作。這樣各部門在工作的過程中，由于缺乏相應的溝通，將會容易出現(xiàn)很多的問題，比如說統(tǒng)計信息有空白和缺漏的問題，統(tǒng)計范圍不夠全面，并且其中存在著標準化程度低的情況[8]。

3.加強市場準入的控制工作，從根源上控制綜合性金融業(yè)務和產(chǎn)品的風險。金融綜合性發(fā)展趨勢中，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了跨機構、跨行業(yè)和跨市場的顯著特征，這其中產(chǎn)生的風險也更多。積極針對系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險進行全面有效的控制和監(jiān)管，需要設立好市場準入的聯(lián)合審查機制，針對市場經(jīng)濟運行過程中，各金融集團、單位本身的資質進行全面審查。首先，需要針對金融產(chǎn)品和金融業(yè)務的創(chuàng)新性進行審查，通過全面評估各項金融業(yè)務、產(chǎn)品的風險情況，能夠促進金融行業(yè)的創(chuàng)新；其次，還需要積極針對金融業(yè)務和產(chǎn)品的主要負責人進行資質審查[9]。

結語

市場經(jīng)濟的全面有效發(fā)展，促進了金融綜合化經(jīng)營，在這種環(huán)境下，容易出現(xiàn)一定的風險，需要針對風險進行全面有效控制，積極采用良好的手段。金融綜合化經(jīng)營趨勢下，系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的監(jiān)管協(xié)調措施和方式較多，主要是集中在積極設置相應管理機構并發(fā)揮該機構的作用和優(yōu)勢，建立健全金融風險的監(jiān)測和預警體系，以及加強市場準入的控制工作，從根源上控制綜合性金融業(yè)務和產(chǎn)品的風險方面。

[1]審計署金融審計司課題組，呂勁.審計機關在防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險方面發(fā)揮作用的機制研究[J].審計研究，2015，(4)：22-27.

[2]龔戩樂，郭艦.結構化金融業(yè)務：次貸危機和金融監(jiān)管的演變[J].財經(jīng)界：學術版，2014，(19)：10-12.

[3]程天笑，聞岳春，付一書.金融綜合化經(jīng)營趨勢下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風險的監(jiān)管協(xié)調研究[J].上海金融學院學報，2015，(3)：5-20.

[4]巴曙松，王鳳嬌，孔顏.系統(tǒng)性金融風險的測度方法比較[J].湖北經(jīng)濟學院學報，2011，(1)：32-39.

[5]陳中云，莊竣雯，臧涓.表外業(yè)務風險“暗潮涌動”——淺析表外業(yè)務的發(fā)展趨勢及監(jiān)管對策[J].中國農(nóng)村金融，2012，(18)：79-81.

[6]林祖松.綜合化經(jīng)營趨勢下浙江轄內商業(yè)銀行跨業(yè)合作調查與監(jiān)管思考[J].浙江金融，2013，(12)：33-34.

[7]柳力揚，張志剛.商業(yè)銀行綜合化趨勢——銀行綜合化經(jīng)營突破與監(jiān)管[J].金融管理與研究：杭州金融研修學院學報，2011，(11)：16-21.

[8]朱玲.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營下關聯(lián)交易監(jiān)管分析——基于演化博弈論的視角[J].金融縱橫，2014，(4)：61-65.

[9]秦洪軍，孫龍建.中國上市商業(yè)銀行風險管理能力實證研究——基于因子分析法視角的分析[J].貴州商學院學報，2016，(1)：31-36.

[責任編輯 陳麗敏]

F832

A

1673-291X（2017）10-0085-02

2017-01-06

陜西省科技廳資助項目“新形勢下陜西省金融安全狀態(tài)研究：監(jiān)測與預警”（2013JM9004）；陜西省教育廳資助項目“互聯(lián)網(wǎng)金融與陜西省中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究”（15JK2010）

劉麗娟（1980-），女，山東單縣人，講師，碩士，從事企業(yè)融資與區(qū)域經(jīng)濟研究；郭茹（1987-），女，陜西禮泉人，助教，碩士，從事統(tǒng)計建模與區(qū)域經(jīng)濟研究。