肖娟

【摘要】校園，人們心目中的一方凈土、“象牙塔”，正遭受到來自諸多方面的影響和侵犯，如何還大學(xué)生們一方凈土，如何給大學(xué)生普及與時(shí)俱進(jìn)的金融安全知識(shí)，增強(qiáng)金融安全防范意識(shí)是每個(gè)高校都必須慎重思考的問題之一，以及如何將金融安全納入校園安全機(jī)制的建立。本文以作者所在高校做抽樣調(diào)查，較客觀闡述了當(dāng)前堪憂的校園金融安全現(xiàn)狀，分析了當(dāng)前校園金融安全問題處理存在的問題，并且重點(diǎn)論述加強(qiáng)金融安全防范教育、加強(qiáng)維護(hù)校園金融安全機(jī)制等內(nèi)容作為重點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】校園金融安全 防范教育

隨著全國大中專畢業(yè)生以每年近750萬的畢業(yè)人數(shù)逐年增加，而教育資源分布有著明顯的地域性特點(diǎn)，近一半的大學(xué)生都屬于異地求學(xué)，他們?cè)趯?shí)現(xiàn)自我與家人及社會(huì)夢(mèng)想的同時(shí)，也成為了某些犯罪機(jī)構(gòu)及個(gè)人的眼中肥肉。特別是在當(dāng)前青少年心理咨詢問題得不到妥善引導(dǎo)及解決的情況下，某些校園金融安全案例帶來的后果其嚴(yán)重性超出了人們的想象?；ヂ?lián)網(wǎng)思維的井噴式發(fā)展，使得高校要提高對(duì)校園金融安全教育重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，并采取有效的措施切實(shí)搞好大學(xué)生的金融安全教育。

一、高校大學(xué)生的金融安全教育現(xiàn)狀分析

隨著校園貸在上海各大高校的風(fēng)行，名目眾多的校園借貸和分期活動(dòng)對(duì)于大學(xué)生的誘惑力逐步攀升，而隨之而來的各類暴力催收、高利貸的利滾利以致大學(xué)生出現(xiàn)輕生等極端事件的頻頻發(fā)生，校園金融安全的教育與防范機(jī)制的建立就顯得尤為重要。

（一）校園金融安全現(xiàn)狀調(diào)查

作者以自己工作所在高校2015級(jí)兩百名在校大學(xué)生就校園借貸平臺(tái)的來源、學(xué)生借貸狀況、分期償還難度以及校園金融安全教育的必要性等方面做了實(shí)地調(diào)查分析。

據(jù)調(diào)查顯示，有95%以上的學(xué)生聽說過校園借貸，來源渠道多是借貸平臺(tái)在校園內(nèi)部的推廣代理的上門直接推銷、宿舍張貼廣告掃二維碼、某些變相新型電子產(chǎn)品的分期推銷等方式。而67%的學(xué)生正在使用或有打算使用校園貸，無論物品分期或是現(xiàn)金借貸，校園貸的名目眾多，對(duì)于學(xué)生群體來說，難以辨別機(jī)構(gòu)平臺(tái)的合法性與長期存續(xù)性。

就學(xué)生的分期（物品或現(xiàn)金）現(xiàn)狀來看，已使用校園貸的學(xué)生中分期或借貸金額在1000元至3000元中，有88%選擇3期為償還期數(shù)，原因是利息較低或免息，而5000元至10000元的金額中則有62%選擇6-12期為償還期數(shù)，不僅是自己的償還能力降低，并且對(duì)個(gè)人學(xué)習(xí)生活產(chǎn)生部分不良影響，如物品的提前損耗或者質(zhì)量無保證而對(duì)平臺(tái)的信任度產(chǎn)生懷疑，另對(duì)更多償還期數(shù)的而產(chǎn)生的利息或平臺(tái)管理費(fèi)的測(cè)算沒有更好的把握為主要因素。

（二）校園金融安全教育和金融心理素質(zhì)教育的必要性

我國高等院校的院系專業(yè)課程設(shè)置中只對(duì)于經(jīng)管類和部分營銷相關(guān)類的專業(yè)有開設(shè)財(cái)務(wù)或金融的理論課程，其余各專業(yè)對(duì)金融財(cái)務(wù)知識(shí)根本沒有涉獵，單純的憑借家庭教育所普及的知識(shí)理解金融借貸，不具有新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的大學(xué)生金融素質(zhì)。

多數(shù)對(duì)于校園借貸或者電信金融詐騙等只有道聽途說的案例，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)于金融產(chǎn)品、服務(wù)和金融違約機(jī)制的理解較為淺薄，誠信觀念較差。隨著各類校園借貸引發(fā)的惡性事件，如2016年3月河南牧業(yè)大學(xué)發(fā)生的冒用全班同學(xué)身份證借貸數(shù)額巨大而無法償還的小鄭慘案，亦或近來頻頻發(fā)生的高校女大學(xué)生的“裸條”事件造成的個(gè)人、家庭的惡略影響，以及2016年8月全國范圍內(nèi)幾起新大學(xué)生因被詐騙學(xué)費(fèi)而自殺的事件，無一不向社會(huì)各界表明，大學(xué)教育中對(duì)于校園金融安全普及的重要性。

二、高校大學(xué)生的金融安全防范教育存在的問題

（一）校園金融安全教育的無預(yù)防性

高等院校是每個(gè)國家教育的啟發(fā)與引領(lǐng)者，而金融行業(yè)中的P2P模式早在2005年就產(chǎn)生于英國，2012年至2013年進(jìn)入國內(nèi)金融市場(chǎng)，在其監(jiān)管不力，無法可依的情況下蔓延至大學(xué)校園。在校園貸各類惡性事件層出不窮的情況下，才有了關(guān)于開展校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)教育的思想，對(duì)于高校教育與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脫節(jié)性，金融知識(shí)的敏感性，以及出現(xiàn)突發(fā)事件的無力感，都說明校園金融安全教育中的前期預(yù)測(cè)很重要。

（二）校園金融知識(shí)的普及匱乏及無系統(tǒng)性

高校大學(xué)生生理及心理的獨(dú)特性致使他們走在成人化的邊緣，他們對(duì)于新事物的好奇，求新體驗(yàn)和持久力都在隨時(shí)變化，而對(duì)于知識(shí)接收的方式也趨于多樣化，目前高校的安全教育或者金融安全教育的方式也限于知識(shí)講座、報(bào)告、知識(shí)競(jìng)賽等方式，這已不能滿足現(xiàn)今大學(xué)生對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的多樣化渠道感興趣的模式，如朋友圈擴(kuò)散、直播平臺(tái)、游戲動(dòng)漫等方式。

現(xiàn)今高校的大學(xué)生年齡層多集中在90后，他們對(duì)于知識(shí)的認(rèn)知由于互聯(lián)網(wǎng)思維的影響，他們有一定的認(rèn)知水平，但心理健康水平普遍偏低，而在道德方面普遍有良好的道德觀念，但知行不一。此時(shí)對(duì)于高校教育如果不能找到合適的方法和體系教育，很容易引領(lǐng)偏頗，造成大學(xué)生的錯(cuò)誤解讀甚至走向極端。

（三）金融安全教育的家庭、學(xué)校、社會(huì)脫節(jié)

在我國的高校大學(xué)生群體中，有近50%以上的學(xué)生是異地求學(xué)，他們離開家庭約束和“看管”，面對(duì)社會(huì)中各類物質(zhì)需求刺激難以抵擋其誘惑，對(duì)于家庭所期望“進(jìn)入大學(xué)就該懂事和承擔(dān)責(zé)任”的說法持試錯(cuò)或質(zhì)疑態(tài)度，而家庭教育也只能通過短期的接觸和局限的方式進(jìn)行，收與放，嚴(yán)與寬之間的無過度成了家庭教育與高校教育之間互相推諉責(zé)任的導(dǎo)火索。

三、有關(guān)校園金融安全教育的建議

鑒于種種校園金融惡性事件發(fā)生造成學(xué)生、家庭、校園及社會(huì)的多方面不良影響，給出以下校園金融安全教育方面的思考建議：

（一）加強(qiáng)校園金融安全教育的體系建立

從中小學(xué)到高中、職業(yè)學(xué)校，教育的知識(shí)體系有所偏重，但安全教育或者近年來亟待重視的校園金融安全教育應(yīng)有自下而上的體系形成。金融知識(shí)不僅僅只是針對(duì)有部分金錢支配權(quán)利的大學(xué)生，而需要從中小學(xué)開始培養(yǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)思維的發(fā)展，要求每個(gè)現(xiàn)代人都必須具有融合了金融、通訊、信息、IT等各方面素質(zhì)與能力。

建議有條件的高校或金融相關(guān)專業(yè)開設(shè)大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式、互聯(lián)網(wǎng)金融及貸款模式、互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)與個(gè)性化金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營銷渠道建設(shè)等方面的課程；而不滿足條件的高校及非金融相關(guān)專業(yè)則需要通過不同的教育方式積極引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)探索，了解余額寶及銀行各類理財(cái)產(chǎn)品、P2P、眾籌等多種模式，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融安全案例分析互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)及安全漏洞，探索進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的措施等。

（二）發(fā)揮家庭、學(xué)校、社會(huì)的聯(lián)動(dòng)作用，做好大學(xué)生校園金融安全的心理疏導(dǎo)

高校大學(xué)生，雖然有其一定的生理成熟性，但在某種程度而言，對(duì)于家庭尤其是中國部分獨(dú)生子女家庭，他們并未有學(xué)?；蛏鐣?huì)想象的那樣堅(jiān)強(qiáng)的心理建設(shè)，校園金融安全的心理健康教育無論是對(duì)學(xué)生甚至是家長都應(yīng)該有一定的普及性，這種教育的良好過度，對(duì)于大學(xué)生又是極為重要的。而良好的消費(fèi)觀念及意識(shí)的養(yǎng)成，也同樣需要家庭與學(xué)校甚至社會(huì)的共同監(jiān)督，加強(qiáng)多種手段的家校聯(lián)系，以及高校輔導(dǎo)員心理咨詢的專業(yè)化培養(yǎng)，亦或心理健康教育中心與家庭的直接溝通聯(lián)系渠道建設(shè)都是今后的發(fā)展方向。

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