2018年一季度，云南省銀行業(yè)金融機構認真執(zhí)行穩(wěn)健中性貨幣政策，緊緊圍繞省委、省政府經(jīng)濟社會發(fā)展目標，保持貨幣信貸合理增長，全力以赴支持穩(wěn)增長、調結構，為供給側結構性改革營造適宜的流動性環(huán)境。

一季度，云南省金融運行呈現(xiàn)以下特征：各項存款增長放緩，存款穩(wěn)定性增強；貸款增長穩(wěn)中趨緩，資金運用到實體經(jīng)濟的比重提升，切實服務實體經(jīng)濟轉型升級，投入薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展力度加大。制度性調查顯示：微觀主體盈利能力提高，對宏觀經(jīng)濟的信心增強。

存款增速放緩，穩(wěn)定性增強。截至一季度末，云南省金融機構本外幣各項存款余額30308.82億元，比年初新增148.08億元，同比少增1062.37億元；余額同比增長4.04%，比上年同期下降10.44個百分點，增速創(chuàng)近年新低。金融機構加大負債管理及大額存單營銷力度，存款結構呈現(xiàn)明顯變化。截至3月末，云南省金融機構定期及其他存款余額10534.29億元，比年初新增702.65億元，同比多增21.51億元；余額同比增長9.24%，比上年同期上升0.61個百分點，超過同期活期存款增速7.55個百分點，存款穩(wěn)定性有所提高。其中，1-3月，大額存單余額累計新增213.29億元，占定期及其他存款增量的比重為30.00%。

各項貸款增長穩(wěn)中趨緩，資金運用到實體經(jīng)濟的比重上升。截至一季度末，云南省金融機構本外幣各項貸款余額26545.78億元，比年初新增687.48億元，同比少增26.60億元；余額同比增長9.67%，比上年同期下降1.11個百分點。從資金運用看，金融機構業(yè)務逐步回歸信貸本源。截至一季度末，各項貸款余額占同期資金運用總計的比重為85.56%，比上年同期上升6.24個百分點；金融機構買入返售資產余額216.68億元，比年初減少560.87億元，余額同比減少62.26%，資金在金融體系內循環(huán)減少，運用到實體經(jīng)濟的比重上升。從貸款期限看，中長期貸款保持穩(wěn)定增長，保持對全省固定資產投資以及住房信貸需求的支持力度。截至3月末，云南省中長期貸款余額18135.29億元，比年初新增537.90億元；余額同比增長12.14%，超過同期各項貸款增速2.47個百分點。個人購房貸款余額3451.65億元，比年初新增199.42億元，同比多增68.26億元；余額同比增長20.87%，超過同期各項貸款增速11.20個百分點。

金融著力支持實體經(jīng)濟轉型升級，產能過剩行業(yè)貸款持續(xù)收縮。一是第三產業(yè)貸款平穩(wěn)較快增長。截至一季度末，云南省金融機構本外幣第三產業(yè)貸款余額11767.62億元，比年初新增429.26億元；余額同比增長12.59%，超過同期各項貸款增速2.92個百分點。二是金融支持重點項目建設力度加大。2018年1-2月，云南省“五網(wǎng)”建設項目貸款累計投放410.95億元，比上年同期增加56.34億元。截至2月末，云南省“五網(wǎng)”建設項目貸款余額6868.13億元，同比增長11.63%，高出同期各項貸款增速1.96個百分點。三是產能過剩行業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)收縮。2018年，全省銀行業(yè)金融機構繼續(xù)貫徹落實差異化信貸政策，嚴控產能過剩行業(yè)信貸增長。截至3月末，云南省產能過剩行業(yè)中長期貸款余額415.38億元，同比減少0.73%，降幅比上年同期擴大3.45個百分點。其中，煤炭開采和洗選業(yè)貸款同比減少22.80%，非金屬礦物制品業(yè)貸款同比減少20.02%。

“涉農”和“小微”貸款保持較快增長，金融投入薄弱環(huán)節(jié)力度加大。一是小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速。截至一季度末，云南省小微型企業(yè)貸款余額4956.83億元，比年初新增57.71億元，余額同比增長16.78%，快于同期大中型企業(yè)貸款增速9.26個百分點，超過同期各項貸款增速7.11個百分點。其中，不含融資平臺的小微企業(yè)貸款余額同比增長20.25%，超過同期各項貸款增速10.58個百分點。二是涉農貸款保持快速增長。截至一季度末，云南省涉農貸款余額9213.07億元，比年初新增239.97億元，余額同比增長12.58%，比上年同期上升0.53個百分點，超過同期各項貸款增速2.91個百分點。

微觀主體盈利能力提高，對宏觀經(jīng)濟的信心增強。對全省121家銀行機構和168戶企業(yè)進行的問卷調查結果顯示：2018年一季度，企業(yè)盈利情況指數(shù)為57.2%，環(huán)比提高0.6個百分點，同比提高5.5個百分點，已連續(xù)3個季度環(huán)比回升，企業(yè)盈利狀況持續(xù)好轉；銀行家宏觀經(jīng)濟信心指數(shù)為78.9%，環(huán)比提高6.2個百分點，同比提高19.3個百分點，創(chuàng)近四年新高；企業(yè)家宏觀經(jīng)濟信心指數(shù)為68.8%，環(huán)比提高7.5個百分點，同比提高16.3個百分點，連續(xù)6個季度環(huán)比回升，企業(yè)家和銀行家對未來宏觀經(jīng)濟走勢信心增強。

跨境收支總規(guī)模和銀行結售匯總額“一升一降”

2018年一季度，云南省貨物貿易進出口額63.95億美元，同比增長38.51%。受此影響，全省跨境收支規(guī)模企穩(wěn)回升，銀行結售匯總額降幅較上年同期大幅收窄。一季度，全省跨境收支總規(guī)模和銀行結售匯總額分別為64.29億美元、26.69億美元，分別同比增長0.67%和下降2.05%?？缇呈罩娌?.35億美元，同比擴大0.74億美元，結售匯逆差8.4億美元，同比擴大6.04億美元。運行特點如下：

貨物貿易再現(xiàn)逆差導致我省跨境資金凈流出。一季度，全省貨物貿易項下跨境收支逆差0.91億美元，逆差環(huán)比擴大0.61億美元，上年同期為順差5.44億美元。長期以來，貨物貿易都是云南省跨境收支的重要順差來源，創(chuàng)匯貢獻度一直較高，當前，貨物貿易逆差擴大形成我省跨境資金流出壓力。

以旅行項目為主的服務貿易逆差仍保持高位。隨著居民生活水平的提升，居民境外旅行需求日漸高漲，加之春節(jié)是境外旅游高峰期，使得本季旅游購匯支出大幅增長。一季度，旅游項下購匯增長15.61%，達4.49億美元，拉動服務貿易購匯增長10.93個百分點，成為導致服務貿易逆差的一個重要因素。全省服務貿易項下結售匯逆差4.76億美元，同比增長17.74%，占全省銀行結售匯逆差的56.67%。服務貿易項下跨境收支逆差2.23億美元，同比增長7.34%，占全省跨境收支逆差的51.26%。

外國來華直接投資逐步回暖。一季度，全省外國來華直接投資凈流入0.32億美元，同比增長77.18%。從行業(yè)分布情況看，房地產業(yè)、農業(yè)總量占比分別排名前二位，占收入比重分別為34.3%、25.03%。從投資來源地看，資金來源地較為集中，香港投資總量占比排名第一，占收入比重的92.59%。

跨境人民幣業(yè)務運行平穩(wěn)

一季度，云南省共辦理跨境人民幣實際收付137.5億元，同比增長13.8%。人民幣在全省本外幣跨境收支中占比35.68%，較上年同期提高4.5個百分點，繼續(xù)保持全省第二大跨境結算貨幣地位。

資本項下跨境人民幣收付增長較快。受今年以來人民幣匯價走高影響，市場主體在貿易結算中使用人民幣增多。一季度，經(jīng)常項下跨境人民幣收付108.31億元，同比增長2.69%；資本項下跨境人民幣收付29.19億元，同比增長90.02%，主要原因是企業(yè)境外放款到期集中收回以及境外融資增多。

周邊國家業(yè)務占比上升。一季度，在同云南省發(fā)生跨境人民幣結算的39個國家（地區(qū)）中，結算量最大的是緬甸、越南和香港，結算占比分別為37.10%、23.87%和22.49%。與云南省毗鄰的緬甸、越南、老撾結算量合計占比65.04%，較上年同期提高5.3個百分點。

資金凈流入規(guī)模擴大。一季度，全省跨境人民幣結算收入100.11億元，結算支出37.39億元，收付比達2.68：1，凈流入62.72億元，較上年同期多流入30.91億元。結算流入主要來自貿易出口收入、境外放款到期收回和企業(yè)境外借款融入。

全省貨幣政策執(zhí)行情況

人民銀行昆明中心支行嚴格組織普惠金融領域定向降準考核，對考核達標的地方法人金融機構分檔次執(zhí)行較低存款準備金率。其中，1家機構執(zhí)行比同類機構正常標準低0.5個百分點的存款準備金率；4家機構執(zhí)行比同類機構正常標準低1.5個百分點的存款準備金率。同時，對新增存款一定比例用于當?shù)刭J款考核達標的136家縣域法人金融機構，執(zhí)行比同類機構正常標準低1個百分點的存款準備金率。

著力打造移動支付便民示范工程

目前，云南省昆明市和曲靖市入選全國100個移動支付便民示范城市，為加快我省支付產業(yè)從高速增長轉向高質量發(fā)展，人民銀行昆明中心支行大力推動移動支付便民示范工程建設，扎實推進符合金融行業(yè)標準的統(tǒng)一APP、銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)二維碼支付等支付產品在便民領域的創(chuàng)新應用。近期，昆明在全省率先推出二維碼掃碼乘車業(yè)務，已于4月16日正式開通使用，實現(xiàn)40條線路1500余臺公交車開通掃碼乘車功能，5月中旬將完成公交車掃碼乘車功能全覆蓋。同時，人民銀行昆明中心支行組織金融機構開展了“銀聯(lián)信用卡‘1分錢掃碼乘車營銷活動”，該項活動將持續(xù)到2018年底。下一步，該行將繼續(xù)聯(lián)合產業(yè)各方分階段、分層級打造云南省移動支付便民示范城市。

多措并舉優(yōu)化企業(yè)開戶服務

人民銀行昆明中心支行緊緊圍繞“優(yōu)化企業(yè)開戶服務 推動改善營商環(huán)境”主題，推出多項改進銀行賬戶許可服務新舉措，切實提高行政許可效率。一是規(guī)范銀行賬戶許可流程。二是加快銀行賬戶許可審批辦理。三是設立小微企業(yè)開戶綠色通道。四是積極推進與工商、公安、金融辦、國稅、地稅等部門聯(lián)系溝通，共同探討開辦企業(yè)便利化改革工作方案，梳理企業(yè)開辦各環(huán)節(jié)流程，探索多部門聯(lián)合推進商事改革舉措。五是積極探索建設許可資料預審核系統(tǒng)。

第四套人民幣部分券別兌換工作即將開展

近期，中國人民銀行決定自2018年5月1日起停止第四套人民幣100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角紙幣和1角硬幣在市場上流通（中國人民銀行公告[2018]第6號），人民銀行昆明中心支行提前著手，對兌換前相關工作作了布置：一是在人民銀行昆明中心支行互聯(lián)網(wǎng)子網(wǎng)站發(fā)布了有關公告，并要求轄內銀行業(yè)金融機構在網(wǎng)點明顯位置粘貼公告，廣泛宣傳第四套人民幣部分券別停止流通與集中兌換事宜。二是要求轄內所有銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點自2018年5月1日后設立停止流通第四套人民幣兌換柜臺，為公眾提供兌換便利服務，并安排中國農業(yè)銀行云南省所有網(wǎng)點承擔自2019年5月1日以后的后續(xù)兌換工作。