李建國

一、文縣綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，文縣金融機(jī)構(gòu)依照國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求，嚴(yán)格控制信貸資金流向高污染高耗能行業(yè)，繼續(xù)支持水電企業(yè)發(fā)展，有效增加“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸供給，綠色金融服務(wù)初見成效。

（一）貨幣財政政策合力支持綠色金融發(fā)展

近年來，人民銀行文縣支行（下簡稱文縣支行）指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和穩(wěn)健性貨幣政策，下發(fā)《文縣銀行信貸增長指導(dǎo)意見》、《金融支持文民俗文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見》、《文縣金融業(yè)支持電子商務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》等文件，積極推動綠色金融服務(wù)工作開展，著力增加特色產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸供給，嚴(yán)格控制信貸資金流向高污染高耗能行業(yè)。貨幣政策工具方面，文縣支行嚴(yán)格保證支農(nóng)再貸款的支持“三農(nóng)”方向，使農(nóng)村信用社將再貸款更多投向?qū)I(yè)合作社、種養(yǎng)大戶和特色農(nóng)業(yè)，與綠色金融政策導(dǎo)向一致，僅2016年發(fā)放的2.6億元支農(nóng)再貸款直接帶動農(nóng)村信用社“綠色信貸”3.2億元。財政扶持綠色金融發(fā)展主要體現(xiàn)在貸款貼息上，初步統(tǒng)計，文縣3年來財政累計貼息近2千萬元，推動婦女小額擔(dān)保貸款、“雙聯(lián)”貸款等民生性質(zhì)的綠色信貸投放達(dá)3.2億元。

（二）金融機(jī)構(gòu)有效推動綠色經(jīng)濟(jì)及生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展

文縣金融業(yè)順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢，貸款主要投向綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)，2016年末，規(guī)模水電企業(yè)貸款余額達(dá)15.59億元；對于域內(nèi)小硅鐵廠等產(chǎn)能過剩企業(yè)，因未達(dá)到安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，轄區(qū)商業(yè)銀行分支結(jié)構(gòu)早于2010年后停止了授信?？h域信貸資金從落后產(chǎn)能退出后，轉(zhuǎn)向電商，茶葉紋黨核桃等為重點(diǎn)的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈，繼續(xù)支持特色農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)區(qū)域化、綠色化、品牌化發(fā)展，滿足家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。截止2016年底，涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款分別達(dá)到了41.41億元、13.9億元，連續(xù)3年增幅保持在15%以上。為幫助特色產(chǎn)業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，增加產(chǎn)量，節(jié)約成本，甘肅銀行文縣支行專門針對小企業(yè)流動性資金不足提供信貸支持，2016年共計發(fā)放貸款3000萬元，同比增長11.65%。而郵儲銀行文縣支行推廣的設(shè)施蔬菜貸款、小微企業(yè)助業(yè)貸款等都是綠色金融的有效嘗試，3年共計發(fā)放6千多萬元。

二、發(fā)展綠色金融面臨的困難及問題

（一）弱勢經(jīng)濟(jì)格局嚴(yán)重制約綠色金融發(fā)展

文縣屬秦巴山區(qū)的集中連片貧困地區(qū)，經(jīng)濟(jì)層次低，工業(yè)化程度不高，地方財政深度依賴轉(zhuǎn)移支付維持，縣域經(jīng)濟(jì)對金融資源的吸納能力弱化，金融業(yè)目標(biāo)客戶稀少且分布不均勻。2016年，文縣生產(chǎn)總值為25.84億元，人均1.17萬元，工業(yè)生產(chǎn)總值5.41億元，同比分別增長了9.6%、21.6%和4.3%；同期財政收支為4.14億元和20.24億元，同比增長3.27%、15.94%，弱勢財政格局加深；年末農(nóng)業(yè)人口19.15萬，占全縣總?cè)藬?shù)的77%，農(nóng)民年均收入不足6千元。近幾年，文縣存貸款逐年增加，2016年達(dá)到59.83億元和53.64億元，存貸比為89.65%的歷史性高位，比2010年增加了41.65個百分點(diǎn)，但信貸資金大多投向交通、小水電和礦產(chǎn)開發(fā)等基建類固定資產(chǎn)，這些企業(yè)或項(xiàng)目多不符合綠色金融支持方向卻可以較好保障信貸資產(chǎn)的安全和盈利，而特色農(nóng)業(yè)等有綠色發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)尚不能完全保證金融資金的財務(wù)可持續(xù)，這是阻礙文縣綠色金融深入有效推進(jìn)的根本性問題。

（二）缺乏健全的法律與政策支持

30多年經(jīng)濟(jì)高速增長的慣性思維使得重發(fā)展輕環(huán)保的認(rèn)識根深蒂固，先破壞后治理的經(jīng)濟(jì)演進(jìn)格局已經(jīng)形成，這使得環(huán)保工作屢出重拳但收效不力，治污政策強(qiáng)硬但與公眾愿景仍差距很大。在近年來經(jīng)濟(jì)增速落入次高速增長軌道后，資源環(huán)境約束加大，霧霾驅(qū)之不散，江河土壤污染深度影響生存，綠色發(fā)展才獲得了更多認(rèn)同，環(huán)保政策逐漸剛性，河長制等相關(guān)法律制度開始建立。然而，發(fā)展綠色金融所需的政策與制度還很不健全，我國還沒有形成完善的綠色金融法律體系，金融機(jī)構(gòu)缺乏可參考的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管措施缺乏可行性及操作性，影響了政府監(jiān)管的力度與范圍。2016年8月31日，人民銀行、財政部等7部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系指導(dǎo)意見》，標(biāo)志綠色金融進(jìn)入制度化建設(shè)階段，而要金融機(jī)構(gòu)具體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，進(jìn)行綠色金融實(shí)踐仍需時日。

（三）缺乏順暢的市場保障機(jī)制

雖然，我國已將節(jié)能減排指標(biāo)納入地方政府的政績考核指標(biāo)體系，但在具體領(lǐng)域、具體項(xiàng)目、具體企業(yè)，地方政府往往為了稅收、政績或就業(yè)等因素，致使環(huán)保政策實(shí)施效果未達(dá)到預(yù)期，形成綠色金融的負(fù)面激勵。金融機(jī)構(gòu)方面，不僅缺乏環(huán)保專業(yè)知識，也面臨信息獲取的高成本問題。中國人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很狹窄，信息采集渠道不能實(shí)現(xiàn)對象全覆蓋，發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)保障不力。

（四）沒有形成發(fā)展綠色金融的有效激勵和監(jiān)督

機(jī)制建設(shè)上，金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面還沒有建立起與綠色金融配套的制度，也缺乏符合綠色金融發(fā)展需要的約束激勵措施。從對文縣農(nóng)村信用社的調(diào)查來看，尚未產(chǎn)生有關(guān)綠色金融的制度和文件，從業(yè)人員忙于業(yè)績考核，內(nèi)部高管關(guān)注經(jīng)營效益和信貸資產(chǎn)安全，綠色金融還很遙遠(yuǎn)。從外部來看，政府部門尚未建立起發(fā)展綠色金融的激勵機(jī)制，企業(yè)和個人“綠色消費(fèi)”意愿還不夠強(qiáng)烈，對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的社會監(jiān)督不足。

三、建議

第一，積極務(wù)實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，用好用活支農(nóng)扶貧等各項(xiàng)民生政策，有效提升欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)層次，助力金融生態(tài)優(yōu)化，為發(fā)展綠色金融夯實(shí)基礎(chǔ)。地方政府和企事業(yè)單位要有盡快樹立綠色發(fā)展理念，摒棄粗放擴(kuò)張的舊思維，走內(nèi)涵式集約發(fā)展之路，通過電商、眾籌等新模式推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，切實(shí)帶動居民收入有效提高，助力企業(yè)經(jīng)營向好，最終形成優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展水平。

第二，加強(qiáng)綠色經(jīng)濟(jì)金融機(jī)制建設(shè)工作，完善環(huán)保數(shù)據(jù)采集及其平臺發(fā)布，強(qiáng)化執(zhí)行力，使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為能夠得到環(huán)保法規(guī)的嚴(yán)格約束，使綠色消費(fèi)和綠色金融能得到財政稅收等部門的褒獎。要通過法規(guī)政策使綠色金融服務(wù)顯示比較優(yōu)勢，激勵金融機(jī)構(gòu)做實(shí)綠色金融工作。

第三，金融機(jī)構(gòu)要有戰(zhàn)略眼光，要摒棄抵觸情緒，學(xué)習(xí)并盡快參與到綠色金融服務(wù)中去。不但要開展綠色信貸，還要在日常業(yè)務(wù)、工作流程和機(jī)構(gòu)布局等所有金融行為中落實(shí)綠色發(fā)展理念，使綠色金融實(shí)實(shí)在在走進(jìn)百姓生活。