摘 要：近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)潛移默化的改變著我們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)金融就是關(guān)鍵的領(lǐng)域之一。我們國家現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有眾籌融資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售等。不過這些不斷涌現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融形式給現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)格局帶來了不小的沖擊，本文旨在分析如何才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化，制度化，與現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)格局保持一致，更好的服務(wù)于我們的生活。在這里我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進(jìn)行相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；必要性；根本原則

我們知道創(chuàng)新度以及市場結(jié)構(gòu)對(duì)于產(chǎn)業(yè)的重要意義，在一定程度上新技術(shù)，新產(chǎn)品的競爭才是市場中真正占據(jù)主導(dǎo)地位的而并不是產(chǎn)品本身?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起沖擊的不僅是現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)，而是改變了人們的生活方式。 從經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論的角度來看，科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及市場運(yùn)行有著深遠(yuǎn)的影響。我們看到互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上降低了金融服務(wù)交易的成本，同時(shí)也提高了金融服務(wù)的質(zhì)量。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造當(dāng)今的金融服務(wù)可以說順應(yīng)了時(shí)代的需求，特別是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)等方面創(chuàng)新成效顯著。由此看來對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來說，互聯(lián)網(wǎng)金融在潛在意義上具有正向的附加值，極有可能成為一個(gè)擁有內(nèi)在生命力的行業(yè)。

一、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的理解

互聯(lián)網(wǎng)金融，又名電子金融，是一種基于金融電子化建設(shè)成果借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，是一種適應(yīng)當(dāng)今信息社會(huì)的金融模式，也是現(xiàn)代信息科技產(chǎn)業(yè)。利用網(wǎng)絡(luò)社交、云計(jì)算、搜索引擎和移動(dòng)支付等網(wǎng)絡(luò)途徑創(chuàng)建了全新的金融交易模式，極大的影響了我們的日常生活。而與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在信息傳播途徑也有著自己特有的方式，所以互聯(lián)網(wǎng)金融可以最大限度降低市場信息不對(duì)稱對(duì)金融活動(dòng)產(chǎn)生的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易雙方僅需要承擔(dān)少量資金投入和風(fēng)險(xiǎn)，不需要實(shí)體形式的金融中介即可完成金融交易。雙方進(jìn)行無中介交易，如此一來可以使信息處理成本降低，所以他能夠最大程度的減少金融活動(dòng)中產(chǎn)生的中間費(fèi)用，是一種最佳的方式來減少交易成本。

二、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的必要性

正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融減少了中間流程使得我們的金融活動(dòng)更加便利，不過在金融活動(dòng)過程中信息的不確定性同時(shí)也增大了，金融監(jiān)管理當(dāng)采取自由放任這一理念，促使市場機(jī)制能夠發(fā)揮出應(yīng)有的作用，盡可能的少監(jiān)管或者是不監(jiān)管，避免抑制了金融的有益創(chuàng)新?？墒蔷湍壳皝砜椿ヂ?lián)網(wǎng)金融還未能達(dá)到這個(gè)理想的情景，因此不適合使用自由放任監(jiān)管理念，具體有以下幾條原因：

（一）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融事故的責(zé)任追究相比傳統(tǒng)金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)更大

互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目及產(chǎn)品開發(fā)商都是不愿意為投資方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。為了提升自身利益經(jīng)常會(huì)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行模糊的承諾，作為消費(fèi)者很難意識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)了問題，企業(yè)是不會(huì)分擔(dān)損失的，大部分損失常常都是由消費(fèi)者自己承擔(dān)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融中存在個(gè)體金融借貸活動(dòng)不理智因素

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是對(duì)消費(fèi)者與金融服務(wù)商信息進(jìn)行合適的配對(duì)，但是這樣的篩選缺少人的全方位立體判斷，出現(xiàn)差錯(cuò)在所難免，這樣的例子在互聯(lián)網(wǎng)金融中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)。舉例來看，Peer to peer（P2P）是一種將小額度資金堆積，借貸給有資金需求的企業(yè)的一種金融方式。

三、政府進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時(shí)秉承核心原則

（一）體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)容忍度

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新衍生出了互聯(lián)網(wǎng)金融金融，正是因?yàn)槠鋭?chuàng)新意識(shí)減少中間環(huán)節(jié)才為消費(fèi)者帶來了便利，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融中獲得便利。所以引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)保證創(chuàng)新，步入正軌才是最正確的監(jiān)管措施。鼓勵(lì)創(chuàng)新為良好的實(shí)際，在這一過程中既能避免過度的監(jiān)管，又能防范重大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融功能監(jiān)管

功能監(jiān)管內(nèi)容是是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，功能監(jiān)管的基礎(chǔ)是對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、防范、預(yù)警和處置。 互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)大部分發(fā)紅色呢過與這些很重要階段，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等也都是都適用。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融很大程度上方便了我們的生活。不過快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的金融經(jīng)營格局產(chǎn)生一定的影響，也為現(xiàn)行的金融監(jiān)管帶來了了壓力。雖然現(xiàn)階段規(guī)范體系還不是很完善，但我們還是要采取一定的監(jiān)管措施，我們要秉承以監(jiān)管促發(fā)展理念，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，使其更好的服務(wù)于人民，讓互聯(lián)網(wǎng)金融走上健康可持續(xù)發(fā)展的道路。

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作者簡介：

蘇明曉，天津市武清區(qū)王慶坨中學(xué)高三一班。