黃芳芳

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我國(guó)人均預(yù)期壽命達(dá)到76.7歲?！边@是2018年政府工作報(bào)告中的表述。目前我國(guó)老齡化的速度之快和規(guī)模之大，可謂前所未有。我們依然面臨“未富先老”“未備先老”的難題。

“養(yǎng)老問(wèn)題是我國(guó)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。”十多年來(lái)，一直關(guān)注以房養(yǎng)老問(wèn)題的全國(guó)政協(xié)委員、廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)魯曉明告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，與其他國(guó)家相比，我國(guó)老人住房自有率極高。針對(duì)房屋的高價(jià)值性和弱流通性特點(diǎn)，設(shè)計(jì)以實(shí)現(xiàn)有效融資為目的的以房養(yǎng)老產(chǎn)品是解決養(yǎng)老危機(jī)的必由之路。

在魯曉明看來(lái)，以房養(yǎng)老是利用房子的遠(yuǎn)期價(jià)值彌補(bǔ)養(yǎng)老資金的不足。在實(shí)踐中，它有多種形式：租房養(yǎng)老、售房養(yǎng)老、房屋信托、住房反向抵押，等等。

“未來(lái)，以房養(yǎng)老大有可為。它可以幫助國(guó)家解決一部分的養(yǎng)老問(wèn)題?！比绾谓鉀Q以房養(yǎng)老的障礙，魯曉明建議，一是，加大以房養(yǎng)老的宣傳力度。將盤(pán)活資產(chǎn)、自我籌措資金作為移風(fēng)易俗的重要組成部分，通過(guò)政府、媒體、教育機(jī)構(gòu)等多方協(xié)作，大力宣傳以房養(yǎng)老對(duì)于老年人、家庭、社會(huì)和國(guó)家的重要性，在全社會(huì)達(dá)成以房養(yǎng)老的共識(shí)。

二是，完善相關(guān)法律制度。首先，穩(wěn)定房地產(chǎn)預(yù)期，修改《物權(quán)法》中關(guān)于土地使用權(quán)70年期限的規(guī)定，構(gòu)建長(zhǎng)效住房產(chǎn)權(quán)機(jī)制。其次，利用民法典編撰的有利契機(jī)，規(guī)定居住權(quán)制度。再次，利用民法典編撰的有利契機(jī)，創(chuàng)新農(nóng)村房屋流轉(zhuǎn)制度，為未來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村房屋的流轉(zhuǎn)創(chuàng)造條件，為農(nóng)村房屋納入以房養(yǎng)老消除制度障礙。最后，利用民法典編撰的有利契機(jī)，規(guī)定反向抵押權(quán)。

三是，出臺(tái)專項(xiàng)稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼政策，加大對(duì)住房反向抵押等以房養(yǎng)老產(chǎn)品的支持力度。在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，出臺(tái)住房反向抵押、售房養(yǎng)老等產(chǎn)品的免稅措施，對(duì)于參與以房養(yǎng)老的房產(chǎn)給予免稅或減稅支持，切實(shí)減輕以房養(yǎng)老產(chǎn)品成本；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的以房養(yǎng)老產(chǎn)品，給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，切實(shí)減輕以房養(yǎng)老產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，刺激金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)以房養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性。