□ 張璦薇

習(xí)近平總書記所作的黨的十九大報(bào)告高度重視“三農(nóng)”工作，強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重；提出堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018年2月份，作為改革開放以來第20個(gè)、新世紀(jì)以來第15個(gè)指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的中央一號(hào)文件《中共中央 國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》正式發(fā)布，文件對(duì)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了全面部署。實(shí)施鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村的內(nèi)生式發(fā)展有著重要的作用。農(nóng)村的內(nèi)生式發(fā)展是二十世紀(jì)七十年代由聯(lián)合國最先提出的一種新的農(nóng)村發(fā)展策略，包括五個(gè)要點(diǎn)：從社會(huì)內(nèi)部來推動(dòng)，消除絕對(duì)貧困，自力更生，保護(hù)生態(tài)和必需伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化。農(nóng)村的內(nèi)生式發(fā)展挑戰(zhàn)了以前的城鄉(xiāng)二元化和中央集權(quán)的觀點(diǎn)，提倡用“由下而上”的模式，從基層開始，在尊重當(dāng)?shù)刭Y源和文化的前提下由當(dāng)?shù)厝酥鲗?dǎo)挖掘地區(qū)潛力。而在實(shí)踐中，這個(gè)定義則更佳寬泛，通常指以農(nóng)村力量為主，以貼合一個(gè)地區(qū)的實(shí)際需求和培養(yǎng)當(dāng)?shù)厝瞬艦橹行?，減少外在的干預(yù)來振興農(nóng)村。匈牙利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家勞什科總結(jié)，內(nèi)生式發(fā)展的關(guān)鍵在于“農(nóng)村自身創(chuàng)造能力的解放”。本文在介紹農(nóng)村內(nèi)生式發(fā)展的特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒歐盟內(nèi)生式發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，通過內(nèi)生式發(fā)展來使實(shí)現(xiàn)我國的鄉(xiāng)村振興，并提出金融推動(dòng)農(nóng)村內(nèi)生式發(fā)展的幾點(diǎn)建議。

一、歐盟中內(nèi)生式發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

歐盟是由27個(gè)國家組合在一起的聯(lián)合經(jīng)濟(jì)體，各個(gè)國家之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均勻，既有經(jīng)濟(jì)特別發(fā)達(dá)的國家，也有經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的國家，其與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，農(nóng)村的復(fù)雜程度相當(dāng)。而歐盟有5.125億人，和我國一樣人口密度較大。因?yàn)檫@些相似性，歐盟的鄉(xiāng)村發(fā)展策略對(duì)于我國有一定的借鑒意義。當(dāng)然，歐盟中的國家多為發(fā)達(dá)國家，工業(yè)化時(shí)間長(zhǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施完善，并且農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)達(dá)，所以在借鑒歐盟的經(jīng)驗(yàn)時(shí)也必須考慮到中國的國情。歐盟內(nèi)生式發(fā)展的特點(diǎn)主要有：

（一）重視保護(hù)環(huán)境。保護(hù)環(huán)境是內(nèi)生式發(fā)展的重中之重。無論是最初聯(lián)合國提出的五個(gè)共識(shí)，還是之后提出的更完善的五個(gè)要點(diǎn)，環(huán)境都是其中的一項(xiàng)（“環(huán)境保護(hù)要徹底”和“保護(hù)生態(tài)”）。在歐洲農(nóng)村發(fā)展協(xié)會(huì)的一個(gè)農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目LEADER（LEADER之名源于法語“Liaison entre actions de développement rural”，意思是“農(nóng)村地區(qū)發(fā)展行動(dòng)聯(lián)合”，取單詞開頭字母，縮寫為L(zhǎng)EADER）中，通過幫助一個(gè)愛爾蘭村莊norfolk加工蘆葦做飼料，發(fā)展生態(tài)旅游等等，既達(dá)到了提高農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)收入的目標(biāo)，又做到了環(huán)境保護(hù)，展示了如何在不破壞環(huán)境的基礎(chǔ)上合理利用當(dāng)?shù)刈匀毁Y源進(jìn)行創(chuàng)收。德國也建立了如kronsberg等很多生態(tài)社區(qū)，通過太陽能發(fā)電、雨水回收等等，力求在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)做到對(duì)環(huán)境的保護(hù)。與此同時(shí)，歐洲的很多國家也非常鼓勵(lì)綠色食品的生產(chǎn)，其中法國政府甚至規(guī)定所有餐館銷售的食品中必須有20%的食物是綠色產(chǎn)品。除了鼓勵(lì)生態(tài)發(fā)展之外，很多歐洲國家的政府也出臺(tái)了相關(guān)法律，如法國的環(huán)境憲章，通過嚴(yán)格的法律和監(jiān)督減少了農(nóng)村環(huán)境污染。

（二）側(cè)重培養(yǎng)人才。歐盟的農(nóng)村內(nèi)生式發(fā)展力求由當(dāng)?shù)厝酥鲗?dǎo)，因而提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的教育水平也成為了農(nóng)村發(fā)展成功與否的關(guān)鍵。很多歐盟國家都推出了面向農(nóng)民的專業(yè)課程，通過系統(tǒng)性的學(xué)習(xí)來提高農(nóng)民的技術(shù)水平和保護(hù)環(huán)境的意識(shí)。在培養(yǎng)人才方面，法國做得尤為出色。法國推出了完善的農(nóng)業(yè)教育體系，針對(duì)人員從普通農(nóng)民到高級(jí)科研人員。政府要求農(nóng)民必須考取綠色證書，就連職業(yè)農(nóng)民也必須每年參加兩周的后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)。這種對(duì)于農(nóng)業(yè)的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度不僅起到了提高效率的作用，還展現(xiàn)了對(duì)于農(nóng)民這個(gè)職業(yè)的尊重。

（三）創(chuàng)新性項(xiàng)目計(jì)劃。在前文提到的LEADER項(xiàng)目中，幾千個(gè)項(xiàng)目幾乎每一個(gè)都獨(dú)一無二，充分地結(jié)合了當(dāng)?shù)氐馁Y源。在近期范例中，LEADER就通過舉辦逃脫游戲、文化活動(dòng)等，把一個(gè)偏僻的山區(qū)打造成了旅游景點(diǎn)，通過一百五十萬歐元的投資獲得了每年七十五萬歐元左右的回報(bào)。他們還計(jì)劃每年增加一個(gè)藝術(shù)類項(xiàng)目，來增加當(dāng)?shù)貙?duì)游客的吸引力。能把這片本來人跡罕至的山區(qū)打造成一個(gè)成功的旅游景點(diǎn)，不得不說是創(chuàng)新的力量，是這些個(gè)性化的項(xiàng)目吸引了游客的眼球。在其他地區(qū)，LEADER也通過發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣止I(yè)等等，致力于在延續(xù)傳統(tǒng)的同時(shí)創(chuàng)新發(fā)展來帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的發(fā)展。

（四）完善的管理方式。歐洲農(nóng)村發(fā)展的成功與其完善的管理有相當(dāng)大關(guān)系。在LEADER項(xiàng)目中，當(dāng)?shù)厝说闹鲗?dǎo)一直是非常重要的一部分。根據(jù)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，他們?cè)跉W盟各地有超過2600個(gè)當(dāng)?shù)匦袆?dòng)小組（leader action groups），簡(jiǎn)稱LAG，覆蓋了約54%的農(nóng)村人口。LAG直接策劃項(xiàng)目，而他們所屬的歐洲農(nóng)村發(fā)展協(xié)會(huì)參與放款（資金來自于歐盟撥款、私人投資等多種渠道。LEADER項(xiàng)目會(huì)參與培訓(xùn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，幫他們和相關(guān)企業(yè)建立合作關(guān)系和推廣產(chǎn)品等等。項(xiàng)目的成果也會(huì)由相關(guān)機(jī)構(gòu)及時(shí)檢查，定期由專業(yè)人員分析研究成果。而當(dāng)?shù)氐男〗M也會(huì)定期開會(huì)、培訓(xùn)等等，來提高工作效率。這種體系可以說大大提高了項(xiàng)目的成功率。組織擁有大量的資源，而當(dāng)?shù)氐男〗M則非常了解當(dāng)?shù)氐臓顩r，可以讓資源被最大限度的利用，避免了因中央主導(dǎo)而產(chǎn)生的效率低下等狀況。而LEADER不僅是提供資金，更是可以運(yùn)用自己的經(jīng)驗(yàn)直接干預(yù)，減少了農(nóng)民因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)而經(jīng)營(yíng)不善、款項(xiàng)收不回來等后果。

（五）重視發(fā)展技術(shù)。發(fā)展科技也是激發(fā)當(dāng)?shù)貪摿χ兄匾囊豁?xiàng)。歐盟中的國家由于農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力數(shù)量少，人工成本高，非常重視農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)，把農(nóng)業(yè)研究與開發(fā)看做是發(fā)展農(nóng)業(yè)的先決條件，均建立了完整的教育、科研、試驗(yàn)與咨詢和推廣服務(wù)體系。歐盟各國均大力發(fā)展農(nóng)業(yè)機(jī)械化來提高集約化生產(chǎn)水平。雖然所用的勞動(dòng)力很少，但產(chǎn)量很高，農(nóng)民人均收入高。例如英國的West Hall和Hall兩個(gè)農(nóng)場(chǎng)，耕地超過1500公頃，僅有固定工5～6名，收獲季節(jié)只需雇傭少量人員即可完成全部作業(yè)，人均管理土地300～400公頃。在丹麥，僅僅2%的人口在占到65%的土地面積上耕作，其中還有2/3的糧食被出口。

二、中國為何應(yīng)該借鑒歐盟的內(nèi)生式發(fā)展

內(nèi)生式發(fā)展非常貼合中國的現(xiàn)狀和需求。中國現(xiàn)在生活達(dá)到了一定標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量已經(jīng)有了很大提高，饑餓問題也基本解決。因此，和幾十年前面臨的問題不同，現(xiàn)在的中國需要解決的是如何提高農(nóng)民收入，完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，將人才留在、引進(jìn)農(nóng)村，并解決農(nóng)村污染嚴(yán)重等問題。而內(nèi)生式發(fā)展的理念恰好能解決這些問題。

（一）環(huán)保意識(shí)增加。經(jīng)過改革開放近四十年的高速發(fā)展，中國的經(jīng)濟(jì)取得了巨大成功，但不可否認(rèn)的是，在過去有些地區(qū)片面注重GDP的增長(zhǎng)，而犧牲了環(huán)境保護(hù)。這其中，農(nóng)業(yè)污染問題也比較嚴(yán)重。以往我國農(nóng)民為追求經(jīng)濟(jì)收入，過量使用了化肥和農(nóng)藥，此外在集約化養(yǎng)殖的農(nóng)場(chǎng)，用了大量的抗生素，還有重金屬添加劑，造成了土地污染，對(duì)水源、對(duì)環(huán)境的影響是非常嚴(yán)重的，并危害了當(dāng)?shù)氐纳镦?。例如近幾年沸沸揚(yáng)揚(yáng)的湖南瀏陽、江西九江鎘大米事件。而現(xiàn)在，我國吸收了發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，逐步發(fā)現(xiàn)了環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不是完全矛盾，在十三五規(guī)劃中提出的五大發(fā)展理念中，綠色發(fā)展理念排第三。在2018年的一號(hào)文件又重點(diǎn)提出了“綠水青山就是金山銀山的概念”。而且隨著人們生活水平的提高，對(duì)自身健康的關(guān)注，使得綠色有機(jī)食品的關(guān)注度和銷量大大增加。而如何做到這一點(diǎn)，完全可以吸收歐洲的做法，發(fā)展綠色產(chǎn)品，生態(tài)旅游、生物化肥、新能源等等都值得我們學(xué)習(xí)。

（二）鄉(xiāng)村旅游市場(chǎng)前景巨大。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的提高，人們的旅游消費(fèi)高漲。一直以來，鄉(xiāng)村都是人們追求自由自在生活的向往之地，也是人與大自然最直接相處的安寧家園，加之中國人濃郁的鄉(xiāng)土情結(jié)，鄉(xiāng)村旅游十分火爆。有數(shù)據(jù)顯示，2017年我國鄉(xiāng)村旅游接待人數(shù)超過25億人次，消費(fèi)規(guī)模增至1.4萬億元，帶動(dòng)約900萬戶農(nóng)民受益。但在鄉(xiāng)村旅游火爆的背后，卻有很多隱憂的地方。農(nóng)民由于缺乏引導(dǎo)，沒有科學(xué)的規(guī)劃和項(xiàng)目的創(chuàng)新性，盲目跟風(fēng)嚴(yán)重，從旅游景點(diǎn)、“特色小鎮(zhèn)”和農(nóng)家樂的相似度上就可見一斑。這樣使得游客審美疲勞，長(zhǎng)期來看，會(huì)減少人們對(duì)鄉(xiāng)村旅游的熱情，從而降低了經(jīng)濟(jì)上的回報(bào)率。在這方面，我們可以借鑒歐盟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶厣?，做好?xiàng)目的策劃，通過發(fā)展當(dāng)?shù)氐乃囆g(shù)、民俗和其他創(chuàng)新性的活動(dòng)來吸引游客。不僅是旅游景點(diǎn)要?jiǎng)?chuàng)新，農(nóng)民也可以選擇創(chuàng)新型的宣傳方式和新的旅游體驗(yàn)等等，給游客耳目一新的體驗(yàn)。

（三）農(nóng)業(yè)的集約化生產(chǎn)趨勢(shì)明顯。家庭聯(lián)產(chǎn)承包制極大地解放了生產(chǎn)力，調(diào)動(dòng)了廣大農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，在改革之初對(duì)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)量、農(nóng)民增收起了重要作用。但是也有一定的弊端，如家庭分散經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模過小，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；小塊田地分散經(jīng)營(yíng)，也不利于機(jī)械化、農(nóng)業(yè)科技水平的提高。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向規(guī)模化和專業(yè)化方向發(fā)展，我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量大幅增加，機(jī)耕、機(jī)播、機(jī)收等農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平不斷提高，農(nóng)田水利設(shè)施不斷完善，設(shè)施農(nóng)業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)迅速。據(jù)工商總局2017年9月的統(tǒng)計(jì)，全國農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量有193.3萬家，入社農(nóng)戶超過1億戶；家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量已超過87.7萬戶。根據(jù)第三次全國農(nóng)業(yè)普查顯示，規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位實(shí)際耕種的耕地面積占全國實(shí)際耕種的耕地面積的28.6%。其中小麥的機(jī)械化耕收程度最高，其機(jī)耕、機(jī)播和機(jī)收的比重分別達(dá)到了94.5%、82.0%和92.2%。雖然我們的集約化、機(jī)械化水平的提高速度很快，但是與歐盟中發(fā)達(dá)的國家相比，還有一定的差距，比如單個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的規(guī)模以及生產(chǎn)效率等方面。

（四）新型職業(yè)農(nóng)民需求量大。雖然現(xiàn)在我國機(jī)械化耕作水平越來越高，但是，由于缺乏系統(tǒng)性的培訓(xùn)，我國很多農(nóng)業(yè)人口還僅僅是農(nóng)民，而不是農(nóng)業(yè)技術(shù)人才。所以新型職業(yè)農(nóng)民的缺口大。不僅如此，由于我國的農(nóng)業(yè)缺乏正規(guī)教育和已有的偏見，農(nóng)民的職業(yè)不能吸引有才能的年輕人。雖然近幾年有所改觀，但是如果我國在大學(xué)和職業(yè)學(xué)校里開展不同層級(jí)完善的農(nóng)業(yè)教育體系，開設(shè)相關(guān)課程，使得我們未來的職業(yè)農(nóng)民也普遍有較高學(xué)歷等，這樣做不僅能提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，更重要的是，人們對(duì)于農(nóng)民這個(gè)職業(yè)的尊重和向往會(huì)會(huì)大大提升，農(nóng)村對(duì)于人才的吸引力也會(huì)更強(qiáng)。而空心村、留守兒童、留守老人等，也不再會(huì)成為一個(gè)社會(huì)問題。如果在農(nóng)村也能找到高質(zhì)量、高技術(shù)、高收入的工作，去城市謀生的農(nóng)村青年肯定會(huì)減少，農(nóng)村振興也指日可待。如無錫華西村就非常重視人才培訓(xùn)，曾經(jīng)將九個(gè)大學(xué)生送到日本進(jìn)行農(nóng)業(yè)培訓(xùn)。而華西村考上的大學(xué)生98%都會(huì)回村里就業(yè)，足見一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的農(nóng)村對(duì)于年輕人的吸引力。

三、金融支持農(nóng)村內(nèi)生式發(fā)展的建議

無論是在中國還是在歐盟，金融都是農(nóng)村發(fā)展中的重要推動(dòng)力。金融起到了篩選和提供社會(huì)資本的功能。為了支持農(nóng)村內(nèi)生式發(fā)展，金融大有可為。

（一）堅(jiān)持農(nóng)村綠色金融理念，支持經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。與傳統(tǒng)金融注重追求經(jīng)濟(jì)效益，不注重環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡以及資源的合理利用不同，農(nóng)村綠色金融以環(huán)境利益為出發(fā)點(diǎn)，通過政策引導(dǎo)，更加注重經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，貫徹“綠水青山就是金山銀山”的理念，能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏，有利于農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)新變化，農(nóng)業(yè)向二三產(chǎn)業(yè)延伸，休閑農(nóng)業(yè)、特色小鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商、現(xiàn)代食品產(chǎn)業(yè)等新產(chǎn)業(yè)成為農(nóng)村的發(fā)展趨勢(shì)。踐行農(nóng)村綠色金融理念，就要主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展新模式，以引導(dǎo)社會(huì)資本和金融資源到綠色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，以創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)為抓手，完善農(nóng)村綠色金融體系，助力鄉(xiāng)村振興。

（二）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，創(chuàng)新支持內(nèi)生式發(fā)展的產(chǎn)品。金融的重點(diǎn)在于“授之以漁，而不是授之以魚”。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常借貸資金給農(nóng)民個(gè)人、企業(yè)或者其他農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體。歐盟的LEADER項(xiàng)目提供了一個(gè)新思路：他們放款給一個(gè)項(xiàng)目，而項(xiàng)目中可能涵蓋一個(gè)地區(qū)，其中可能包括多個(gè)企業(yè)和個(gè)人，在此過程中，加入一個(gè)如LEADER一樣的第三方（包含本地人），以起到評(píng)估項(xiàng)目的作用，從而提高成功率。因此，放貸的范圍大，而難度小，會(huì)為銀行節(jié)省很大成本，并通過“建立一個(gè)能夠體現(xiàn)當(dāng)?shù)厝艘庵?，并且有?quán)干涉地區(qū)發(fā)展決策制定的有效基層組織”，實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)村的內(nèi)生式發(fā)展。金融不應(yīng)該只是簡(jiǎn)單地放款給農(nóng)民，更應(yīng)該起到一個(gè)引導(dǎo)農(nóng)民、鼓勵(lì)創(chuàng)新的作用，讓當(dāng)?shù)厝艘驗(yàn)榻鹑谥С侄岣呒夹g(shù)水平，發(fā)展有持續(xù)性的產(chǎn)業(yè)。因此，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，應(yīng)深入研究農(nóng)村中各類新主體、新要素、新產(chǎn)業(yè)的金融需求，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段，為農(nóng)村金融提供“資金、智力、產(chǎn)業(yè)”等綜合金融服務(wù)，在產(chǎn)業(yè)鏈金融、綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面，為農(nóng)村提供更全面的金融服務(wù)。

（三）聚焦重點(diǎn)，準(zhǔn)確把握金融支持的著力點(diǎn)。以“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”為目標(biāo)和重點(diǎn)，找準(zhǔn)新形勢(shì)下金融支持的著力點(diǎn)。首先，通過對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體、產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體、“三區(qū)三園一體”的金融支持，帶動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型工業(yè)、綠色環(huán)保特色產(chǎn)業(yè)等農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)好“產(chǎn)業(yè)興旺”。其次，通過對(duì)農(nóng)村污染防治、人居環(huán)境改善、清潔能源、縣域城鎮(zhèn)化的金融支持，改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和美麗宜居，服務(wù)好“生態(tài)宜居”。第三，通過對(duì)農(nóng)戶、特別是貧困戶在創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)、養(yǎng)老、醫(yī)療等民生領(lǐng)域的金融支持，助力農(nóng)民對(duì)美好生活的追求，服務(wù)好“生活富?！?。第四，利用自身網(wǎng)絡(luò)、人才等方面的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)政府支持“三農(nóng)”增信體系建設(shè)，以及對(duì)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的完善，同時(shí)，在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革、村集體賬戶管理等領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)力，服務(wù)好“鄉(xiāng)村治理”和“鄉(xiāng)風(fēng)文明”。

（四）做好風(fēng)險(xiǎn)管控，夯實(shí)鄉(xiāng)村振興機(jī)制保障。為了貼合內(nèi)生式發(fā)展，需要在擔(dān)保方式、外部環(huán)境、聯(lián)動(dòng)合作、政府政策等方面，為農(nóng)村的金融服務(wù)提供更好的保障機(jī)制。首先，創(chuàng)新抵押方式，探索農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)房抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)質(zhì)押貸款等，解決農(nóng)民貸款缺乏抵押物的問題。其次，進(jìn)一步完善由政府設(shè)立專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信體系，解決農(nóng)村企業(yè)貸款難的問題。第三，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)動(dòng)，在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利益共享的前提下，推動(dòng)銀保、銀擔(dān)、銀租等多元合作，例如，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)，銀行以此保險(xiǎn)合同為擔(dān)保方式，向借款企業(yè)提供資金支持，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)公司向銀行承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任，大大降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。最后，為了更好地推動(dòng)農(nóng)村金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，政府應(yīng)該在貸款貼息、信貸規(guī)模傾斜、適當(dāng)延長(zhǎng)借款期限和提高審批效率等方面，為農(nóng)村金融提供更多的政策支持。