劉海瑞,耿傳萍

(1.山東省泰安第一中學,山東 泰安 271000；2.泰安市岱岳區(qū)財政局,山東 泰安 271000)

1 引 言

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,各種各樣的理財軟件數(shù)不勝數(shù)。學生是聯(lián)系未來的紐帶,是祖國未來的花朵,也是未來崛起最有希望的,而理財作為一項最重要的能力,就要求學生們學會理財,養(yǎng)成良好理財習慣,以此來提高理財水平。因此,在互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)達的今天,金融理財產(chǎn)品不斷應時而生,對于學生理財觀念的形成有著十分重要的意義。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學生理財?shù)闹匾饬x

隨著經(jīng)濟迅速發(fā)展,各種各樣理財軟件數(shù)不勝數(shù),證券市場體制也不斷完善,金融機構(gòu)推出了不同類型的理財產(chǎn)品,不只是類型不同,數(shù)量也越來越龐大,到了數(shù)不勝數(shù)的地步。在這種情況影響下,學生的頭腦中對于理財?shù)母拍钜苍絹碓缴羁?對理財關注度也越來越高,在校學生,應該多關注理財動向,長此以往,受到理財信息熏陶,為良好理財習慣打下了基礎,這樣,進入社會之后才會有一個好的理財習慣。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天,投資風險也越來越小了,這種形式的投資很適合學生,因此推薦,學生們可以適當投資。

互聯(lián)網(wǎng)中理財產(chǎn)品眾多,其中有風險大的也有風險小的,其中風險大的投資有股票和期貨等,這些風險較高,不適合學生投資,其中也不乏一些風險較小的,如眾籌、余額寶和基金等,這些風險很小,適合學生投資,因此,建議學生可以嘗試著去投資這些風險較小的項目,為進入社會之后的理財打下堅實的基礎。因此,在本篇文章中,列舉了眾籌、余額寶和基金這三項風險較小的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,并通過詳細的分析,來梳理在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學生如何理財。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學生理財?shù)哪壳盃顩r

3.1 理財資金的特殊性

學生在學校這段時間,自己沒有勞動獲得財物,其經(jīng)濟來源主要是靠家里給予的生活費,因此,經(jīng)濟水平很低,可以拿出來進行理財?shù)慕痤~少之又少。但是,與此同時,正因為學生是靠家里給提供生活費,因此每個月的收入又都是穩(wěn)定的。學習期間,要想獲得額外收入,還有兩個途徑,就是獎學金和平時兼職所賺得的零花錢,這兩種收入不是每個月都可以有,所以,稱之為不穩(wěn)定經(jīng)濟來源,也可以說,學生時代的經(jīng)濟收入是碎片式的。

3.2 理財觀念狹隘,意識薄弱

在大部分情況下,學生的理財意識還是比較淡薄的,理財觀念也很狹隘。在校期間的學生,每個月收入來源都是有限的,然而學生都是以消費為主,多數(shù)學生在花錢時不知道有計劃、有節(jié)制地消費,消費后也并沒有記錄消費條款的好習慣,經(jīng)常是不到月底,就把有限的經(jīng)濟來源揮霍一空。這一現(xiàn)象的產(chǎn)生,恰恰能說明學生對于理財不夠重視,也更加充分表明學生理財觀念淡薄,很片面地將理財理解為需要有很多的資金才可以做的事。實則不然,學生時代,雖然投資不起太多的資金,但是現(xiàn)在的金融產(chǎn)品多,可以將自己有限的資金拿出來一少部分去做投資,為以后進入社會的發(fā)展奠定基礎。

3.3 理財工具和產(chǎn)品的稀缺

在過去幾年,經(jīng)濟發(fā)展沒有像現(xiàn)在這樣迅速,理財方式主要是銀行定期存款、股票和基金。只有少部分學生會選擇這幾種方法進行理財,但是這種理財方式對于在互聯(lián)網(wǎng)時代成長的學生,見過了那么多的理財軟件,以上所說的理財方式過于傳統(tǒng),比較不能適應。舉個例子,就拿銀行來說,存款的收益較少,資金流動率還不宜過大；股票的投資風險高,需要一定投資技巧,對投資的專業(yè)性也有高標準的要求,因此,這些產(chǎn)品并不適合學生時代進行理財。

4 三種互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的理財產(chǎn)品

4.1 余額寶

余額寶是支付寶旗下推出的一款理財軟件,它的主要目的是打造余額增值服務,余額寶的投資風險小,適合學生用來理財,在操作的過程中,可以將支付寶里的余額轉(zhuǎn)移到余額寶中,即購買了余額寶中所提供的貨幣形式,這樣就可以創(chuàng)造收益了。另外,就是這種理財方式比較靈活,可以隨時將資金轉(zhuǎn)移,不像銀行那樣,因此為用余額寶理財?shù)娜颂峁┝朔奖?。作為學生時代的日常理財軟件,余額寶是個不錯的選擇。

4.2 基金定投

基金定投也是一種適合學生理財?shù)慕鹑诠ぞ?基金定投就是每個月投入固定的資產(chǎn),從而來創(chuàng)造收益?；鸲ㄍ恫煌诠善?相對于股票來講,基金定投的風險小,而且不需要更專業(yè)的技術,很適合學生時代理財觀念初期形成的時候?；鸲ㄍ逗豌y行定期存款有一定的相似性,二者都是固定存款,但是,基金定投的好處就是,它不是一次性的,它是多期存款來創(chuàng)造收益,沒有銀行定期存款那樣死板。

4.3 眾籌

眾籌屬于創(chuàng)業(yè)融資的一種方式,這種理財方式需要一個發(fā)起人。眾籌一般在互聯(lián)網(wǎng)中進行,這是一種創(chuàng)業(yè)方式。首先,發(fā)起人需要投資一定的資金,等待著平臺審核成功以后,由平臺提供眾籌者,如果有人支持,那么,眾籌就可以成功。

在學生理財?shù)姆绞街?眾籌的風險相對來說較小,也是比較適合學生的。學生在用眾籌進行理財?shù)臅r候,一定要注意,需要明確合同中的各項條款,以此來保證自己的合法權益,為自身的利益提供一個保障。眾籌是一種比較適合學生創(chuàng)業(yè)的一種理財方式,根據(jù)我國的發(fā)展情況,這一理財方式將逐漸被大多數(shù)人認可。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下對于學生理財?shù)慕ㄗh

5.1 消費型

消費型的學生是最常見的,這類學生的理財意識比較淡薄,而消費欲望又比較高,消費的時候沒有合理的計劃,經(jīng)常不到月底就已經(jīng)將生活費花完了。這類學生對自己的錢財沒有計劃,沒有規(guī)劃,花完之后也沒有具體的記錄。對于這個類型的學生,推薦使用余額寶進行理財,因為余額寶的資金流動性比較大。

5.2 儲蓄型

儲蓄型的學生相對于消費型的學生自控能力會強一些,資金的流動性沒有那么大。這種類型的學生主要重視風險,他們會把每個月的生活費拿出來一部分進行儲蓄,適合這類學生的理財方式是銀行存款。在通貨膨脹問題嚴重的今天,銀行存款的收益是比較少的。因此,對于這類儲蓄型的學生,推薦基金的理財方式,這種存款方式流動性小,保證了每個月定期存款,但是收益會比存在銀行里多,因此,推薦儲蓄型的學生進行基金理財。

5.3 收益型

收益型的學生在大學生中占少數(shù),收益型的學生是學生理財中的佼佼者,他們往往有著比較高的理財技能。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天,在金融環(huán)境的引導下,建議這類學生選擇網(wǎng)貸理財方式,這種類型的投資風險較大,但是收益很多,門檻較低,資金的流動性也靈活,但是,收益型的學生具有較高的理財技能,思想也比較靈活,這樣的學生比較能控制局面。由此分析,這種理財方式,正是為這種收益型的學生打造的理想型理財方式。

6 結(jié) 論

根據(jù)以上的分析結(jié)果,不同類型的學生適合不同的理財方式。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天,各種金融產(chǎn)品也交相輝映,各種理財軟件更是層出不窮,在校的學生養(yǎng)成良好的理財習慣是非常重要的,因為良好的理財習慣將會決定著未來的生活質(zhì)量。希望本文通過對各種理財產(chǎn)品的分析,也對各種類型的學生進行分析,能讓更多的學生樹立良好的理財意識,并根據(jù)自身的實際情況來分析自己是什么類型,找到適合自己的理財方式,在未來不斷地促進社會金融行業(yè)的不斷發(fā)展。

[1]毛金芬,凌鑒宇.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高職金融專業(yè)課程體系構(gòu)建 [J].無錫商業(yè)職業(yè)技術學院學報,2015,15(6)：76-79,90.

[2]吳奇.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學生理財方式的探討 [J].中小企業(yè)管理與科技：上旬刊,2016(1)：221-222.

[3]王皓琛,趙長俊.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學生理財方式的探討 [J].時代金融,2016(8)：209.

[4]唐懿.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學生理財方式 [J].中外企業(yè)家,2016(19)：206-207.