陳希琳+于芳妮

由經(jīng)濟日報社（集團）《經(jīng)濟》雜志社主辦的中國經(jīng)濟——首屆消費經(jīng)濟論壇12月7日在北京隆重召開。

本屆論壇以黨的十九大精神為指導，以“砥礪奮進新動力經(jīng)濟發(fā)展新引擎”為主題，政府部門、金融機構、專家學者、科技公司等各方代表500余人出席會議。

與會嘉賓圍繞消費經(jīng)濟的特征、變革、未來進行了深入探討，進而具體延伸到金融服務創(chuàng)新、消費征信體系建設、消費保險、消費金融營銷、消費金融風險管理、傳統(tǒng)銀行機構與新興消費金融公司的共生融合、消費信貸資產(chǎn)證券化、中外消費金融對比等話題展開了全面交流。大家表示全面推動消費經(jīng)濟快速發(fā)展，進一步推動消費金融行業(yè)健康發(fā)展。

會議伊始，《經(jīng)濟》雜志社社長陳志強代表主辦方致歡迎詞。陳志強表示，我國經(jīng)濟結構和消費人群結構的良性變動，撬動了消費經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，前景無限廣闊，然而在消費升級、消費投資、消費貸款、消費征信等領域，仍有許多問題需要進一步探討、明確。如何把握消費升級的大趨勢，把消費既作為當前穩(wěn)增長的現(xiàn)實路徑，又作為推進經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型的持久動力？這一問題需要大家凝聚智慧，才能把脈消費經(jīng)濟的發(fā)展未來。

隨后，中國國際經(jīng)濟交流中心副總經(jīng)濟師徐洪才，中國政法大學商學院院長、資本金融研究院院長劉紀鵬，國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所副所長王青，國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富，中國人民大學重陽金融研究院執(zhí)行院長王文，全國互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會主任李貽良，天津市科易電子科技有限公司董事長趙廣藝，河北金融學院金融研究所所長、雄安新區(qū)發(fā)展研究中心副主任楊蕾分別作主旨演講。

徐洪才表示，黨的十九大成功召開，開啟了一個新時代，從過去的經(jīng)濟高速增長轉(zhuǎn)向了高質(zhì)量增長，高質(zhì)量首先體現(xiàn)在滿足人民對美好生活的需求，未來是一個值得期待的黃金十年?！暗?020年我們會形成有6億人口的中產(chǎn)階級群體，這是一個巨大的消費市場。中國未來幾年不僅可以成功實現(xiàn)兩個‘翻一番戰(zhàn)略目標，還可以從傳統(tǒng)的制造業(yè)大國轉(zhuǎn)變?yōu)樽畲蟮南M市場?！?/p>

劉紀鵬作《發(fā)展消費經(jīng)濟化解金融矛盾》主旨演講。他認為，發(fā)展消費經(jīng)濟要和化解金融矛盾結合在一起，新時代要解決人們對美好生活的需要和不平衡、不充分的發(fā)展之間的矛盾，解決不充分就要提高效率，解決不平衡就要發(fā)展公平。市場經(jīng)濟的矛盾是公平和效率，今天要拉動消費經(jīng)濟，正是要解決這樣一個主要矛盾。今天要化解金融領域最根本的矛盾，就要解決公平和正義的問題，從治理結構和財富入手?；饨裉斓慕鹑陔y題，一是要大力發(fā)展直接融資和股權融資，振興股市，提升直接融資比例，中國的金融問題才能根本解決；二是大力拉動消費，目前高儲蓄結構中蘊含著不合理，從效率上看是籠中之虎，國家的信用風險很大，而且鼓勵消費可以縮小貧富差距。

“新時代要實現(xiàn)的幾個轉(zhuǎn)換，從重速度到重質(zhì)量，從重投資到重消費，從重生產(chǎn)到重服務，從重數(shù)量投入到重科技創(chuàng)新，都跟消費密切相關?！眲⒓o鵬表示，面對這種形勢，發(fā)展消費經(jīng)濟，一是要以銷定產(chǎn)，加強引導，從需求側來創(chuàng)新驅(qū)動，優(yōu)化消費結構，提高消費質(zhì)量；二是要放開監(jiān)管，大力開辦消費金融公司，讓更多的實體企業(yè)能參與進去；三是要深化流通體制改革。

王青的《我國消費變革的特征與趨勢》報告，從如何結合轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高人力資本在收入分配中的比重方面進行分析，他認為，關鍵在補齊消費短板特別是制度短板，包括基礎設施、社保、城市治理、消費者保護、競爭規(guī)則等。并且要加快推進供給側結構性改革，實現(xiàn)更高水平的對外開放，優(yōu)化中高端商品供給，改善服務業(yè)的監(jiān)管體制機制。

補齊消費短板，提高人均收入水平是實現(xiàn)消費金融的基礎條件。陳道富作《新時代下的消費金融發(fā)展方向》報告時指出，我們已經(jīng)具備了開啟消費金融時代的條件。新一代的消費行為和新的金融科技的發(fā)展，使得消費金融從需求端和技術端獲得支持。中高端消費將成為未來經(jīng)濟培育新的增長點，形成新動能。隨著消費金融的創(chuàng)新發(fā)展，必定離不開嚴格的監(jiān)管，對于監(jiān)管層來說，需要探索和走近消費金融。由于消費金融的風險點和生產(chǎn)金融的風險點不一樣，需要在制度體制上為大家提供一個平衡的機制。

王文關于《十九大后的“一帶一路”走向與消費經(jīng)濟的未來》的演講視野開闊，鼓舞人心，贏得陣陣熱烈掌聲。他從國家宏觀戰(zhàn)略層面和企業(yè)實踐層次，深入淺出解讀“一帶一路”戰(zhàn)略，推介市場無限商機。他認為，“一帶一路”的雙邊、多變合作進展超出四年前的預期，各大項目總體上呈現(xiàn)良性的進展，未來將形成一個歐亞的統(tǒng)一大市場，這就是消費經(jīng)濟巨大的未來，囊括了世界上45%的經(jīng)濟總量和60%的人口，這是中國企業(yè)家機遇，一定要研究“一帶一路”，相信“一帶一路”，推進“一帶一路”，用勤奮和努力，來迎接這個偉大的時代。

李貽良在會上表示，新消費領域有幾個問題，一是規(guī)范內(nèi)容缺失；二是政策不完善；三是消費的基礎條件還不夠完善。何為新消費？新消費就是滿足人民日益增長需要的新產(chǎn)品、新技術、新服務、新模式，它應該包括綠色消費、健康消費、時尚消費、品質(zhì)消費、信息消費、信用消費、共享消費和消費金融等一些關鍵詞。“今天研究消費經(jīng)濟的趨勢，包括經(jīng)濟發(fā)展的趨勢、科技創(chuàng)新引領的趨勢以及互聯(lián)網(wǎng)+思維帶來的趨勢。”

趙廣藝首先介紹了公司的發(fā)展情況。同時，他還指出目前需完善消費的體制機制，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用，新時代必將引發(fā)一輪消費革命，綠色消費、健康消費、消費升級、消費投資蓄勢待發(fā)，市場前景無限廣闊。

楊蕾向大會介紹了雄安新區(qū)的緣起、規(guī)劃、遠景、產(chǎn)業(yè)布局情況以及建設進程，引起了與會者的廣泛關注。

對于金融業(yè)來說，2017年是強監(jiān)管強問責的一年，未來金融監(jiān)管會越來越嚴。那么消費金融行業(yè)的監(jiān)管方向在哪里，行業(yè)未來又該如何發(fā)展？

圍繞消費金融的監(jiān)管方向，中國人民銀行研究局原副局長、參事李德，國家外匯管理局原巡視員穆志謙，渣打銀行交易銀行部總經(jīng)理許晟，原美國貝爾實驗室研究員和技術主管、人工智能專家徐之敬進行了相關探討。

李德和穆志謙同時表示，金融領域改革在不斷推進，牌照管理逐步擴大范圍，這些都有利于消費金融的進一步發(fā)展。消費金融要規(guī)范化發(fā)展，加強監(jiān)管要考慮金融風險和金融危機，國際金融和國際流動性對我們的影響是不可忽略的。

許晟說，消費成為國內(nèi)GDP增長的主要推手，這種變化很大程度上依托于電子商務的發(fā)展。他介紹了渣打銀行是如何配合中國消費金融新常態(tài)的，就是通過co-develop來提升解決方案，根據(jù)不同場景創(chuàng)造更便捷的消費支付服務。

徐之敬作為人工智能專家，就其如何與消費金融融合發(fā)表重要觀點。消費金融企業(yè)如何用人工智能來做風險防范工作？第一，必須建立完善的理論模型，建立金融人的知識模型、金融人的決策模型，還有金融世界的模型；第二，在企業(yè)里要用AI人工智能的思維和思想方法把控貸前、貸中、貸后、資產(chǎn)清收等流程，形成系統(tǒng)性的、綜合性的解決方案；第三，在金融消費里，打造人工智能的生態(tài)系統(tǒng)，使其有助于消費者、經(jīng)營者以及管理者的工作。

圍繞消費金融風控體系如何建設，91金融聯(lián)合創(chuàng)始人、91資本合伙人吳文雄，包銀消費金融總經(jīng)理王蓉暉，美國內(nèi)華達大學物理學博士、深圳智慧城市研究會首席大數(shù)據(jù)專家王界兵，國家千人計劃學者、美國加州大學伯克利分校博士馬曉光，中國信息通信研究院高級工程師、金融科技團隊負責人韓涵，聯(lián)合融匯集團執(zhí)行總裁兼總精算師陳輝基于所在行業(yè)分享了不同的觀點。

吳文雄認為，金融領域有很多創(chuàng)新點，就看誰能快速地切進來。銀行可能在消費金融領域賺錢，民間也有很多企業(yè)看到機會開始做這件事情，但現(xiàn)在還沒看到哪家企業(yè)做得比較好。在整個規(guī)則框架下，需要基于業(yè)務規(guī)則進行風險控制，根據(jù)自己的實力控制規(guī)模和杠桿，快速在領域中布局，需要非常謹慎。“以前覺得有流量、有用戶就能把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務做大，但越往后越發(fā)現(xiàn)金融追求利潤的同時，一定要分層，往更深層次領域做的時候，團隊的意識一定要提升，現(xiàn)在要跟傳統(tǒng)銀行學習，了解他們的風控體系，跟更多的消費場景結合，精算每個領域的風險。”

王蓉暉在圓桌論壇上也表示，做金融要敬畏風險，金融業(yè)是服務于實體經(jīng)濟的。移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電子商務的發(fā)展為我國消費金融的發(fā)展提供很大的支撐?！霸诰€連接，合規(guī)普惠”，就要回歸金融的本質(zhì)，做好風險的控制。

在王界兵看來，還有一個問題需要解決，就是數(shù)據(jù)孤島問題。數(shù)據(jù)能不能標準化？到底不同部門之間哪些信息能否共享？這些問題都有待探討。

馬曉光談及相關問題時表示，發(fā)展消費金融，中國鄉(xiāng)村人口的消費金融服務不容忽視?，F(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，政府引導很重要，讓農(nóng)民以更加快速、健康的方式接受消費金融產(chǎn)品。

消費金融遇到保險會擦出什么樣的火花？陳輝表示，系統(tǒng)性風險是一個非常大的課題，從保險的角度來說，要做到兩點：不要產(chǎn)生群體性事件，不要發(fā)生系統(tǒng)性風險。保險參與到消費金融領域，有可能把游離在監(jiān)管外的消費金融行為納入到監(jiān)管視野中。

圍繞消費經(jīng)濟的發(fā)展前景，中國保護消費者基金會3.15系統(tǒng)工程辦公室主任相寶生，北京市政府“打非”工作組宣講團成員、盈科全國互聯(lián)網(wǎng)金融專委會主任王風和，廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡科技有限公司董事長黃明，金融發(fā)展研究院品牌戰(zhàn)略推廣中心主任、天津科易商學院院長黃龍華，CBM計劃領航人張毅，深圳灣畔創(chuàng)業(yè)大學副校長、上海紫景鼎網(wǎng)絡科技有限公司董事長魏洪祥就消費金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢進行了研究探討。

最后，《經(jīng)濟》雜志社金融發(fā)展研究院院長，中國經(jīng)濟——首屆消費經(jīng)濟論壇組委會秘書長鄭潤祥代表中國消費經(jīng)濟聯(lián)盟宣讀《消費經(jīng)濟聯(lián)盟倡議書》。聯(lián)盟的成立強化了其在消費領域的引領帶動作用，完善多元化發(fā)展格局，加快消費服務供給側結構性改革，從而為推動我國經(jīng)濟健康發(fā)展奠定堅實的基礎。

本次論壇由中經(jīng)翰苑（北京）文化藝術發(fā)展有限公司、中經(jīng)金創(chuàng)（北京）信息技術研究院有限公司承辦，《經(jīng)濟》雜志社金融發(fā)展研究院協(xié)辦，天津市科易電子科技有限公司大力支持。