四眼唐兄

父母在給子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，需要給自己和愛(ài)人購(gòu)買(mǎi)必要的保險(xiǎn)，畢竟少兒保險(xiǎn)的交費(fèi)時(shí)間通常長(zhǎng)達(dá)十幾年，期間一旦發(fā)生意外，父母將無(wú)法成為子女的最大的保障和依靠。

很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，卻忽略了對(duì)自己本身的投保，其實(shí)這是一個(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，是子女最好的“保護(hù)傘”。如果只給子女買(mǎi)保險(xiǎn)，大人自己卻不買(mǎi)，萬(wàn)一大人發(fā)生意外，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

保險(xiǎn)是愛(ài)的傳遞

作為家里的頂梁柱，為了對(duì)子女的將來(lái)形成有效保障，父母重點(diǎn)需要購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是壽險(xiǎn)，并以子女作為受益人。一旦發(fā)生意外，將有一筆足以支持子女生活至成年的資金。當(dāng)父母有了足夠的保障，為子女購(gòu)買(mǎi)兒童險(xiǎn)以增加保障就進(jìn)入了下一步的計(jì)劃。當(dāng)然，父母保險(xiǎn)的生效時(shí)間不可晚于子女的保險(xiǎn)，最好是和子女的保險(xiǎn)一并落實(shí)，甚至是提前落實(shí)。

“當(dāng)年我媽買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，我還只是一個(gè)愣頭小子。每年媽媽都會(huì)笑呵呵地把許多錢(qián)交給保險(xiǎn)公司，我在想保險(xiǎn)有什么好呢，媽媽為什么要買(mǎi)那么多保險(xiǎn)？后來(lái)媽媽得了重病沒(méi)法工作，并且因?yàn)楦甙旱闹委熧M(fèi)，家里的經(jīng)濟(jì)狀況開(kāi)始捉襟見(jiàn)肘的時(shí)候，是友邦保險(xiǎn)給了我媽媽一筆重疾理賠金，這對(duì)于我們家來(lái)說(shuō)真是雪中送炭。這時(shí)候，我覺(jué)得保險(xiǎn)非常值?！?/p>

這些話出自客戶陽(yáng)先生之口，他的母親晉媽媽在多日前因癌癥轉(zhuǎn)移身故。陽(yáng)先生作為晉媽媽保單唯一的受益人至友邦保險(xiǎn)辦理身故理賠金給付手續(xù)，在與工作人員交流中，陽(yáng)先生發(fā)出了以上感慨。

投保人晉媽媽?zhuān)?0世紀(jì)末注冊(cè)公司，成為公司董事。作為母親，晉媽媽將無(wú)私的愛(ài)全部給了陽(yáng)先生。在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)接觸到保險(xiǎn)，并投保了一份金祥年金養(yǎng)老保險(xiǎn)。陽(yáng)先生回憶道，母親常對(duì)他說(shuō)，“你要好好讀書(shū)，以后有一份安安穩(wěn)穩(wěn)的工作，這樣就不用我為你操心了。我自己也買(mǎi)了保險(xiǎn)，以后也不用你為我操心?！睍x媽媽陸續(xù)投保了年年紅兩全保險(xiǎn)、守護(hù)神重疾保險(xiǎn)以及節(jié)節(jié)高兩全保險(xiǎn)等。

2014年1月，晉媽媽被查出結(jié)腸癌并伴有多發(fā)轉(zhuǎn)移。經(jīng)多方治療，不幸于2015年10月身故。陽(yáng)先生告訴我們，他母親在病重期間不愿用很貴的藥物治療，她說(shuō)與其用藥物延長(zhǎng)一段時(shí)間，還不如留下點(diǎn)遺產(chǎn)，讓家人的生命更加精彩。說(shuō)到這，陽(yáng)先生手捧著150多萬(wàn)元的身故理賠金通知書(shū)，已是熱淚盈眶。這筆保險(xiǎn)款項(xiàng)對(duì)于陽(yáng)先生的含義已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了金錢(qián)的概念，而是凝結(jié)著母親對(duì)孩子的愛(ài)，這是母愛(ài)的傳遞和延續(xù)。

保險(xiǎn)是風(fēng)雨下的保護(hù)傘

寶寶的爸爸媽媽?zhuān)约盃敔?、奶奶、姥爺、姥姥都要提前落?shí)好意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，提前堵住家庭經(jīng)濟(jì)漏洞，將家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障工作做得更完美。

這些保障類(lèi)保險(xiǎn)主要以防家人在面對(duì)突發(fā)其來(lái)的意外事故傷害時(shí)措手不及。在投保時(shí)一定要選擇有投保人豁免的保險(xiǎn)，以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財(cái)力時(shí)，寶寶仍可以享受不變的保障。

準(zhǔn)媽媽需要在懷孕生育之前就落實(shí)好生育保險(xiǎn)，防范生育過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)既可以在社保中提前選購(gòu)，也可以在商業(yè)保險(xiǎn)中選購(gòu)。

“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)情，保險(xiǎn)有愛(ài)”，當(dāng)新華人壽保險(xiǎn)寧夏分公司2015年8月5日將110萬(wàn)元打進(jìn)客戶馮某兒子賬戶后的第二天，馮某的兒子便送來(lái)了這面錦旗。馮某的兒子22歲，是一名在校大學(xué)生。為了這錦旗上的內(nèi)容，他琢磨了好些日子。

2015年7月1日凌晨12點(diǎn)左右，寧夏吳忠市發(fā)生一起特大交通事故，4人死亡，1人受傷。而死亡的有一位寧夏新華人壽的客戶馮某。寧夏新華人壽第一時(shí)間啟動(dòng)重大突發(fā)事故應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，組成理賠工作小組，快速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)勘查核實(shí)。經(jīng)核查了解，死亡者中，包括馮某及妻子和女兒。其家中還有年邁的父親和一個(gè)上大學(xué)的兒子。馮某曾購(gòu)買(mǎi)新華人壽的“暢行無(wú)憂”險(xiǎn)種，受益人正是其兒子。工作人員隨后又趕往馮某家中慰問(wèn)爺孫倆。

爺爺年事已高，孫子尚未走上社會(huì)，一臉茫然。新華人壽工作人員主動(dòng)幫助其辦理后事，承攬了馮家的一些事務(wù)并協(xié)助其整理理賠所需資料。經(jīng)過(guò)各崗位工作人員的通力配合，這起寧夏新華人壽開(kāi)業(yè)以來(lái)最大的賠案于8月5日結(jié)案。

馮某的兒子向新華人壽工作人員表示：“爸爸、媽媽和妹妹都走了，留下了我和爺爺。爺爺年紀(jì)已大，我會(huì)代替父母好好孝順爺爺。用這筆錢(qián)安排好他的晚年生活。”

保險(xiǎn)是對(duì)家庭的責(zé)任

保監(jiān)會(huì)規(guī)定，將不滿10周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額提高至20萬(wàn)元，已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險(xiǎn)金限額提高至50萬(wàn)元，該通知已經(jīng)自2016年1月1日起執(zhí)行。

按照經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，建議寶爸寶媽擁有的意外保險(xiǎn)總保額應(yīng)該達(dá)到家庭年收入的5～10倍，保證未來(lái)5～10年的家庭生活不發(fā)生過(guò)大的波動(dòng)，讓孩子和家人能夠平靜和諧地生活。

在一個(gè)高高的柜臺(tái)前面，有一個(gè)背著書(shū)包的小女孩，正努力地踮起雙腳，愉悅地對(duì)柜臺(tái)里的工作人員說(shuō)：“叔叔，我們來(lái)領(lǐng)爸爸寄回來(lái)的錢(qián)。”小女孩的旁邊，站著她的媽媽?zhuān)种欣∨旱牡艿?，一個(gè)很小、很可愛(ài)的小男孩。

每個(gè)月的這一天，是小女孩最開(kāi)心、最自豪的日子。媽媽告訴她，雖然爸爸在很遙遠(yuǎn)的地方工作，可是爸爸從來(lái)都沒(méi)有忘記他們，每個(gè)月總會(huì)按時(shí)寄回生活費(fèi)，雖然爸爸不在身邊，可是他們的生活，跟周?chē)渌瞬](méi)有兩樣。

小女孩的爸爸，是個(gè)很有責(zé)任心的男人，在他結(jié)婚的那一天，他給自己買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)。第一個(gè)孩子出生后，他給自己增加了保額；第二個(gè)孩子出生后，他又一次給自己增加了保額。他給自己購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度相當(dāng)于即使他20年沒(méi)有收入，家人也可以過(guò)著同等水平的生活。

因?yàn)樗?，自己肩上?dān)負(fù)著讓自己的家人幸福的責(zé)任。有一天，他被派到外地公干，遭遇車(chē)禍，永遠(yuǎn)地離開(kāi)了親愛(ài)的妻子和孩子。孩子的媽媽給孩子們編造了一個(gè)美麗的童話，讓他們相信，爸爸一直還在身邊。

其實(shí)，他們每個(gè)月去領(lǐng)取的，是保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金。正是這一筆錢(qián)，讓她的孩子們度過(guò)了一個(gè)無(wú)憂的童年。很多年以后，小女孩大學(xué)畢業(yè)，作為優(yōu)秀畢業(yè)生，她在畢業(yè)典禮上致辭。這時(shí)候，她已經(jīng)知道了事實(shí)的真相，雖然爸爸已經(jīng)永遠(yuǎn)離開(kāi)了她們，可是，她覺(jué)得此時(shí)，爸爸正在天堂上某個(gè)地方，慈愛(ài)地注視著她，她哽咽著對(duì)爸爸說(shuō)：“爸爸，謝謝您！”

本文節(jié)選自機(jī)械工業(yè)出版社圖書(shū)《寶貝保唄：影響孩子一生的保險(xiǎn)規(guī)劃》，文字有刪節(jié)。