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農(nóng)業(yè)科技金融服務創(chuàng)新路徑探析

2018-03-28 08:28王向南
長春金融高等??茖W校學報 2018年2期
關鍵詞:金融服務主體金融

王向南

(長春金融高等??茖W校 馬克思主義學院,吉林 長春 130028)

在決勝全面小康、加快推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設的新形勢下,發(fā)展動能孕育和催生了金融服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的新業(yè)態(tài)——農(nóng)業(yè)科技金融。作為農(nóng)業(yè)科技與金融跨界融合的產(chǎn)物,金融資本在服務和支持農(nóng)業(yè)科技自主創(chuàng)新、源頭創(chuàng)新和集成創(chuàng)新,促進農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化應用,加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變等方面具有不可替代的重要作用,在成為構建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化服務體系核心驅(qū)動力的同時,也煥發(fā)了金融服務創(chuàng)新的內(nèi)生動力。加快農(nóng)業(yè)科技金融的健康成長,提升金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的有效性,是農(nóng)業(yè)科技與金融服務協(xié)同創(chuàng)新的時代命題。

一、農(nóng)業(yè)科技金融的內(nèi)涵和構成要素

農(nóng)業(yè)科技金融是一種基于科技金融理論、適應農(nóng)業(yè)科技發(fā)展需求,通過主體、功能、結(jié)構、目標等創(chuàng)新性探索,運用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展領域的科技金融服務新模式。同其他金融服務創(chuàng)新一樣,農(nóng)業(yè)科技金融有其特定的理論內(nèi)涵和實踐特征。

(一)農(nóng)業(yè)科技金融的內(nèi)涵與特征

農(nóng)業(yè)科技金融是指基于科技資金需求導向的金融政策和市場服務的資源融合體系,經(jīng)濟性與社會性目標相結(jié)合的金融供給模式。[1]其目標取向是通過有效的金融服務,滿足農(nóng)業(yè)科技主體和農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新性的資金需求,為構建農(nóng)業(yè)增長的產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價值鏈提供動力支持,最終實現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)要素的加快集聚、資源優(yōu)化配置、農(nóng)業(yè)科技含量和市場競爭力的有效提升。農(nóng)業(yè)科技金融具有以下三個特征:一是要素融合性。主要體現(xiàn)在兩個方面:首先,農(nóng)業(yè)科技金融是農(nóng)業(yè)科技要素與金融要素有機結(jié)合的產(chǎn)物。在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新過程中,創(chuàng)新主體需要在技術研發(fā)、中間試驗、成果轉(zhuǎn)化、推廣普及等不同階段投入大量資金,周期較長、風險較高。金融部門為支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新,主動創(chuàng)新服務模式,滿足農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的資金需求,在兼顧資金的收益性、安全性和公益性的基礎上,實現(xiàn)金融要素與農(nóng)業(yè)科技要素的融合配置,把金融服務創(chuàng)新融入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的過程;其次,農(nóng)業(yè)科技金融體現(xiàn)了市場配置金融資源的主導作用和政府金融政策的有機結(jié)合,是金融部門貫徹政府“三農(nóng)”政策和靈活運用金融工具的具體體現(xiàn)。二是主體雙重性。農(nóng)業(yè)科技金融是金融需求方與供給方的自主聯(lián)姻,具有雙主體性,即需求方與供給方。農(nóng)業(yè)科研院所、大專院校和農(nóng)業(yè)科技企業(yè),以及其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為農(nóng)業(yè)科技金融需求方,同時也是金融部門資金投放市場的供給主體;農(nóng)業(yè)科技金融的供給方主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構,也包括資產(chǎn)評估公司、咨詢公司、知識產(chǎn)權服務企業(yè)等金融中介機構,以及科技評估中心、科技擔保公司等科技中介機構。這些機構為需求方科技創(chuàng)新的融資需求提供全方位服務,供需雙主體在其發(fā)展過程中既有差異性又有同一性。三是資金供給多元化。農(nóng)業(yè)科技金融在推動農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新過程中,單一的資金配置難以滿足大量的資金需求,因此,供給主體呈多元化趨勢發(fā)展。政府、金融機構和社會資本通過不同渠道,滿足農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的多樣化需求,發(fā)揮了融資服務、創(chuàng)新孵化、中介擔保、風險評估和防控、運行監(jiān)管和保障等功能,實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和金融服務創(chuàng)新的互促共進。

(二)農(nóng)業(yè)科技金融的構成要素

農(nóng)業(yè)科技金融的構成要素包括三大體系:一是投融資體系。針對科技創(chuàng)新主體資金需求量大、需求種類多、前期研發(fā)風險較高、有關專利貸款和中間業(yè)務需求旺盛的特點,建立了包括財政資金、項目資金、風投資金、商業(yè)融資等方面的投融資體系;二是支持服務體系。為實現(xiàn)投融資目標,農(nóng)業(yè)科技金融應匹配相應的服務體系,在信貸擔保、保險、業(yè)務合作等方面多途徑探索、多主體聯(lián)動,主要構成包括征信體系、數(shù)據(jù)信息管理平臺、中介服務等;三是制度保障體系。針對農(nóng)業(yè)科技金融周期長、風險大的特點,為保障其服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的有效性,要通過進一步完善相應的配套政策法規(guī)和實施細則,用制度保障來提升金融服務農(nóng)業(yè)科技的質(zhì)量和效益,從而調(diào)動金融機構和社會資本參與農(nóng)業(yè)科技金融服務的積極性、主體性和創(chuàng)造性。

二、金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的制約因素分析

金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的邏輯起點是農(nóng)業(yè)要成為強勢產(chǎn)業(yè)并具備競爭優(yōu)勢,這是聚集和吸納金融要素向農(nóng)業(yè)科技領域配置的重要前提和基礎。而目前我國農(nóng)業(yè)并不具備產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,科技創(chuàng)新效率和競爭力都不高。

(一)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模與經(jīng)營效率的制約

從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面看,首先,農(nóng)業(yè)資源要素配置效率較低。2015年我國農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率為55.8%,而歐洲同期農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率為75%,雖然我國主要農(nóng)作物耕種收綜合機械化率為63%,但畜牧業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品初加工、林果業(yè)和設施農(nóng)業(yè)機械化率在25—35%之間,棉花采摘機械化率僅為15%;[2]其次,家庭分散經(jīng)營導致土地經(jīng)營規(guī)模受限。雖然經(jīng)歷了土地有償流轉(zhuǎn)的多年實踐,但總體上農(nóng)業(yè)小規(guī)模經(jīng)營的現(xiàn)狀并未改變。在土地規(guī)模經(jīng)營尚未占主導地位的情況下,勞動力向非農(nóng)領域轉(zhuǎn)移進程加快,資本和機械替代勞動力勞動,將導致金融資本利率下降。[3]土地經(jīng)營規(guī)模小,既束縛了土地經(jīng)營收益,又導致金融投入回報收窄與風險放大并存。盡管國家一再倡導金融服務三農(nóng),但商業(yè)金融機構和民間資本逐利目標與支農(nóng)導向不一致,因此,支持農(nóng)業(yè)的主動性、積極性始終不高。獲取金融服務對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新有效支持,必須改變農(nóng)業(yè)小規(guī)模經(jīng)營現(xiàn)狀,拓展農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟發(fā)展空間。

(二)供需制度融合機制不足

從金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新層面看,農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融需求和金融服務的有效供給融合度不高。首先,農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新頻率和金融服務創(chuàng)新頻率不同步。農(nóng)業(yè)科研院所、大專院校和農(nóng)業(yè)企業(yè)等科技創(chuàng)新主體,面對的市場主體是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民,只有不斷產(chǎn)出創(chuàng)新成果,才能提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力和整體效益,在激烈的市場競爭中求得生存、求得發(fā)展,因此,農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展相對較快。而金融機構面對的市場主體不僅有農(nóng)業(yè),還有工業(yè)、商業(yè)、服務業(yè)等,服務農(nóng)業(yè)科技的收益只是很小的一部分,而且收益的不確定性較大,面對分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀,出于規(guī)避市場風險的審慎考慮,針對農(nóng)業(yè)科技的金融服務創(chuàng)新主動性不強,滯后于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展。同時,由于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新周期較長,成果轉(zhuǎn)化需要市場認知和推廣過程,而金融服務多為中短期支持,使得農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務需求不能得到有效滿足。例如,取得重大突破的BNS型雜交小麥育種項目,茹振剛教授課題組自2005年起經(jīng)歷了12年漫長探索、依靠國家重點研發(fā)計劃專項資金扶持,最終取得成功,研究成果極大推進雜交小麥研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化進程。其次,農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融需求和制度供給間缺乏有效對接機制。一是金融服務體系以國有商業(yè)銀行為主導,中小型金融機構服務不足。滿足大型科技創(chuàng)新工程的金融需求是國有商業(yè)銀行的強項,但農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新主體多元化,且多為中小型創(chuàng)新模式,現(xiàn)有的金融服務體系結(jié)構與之發(fā)展不匹配;[4]二是金融服務的正式制度與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新多樣化金融需求不一致。面對金融生態(tài)的環(huán)境風險,金融政策法規(guī)等正式制度安排多以金融機構對抗系統(tǒng)性風險能力和安全性保障為出發(fā)點,這與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的高風險性及不確定性因素不協(xié)調(diào),盡管國家在政策導向上強調(diào)金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的公益性,但在政策執(zhí)行上,不可能期待大金融環(huán)境下的商業(yè)銀行充分履行非商業(yè)的公益職能,因而對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持也難以到位。

三、農(nóng)業(yè)科技金融服務創(chuàng)新體系的構建

2017年7月,習近平總書記在全國金融工作會議上強調(diào)指出:“要積極發(fā)展普惠金融,大力支持小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和精準脫貧等經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié),著力解決融資難、融資貴問題。要加強對創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、新舊動能轉(zhuǎn)換、促進‘雙創(chuàng)’支撐就業(yè)的金融支持”。這是中國特色社會主義新時代金融工作的戰(zhàn)略定位,為構建農(nóng)業(yè)科技金融服務創(chuàng)新體系指明了發(fā)展方向。深刻理解和把握總書記金融工作的新理念、新要求,需要從以下四個方面探索農(nóng)業(yè)科技金融的路徑創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。

(一)培育金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的有效載體

金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的載體通常為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和創(chuàng)新主體兩部分,而金融機構往往把大專院校、科研單位和推廣機構作為金融服務的重點,這是長期計劃體制下形成的金融與農(nóng)業(yè)科技的對接模式。隨著農(nóng)村生產(chǎn)力水平的提高,近年來,各種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃興起、極具活力,應成為金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的新載體。政府部門應確定金融服務支持重點,在產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、合作交流、技術引進等環(huán)節(jié)加大培育力度,使之盡快成長為金融服務農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的有效載體:一是融合傳統(tǒng)農(nóng)戶特點與新型主體規(guī)模經(jīng)營優(yōu)勢的農(nóng)民專業(yè)合作社;[5]二是聯(lián)結(jié)農(nóng)戶,與農(nóng)戶利益共享、風險共擔,帶動產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè);三是規(guī)模適度、集約經(jīng)營的家庭農(nóng)場;四是產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后配套服務的技術推廣、專業(yè)協(xié)會等農(nóng)業(yè)社會化服務組織;五是懂經(jīng)營、會管理、有專長的新型農(nóng)民。這些新主體能夠為金融服務創(chuàng)新提供實踐平臺,有助于克服農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與金融服務不同步問題,對激活農(nóng)業(yè)發(fā)展活力,加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)要素積累,推動農(nóng)業(yè)由弱勢產(chǎn)業(yè)向強勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變具有重要作用。加大對新主體的金融服務支持力度,符合金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的要求。

(二)完善金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的制度安排

針對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融需求與制度安排滯后的矛盾,要以金融供給側(cè)結(jié)構性改革為主線,完善相關制度供給的頂層設計,提高金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的有效性。一是從制度層面為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新拓展發(fā)展空間。首先,政策性金融機構要把良種研發(fā)、農(nóng)機農(nóng)藝、節(jié)水農(nóng)業(yè)、旱作農(nóng)業(yè)等科技創(chuàng)新的融資需求作為政策性貸款的支持重點,給予相應的機制保障;[6]其次,金融機構要制定適應農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的信貸管理辦法,提高授信、簡化流程,在園藝特產(chǎn)、觀光農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)等領域滿足經(jīng)營主體科技研發(fā)、成果應用轉(zhuǎn)化的信貸需求。二是完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的相關政策。金融機構要從農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新周期長、投入大的特點出發(fā),創(chuàng)新抵押擔保方式,推出多樣化融資工具,允許創(chuàng)新主體以知識產(chǎn)權、商標權、股權為質(zhì)押進行融資,在完善產(chǎn)權評估,優(yōu)化操作流程、簡化質(zhì)押環(huán)節(jié)等方面給予優(yōu)惠支持。探索金融服務有效模式,開展股權信托融資、專利權質(zhì)押融資、重大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目證券化融資,以及債券轉(zhuǎn)化、票據(jù)貼現(xiàn)等低風險業(yè)務。三是健全金融風險分散機制。在擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍基礎上,開發(fā)適應農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品,把良種選育、高效栽培、規(guī)?;瘶藴署B(yǎng)殖等納入保險范圍,為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新分擔市場風險。加大財政對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新保險的政策性補貼,彌補保險公司承保農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目的風險損失。同時,通過系統(tǒng)性農(nóng)村征信平臺建設,加強信用信息的采集、共享、提取、應用,構建守信激勵和失信懲戒相結(jié)合的監(jiān)管機制。

(三)以金融化運作整合社會資源參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新

發(fā)揮各級財政資金的導向功能,整合各類社會資源。在市場配置機制作用下,向農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新領域集聚,實現(xiàn)優(yōu)化配置、提高效率的目標,既是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融化運作的現(xiàn)實需要,也是市場配置資源和政府作用更好發(fā)揮的最佳結(jié)合點。探索有償資助、創(chuàng)業(yè)引導、貼息擔保、保險補貼、減免稅收等財政金融工具,吸引政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融資本和社會資本協(xié)同參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化推廣,逐步形成政府部門、金融機構、社會組織、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體功能互補、協(xié)調(diào)互動的復合型支持體系。

(四)探索農(nóng)業(yè)科技金融中介服務新模式

農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與金融服務對接渠道的順暢,在一定程度上取決于農(nóng)業(yè)科技金融中介服務機構的品質(zhì)和效率,中介服務機構既是連接二者的橋梁紐帶,也是金融服務于農(nóng)業(yè)科技的潤滑劑。首先,構建政府主導的信用平臺,以政府作為中間擔保機構,推出金融與農(nóng)業(yè)科技密切銜接的金融產(chǎn)品,促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新,提高金融服務質(zhì)量;其次,搭建電子信貸平臺,依托互聯(lián)網(wǎng)通過線上線下結(jié)合,在為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供金融資源的同時,擴大金融服務農(nóng)業(yè)科技的廣度和深度,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技與金融服務的協(xié)調(diào)發(fā)展;[7]再次,扶持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新績效評價、科技成果商品化、新技術流轉(zhuǎn)推廣等方面的中介機構建設,健全農(nóng)業(yè)科技融資服務中間載體,通過中間載體穿針引線,加快科技創(chuàng)新成果研發(fā)和商品化、市場化進程;最后,要大力培育和扶持農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)園、科技型企業(yè)孵化器、農(nóng)業(yè)技術協(xié)會、研究會、新技術新產(chǎn)品推廣合作社等農(nóng)業(yè)科技投融資載體的成長壯大,充分發(fā)揮其引領帶動作用,探索農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新推廣金融化運作新形式、新途徑。同時,要建立風險與收益兼顧的科技金融市場利率定價機制,綜合考量風險因素、成本因素,實行保本微利的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新貸款利率水平。

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