摘要：為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，加大金融對(duì)“三農(nóng)”的有效扶持力度，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》的通知（銀發(fā)〔2016〕79號(hào)，將延吉市列入全國(guó)“農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)”抵押貸款（下簡(jiǎn)稱“農(nóng)地貸”）試點(diǎn)縣（市）。

關(guān)鍵詞：延吉市；農(nóng)村承包土地；經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押

中圖分類號(hào)： F301.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.24.023

1 加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制

根據(jù)《中共延邊州委辦公室、延邊州人民政府辦公室關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作的通知》（延州辦字〔2015〕12號(hào)）及《吉林省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作方案》，延吉市政府牽頭成立了延吉市全面推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組（延市政函〔2016〕243號(hào)），制定印發(fā)《延吉市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作方案》（延農(nóng)地貸〔2016〕1號(hào)），為全面推進(jìn)“農(nóng)地貸”工作奠定良好基礎(chǔ)。

2 穩(wěn)步推進(jìn)土地確權(quán)工作，完善政策配套措施

延吉市委、市政府高度重視農(nóng)村土地確權(quán)工作，研究制定了《延吉市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證試點(diǎn)工作方案》，成立了試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)、國(guó)土部門負(fù)責(zé)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。各鎮(zhèn)、村也建立組織機(jī)構(gòu)，成立清查實(shí)測(cè)、糾紛調(diào)處等工作組。

延吉市共有54個(gè)村2個(gè)農(nóng)場(chǎng)，共計(jì)638個(gè)村民小組，農(nóng)戶數(shù)17467戶，國(guó)土“二調(diào)”農(nóng)村集體耕地面積21761.38公頃，其中應(yīng)測(cè)農(nóng)村耕地面積19247.97公頃。二輪臺(tái)賬耕地面積14108.71 公頃。目前，延吉市清查實(shí)測(cè)耕地工作全部完成。測(cè)量土地面積為20644.7公頃，占全市應(yīng)測(cè)土地面積的107%?，F(xiàn)各鎮(zhèn)處于確權(quán)歸戶階段。

配套措施方面，延吉市農(nóng)村土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系建設(shè)地點(diǎn)設(shè)置在延吉市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理總站和4個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理服務(wù)中心。本項(xiàng)目總投資為36萬元，以完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心基礎(chǔ)配套設(shè)施、軟硬件配備，形成覆蓋縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)的信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為模式。目前，基礎(chǔ)配套設(shè)施、硬件配備已準(zhǔn)備完畢，待省里軟件開發(fā)后，將進(jìn)入實(shí)際測(cè)試階段。

根據(jù)全省農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作會(huì)議精神，依據(jù)貸款額度、新型經(jīng)營(yíng)主體、規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)戶貸款的需求以及該市計(jì)劃開展溫室大棚設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)際情況，市人民政府撥款土地收益貸款和經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)金300萬元。

3 積極推動(dòng)各部門協(xié)作，打造延吉市“農(nóng)地貸”品牌

目前，延吉市“農(nóng)地貸”工作主要是與農(nóng)業(yè)銀行延邊分行開展合作。農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合延吉市實(shí)際，積極推進(jìn)“農(nóng)地貸”工作。

一是積極爭(zhēng)取配套政策措施，搭建試點(diǎn)工作政策平臺(tái)。吉林省農(nóng)行與省農(nóng)委聯(lián)合制定了《全省農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作方案》，完善配套的流程和辦法；協(xié)調(diào)吉林省委辦公廳、省政府辦公廳聯(lián)合印發(fā)《吉林省農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作方案（試行）》，吉林省農(nóng)委印發(fā)《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證明辦理流程（試行）》《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記流程（試行）》《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)區(qū)片流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價(jià)格認(rèn)定公布辦法（試行）》，這些工作方案和配套辦法的出臺(tái)，為延吉市試點(diǎn)工作的推進(jìn)搭建了良好的政策平臺(tái)。

二是加強(qiáng)部門協(xié)作力度，聯(lián)手打造“農(nóng)地貸”品牌。2015年市農(nóng)業(yè)局、農(nóng)業(yè)銀行開展“備春耕在行動(dòng)”系列宣傳活動(dòng)，分別在延邊日?qǐng)?bào)、電視臺(tái)、市電臺(tái)、延邊州信息港、延邊農(nóng)網(wǎng)等主流媒體上開設(shè)“三農(nóng)宣傳專欄”，把辦理“農(nóng)地貸”的條件、步驟、手續(xù)以及農(nóng)業(yè)部門和農(nóng)行各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式進(jìn)行公示。聯(lián)合舉辦“農(nóng)地貸金融對(duì)接會(huì)”，參會(huì)對(duì)象為專業(yè)農(nóng)場(chǎng)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、合作社等規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體。重點(diǎn)講解辦理《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證》的條件及程序；突出宣傳貸款的條件及申辦手續(xù)，并與符合條件的客戶洽談簽訂貸款。

延吉市農(nóng)業(yè)局等部門與農(nóng)業(yè)銀行密切合作，制定了《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理辦法》，參與設(shè)計(jì)、印制了頒發(fā)給規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證》。

經(jīng)過幾年實(shí)踐，農(nóng)業(yè)銀行的“農(nóng)地貸”具有如下優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：一是貸款準(zhǔn)入便利；二是貸款對(duì)象寬泛；三是貸款額度較大；四是貸款用途廣泛；五是貸款利率優(yōu)惠；六是辦貸速度快。

正是由于具備以上這些特點(diǎn)，使農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)地貸”成為有潛力做大規(guī)模、有條件挖掘價(jià)值、有手段控制風(fēng)險(xiǎn)、深受廣大農(nóng)民群眾歡迎的優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品。

4 認(rèn)真開展“農(nóng)地貸”發(fā)放工作，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展

截至目前，延吉市共計(jì)辦理農(nóng)地貸74筆1476.2萬元，其中專業(yè)農(nóng)場(chǎng)17筆894萬元，種糧大戶8筆127萬元，其余49筆455.2萬元投放給種地資金短缺的農(nóng)戶?！稗r(nóng)地貸”工作的穩(wěn)步推進(jìn)，取得良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)成效。

一是提升了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平。研發(fā)和試點(diǎn)推廣“農(nóng)地貸”產(chǎn)品，既是貫徹落實(shí)中央關(guān)于農(nóng)村土地制度改革精神的具體行動(dòng)，更是助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)?；l(fā)展的責(zé)任所在。這項(xiàng)工作不僅促進(jìn)農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，而且破解了農(nóng)村金融瓶頸，提升了農(nóng)行支農(nóng)水平，促進(jìn)了農(nóng)民增收致富。

二是降低了農(nóng)村融資成本。過去農(nóng)民經(jīng)常被“貸款難、擔(dān)保難”所困擾。一方面是缺錢發(fā)展生產(chǎn)，另一方面是無抵押擔(dān)保，難以取得貸款。而農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地及房屋等農(nóng)民的核心資產(chǎn)難以抵押貸款?！稗r(nóng)地貸”產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，在辦理抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)實(shí)行零費(fèi)用，貸款利率實(shí)行保本微利，最大限度讓利于民，而且還能享受政府財(cái)政貼息補(bǔ)助，極大地降低了種糧大戶的融資成本。

三是提高了農(nóng)村耕地效率。通過“農(nóng)地貸”產(chǎn)品的支持，農(nóng)民可以規(guī)模經(jīng)營(yíng)、平整土地、打破戶與戶之間的土地隔界，擴(kuò)大水田田塊等措施，土地面積平均增加5%以上；實(shí)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)提高機(jī)械化作業(yè)率，糧食產(chǎn)量增加15%左右。

四是實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收致富。一是散戶增效。延吉市土地流轉(zhuǎn)價(jià)格從過去每公頃2000～3000元提高到近5000元，有的達(dá)到6000元，散戶流出土地收益增加；同時(shí)從少量土地中解放出來，外出打工掙取勞務(wù)，收益大大增加；二是大戶增收。貸款為新型規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供了穩(wěn)定的、低成本的資金來源，促進(jìn)了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)大型農(nóng)機(jī)化集中連片作業(yè)，規(guī)模效應(yīng)開始顯現(xiàn)，盈利能力大幅提高。

五是促進(jìn)了土地資源的有效轉(zhuǎn)化。農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的推出，不僅解決了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難、融資利率高的難題，而且促進(jìn)了農(nóng)村土地資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金的有效轉(zhuǎn)化。同時(shí)，通過銀政等多方溝通和深度合作，為延邊州申報(bào)開展農(nóng)業(yè)部土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理服務(wù)試點(diǎn)，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，提供了有力支撐。

5試點(diǎn)工作存在的主要問題

一是法律法規(guī)修改跟進(jìn)滯后于實(shí)際發(fā)展需要。目前的法律法規(guī)對(duì)于“穩(wěn)定承包權(quán)、放活經(jīng)營(yíng)權(quán)”政策體現(xiàn)不明顯，仍是基于原來土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)一體為基礎(chǔ)制定的，因此對(duì)于用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款缺乏明確的法理依據(jù)。對(duì)操作細(xì)節(jié)也會(huì)形成影響，例如流轉(zhuǎn)他人土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶要申請(qǐng)貸款，需要原承包人及共有人簽字確認(rèn)，實(shí)際操作中由于原承包人到異地或出國(guó)打工等原因存在難以簽字等問題。

二是經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升的問題?！稗r(nóng)地貸”是一種新興的融資方式，受土地確權(quán)以及自然因素（如霜凍、風(fēng)雨）等因素影響，具有較大的不確定性。而相關(guān)工作人員多數(shù)從事該項(xiàng)工作的經(jīng)驗(yàn)，只能邊實(shí)踐邊學(xué)習(xí)，不利于防控“農(nóng)地貸”風(fēng)險(xiǎn)。

三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金難以落實(shí)到位的問題。受地方財(cái)政緊張的影響，“農(nóng)地貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金缺位問題較為突出，直接影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。

作者簡(jiǎn)介：孫忠波，本科學(xué)歷，副高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理。endprint