包文杰

摘要： 近幾年，農(nóng)產(chǎn)品電商的出現(xiàn)有效地拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，降低流通成本，同時解決了供銷信息不對稱等問題。本文在對C2B2F農(nóng)產(chǎn)品電商模式研究的基礎(chǔ)上，針對其不足，引入了金融機構(gòu)，提出“C2B2F+金融”模式的概念。最后，詳細介紹了該模式的運營方式以及盈利模式并驗證了該模式的可行性。

Abstract： In recent years， the emergence of agricultural electricity effectively broadens the marketing channel of agricultural products， reduces circulation cost and solves the problems of supply and marketing information asymmetry. After the analysis on the C2B2F model， aimed at the problems existing in the model itself， the financial institution is introduced to the model and the concept of "C2B2F+ finance" is proposed. At last， this article analyses the operation ways and revenue model of "C2B2F+ finance" and does some research on the feasibility.

關(guān)鍵詞： 農(nóng)產(chǎn)品；C2B2F；SWOT分析；金融服務(wù)

Key words： agricultural products；C2B2F；SWOT analysis；financial services

中圖分類號：F724.6；F323.7 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2018）05-0052-03

0 引言

進入21世紀以來，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，小生產(chǎn)與大市場的矛盾進一步突出，農(nóng)產(chǎn)品的流通問題成為限制農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。如何壓縮農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈鏈條長度，降低交易成本和縮短交易時間等成為我國農(nóng)業(yè)進一步發(fā)展必須要解決的問題。隨著電商平臺的發(fā)展，以消費者為中心的C2B2F（Customer to Business to Farm）顛覆了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、儲存、流通、銷售的傳統(tǒng)模式，逆向改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。同時，為了解決C2B2F模式布局的資金問題，打造資金鏈閉環(huán)，本文創(chuàng)造性的提出了“C2B2F+金融”的模式。

1 C2B2F模式

1.1 C2B2F模式的SWOT分析

C2B2F模式是一種以消費者需求為驅(qū)動的農(nóng)產(chǎn)品商業(yè)模式，即通過提前收集消費者購買需求，根據(jù)需求直接向產(chǎn)地下訂單購買農(nóng)產(chǎn)品，而后由產(chǎn)地直接配送到社區(qū)，消費者可在相應(yīng)的社區(qū)自提點提取農(nóng)產(chǎn)品的一種新型商業(yè)模式。C2B2F電子商務(wù)模式拉近了電商平臺與消費者之間的距離，方便平臺更好地了解消費者需求，進而提高對農(nóng)產(chǎn)品市場環(huán)境的分析能力和對風險的預(yù)防能力。在控制成本方面，C2B2F模式在壓縮供應(yīng)鏈的同時也提升了平臺流動資金效率；基于C2B2F模式的SWOT分析模型如表1。

1.2 對策

針對農(nóng)產(chǎn)品C2B2F模式的劣勢和威脅，我們提出了基于C2B2F模式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。利用優(yōu)厚的回報吸引更多的人加入到農(nóng)產(chǎn)品電商平臺的建設(shè)中去，從而能廣泛地收集平臺消費者的需求來制定合理的種植計劃，減少損耗。該模式的另一個優(yōu)勢就是為平臺發(fā)展聚集大量的資金，以此來解決農(nóng)產(chǎn)品標準化和前期的資金投入問題。

2 基于C2B2F模式的“金融服務(wù)”

2.1 “C2B2F+金融”模式概述

“C2B2F+金融”模式是融合金融理財及農(nóng)產(chǎn)品購物兩個部分內(nèi)容為一體，即消費者將錢儲存在金融機構(gòu)，可以獲得不菲的收益（高于市場同類產(chǎn)品），收益并不是以現(xiàn)金形式獲取，而是以菜幣形式（可變現(xiàn)），菜幣可以代替現(xiàn)金在金融機構(gòu)指定平臺（自有平臺）及實體店進行消費。這種模式解決了消費者兩大問題，第一是投資問題，其二是買菜問題。

2.2 模式的運營機制

客戶手中閑置的資金如果不做投資使用只能貶值，金融機構(gòu)的產(chǎn)生就是為了促進全民投資格局的產(chǎn)生。在該服務(wù)中，我們面對的客戶卻群體主要是25-50歲的都市白領(lǐng)或藍領(lǐng)。客戶不僅是消費者也是平臺的投資者，客戶可以把資金存放到金融機構(gòu)作為一種理財產(chǎn)品，與銀行等機構(gòu)不同的是，金融機構(gòu)是將利息以菜幣的形式返還給客戶。

客戶從金融機構(gòu)以菜幣的形式獲得其投資收益，收益率暫定為3%。那么消費者手中的菜幣有哪些用途呢？

2.2.1 菜幣用于平臺的消費

平臺上的蔬菜可分為普通會員價和菜幣價，普通會員價是指我們傳統(tǒng)C2B2F模式下的現(xiàn)金支付，而菜幣價是指金融投資用戶使用投資收益，即菜幣，在平臺購物支付時，以1：1比例代替現(xiàn)金的一種價格，用菜幣支付的價格會比使用現(xiàn)金支付優(yōu)惠10-30%不等。

2.2.2 多余菜幣的處理

如果客戶投資金額數(shù)過大就會產(chǎn)生多余的菜幣，多余的菜幣怎么處理？在該模式下提供了兩種解決辦法，即將菜幣轉(zhuǎn)讓給朋友，變現(xiàn)同時獲得平臺獎勵，以及通過平臺開設(shè)的菜幣回收機構(gòu)變現(xiàn)，第二種方法將會損失一部分錢，具體操作方法如下：

①菜幣交易機制。

作為金融機構(gòu)，肯定希望錢能夠長期儲存在自己機構(gòu)中。為了鼓勵客戶持有菜幣，模式設(shè)計出客戶與客戶之間的菜幣交易機制。客戶1可以將手中的菜幣按一定的比率進行售賣，客戶1可以將手中的100塊錢的菜幣按比率1：0.95價格售賣給客戶2，但客戶2仍然可以在平臺上買到低于市價的蔬菜。平臺為了鼓勵客戶1發(fā)掘新客戶的行為，會給予其10塊的菜幣補貼。endprint

這是一個三贏的過程，對客戶1來說，把菜幣成功轉(zhuǎn)換為流動資金并獲得額外收益；對于客戶2來說，能以較低價格買到了較高價格的商品無疑能從交易中獲得滿足感；對平臺來說，能以較低成本發(fā)掘出新客戶也不失為一種成功的推廣手段。

②菜幣回收機構(gòu)。

為了維護客戶的利益，避免強制性消費和非法集資的嫌疑。由平臺成立菜幣回收機構(gòu)來保證客戶手中的菜幣可以合法兌現(xiàn)。菜幣兌現(xiàn)比率與前者相同，即1：0.95，但無任何獎勵。對客戶來說收益率3%*95%=2.85%>2.5%，菜幣從回收機構(gòu)兌換后，收益率仍不低于支付寶收益率，但相比原先的收益下降了5%。

平臺在接收訂單后會產(chǎn)生收益，收益會自動流入金融機構(gòu)，這是機構(gòu)資金流的來源之一。

通過對市場需求大數(shù)據(jù)分析及預(yù)測，科學掌握消費者喜好，根據(jù)各類菜品在不同時期的大致需求，實施有計劃的、大規(guī)模的種植，從而降低農(nóng)產(chǎn)品的單位生產(chǎn)成本以及損耗。

為了降低售后投訴率，該模式下還需投資興建分揀中心來處理訂單。

分揀完畢后，通知第三方物流企業(yè)完成配送，通過冷鏈物流將新鮮農(nóng)產(chǎn)品在短時間內(nèi)配送至相應(yīng)社區(qū)的自提保鮮柜，客戶隨時可到自提柜取菜，保證農(nóng)產(chǎn)品的新鮮。

除了對農(nóng)田的投資外，金融機構(gòu)還需要尋找投資回報周期較短的業(yè)務(wù)。為此，機構(gòu)可選擇銀行間市場。從本質(zhì)上來講，金融機構(gòu)是通過互聯(lián)網(wǎng)的方式把大量散戶的資金收集起來，通過貨幣基金參與銀行間市場投資的一種方式，不僅可以在短期獲得高收益，而且能很好地彌補平臺收益的短板。闡述金融機構(gòu)最后一部分收益來源，我們模式框架已完成，如圖1所示。

2.3 該模式的優(yōu)勢

①解決了客戶手中閑置資金的問題，促進了全民投資格局的形成；

②解決農(nóng)民資金缺乏難題；

③創(chuàng)新的買菜模式，利用菜幣獲取“免費菜”；

④響應(yīng)國家的土地流轉(zhuǎn)政策，進行規(guī)模化種植；

⑤“C2B2F+金融”構(gòu)造了閉環(huán)的資金鏈模式，形成資本化運作，提高平臺收益。

2.4 盈利模式

基于價值鏈理論分析所構(gòu)建的農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)盈利模式，通過采取一系列的措施與手段來實現(xiàn)平臺的盈利，以期達到利潤最大化。經(jīng)分析，平臺的盈利主要來自于三大部分，分別是銷售收益、增值服務(wù)和金融產(chǎn)品。

3 可行性分析

3.1 經(jīng)濟可行性分析

3.1.1 金融機構(gòu)的收益

相對于傳統(tǒng)的采購模式，“C2B2F+金融”模式采取的是本地化自營農(nóng)田。自營農(nóng)場不僅可以為平臺帶來盈利而且能帶來社會效益。經(jīng)過實地考察，每畝農(nóng)田的產(chǎn)出量在15000，按10%的損耗計算，實際只有13500斤蔬菜可以供給客戶，經(jīng)測算，每畝可獲利潤29465元。

按每人每年消耗400斤蔬菜計算，13500斤蔬菜可供給大約34位客戶。假設(shè)每位客戶在金融機構(gòu)存20000元，那么金融機構(gòu)可以得到：34*20000=680000元。

為了維持平臺的正常運營，投資農(nóng)田以及保障用戶可以實時取走自己的錢，我們?nèi)∑脚_資金的70%投資銀行間市場，銀行間市場的收益率通常在5%左右，那么金融機構(gòu)一年的收益大約為：680000*70%*5%=23800元。

3.1.2 支出費用

據(jù)調(diào)查，生鮮食品的物流成本一直處于比較高的水平，以0.7元/斤計算，也就是說每畝蔬菜的冷鏈物流成本在9450塊左右。假定把一畝地13500斤蔬菜賣出去平臺的運營成本是4050塊錢。

支付寶收益率在2.5%左右，金融機構(gòu)給客戶的收益率應(yīng)不低于支付寶的收益率，我們暫定為x，利息以菜幣的形式返還給客戶，以鼓勵他們在平臺進行消費。

3.1.3 盈利平衡點

盈利平衡點計算公式：貨幣基金盈利+平臺盈利-平臺運營費-物流費-利息=0

23800+29465-4050-9450-34*20000*x=0

x=5.8%

可知，當金融機構(gòu)給客戶的年利率達到5.8%時，平臺達到盈虧平衡點，小于5.8%時，金融機構(gòu)是可以盈利的。

3.2 環(huán)境可行性分析

根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，人的需求不是一層不變的，它有一個從低級向高級發(fā)展的過程，高級需求只有在低級需求得到滿足時才會出現(xiàn)。都市人群是平臺消費的主力軍。他們思想相對開放，追求高品質(zhì)生活，對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量尤為關(guān)注，這就為“C2B2F+金融”模式的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

4 結(jié)論

農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)是農(nóng)產(chǎn)品流通模式的創(chuàng)新，是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的必然途徑。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，給我國農(nóng)產(chǎn)品流通注入了新的生機和活力。通過對“C2B2F+金融”模式的研究，我們發(fā)現(xiàn)該模式擁有廣闊的市場前景，以消費者為中心的C2B2F模式必將是電商的發(fā)展方向。

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