近年來非法集資分子不斷變換花樣，以各種明目誘騙公眾上當(dāng)，那么如何更好地防范非法集資的誘惑？公安部提示，有10種投資、理財(cái)項(xiàng)目要特別注意。

公安機(jī)關(guān)提醒：警惕這些“花式理財(cái)”套路

近年來，“投資理財(cái)”走近普通百姓，許多老年人也將養(yǎng)老錢投入其中希望增值，但現(xiàn)實(shí)中，名為“投資理財(cái)”實(shí)為非法集資的案例頻發(fā)。

公安部有關(guān)人士介紹稱，2017年，全國公安機(jī)關(guān)共立案?jìng)赊k非法集資案件8600余起，發(fā)案數(shù)呈現(xiàn)高位運(yùn)行態(tài)勢(shì)。重特大案件多發(fā)，2017年涉案金額超億元的案件達(dá)50起，且動(dòng)輒數(shù)十億、上百億元，造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大。

對(duì)此，近日公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；

2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

5.以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

7.在街頭、商超發(fā)放廣告的；

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大

一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。

一些無商品、無實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)傳染快，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

在民間非法集資、高利貸騙局等活動(dòng)中，最可恨的就是“自己人騙自己人”?！坝泻Ｄ?、天津、山西等外地所謂‘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的經(jīng)營方，開個(gè)車來到北京一些小區(qū)門口，就有很多居民拿著錢送來。公司也不數(shù)，你說多少就是多少，直接開個(gè)條子給你就完了。這么不靠譜的事，為什么還有人敢去存呢？就是因?yàn)橛型顿Y者認(rèn)識(shí)的人介紹，說這個(gè)項(xiàng)目靠譜安全，多好多賺錢。其實(shí)，你存一萬元，中間人就可以提成1000元左右。”一個(gè)曾接觸過非法集資公司高層的人士透露。

該人士舉例稱，某工廠有一位退休職工，原來在廠里人緣不錯(cuò)，后來作為中間人參與民間高利貸活動(dòng)。很多職工發(fā)工資后僅僅留個(gè)生活費(fèi)，就全交給她了。最后，相關(guān)詐騙公司出事了，大家一算，該退休職工在廠里拉到的資金超過1億元。

該人士還透露，豫北地區(qū)有一個(gè)貧困村，是個(gè)典型的山村。以前村里住了1000多人，現(xiàn)在只有不到200人，有本事的都已經(jīng)遷出去了。前些年，這個(gè)貧困村的村長出面，以1.2%的月息吸儲(chǔ)，再以2%-3%的月息放到別的地方，并向村民說項(xiàng)目很好、很安全。最終，村長籌到的資金達(dá)400多萬元，相當(dāng)于每家每戶都投了10萬元左右。結(jié)果，這些錢全打了水漂，而村長在外地給兒子買上了房子和車。

很多老百姓參與非法集資、民間借貸，都是賣了房子或者以房子抵押申請(qǐng)貸款，再去放貸，甚至一些人借錢去放高利貸。最終，投資者被騙的背后都是一個(gè)個(gè)的辛酸故事。

上述人士稱，所有拿自己的買房錢、救命錢、治病錢等去參與非法集資而被騙的個(gè)人或家庭，都是一個(gè)賽過一個(gè)的苦澀?！柏澙?？愚昧？……對(duì)于上當(dāng)受騙的投資者，我們也不能去指責(zé)太多，畢竟人性就是如此?！?/p>

老年人防范非法集資十大警示信息

近年來，非法集資騙局中出現(xiàn)越來越多的老年受害者，因此老年人要注意防范。

1.謹(jǐn)記高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。老年人選擇將自己養(yǎng)老金用于投資理財(cái)時(shí)，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當(dāng)你看中騙子的高回報(bào)時(shí)，本金已經(jīng)岌岌可危。如果有人和你說，他們的理財(cái)項(xiàng)目收益高、風(fēng)險(xiǎn)低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財(cái)陷阱。

2.投資前要商量，以免事后受埋怨。老年人辛苦攢下的養(yǎng)老金是與老伴的共同財(cái)產(chǎn)，在打算投資前一定要和老伴商量。數(shù)十萬元的投資支出對(duì)家庭來說也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽聽子女的意見。很多老年人投資失敗或被騙后，因?yàn)槭虑皼]有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經(jīng)濟(jì)損失外，精神上也承受了很大壓力。

3.不貪小利，免成非法集資幫兇。有的老年人經(jīng)不住騙子高利息誘惑，購買了理財(cái)產(chǎn)品。老人“收益”后，又將項(xiàng)目介紹給身邊的親朋好友。對(duì)老人許諾拉人頭給予幾個(gè)點(diǎn)的提成，老人有可能經(jīng)不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買理財(cái)產(chǎn)品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

4.審慎選擇投資理財(cái)對(duì)象。老人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要審慎選擇投資對(duì)象，做好相關(guān)的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網(wǎng)站可以查詢企業(yè)的注冊(cè)信息，可以查看公司的注冊(cè)資本、股東、和注冊(cè)地址等信息。

5.融資企業(yè)，金融資質(zhì)要必備。我國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是準(zhǔn)入制，從事金融業(yè)務(wù)要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會(huì)公開募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)的金融許可證信息網(wǎng)上查詢平臺(tái)查詢企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權(quán)益受損。

6.融資項(xiàng)目本身要審核。很多非法集資都是打著生態(tài)莊園開發(fā)、修建養(yǎng)老公寓、投資機(jī)場(chǎng)高速路建設(shè)等旗號(hào)，公開的向社會(huì)募集資金。老年人容易被這些高大上項(xiàng)目所吸引，不清楚這些項(xiàng)目是否真實(shí)存在，不清楚項(xiàng)目是否真正委托募集資金，不清楚項(xiàng)目經(jīng)營狀況及前景，也沒有途徑去審核這些項(xiàng)目。其實(shí)好多項(xiàng)目都是騙子虛構(gòu)的，本身并不存在，只是騙子用來集資的幌子。

7.合同先審查，簽字要慎重。老人在簽訂合同前，一定先認(rèn)真的審查合同的內(nèi)容，包括合同約定的還款期限、違約責(zé)任、以及合同約定的利息。

8.理財(cái)有擔(dān)保，防范于未然。老人在投資理財(cái)時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款公司提供擔(dān)保。對(duì)擔(dān)保公司，還應(yīng)當(dāng)審查其是否具備擔(dān)保資質(zhì)和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)作擔(dān)保，那么擔(dān)保能力就很弱。如果擔(dān)保合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔(dān)保公司承擔(dān)償還責(zé)任，可以一定程度上的降低風(fēng)險(xiǎn)。

9.遭受損失，及時(shí)處置不拖延。老年人投資理財(cái)時(shí)，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時(shí)向法院提起訴訟。對(duì)于發(fā)現(xiàn)被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責(zé)任，立案后，公安機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)案情需要凍結(jié)、查封集資人的財(cái)產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語。

10.維權(quán)要理性，尋求專業(yè)幫助。非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養(yǎng)老金都被騙光，可能難以接受這樣的現(xiàn)實(shí)，情緒往往非常激動(dòng)。老人要及時(shí)尋求專業(yè)法律幫助，依法維權(quán)。

（《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》2018.4.25、《財(cái)會(huì)信報(bào)》2016年第3期等）