【摘 要】在地方金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展下，地方政府部門(mén)開(kāi)始承擔(dān)更多的金融管理職責(zé)，但是從發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，地方政府部門(mén)金融管理存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在制約了地區(qū)金融管理復(fù)雜。為此，文章在闡述地方政府金融管理體制發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析完善地方政府金融管理體制的意義，并結(jié)合當(dāng)前地方政府金融管理體制發(fā)展存在的問(wèn)題，為如何完善地方政府金融管理體制創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行策略分析。

【關(guān)鍵詞】地方政府；金融管理體制；完善策略

金融管理體制是我國(guó)金融體制的重要組成，對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展起到了十分重要的作用。在第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要中明確提出要加強(qiáng)完善地方政府金融掛半年里體制，增強(qiáng)地方政府管理中小型金融機(jī)構(gòu)的職能。從發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，地方政府金融管理體制處于一種不斷完善的過(guò)程中，并在金融體制的日益完善下朝著多樣化的方向發(fā)展。但是在2008年金融危機(jī)爆發(fā)之后，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)政府部門(mén)的依賴(lài)性增強(qiáng)。在地方金融規(guī)模的日益擴(kuò)大下，地方金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的增強(qiáng)，由此出現(xiàn)了金融企業(yè)短路、企業(yè)倒閉等現(xiàn)象，加劇了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不穩(wěn)定。因而，在新的歷史時(shí)期怎樣進(jìn)一步發(fā)揮地方政府部門(mén)在金融管理體制中的作用，有效規(guī)范金融管理市場(chǎng)成為我國(guó)金融管理需要思考和解決的問(wèn)題。

一、地方政府金融管理體制發(fā)展現(xiàn)狀

（一）地方金融管理職能增強(qiáng)

在金融領(lǐng)域的不斷完善下，地方政府部門(mén)的金融管理職能從最早的風(fēng)險(xiǎn)處理職能延伸到地方金融發(fā)展、地方金融機(jī)構(gòu)管理等。2008年以來(lái)，省級(jí)政府部門(mén)開(kāi)始管理小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司，地方政府的金融管理權(quán)限也相應(yīng)的增多，在金融管理領(lǐng)域的參與力度加大。

（二）地方金融管理體制建立

在地方政府部門(mén)在地方金融管理中的日益參與下也相應(yīng)的建立了地方政府金融管理體制。從發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，地方政府在某種程度上具備了金融管理職能，具體表現(xiàn)為：第一，能夠結(jié)合實(shí)際制定地方金融發(fā)展規(guī)劃；第二，能夠?yàn)榈胤浇鹑诟母锇l(fā)展提供支持；第三，開(kāi)始注重地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

二、地方政府金融管理體制的作用和意義

（一）是國(guó)家金融管理體制的重要補(bǔ)充

近幾年，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等得到了快速發(fā)展，中小型融資企業(yè)的發(fā)展得到了更多支持，也在一定程度上促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是從發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，這些機(jī)構(gòu)不具備金融管理牌照，不屬于合國(guó)家金融管理體制的重要組成，在發(fā)展的過(guò)程中面臨主體多樣、業(yè)務(wù)繁雜、風(fēng)險(xiǎn)交叉的特點(diǎn)，為中央金融管理帶來(lái)了負(fù)擔(dān)。地方政府金融管理體制的建立能夠在地方政府部門(mén)的監(jiān)管下規(guī)范金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，減少金融機(jī)構(gòu)發(fā)展局限性。

（二）能夠提升金融管理有效性

現(xiàn)階段，我國(guó)金融管理模式是從上至下進(jìn)行的，從實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，受地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展差距較大，金融信息也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效共享，金融機(jī)構(gòu)管理合理不足。同時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)的相互滲透下，傳統(tǒng)單一的金融監(jiān)管模式無(wú)法適應(yīng)金融領(lǐng)域的快速發(fā)展。地方政府金融管理體制的打造能夠借助地方政府部門(mén)的信息交流平臺(tái)來(lái)為地方金融管理提供充足信息支持，提升金融管理有效性。

（三）能夠更好的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

垂直管理模式下的金融管理存在地方性金融服務(wù)供給不足、中小企業(yè)發(fā)展融資難等問(wèn)題。地方金融管理體制的打造能夠進(jìn)一步調(diào)動(dòng)地方政府管理金融積極性，在地方政府部門(mén)的作用下更好的推動(dòng)金融事業(yè)發(fā)展。

三、地方金融管理體制發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）金融管理質(zhì)量不高

第一，金融資產(chǎn)質(zhì)量不高。從商業(yè)銀行發(fā)展情況來(lái)看大多是由地方政府直接干預(yù)，且商業(yè)銀行發(fā)展不良信貸余額處于較高的發(fā)展水平。第二，金融內(nèi)部管理組織結(jié)構(gòu)形式不合理。地方金融管理措施不符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展實(shí)際情況，加上外部監(jiān)督管理的缺乏在一定程度上擾亂了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。

（二）地方金融管理部門(mén)權(quán)責(zé)不明確

地方金融管理部門(mén)權(quán)責(zé)不明確導(dǎo)致權(quán)力的擴(kuò)張和濫用，加上地方金融管理部門(mén)工作責(zé)任意識(shí)缺乏，使得金融管理效率低下，滋生出多種金融管理漏洞。金融管理機(jī)構(gòu)在行使權(quán)力的過(guò)程中過(guò)度依賴(lài)其發(fā)展經(jīng)濟(jì)地位，在發(fā)展的過(guò)程中混淆了權(quán)責(zé)關(guān)系問(wèn)題，降低了金融管理效率。另外，地方金融管理也缺乏必要的監(jiān)管，在一定程度上危害了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

（三）地方政府履行金融管理的職能部門(mén)較多

地方政府為了吸引更多的金融機(jī)構(gòu)和資金流，建立了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)管理地方金融，使得多個(gè)部門(mén)在發(fā)展中具備了金融管理職能。在金融管理職能部門(mén)的日益增多下使得地方政府無(wú)法全面掌握地方法人金融機(jī)構(gòu)情況，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融資源的統(tǒng)一、協(xié)調(diào)管理，甚至還會(huì)出現(xiàn)各職能部門(mén)互相推諉責(zé)任的想象。

（四）地方政府的隱性干預(yù)超過(guò)顯性管理

在當(dāng)前地方金融管理體制中存在管理真空的現(xiàn)象，如新成立的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不明確、部門(mén)之間各自為政、地方銀行和農(nóng)村信用社發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)等。一些地區(qū)為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)建立了密切的關(guān)系，使得金融機(jī)構(gòu)管理不在公開(kāi)、透明，降低了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的獨(dú)立穩(wěn)定性。

四、地方金融管理體制發(fā)展完善策略

（一）從需求角度完善地方政府金融管理體制

地方政府金融管理體制的供給需要和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，不能過(guò)度注重人們的主觀(guān)想法，也不能完全依靠某一些部門(mén)的利益和喜好來(lái)作出取舍。為了社會(huì)和諧社會(huì)的穩(wěn)定構(gòu)架你，地方政府金融管理體制需要加強(qiáng)對(duì)金融約束理論的合理利用，加強(qiáng)對(duì)金融發(fā)展較弱群體的干預(yù)，為金融落后地區(qū)予以政策和資源的支持，滿(mǎn)足其金融發(fā)展需求。另外，還需要將地方金融機(jī)構(gòu)的地方營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅轉(zhuǎn)變?yōu)榈胤蕉愂铡?/p>

（二）明確金融管理部門(mén)的權(quán)責(zé)

地方政府部門(mén)要充分發(fā)揮出社會(huì)主義市場(chǎng)靜記載規(guī)范金融管理的作用，結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求制定適合的金融管理規(guī)定。另外，政府部門(mén)還需要做好金融資源分配管理工作，將金融資源充分應(yīng)用到社會(huì)實(shí)際發(fā)展中，減少金融資源浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生。另外，政府部門(mén)在進(jìn)行金融發(fā)展管理的時(shí)候需要借助政策優(yōu)惠來(lái)扶持、補(bǔ)貼經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)落后地區(qū)。

（三）打造統(tǒng)分結(jié)合的分層次的金融管理體制

第一，完善地方政府金融管理體制頂層設(shè)計(jì)。我國(guó)地方政府金融管理權(quán)力來(lái)自于中央政府，服從服務(wù)于中央。完善地方政府金融管理體制頂層設(shè)計(jì)一方面是指中央政府在授權(quán)之后地方金融管理機(jī)構(gòu)才能獲得相應(yīng)的權(quán)力；另外一個(gè)方面中央政府需要設(shè)立統(tǒng)籌金融管理鏈條。第二，地方政府配合中央政府行使金融管理權(quán)力。在金融管理中，政府部門(mén)要充分發(fā)揮出自身職能，配合中央共同管理金融信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融資源和金融信息的有效利用。同時(shí)，地方政府要接收中央政府的金融監(jiān)管分權(quán)，加強(qiáng)對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)、地方政府債券、民間金融等領(lǐng)域的監(jiān)管。

（四）打造激勵(lì)約束機(jī)制，合理引導(dǎo)地方政府的金融管理行為

第一，打造金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)制度。比如可以通過(guò)改革信貸資金管理體制規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用一定經(jīng)濟(jì)資金來(lái)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，還需要進(jìn)一步落實(shí)新型金融主體政策法規(guī)，增強(qiáng)金融服務(wù)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。第二，政府部門(mén)要合理控制地方信用規(guī)模。政府部門(mén)可以通過(guò)編訂資產(chǎn)負(fù)債表實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)率、償債率指標(biāo)的明確，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和償債意愿，合理控制地方信用規(guī)模。第三，建立完善地方政府金融管理體制所需的法律制度。結(jié)合我國(guó)金融發(fā)展，原有的《預(yù)算法》、《稅法》已經(jīng)不再適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。為了順應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要對(duì)《預(yù)算法》、《稅法》中的一些內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，如可以允許地方政府通過(guò)債券發(fā)行或者向銀行貸款進(jìn)行適當(dāng)?shù)呢?fù)債，同時(shí)，在金融管理中需要明確事權(quán)和財(cái)權(quán)，引領(lǐng)地方政府金融管理行為。

綜上所述，在金融領(lǐng)域的發(fā)展下，地方政府已經(jīng)發(fā)展成為金融管理體制的重要約束者，其對(duì)金融管理體制的約束和對(duì)金融管理體系的打造深刻影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但從發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，地方政府在金融監(jiān)管上存在多部門(mén)重復(fù)管理、職能混亂、權(quán)責(zé)不明確等問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在不利于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展。為此，需要結(jié)合金融業(yè)發(fā)展要求，從規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職能、完善地方金融機(jī)構(gòu)、打造多元金融市場(chǎng)等方面思考怎樣優(yōu)化地方政府金融管理體制建設(shè)，旨在更好的發(fā)揮出地方政府在金融體制建設(shè)中的作用，促進(jìn)我國(guó)金融發(fā)展。

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融系，江西南昌 330013）

參考文獻(xiàn)：

[1]余霞民.政府行為差異下的最優(yōu)金融分權(quán)：論地方金融管理體制改革[J].浙江金融，2016（05）

[2]牛廣軒. 中國(guó)金融監(jiān)管體制分權(quán)架構(gòu)研究[D].云南大學(xué)，2016. （03）.

[3]尹梓萱.我國(guó)地方政府金融管理體制中存在的問(wèn)題及改進(jìn)對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)視角（上旬刊），2015（06）.

[4]錢(qián)水土.進(jìn)一步完善地方政府金融管理體制的探討[J].清華金融評(píng)論，2014（07）.

[5]李凌.論雙層監(jiān)管體制下小微金融監(jiān)管制度創(chuàng)新[J].中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（03）.

作者簡(jiǎn)介：尹航（1997——）女，漢，遼寧省朝陽(yáng)市人，本科生，現(xiàn)任單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，研究方向：金融學(xué)。