當(dāng)電腦面臨病毒侵襲，網(wǎng)絡(luò)安全遭受風(fēng)險(xiǎn)失控時(shí)，除了求助IT人員，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)或?qū)⒊蔀樽詈笠坏婪阑饓Α?/p>

近段時(shí)間，只要打開(kāi)電腦，自動(dòng)修復(fù)系統(tǒng)就在提醒，受到勒索病毒侵襲，電腦管家正在修補(bǔ)補(bǔ)丁，看到此，筆者心存忐忑：唉。勒索這家伙，真可謂無(wú)孔不入！為網(wǎng)絡(luò)安全上份保險(xiǎn)，你準(zhǔn)備好了嗎？

網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻

今年5月，筆者有幸參加新華保險(xiǎn)鄭州支公司的一次保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，會(huì)議突然中止，公司經(jīng)理表情嚴(yán)肅地說(shuō)，要宣布一個(gè)總公司的緊急通知。從那時(shí)起，筆者聽(tīng)到了“勒索”病毒這個(gè)名字。緊急通知的大致內(nèi)容是：從宣布之時(shí)起，任何人無(wú)論在任何時(shí)候，不得擅自啟用公司電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?！袄账鳌敝畢柡?，從當(dāng)時(shí)的氣氛中得以領(lǐng)教。

而實(shí)際上，通過(guò)了解，勒索病毒“永恒之藍(lán)”，在5月13日已危及全球，已有75個(gè)國(guó)家遭受襲擊；5月14日，我國(guó)已有大約3萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)或組織的數(shù)十萬(wàn)臺(tái)電腦受到病毒感染。截至今天，這個(gè)數(shù)字還在不斷增長(zhǎng)。

伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的普及和步伐不斷加快，各種各樣、名目繁多的病毒輪番上陣，你方唱罷我登臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)日益成為整個(gè)社會(huì)緊密關(guān)注、迫切應(yīng)對(duì)的大問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷過(guò)程中，產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)等等。

提及網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，一般而言，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)分為第一方和第三方風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的承保范圍會(huì)涵蓋其中一方或者雙方都涉及的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)第一方的保單涵蓋了企業(yè)自己的資產(chǎn)，包括數(shù)字資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)癱瘓?jiān)斐傻臉I(yè)務(wù)中斷、網(wǎng)絡(luò)欺詐、聲譽(yù)損失、網(wǎng)絡(luò)盜竊等等；針對(duì)第三方的保單包括他人的資產(chǎn)，尤其是客戶的資產(chǎn)，通常包括安全和隱私泄露、多重媒體責(zé)任、第三方數(shù)據(jù)的丟失等風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)電腦面臨病毒侵襲，網(wǎng)絡(luò)安全遭受風(fēng)險(xiǎn)失控時(shí)，除了求助IT人員，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)或?qū)⒊蔀樽詈笠坏婪阑饓Α?/p>

國(guó)內(nèi)外領(lǐng)域有差距

目前，已經(jīng)有數(shù)家保險(xiǎn)公司開(kāi)拓了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。他們開(kāi)發(fā)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，一般是為被保險(xiǎn)人提供規(guī)避諸如數(shù)據(jù)丟失、網(wǎng)絡(luò)中斷等互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)服務(wù)，是傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)衍生出的新型業(yè)務(wù)。

向前追溯，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)誕生于20世紀(jì)90年代，在北美等互聯(lián)網(wǎng)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，市場(chǎng)增長(zhǎng)非?？臁?/p>

目前，在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展最快的美國(guó)，已經(jīng)有約50家保險(xiǎn)公司可以提供專門(mén)的網(wǎng)絡(luò)攻擊保險(xiǎn)，其中不乏美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）、安達(dá)（ACE）和丘博（Chubb）等保險(xiǎn)行業(yè)的巨頭。

我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展略遜于發(fā)達(dá)國(guó)家?，F(xiàn)在已有部分企業(yè)才開(kāi)始拓展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，例如安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)在2015年推出網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)以及聲譽(yù)保險(xiǎn)，針對(duì)各種原因引起的數(shù)據(jù)丟失、網(wǎng)絡(luò)被加插惡意軟件、網(wǎng)絡(luò)盜竊與網(wǎng)絡(luò)敲詐等風(fēng)險(xiǎn)事件做出理賠，保障范圍包括營(yíng)業(yè)中斷損失、設(shè)備損壞費(fèi)用、贖金等。

2016年年初，眾安保險(xiǎn)推出數(shù)據(jù)安全險(xiǎn)，但產(chǎn)品僅面向阿里云用戶。如果因黑客攻擊導(dǎo)致用戶云服務(wù)器上的數(shù)據(jù)泄露并造成經(jīng)濟(jì)損失，眾安保險(xiǎn)將為投保用戶提供最高100萬(wàn)元的賠付。

總體來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在國(guó)外已經(jīng)很發(fā)達(dá)，而在國(guó)內(nèi)來(lái)看，開(kāi)展這方面保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)公司并不多，人們對(duì)這類產(chǎn)品的接受度也不高。原因是多方面的：一是立法規(guī)范，二是保險(xiǎn)公司可能承受的不確定風(fēng)險(xiǎn)較大，三是用戶（企業(yè)、個(gè)人）對(duì)于這塊的接受度可能還不高。

現(xiàn)有產(chǎn)品特色對(duì)比

據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，主要有平安產(chǎn)險(xiǎn)和美亞保險(xiǎn)提供綜合性的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。

從產(chǎn)品端看，2015年，美亞保險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)推出面向企業(yè)級(jí)市場(chǎng)的安全保險(xiǎn)，該業(yè)務(wù)分為三層：第一層，在保險(xiǎn)端可以賠償企業(yè)在系統(tǒng)安全失效期間，扣除正常營(yíng)運(yùn)開(kāi)支而損失的部分經(jīng)濟(jì)損失；第二層，是在鑒定服務(wù)和數(shù)據(jù)恢復(fù)上；第三層，幫助企業(yè)承擔(dān)法律成本，承擔(dān)依法向資料所有人披露個(gè)人信息泄密或數(shù)據(jù)安全事故所產(chǎn)生的費(fèi)用及開(kāi)支。

平安產(chǎn)險(xiǎn)在2017年年初推出了“平安網(wǎng)絡(luò)綜合保險(xiǎn)”，針對(duì)的是被保險(xiǎn)人因網(wǎng)絡(luò)安全事故、信息安全事件導(dǎo)致的自身?yè)p失（第一方損失，包括營(yíng)業(yè)中斷、網(wǎng)絡(luò)勒索及事故處理費(fèi)用）、第三方賠償責(zé)任（第三方損失，如信息泄露）提供保險(xiǎn)保障，所能提供的承保能力最高能達(dá)到1.5億元。

從投保對(duì)象來(lái)看，美亞保險(xiǎn)的客戶類型主要包括制造型企業(yè)、公共交通運(yùn)輸企業(yè)、邛公司、云存儲(chǔ)公司等，平安產(chǎn)險(xiǎn)購(gòu)買的對(duì)象也主要是公司，市場(chǎng)及銷售的規(guī)模并不大。

另?yè)?jù)筆者了解，目前在中國(guó)市場(chǎng)上，類似的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)雖有，但產(chǎn)品設(shè)計(jì)單一，保障范圍較窄，與真正意義上的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)有所差異。比如，史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出的個(gè)人手機(jī)支付賬戶安全保障計(jì)劃，保費(fèi)是10元/年，保額1萬(wàn)元，每名被保險(xiǎn)人最多可購(gòu)買1份，保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如其智能手機(jī)被盜搶，導(dǎo)致手機(jī)支付賬戶內(nèi)資金損失，給付保險(xiǎn)金。平安產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)了一款個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)，能保障網(wǎng)絡(luò)上第三方賬戶被盜刷等損失，8元的保費(fèi)可保障2萬(wàn)元的賬戶資金。按照保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的不同可提供2萬(wàn)～50萬(wàn)元不等的保額。中國(guó)人民保險(xiǎn)推出的個(gè)人賬戶資金安全保險(xiǎn)，其保障方案是：保額10萬(wàn)元，保費(fèi)50元，免賠20%，保額3.5萬(wàn)元，保費(fèi)20元，免賠20%。眾安保險(xiǎn)聯(lián)合百度推出專門(mén)針對(duì)手機(jī)支付安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品“百付安”，如果遭遇了手機(jī)病毒惡意扣費(fèi)、賬戶密碼被竊并造成經(jīng)濟(jì)損失的，可以申請(qǐng)理賠獲得單筆最高3000元、全年最高10萬(wàn)元的全額賠付。更重要的是，用戶不用為此支付任何費(fèi)用，保險(xiǎn)是由百度出資購(gòu)買的。

專家警告，在勒索病毒攻擊勢(shì)頭被暫時(shí)遏制后，有可能推出升級(jí)版本卷土重來(lái)。電腦病毒大范圍肆虐，也再度為全球網(wǎng)絡(luò)安全敲響警鐘，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，你準(zhǔn)備好了嗎？