蔡恩澤

從神奇的阿爾法狗擊敗中韓頂尖棋手，到曾經(jīng)匯聚全球頂尖金融人才的華爾街被機(jī)器人攻陷，再到超人馬云“30年后，你的孩子將無工作可做”的驚人預(yù)言，一個(gè)令人們普遍感到恐慌的言論誕生了：人工智能（AI）將制造新一輪失業(yè)潮。

離錢最近的，總是先被革命，金融業(yè)“在劫難逃”。事實(shí)上，AI恰恰正以橫掃六合、并吞八荒之勢來襲，機(jī)器人正昂首走來，占領(lǐng)金融業(yè)諸多崗位。人們驚呼，被動(dòng)也好，主動(dòng)轉(zhuǎn)型也罷，銀行業(yè)甚至包括智慧超群的投行會(huì)是失業(yè)的“重災(zāi)區(qū)”，失業(yè)潮將撲面而來。摩根大通利用AI開發(fā)了一款金融合同解析軟件，經(jīng)測試，原先律師和貸款人員每年需要36萬小時(shí)才能完成的工作，這款軟件只需幾秒就能搞定。而且，不僅錯(cuò)誤率大大降低，還從不放假，也不用開加班費(fèi)。高盛是銀行業(yè)變革進(jìn)程中的領(lǐng)頭羊之一，利用復(fù)雜的交易算法，在貨幣和期貨等交易領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模自動(dòng)化。高盛集團(tuán)紐約總部的美國現(xiàn)金股票交易員工數(shù)量從2000年的600人下降到現(xiàn)在僅有兩人，其余的工作全部由200名計(jì)算機(jī)工程師所維護(hù)的自動(dòng)交易程序完成。

有調(diào)查顯示，在當(dāng)前傳統(tǒng)行業(yè)全部820種職業(yè)、2069項(xiàng)業(yè)務(wù)（工作）中，約有710項(xiàng)工作可被機(jī)器人替代。不管你喜歡不喜歡，不管你愿不愿意聽，這些都是事實(shí)。有IT估算師測算，光是緣于AI普及，到2025年，即8年后，全球金融中心華爾街將有23萬投行員工失業(yè)，占現(xiàn)有人馬的10%。而人們對(duì)2008年金融危機(jī)釀成的銀行倒閉潮記憶猶新，往日趾高氣揚(yáng)、神采飛揚(yáng)的華爾街金融公司的員工們彼時(shí)一個(gè)個(gè)正忙著收拾物件，卷“鋪蓋”回家，大街上滿是相互告別的悲壯情景，有的投行精英為謀生路，甚至改行當(dāng)起了理發(fā)師。

AI將取代分布在資產(chǎn)管理、證券服務(wù)、銷售與交易、財(cái)富管理、清算業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等投行主要部門的崗位，在客戶交互、信用評(píng)分、貸款審批、反欺詐、賬戶管理和合規(guī)管理等領(lǐng)域，人工智能都在大顯身手。而唯一能出現(xiàn)職位增加的，也僅有“為AI服務(wù)”的技術(shù)及數(shù)據(jù)部門，還有監(jiān)管部門。有媒體爆料，ALS患者、英國著名物理學(xué)家和宇宙學(xué)家霍金發(fā)出警告，隨著人工智能的快速崛起，人工智能自動(dòng)化很快取代傳統(tǒng)行業(yè)中產(chǎn)階級(jí)的工作，只給人類留下護(hù)理、創(chuàng)造和監(jiān)督工作，從而面臨大面積失業(yè)。

從2016年至今，包括高盛集團(tuán)、貝萊德集團(tuán)、德意志銀行、荷蘭ING銀行、瑞士信貸等全球重量級(jí)銀行紛紛展開裁員計(jì)劃，其背后原因直指人工智能。而傳統(tǒng)的柜員崗位更是首當(dāng)其沖。從近3年的數(shù)據(jù)來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，3年時(shí)間，銀行改變翻天覆地。截至2016年末，來自中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人。在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜員減少的同時(shí)，銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量則有著巨大的增長，銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達(dá)到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達(dá)到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)達(dá)到了驚人的99.27%。

巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機(jī)構(gòu)，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認(rèn)為，未來10年，金融業(yè)的員工和分支機(jī)構(gòu)可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴(yán)峻，至少也會(huì)削減20%。事實(shí)上，上述預(yù)測已經(jīng)在中國銀行業(yè)有了初步顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

面對(duì)人工智能的浪潮。人們不能選擇恐慌而止步不前，而是選擇學(xué)會(huì)利用人工智能所帶來的便利，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。要想在殘酷的金融市場活下去，必須扛起高科技的金融武器。況且金融AI再神勇，也不能完全替代金融精英工作崗位，只能是充當(dāng)銀行的幫手，幫助金融機(jī)構(gòu)將有限人工從一些從事機(jī)械、重復(fù)、創(chuàng)造性低的工種中解脫出來，做更有價(jià)值和技術(shù)含量的工作，以大幅降低成本，提升效率。

雖說目前人工智能已經(jīng)應(yīng)用在機(jī)器視覺、指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、視網(wǎng)膜識(shí)別、虹膜識(shí)別、掌紋識(shí)別、專家系統(tǒng)、自動(dòng)規(guī)劃、智能搜索、定理證明、博弈、自動(dòng)程序設(shè)計(jì)、智能控制、機(jī)器人學(xué)、語言和圖像理解、遺傳編程等領(lǐng)域中，但是機(jī)器人的智力與人類的智力相比還是有很大差距的，谷歌的人工智能雖然在圍棋博弈這方面智力水平達(dá)到了職業(yè)九段選手，但是人類的感知、學(xué)習(xí)、理解、認(rèn)知等綜合能力是當(dāng)前機(jī)器人無法達(dá)到的。

人類大腦的記憶能力和計(jì)算能力的確比不上機(jī)器，但是人腦的智慧其實(shí)是對(duì)于信息的分析和決策能力，這是世界上任何最強(qiáng)大的電腦都無法比擬的。正因?yàn)槿绱耍斯ぶ悄茉谖磥韼资陜?nèi)應(yīng)該都沒有辦法趕超我們?nèi)祟惖拇竽X，但它們會(huì)在生活中廣泛應(yīng)用，人類需要擔(dān)心的并不是人工智能奴役人類，而真正要擔(dān)心的是人類本身會(huì)不會(huì)退化。有鑒于此，金融工作者大可不必過度恐慌，要恐慌也是“本領(lǐng)恐慌”，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，讓傳統(tǒng)思維跟上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的腳步，適應(yīng)人工智能等IT革命成果的應(yīng)用，善于將本職工作與互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，及時(shí)提升專業(yè)水平。無論人工智能發(fā)達(dá)到什么地步，也不能完全代替金融業(yè)所有崗位。

上帝關(guān)上一扇門，有時(shí)也會(huì)打開一扇窗。誠如2010年諾獎(jiǎng)得主、倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授克里斯托弗·皮薩里德斯所言：“機(jī)器人會(huì)減少我們的工作量，給就業(yè)帶來一定負(fù)面影響，但也給我們帶來了更多休閑時(shí)間，同時(shí)也將在包括醫(yī)療保健、教育、房地產(chǎn)管理、家庭服務(wù)、個(gè)人服務(wù)等方面創(chuàng)造很多新的就業(yè)崗位。”現(xiàn)在就看我們的知識(shí)和本領(lǐng)儲(chǔ)備了，即便是失業(yè)潮發(fā)生，也會(huì)視為人生轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。endprint