劉磊

摘 要：該文介紹了臨泉縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，分析了臨泉縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題與不足，并提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融；地方經(jīng)濟(jì)；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策；臨泉縣

中圖分類(lèi)號(hào) F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-7731（2018）09-0009-02

縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。金融是縣域經(jīng)濟(jì)的核心支撐，它是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置過(guò)程中發(fā)揮著不可或缺的作用。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，面對(duì)新的形勢(shì)，強(qiáng)化金融支持，主動(dòng)適應(yīng)、引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，發(fā)揮金融杠桿作用，支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，是金融業(yè)面臨的一個(gè)新課題。為進(jìn)一步掌握臨泉縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，筆者對(duì)臨泉縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)研分析。

1 現(xiàn)狀與效果

1.1 貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大 2017年，臨泉縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為517億元，較年初增加60.04億元，增幅16.54%，其中個(gè)人存款余額為309.16億元，較年初增加39.88億元，增幅14.81%。各項(xiàng)貸款余額為203億元，較年初增加30.83億元，增幅27.30%，存貸比為33.98%，新增存貸比達(dá)到51.35%。同時(shí)，不斷降低中小微企業(yè)的融資成本，縣政府出臺(tái)“稅融通、過(guò)橋資金、勸耕貸、助保貸、企業(yè)掛牌上市等各項(xiàng)金融政策，2017年全年各項(xiàng)金融項(xiàng)目共計(jì)貸款68370萬(wàn)元，以扶持中小企業(yè)的發(fā)展，緩解了該縣中小微企業(yè)的融資困難。

1.2 推動(dòng)企業(yè)掛牌上市，拓展企業(yè)直接融資渠道 該縣堅(jiān)持把培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為掛牌上市融資的前提，建立了“擬掛牌上市企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)”，對(duì)入庫(kù)企業(yè)按照“儲(chǔ)備一批、培育一批、上市一批”的思路，實(shí)施差別化分類(lèi)指導(dǎo)，鼓勵(lì)入庫(kù)企業(yè)加強(qiáng)與高等院校、科研院所合作，加大自主研發(fā)力度，健全以企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，全面提高企業(yè)的整體素質(zhì)和發(fā)展水平，推動(dòng)企業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接多層次資本市場(chǎng)。自企業(yè)掛牌上市工作開(kāi)展以來(lái)，該縣共有89家企業(yè)在安徽省股權(quán)交易中心掛牌（農(nóng)業(yè)板52家、科技板29家、成長(zhǎng)版8家），其中2017年省股權(quán)交易中心新增掛牌企業(yè)24家（農(nóng)業(yè)板12家、科技板5家、成長(zhǎng)板7家）。已與券商簽訂新三板掛牌輔導(dǎo)協(xié)議的有3家（深澤電子、亞泰包裝、華豐植物油）；正在與券商洽談IPO上市的有4家（犇羴食品、金禾面粉、恒達(dá)食品、寧波玉?。?/p>

1.3 深化金融生態(tài)創(chuàng)建，深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè) 該縣累計(jì)錄入農(nóng)戶(hù)數(shù)476391戶(hù)，占比99.13%。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社累計(jì)錄入574戶(hù)，家庭農(nóng)場(chǎng)累計(jì)錄入105戶(hù)。為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通農(nóng)村信息用信息平臺(tái)查詢(xún)用戶(hù)22戶(hù)，查詢(xún)量達(dá)11151筆，依托平臺(tái)授信22689萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶(hù)9459戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)依托信用信息平臺(tái)開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新3個(gè)，金額達(dá)到34246萬(wàn)元，惠及農(nóng)戶(hù)3904戶(hù)，較好地發(fā)揮了農(nóng)戶(hù)信用信息平臺(tái)作用。同時(shí)，引導(dǎo)創(chuàng)新信用信息服務(wù)機(jī)制，充分利用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息，對(duì)貧困戶(hù)的基本情況、資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行識(shí)別，根據(jù)貧困戶(hù)信用狀況，為評(píng)級(jí)授信貧困戶(hù)提供免抵押、免擔(dān)保扶貧小額貸款。如臨泉中銀富登村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展農(nóng)戶(hù)普惠貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶(hù)提供1萬(wàn)～5萬(wàn)元小額信用貸款業(yè)務(wù)，免抵押、免擔(dān)保，用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)和日常消費(fèi)，同時(shí)推出“樂(lè)家貸”、“宜居貸”產(chǎn)品，為農(nóng)戶(hù)提供1萬(wàn)～10萬(wàn)元、期限不超過(guò)10年的資金支持，主要解決農(nóng)村居民住房問(wèn)題，改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的居住環(huán)境，提高生活品質(zhì)。

2 問(wèn)題與不足

2.1 國(guó)有商業(yè)銀行資金投放過(guò)少 國(guó)有商業(yè)銀行在臨泉縣大量吸收存款的同時(shí)，沒(méi)有給本地發(fā)放積極有效的貸款，用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。并且國(guó)有商業(yè)銀行主要集中在城區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）網(wǎng)點(diǎn)較少，基層行的貸款權(quán)限有限，基層行對(duì)貸款只有調(diào)查權(quán)沒(méi)有審批權(quán)，嚴(yán)重影響了基層行業(yè)務(wù)空間的拓展，也造成地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少有效的信貸投入。

2.2 農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展不健全 從全縣總體來(lái)看，大型國(guó)有銀行在農(nóng)村市場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)較少，特別是農(nóng)發(fā)行尚未涉足。農(nóng)村金融服務(wù)的主要提供者僅為農(nóng)商行和郵儲(chǔ)銀行，這兩家銀行機(jī)構(gòu)雖然在農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置較多，但向農(nóng)村提供的有效信貸資金卻極為有限，多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)僅吸收存款無(wú)涉農(nóng)貸款權(quán)限，存貸業(yè)務(wù)量極不匹配。農(nóng)業(yè)貸款點(diǎn)多、面廣、額度小，還貸能力受生產(chǎn)周期長(zhǎng)、見(jiàn)效慢影響，金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，因此不愿向農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，致使農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)貸款難問(wèn)題突出，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信貸需求得不到滿(mǎn)足，從而影響了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展帶來(lái)了巨大困難，也影響了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和質(zhì)量。

2.3 金融發(fā)展環(huán)境不佳 主要表現(xiàn)在：一是企業(yè)申貸條件達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)要求。大部分中小微企業(yè)由于規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不明晰、資產(chǎn)負(fù)債率高、有效抵押資產(chǎn)不足，缺乏社會(huì)信用評(píng)級(jí)等，與金融部門(mén)的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不對(duì)稱(chēng)，獲得信貸資金較為困難。二是相關(guān)部門(mén)對(duì)金融工作重視不夠，項(xiàng)目審批周期長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁瑣，間接推高了貸款成本。三是金融法制環(huán)境滯后，導(dǎo)致民間借貸盛行。

3 對(duì)策建議

3.1 加強(qiáng)金融創(chuàng)新工作 探索建立以政府擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠(chéng)信發(fā)展的“三位一體”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，不斷強(qiáng)化金融服務(wù)各類(lèi)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的能力，提升信貸資金的使用效率。大力開(kāi)展政銀擔(dān)，包括“稅融通”、“勸耕貸”在內(nèi)的各種信貸優(yōu)惠扶持政策，繼續(xù)推進(jìn)金融扶貧工程，重點(diǎn)引導(dǎo)扶貧信貸資金流向家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶(hù)等涉農(nóng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不斷提高臨泉縣的存貸比，積極推動(dòng)該縣經(jīng)濟(jì)金融可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，著力解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，開(kāi)發(fā)適合該縣中小微企業(yè)對(duì)資金需求“短、小、頻、急”特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，努力減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。政府有關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步清理不合理的收費(fèi)項(xiàng)目，降低相關(guān)費(fèi)率，簡(jiǎn)化工作流程，實(shí)施限時(shí)服務(wù)，最大程度地減少企業(yè)融資的時(shí)間耗費(fèi)，真正從根本上解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題。

3.2 加大對(duì)“三農(nóng)”的扶持力度 臨泉縣是農(nóng)業(yè)大縣、人口大縣，擁有豐富的農(nóng)牧資源、人力資源。一方面，商業(yè)銀行，尤其是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好農(nóng)村金融主力軍作用，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，提供手續(xù)簡(jiǎn)便、效率高的金融服務(wù)，科學(xué)確定小額農(nóng)戶(hù)貸款的額度和期限，加大一年以上的貸款額度，做到按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和規(guī)律發(fā)放和收回貸款。對(duì)符合條件發(fā)放一年期貸款的農(nóng)戶(hù)，銀行系統(tǒng)要在農(nóng)戶(hù)還款前提前介入審查，以便農(nóng)戶(hù)在到期還款后以最簡(jiǎn)便的手續(xù)、最短時(shí)間內(nèi)再貸到款，做到不耽誤農(nóng)民的生產(chǎn)周期?；鶎愚r(nóng)商行信用社要改善農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的管理工作，切實(shí)提高管理水平。另一方面，相關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步落實(shí)農(nóng)業(yè)貸款貼息和機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，將已有的農(nóng)業(yè)貸款貼息和機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)補(bǔ)政策常態(tài)化，并積極探索建立由政府擔(dān)保并貼補(bǔ)利息政策、扶持“三農(nóng)”健康發(fā)展的方式方法。此外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)認(rèn)真組織送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，加強(qiáng)與農(nóng)民的聯(lián)系，接近與農(nóng)民的距離，將更多的金融知識(shí)和縣委縣政府的農(nóng)村政策送到廣大農(nóng)民手中，送到農(nóng)民心中。

3.3 加快推進(jìn)企業(yè)掛牌上市 一是推進(jìn)該縣企業(yè)掛牌上市。繼續(xù)實(shí)施推進(jìn)企業(yè)掛牌上市工作，跟進(jìn)重點(diǎn)上市后備項(xiàng)目，做好已經(jīng)簽訂上市輔導(dǎo)協(xié)議企業(yè)后續(xù)跟蹤服務(wù)工作。抓好中小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及文化旅游企業(yè)登陸“新三板”和省股權(quán)托管交易中心。二是擴(kuò)大股權(quán)融資和債券融資。支持“新三板”掛牌企業(yè)通過(guò)定向增發(fā)進(jìn)行股權(quán)融資，推動(dòng)縣融資平臺(tái)公司通過(guò)發(fā)行企業(yè)債、私募債、設(shè)立投資基金等方式融資，提高直接融資比重。

3.4 防控金融風(fēng)險(xiǎn) 一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)重要客戶(hù)定期不定期進(jìn)行經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估，嚴(yán)防僵死企業(yè)欠貸事件發(fā)生，做到問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早準(zhǔn)備，早處置。二是各金融監(jiān)管部門(mén)要相互協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與縣公安經(jīng)偵部門(mén)聯(lián)系，及時(shí)掌握可能影響金融安全的風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)與縣經(jīng)信委的聯(lián)系，及時(shí)掌握具有地方影響力企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和應(yīng)急周轉(zhuǎn)金使用情況，確保信貸資金安全。三是開(kāi)展帶貧企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，確保扶貧資金安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展帶貧企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，建立帶貧企業(yè)負(fù)面名單管理制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)異?；蛘邜夯膸ж毱髽I(yè)，及時(shí)采取措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

3.5 優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境 一是相關(guān)部門(mén)要按照“政府主導(dǎo)、金融辦、人行和銀監(jiān)部門(mén)助推、多方聯(lián)動(dòng)”的原則，建立個(gè)人征信系統(tǒng)，將征信系統(tǒng)的信用記錄作為銀行借錢(qián)給公民的重要依據(jù)，使有“信用污點(diǎn)”的人將難以從銀行取得貸款。積極開(kāi)展中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審、“信用工商戶(hù)”評(píng)選活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，建立健全信用擔(dān)保體系，增強(qiáng)公民信用觀念。二是進(jìn)一步健全法制，合理規(guī)范和引導(dǎo)民間資本有序參與該縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)。與此同時(shí)，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)貸款門(mén)檻，減少審批流程，提高行政審批效率，滿(mǎn)足符合條件的中小微企業(yè)貸款需求，全力助推中小微企業(yè)發(fā)展。三是積極引導(dǎo)縣域外的金融機(jī)構(gòu)來(lái)該縣布局設(shè)點(diǎn)，對(duì)已經(jīng)通過(guò)審批的小額貸款公司，爭(zhēng)取早日在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)始營(yíng)業(yè)，努力做好各種涉農(nóng)金融基礎(chǔ)服務(wù)工作，加大惠農(nóng)服務(wù)室的建設(shè)，引導(dǎo)鼓勵(lì)四大國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在該縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，延伸金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍，不斷提升臨泉縣金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。

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