隨著全球經(jīng)濟一體化自由化以及金融發(fā)展速度加快，我們國家的金融機構(gòu)與全球經(jīng)濟不斷融合，金融監(jiān)管的環(huán)境也會發(fā)生一定的變化。為適應(yīng)全球的金融經(jīng)濟發(fā)展形勢要求，我們國家必須有新的監(jiān)管機制出現(xiàn)。

一、國際金融監(jiān)管基本概述

從金融機構(gòu)平時的日常行為從操作上來講，都是以市場自由運作，最后產(chǎn)生金融自律結(jié)果，不會受到政府去干預(yù)，在市場準入方面，很多公司都能比較寬松進入。但是在二十世紀三十年代發(fā)生了全球的金融危機，對當時的金融業(yè)銀行業(yè)造成了很大的打擊出現(xiàn)了嚴重的問題，此時金融監(jiān)管理論界對金融監(jiān)管體系開始進行反思，采取了很多金融監(jiān)管的措施。最早是美國頒布了一系列金融立法監(jiān)管行規(guī)，同時金融監(jiān)管機構(gòu)開始了對銀行采取規(guī)制的措施，對金融機構(gòu)進行非常嚴格的審視管理，相繼許多國家也參照美國的基本管制方式，當時的日本、加拿大、澳大利亞等國家都在那個時期之后，建立相關(guān)金融監(jiān)管體系進行管理，此后金融監(jiān)管機構(gòu)管理的方式越來越多，越來越嚴格。

二、金融經(jīng)管改革未來的趨勢

亞洲金融危機爆發(fā)后的六年，到了2004年，美國和歐盟一些發(fā)達國家開始對金融監(jiān)管政策有了統(tǒng)一的意見，簡單概括一下，這段時期國際金融監(jiān)管的主要趨勢包括：

（一）不斷的擴大金融監(jiān)管的管理范圍

經(jīng)濟危機之后，很多世界經(jīng)濟體都將自己國家的現(xiàn)有金融機構(gòu)監(jiān)管的范圍擴大。美國將原有的，例如：私募基金、風(fēng)險投資基金等等歸置到現(xiàn)有的監(jiān)管范圍，同時歐盟對銀行、私募基金以及一些基金的風(fēng)險管理也放到了其范圍之內(nèi)。當時在整個金融市場有很多金融產(chǎn)品、證券化公司以及衍生產(chǎn)品出現(xiàn)，在這些衍生金融產(chǎn)品當中，加強對其市場監(jiān)管并設(shè)立新的標準，這些標準就包括這些衍生產(chǎn)品在交易過程當中，需要由政府對其清算、進行控制。

對于金融監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險的防范，起初美國成立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要負責(zé)金融系統(tǒng)風(fēng)險性的防范，歐盟成立了歐洲系統(tǒng)風(fēng)險防范委員會，主要負責(zé)對金融危機的監(jiān)督審查，控制系統(tǒng)性的風(fēng)險。有了監(jiān)督機構(gòu)的存在就會對金融危機有了前瞻性，防范為主對金融危機爆發(fā)能夠提前做足準備。

（二）發(fā)揮國家銀行的作用

全世界很多國家中央銀行沒有被劃在金融監(jiān)管體系之內(nèi)。美國中央銀行只是控制國家貨幣，但是對市場上的金融監(jiān)督還沒有一定的監(jiān)管作用。危機爆發(fā)表明這種制度安排是不合理的，中央銀行應(yīng)該發(fā)揮其防范風(fēng)險性的作用，發(fā)揮監(jiān)管實時審查的作用。很多國家都明確中央銀行在銀行體系、國家金融體系當中的地位，賦予一定的職責(zé)，監(jiān)督監(jiān)管國家的金融體系。

（三）對金融相關(guān)的消費者客戶給予一定的保護

金融危機爆發(fā)以后，美國還有歐盟都成立了金融消費者保護協(xié)會，該協(xié)會對金融危機給消費者帶來的不利影響作出修正和保護。金融消費者才是金融體系未來發(fā)展的主要基礎(chǔ)，應(yīng)該把它列入到金融監(jiān)管體系當中，而且采取相應(yīng)的保護手段和措施。其中歐盟金融消費者保護協(xié)會的主要內(nèi)容，就明確了金融消費者保護的具體職責(zé)，只有這樣才能使得金融市場未來發(fā)展更加穩(wěn)定，能使消費者受到一定程度的保護。

（四）多國參與國際金融監(jiān)管

美國在金融危機之后成立了自己的金融監(jiān)督委員會，歐盟各國也成立了監(jiān)督委員會，但是世界上很多國家監(jiān)督委員會沒有達成統(tǒng)一的合作，仍然處在相互分離的監(jiān)管格局狀態(tài)。在2009年發(fā)布了國際改革金融市場詳文，對現(xiàn)有的全球監(jiān)管制度做出了一些規(guī)定，需要國際上很多國家進行監(jiān)管合作，這其中就包括中國在內(nèi)，很多經(jīng)濟體都希望能夠共同合作，共同推進國際金融監(jiān)管協(xié)作，能夠推出一個全球監(jiān)管的統(tǒng)一標準，這樣才能在系統(tǒng)性風(fēng)險防范方面有了一致的目標。

三、中國金融監(jiān)管未來的發(fā)展模式

世界各國金融監(jiān)管都在不斷地完善，都以不同程度地向前推進，以金融問題為導(dǎo)向具有前瞻性。但是在我國金融監(jiān)管還不成熟，現(xiàn)有的監(jiān)管制度方法手段都不能夠?qū)ξ磥斫鹑陲L(fēng)險提出系統(tǒng)性的解決方案，另外一方面我們?nèi)鄙儆行У娘L(fēng)險評估以及監(jiān)督機制，對于未來可能發(fā)生的金融危機，在大環(huán)境下我們改革力度還比較緩慢。

就當前情況下我們金融體系最突出的問題，就是要以問題為導(dǎo)向，在全球經(jīng)濟的推動下借鑒國際金融改革的方式，確定新的改革目標和思路：

（一）我國要明確金融監(jiān)管改革目標

不斷的金融監(jiān)督改革，加強金融各部門之間的協(xié)調(diào)工作，以適應(yīng)未來多種形式存在的金融發(fā)展，通過金融改革可以確定更早的預(yù)警方案以及防范措施，使得在監(jiān)管過程當中權(quán)限分明，明確監(jiān)管部門的職責(zé)以及它對金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。

對于多種形式金融部門的存在，對金融的存在功能采取統(tǒng)一的管理標準，防范監(jiān)管空位以及監(jiān)管重疊的存在，金融防范以金融消費者權(quán)益保護為監(jiān)管目標實行統(tǒng)一管理。為適應(yīng)新的金融改革，為適應(yīng)新的金融產(chǎn)品以及創(chuàng)新的形式出現(xiàn)，必須打破原有的管理風(fēng)格局面，通過金融改革構(gòu)建新的金融創(chuàng)新發(fā)展管理體系，構(gòu)建新的金融市場體制，提高金融資源配置的效率。面對金融不斷改革的步伐，由于我國過去金融監(jiān)管審批過于復(fù)雜，會使金融結(jié)構(gòu)的靈活性下降，為了更好地促進實體經(jīng)濟以及市場利率化轉(zhuǎn)型的發(fā)展，應(yīng)該減少金融產(chǎn)品的審批過程，取消或者是減緩一些股票債券發(fā)行的行政審批過程。推動建立證券民事訴訟等一些新的制度，形成更好的金融結(jié)構(gòu)監(jiān)管環(huán)境，促進新型金融市場更好地為經(jīng)濟發(fā)展，為社會發(fā)展提供便利指導(dǎo)。地方金融監(jiān)管部門要明確統(tǒng)一監(jiān)管的目標，充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管的靈活性特點，明確地方金融部門對新型金融機構(gòu)的監(jiān)管，平衡地方與中央金融管理部門在金融業(yè)發(fā)展中的職責(zé)。

（二）與世界國際金融監(jiān)管改革同步

從世界金融監(jiān)管的角度出發(fā)，從監(jiān)管目標以及監(jiān)管要求出發(fā)，要與世界監(jiān)管達到統(tǒng)一目標和職責(zé)，降低目標與權(quán)責(zé)之間的矛盾，實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管目標，平等對待監(jiān)管部門，不斷降低協(xié)調(diào)溝通成本，促進企業(yè)與監(jiān)管部門與金融機構(gòu)的信息交流成本下降，更有利于市場風(fēng)險的控制以及資源的配置，提高金融監(jiān)管的一致性。

充分發(fā)揮市場機制的作用，注重和建立市場進入與退出機制，放松市場的準入機制，與國際金融監(jiān)管改革同步，加強對金融機構(gòu)行為監(jiān)管避免監(jiān)管空白，更有利于防范金融風(fēng)險的再次產(chǎn)生，避免導(dǎo)致金融機構(gòu)創(chuàng)新能力的下降，有效的控制風(fēng)險控制原來的規(guī)制導(dǎo)向監(jiān)管，提升金融監(jiān)管機構(gòu)的有效性，注重事前的預(yù)防而不是事后的監(jiān)管處罰。

對股票與債券的監(jiān)管要加強嚴格審批的過程，但是審批不代表要抑制金融功能的發(fā)揮，抑制其發(fā)揮會導(dǎo)致金融體系的不平衡以及未來市場金融市場的發(fā)揮。直接取消融資行政審批制度，建立統(tǒng)一的投資者新型制度，確保風(fēng)險防范與客戶的承擔(dān)能力，促進市場利率發(fā)展的有效化。對于金融產(chǎn)品信息披露以及導(dǎo)致投資者在市場當中盲目的投資，都會影響市場資源的合理配置，保護好投資者的利益，要設(shè)置嚴格的進入和準出政策。

（三）進一步完善市場準入和退出監(jiān)管機制

中國人民銀行、銀監(jiān)局、外匯管理總局、保監(jiān)局、證監(jiān)局是離岸金融市場的監(jiān)管機制頂層設(shè)計。主要職責(zé)包括市場準入管理制度設(shè)立、離岸金融機構(gòu)設(shè)立、審批制度設(shè)立、退出監(jiān)管機制設(shè)立等等，就市場準入機制來說我們可以根據(jù)國外管理先進經(jīng)驗，考核準入國際資信狀況和基本實力，依據(jù)不同狀況頒發(fā)全面牌照、離岸牌照或者有限牌照，同時實行分類管理，以此來規(guī)避由于資金不足或者缺乏經(jīng)驗所帶來的風(fēng)險。另外對中資和外資金融機構(gòu)，不管是政策優(yōu)惠待遇還是發(fā)放牌照一視同仁公平監(jiān)管，我們金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該監(jiān)管在離岸銀行倒閉和清算的全部過程，目前我國在處理危機管理銀行退出等方面還缺乏一套相應(yīng)的法律制度，缺乏應(yīng)急經(jīng)驗，我們應(yīng)該堅決取締嚴重違法違規(guī)的離岸銀行。（作者單位為大連財經(jīng)學(xué)院）