張斕

[摘要] 在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展的過程中，其金融運作模式還有不少問題存在，該文分析了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的發(fā)展特點與金融需求，針對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司的盈利模式進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融商業(yè)模式存在的問題，并結(jié)合既有問題提出互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融商業(yè)模式的完善對策，希望能夠為這一新型金融商業(yè)運作模式的完善提供一些有益的理論參考。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療；金融商業(yè)模式；問題；對策

[中圖分類號] R-5 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1672-5654（2018）05（c）-0158-02

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的發(fā)展，有利于促進(jìn)公眾醫(yī)療成本的下降，實現(xiàn)醫(yī)療資源的有序配置，尤其是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，實現(xiàn)了醫(yī)療模式的集成式運作，健康干預(yù)性能更加突出。而從醫(yī)療器械和醫(yī)藥領(lǐng)域的發(fā)展而言，相繼推出了療效險和分期付款等新型金融產(chǎn)品，對于產(chǎn)品的推廣、品牌效應(yīng)的形成有著積極的促進(jìn)作用，同時也提高了公眾享受醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療成果的便捷性。尤其是醫(yī)療金融保險的出現(xiàn)，對于醫(yī)患糾紛的調(diào)解有良好的干預(yù)作用，而供應(yīng)鏈、租賃等新型金融模式的發(fā)展，也有利于實現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資金使用效率。對于廣大公眾而言，醫(yī)療金融方案的實施進(jìn)一步提高了醫(yī)療服務(wù)的保障性，彌補了傳統(tǒng)社保中存在的空白和盲區(qū)，使醫(yī)療支付更加便捷。

1 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的發(fā)展特點與需求分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和服務(wù)的不斷拓展，公眾在網(wǎng)絡(luò)中獲得的免費資源也在持續(xù)增加，而分享則成為經(jīng)濟(jì)社會的一種新型模式。在傳統(tǒng)醫(yī)療領(lǐng)域的價值交換已經(jīng)逐漸被價值共享所取代，而互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)則是其中具有代表性的一種。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持下，用戶能夠從網(wǎng)絡(luò)中尋找和自身病情相似的資料，了解治理方法和治療機(jī)理，從而獲得合理的治療選擇。這一新的運行模式為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了新的契機(jī)，通過互聯(lián)網(wǎng)提高醫(yī)療生態(tài)的敏感性，利用網(wǎng)絡(luò)融資構(gòu)建起互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的新型資金運作模式，著力拓展其附加值，從而使互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融向智能化、便捷化、人性化方向發(fā)展。

在網(wǎng)絡(luò)平臺中，醫(yī)療信息呈現(xiàn)碎片化分布，并且根據(jù)市場需求將其整合中前、中、后不同階段的信息形式，進(jìn)而降低了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的信息獲取和應(yīng)用成本，并且構(gòu)建起閉環(huán)型醫(yī)療信息服務(wù)體系。在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)與醫(yī)療金融的有機(jī)融合能夠進(jìn)一步提高醫(yī)療服務(wù)的抗風(fēng)險能力、支付能力，不但能夠為患者提供醫(yī)療服務(wù)，同時還能夠為普通受眾提供更有效的健康干預(yù)，建立起患者醫(yī)療保險給付制度。科技公司通過大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，能夠提高用戶信息的真實性，在提高信息使用效率的同時，也有利于促進(jìn)醫(yī)療金融的深度創(chuàng)新，實現(xiàn)患者、醫(yī)療結(jié)構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員、醫(yī)藥制造商、流通商等相關(guān)利益主體的格局重構(gòu)，為移動醫(yī)療的發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

2 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司盈利模式分析

2.1 保險盈利

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展勢頭迅猛。醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保險實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的有序銜接，并形成了封閉循環(huán)模式。商業(yè)保險已經(jīng)具備醫(yī)療支付功能，進(jìn)而實現(xiàn)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)、患者、醫(yī)療器械機(jī)構(gòu)的渠道融合。保險公司與移動醫(yī)療企業(yè)建立起合作關(guān)系，并且獲得了良好的市場收益。同時在健康保險以外，移動醫(yī)療企業(yè)正在不斷拓展市場空間，以提高生產(chǎn)服務(wù)附加值。

2.2 醫(yī)藥盈利

醫(yī)藥產(chǎn)品具有較長的產(chǎn)業(yè)鏈，而且產(chǎn)品研發(fā)周期相對較長。由于流通環(huán)節(jié)繁冗，因此造成醫(yī)藥產(chǎn)品價格攀升，繼而增加了患者的醫(yī)藥消費成本。而在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融運作模式下，醫(yī)藥企業(yè)能夠通過網(wǎng)絡(luò)信息的整合確定醫(yī)藥研發(fā)導(dǎo)向，憑借網(wǎng)絡(luò)巨大的信息流采集有效信息，了解市場消費需求和健康需求。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，有利于實現(xiàn)藥品開發(fā)的市場定位，形成C2B運作模式，為用戶提供更有針對性的醫(yī)療健康消費項目。

2.3 平臺流量盈利

在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺上，流量收益又分為廣告和流量變現(xiàn)兩大渠道。流量廣告是醫(yī)療網(wǎng)站傳統(tǒng)的盈利模式，通過PC端流量吸引獲得一定的廣告收益，但是這一模式對于投資者而言吸引力不高。而在移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，流量變現(xiàn)已經(jīng)成為一項重要的盈利思維，在大數(shù)據(jù)分析和慢病管理兩大板塊內(nèi)，有利于獲得新的盈利增長點。由于現(xiàn)代人健康意識的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療咨詢量非常高，這就為平臺流量盈利創(chuàng)造了良好條件。

3 當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融商業(yè)模式存在的問題

3.1 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的邊緣性問題

醫(yī)療診斷的特殊性要求醫(yī)患雙方必須深入溝通，醫(yī)生在多方檢查確診之后才能判斷患者的疾病類型并制定相應(yīng)的治療方案，因此，為了減少網(wǎng)絡(luò)診斷的盲目性，控制小概率風(fēng)險發(fā)生，因此國家對在線診療做出了全面禁止規(guī)定，這就使網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療服務(wù)僅限于掛號、繳費等周邊服務(wù)中。還有一些患者由于對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療存在偏見，因此不愿意接受此列服務(wù)，再加之有些醫(yī)療平臺運營性能不穩(wěn)定，造成用戶體驗不夠完善。而且互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療在運作、管理、監(jiān)督、經(jīng)營方面都不夠完善，患者更傾向于選擇傳統(tǒng)醫(yī)療方式，進(jìn)而造成互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的邊緣性問題。

3.2 醫(yī)療資源問題

在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺上，優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源尤其是技術(shù)高明的醫(yī)生往往成為平臺競爭的主要對象。但是由于傳統(tǒng)醫(yī)療體制的限制，高端醫(yī)療人才始終被局限于體制內(nèi)發(fā)展，醫(yī)生很難形成個人品牌，技術(shù)優(yōu)勢難以向社會層面輻射。雖然有些醫(yī)師已經(jīng)開始多點執(zhí)業(yè)，但是在醫(yī)療資源、學(xué)術(shù)交流、培訓(xùn)晉級等方面，還需要醫(yī)院這個整體平臺為依托。醫(yī)療技術(shù)人才始終是構(gòu)建新型醫(yī)療模式的基礎(chǔ)，但是醫(yī)院掌握有醫(yī)療資源的絕對配置權(quán)，從這一點來看，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺仍不具備相應(yīng)的議價能力。

3.3 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司難以獲得網(wǎng)上藥品交易平臺資質(zhì)

從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融發(fā)展情況來看，醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈的建立對于金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著關(guān)鍵性影響，但是由于各地在醫(yī)保服務(wù)中差異性較大，再加之用戶不同的醫(yī)療消費習(xí)慣，造成線上結(jié)算難度進(jìn)一步增加。國家醫(yī)藥法規(guī)限制了處方藥的銷售渠道，因此不少藥品只有通過醫(yī)院才能買到，這就進(jìn)一步限制了網(wǎng)絡(luò)藥品交易途徑。從這一點來看，在未來一定時間內(nèi)，網(wǎng)上藥品配送還有一定阻力。

3.4 商業(yè)模式創(chuàng)新和吸引投融資難度較大

醫(yī)療服務(wù)本身并不是純消費服務(wù)，需要專家、技術(shù)、設(shè)備的全面指導(dǎo)，而且還會受到國家區(qū)域性管理監(jiān)督。當(dāng)前，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺已經(jīng)數(shù)千個，但是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化問題嚴(yán)重，垂直市場開發(fā)力度不夠，網(wǎng)絡(luò)品牌影響力低。而且遠(yuǎn)程診療的受眾接受能力有限，這些都會造成互聯(lián)網(wǎng)金融資金鏈穩(wěn)定性差，一旦出現(xiàn)資金鏈斷口，則有可能造成整體運作崩盤，由于運作風(fēng)險因素過高，因此該領(lǐng)域的投融資難度相對更大。

4 互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融商業(yè)模式的完善對策

4.1 拓展線下融資發(fā)展渠道

實現(xiàn)線上、線下資源的有機(jī)整合已經(jīng)成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融發(fā)展的一個突破口。線上醫(yī)療資源向線下的發(fā)展，必須以來有效的商業(yè)運作模式，但是從當(dāng)前運作實際情況來看，移動客戶端的付費趨勢不夠明顯，而醫(yī)生則是資源引流的重要入口。但是從線上運行實踐來看，不少患者通過醫(yī)生入口實現(xiàn)的引流變現(xiàn)能力并不高，這也是模式操作造成的問題?；诖耍ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療需要繼續(xù)向線下發(fā)展，建立起實體醫(yī)療結(jié)構(gòu)，從而增加線上資源的變現(xiàn)能力，最終將其轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)收益。而且在醫(yī)療服務(wù)過程中具有明顯的屬地化特征，這就需要在線上資源發(fā)展中突出其區(qū)域定位，從而實現(xiàn)盈利模式的拓展優(yōu)化。這一模式是未來互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的必由路徑，也是模式轉(zhuǎn)型的落腳點。

4.2 強化行業(yè)間聯(lián)手與行業(yè)外合作

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療普遍缺乏成熟的運作項目，但是項目價值預(yù)估卻非常高，造成這一問題的根本原因在于醫(yī)療行業(yè)運作條件過高，因此形成了巨大的市場進(jìn)入壁壘?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的目的在于實現(xiàn)醫(yī)療資源的有效分流，為患者提供更便捷的醫(yī)療服務(wù)，但是由于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)限制，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)項目主要集中在咨詢和為患者提供醫(yī)療基礎(chǔ)方案方面，實現(xiàn)線上數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用。這就需要根據(jù)醫(yī)療業(yè)務(wù)的專業(yè)性，進(jìn)一步優(yōu)化醫(yī)療資源，在依托網(wǎng)絡(luò)拓展資源的同時，還需要注重其經(jīng)濟(jì)成本和時間成本?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療的資源支持需要以平臺為基礎(chǔ)向外延伸，從而形成行業(yè)間的有序合作，并與周邊行業(yè)實現(xiàn)外向型合作，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的有序發(fā)展。

4.3 把握資本運作契機(jī)

在激烈的醫(yī)療市場競爭中，醫(yī)療金融的運作需要有清晰的運作方向和運行模式，從而體現(xiàn)線上經(jīng)濟(jì)的特有優(yōu)勢。隨著市場資本環(huán)境的變化，醫(yī)療企業(yè)需要積極面對資金流變化，采取有效措施應(yīng)對資本收縮對于企業(yè)運作造成的影響。對于具有一定實力的醫(yī)療企業(yè)而言，資本收縮能夠為其帶來更多的發(fā)展契機(jī)，醫(yī)療行業(yè)并非常規(guī)經(jīng)濟(jì)運作中的短平快項目，理性的資本運作更有利于消除行業(yè)發(fā)展泡沫，剔除一些浮夸項目，從而使互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融獲得理性的發(fā)展空間，進(jìn)一步規(guī)范競爭秩序，提高其行業(yè)競爭力。

4.4 垂直深度發(fā)展

不可否認(rèn)，當(dāng)前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融尚處于試水期，尚未形成完善的運作模式，一些創(chuàng)新意識較強的醫(yī)療機(jī)構(gòu)已經(jīng)著手運作，在發(fā)展遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建起分級醫(yī)療的新模式。同時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，利用按揭形式為患者提供醫(yī)療信貸服務(wù)，從而緩解患者的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)壓力。這無疑是一個良好的開端，從患者到醫(yī)療機(jī)構(gòu)再到金融機(jī)構(gòu)，垂直發(fā)展的深度還會進(jìn)一步增加，而垂直度越高，患者能夠獲得的金融服務(wù)也會更完善，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的價值也會更高。通過市場細(xì)分、客戶細(xì)分、服務(wù)模式細(xì)分，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的垂直度將不斷增加。

5 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的發(fā)展，不但能夠為公眾帶來切實便利，同時還能夠構(gòu)建起醫(yī)療結(jié)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)商之間的有機(jī)聯(lián)系，尤其是在醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資源購置上便利性更加突出。從長期發(fā)展角度來看，醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠獲得更穩(wěn)定的現(xiàn)金流，并且通過現(xiàn)金流的優(yōu)化獲得更高收益價值。隨著互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融的發(fā)展，將有效緩解公眾“看病難、看病貴”問題，通過金融方案的制定實現(xiàn)醫(yī)療資源的平衡配置，進(jìn)一步降低公眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。相信在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融不斷發(fā)展完善的環(huán)境下，公眾將獲得更完善的醫(yī)療服務(wù)，國家的醫(yī)療建設(shè)服務(wù)水平也將獲得長足發(fā)展。

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（收稿日期：2018-02-27）