中國工商銀行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明圍繞“金融科技”議題，發(fā)表了精彩的演講。他表示，利用金融科技創(chuàng)新力量解決發(fā)展的痛點(diǎn)，成就客戶的價值，正在成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要議題之一。作為國有大行，工行也將在防控金融風(fēng)險方面堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，繼續(xù)推進(jìn)金融與金融科技的深度融合，探索創(chuàng)新賬戶安全服務(wù)模式，依托大數(shù)據(jù)以工行的“有所為”，保障客戶的“無所畏”，在新的歷史時期履行好大型商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

金融的核心是把握實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

近年來，在以創(chuàng)新為發(fā)展的國家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下，我國金融科技領(lǐng)域快速發(fā)展，對全球金融業(yè)的發(fā)展與變革產(chǎn)生了重大的影響，成為引人注目的關(guān)鍵力量。利用金融科技創(chuàng)新力量解決發(fā)展的痛點(diǎn)，成就客戶的價值，正在成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要議題。

為了落實(shí)人民銀行監(jiān)管新政的要求，我們通過實(shí)踐，從客戶的服務(wù)能力方面向廣大用戶提供了安全便捷高效的零售金融服務(wù)，比如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，推出為個人投資者提供個性化資產(chǎn)配置方案的智能投顧服務(wù)“AI投”；我們與京東金融合作，推出線上場景融入式數(shù)字銀行“工銀小白”；我們以打造“最安全的銀行賬戶”為目標(biāo)，基于客戶端風(fēng)控產(chǎn)品和監(jiān)控云平臺為服務(wù)載體，建設(shè)智能風(fēng)控體系，推出的“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全服務(wù)等。

從金融風(fēng)險的角度來看，盡管金融機(jī)構(gòu)因金融科技運(yùn)用而變革，但所面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等傳統(tǒng)金融風(fēng)險并沒有在本質(zhì)上得到改變。金融的核心始終還是要把握實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。尤其在新的技術(shù)環(huán)境下，這些風(fēng)險將以更隱蔽性、波動性、挑戰(zhàn)性的方式存在，“風(fēng)險管理+金融科技”的融合，為商業(yè)銀行從根本上管控風(fēng)險提供了可能。商業(yè)銀行需要積極利用金融科技培育以科技與數(shù)據(jù)為支撐的風(fēng)險洞察力，打造更為智能化、可量化的主動管理能力。

2015年3月，工商銀行正式開啟e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，我們?nèi)ν苿訌膫鹘y(tǒng)銀行到智慧銀行的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技在風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用，重塑安全鏈條，重構(gòu)風(fēng)控服務(wù)模式和流程優(yōu)化，推進(jìn)風(fēng)險管理向信息化、數(shù)字化、智能化、場景化轉(zhuǎn)型升級。我行在行業(yè)首創(chuàng)一鍵式賬戶全景安全檢測功能，根據(jù)欺詐特征和客戶行為研發(fā)推出夜間鎖、異地鎖、境外鎖等賬戶安全鎖，首次將風(fēng)控融入客戶體驗；各業(yè)務(wù)板塊的事中風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)陸續(xù)投產(chǎn)，企業(yè)級風(fēng)險監(jiān)控平臺全面建成，可對全渠道、全客戶、全產(chǎn)品、全交易、全流程進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，精準(zhǔn)識別盜刷、電信詐騙等欺詐行為，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的即刻感知、準(zhǔn)確預(yù)判、實(shí)時預(yù)警、有效阻斷；企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用體系基礎(chǔ)建設(shè)已初具規(guī)模，個人客戶畫像已正式投入應(yīng)用，基于人臉識別的身份認(rèn)證業(yè)務(wù)成功試點(diǎn)并正在逐步推開，人工智能應(yīng)用平臺進(jìn)入研發(fā)階段，業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)高效運(yùn)行。上述平臺、系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務(wù)是金融科技之于風(fēng)控管理的最佳作品。

工行全面開啟智慧零售時代

基于這些成果，我們于2017年11月28號正式向社會發(fā)布“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全服務(wù)，標(biāo)志著我行全面開啟智慧零售時代。工銀智能衛(wèi)士是我行全新的服務(wù)平臺，以打造“最安全銀行賬戶”為目標(biāo)，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)為引擎，以客戶端風(fēng)控產(chǎn)品和監(jiān)控云平臺為服務(wù)載體，面向全體客戶提供賬戶安全檢測，賬戶安全鎖等一攬子的風(fēng)控服務(wù)。從客戶、賬戶、交易全方位維度的客戶安全，沿著事前、事中、事后全鏈條防控交易安全，打造安全、安心、安詳?shù)臉O致體驗，得到用戶的普遍認(rèn)可并迅速傳播。

“工銀智能衛(wèi)士”是我行將風(fēng)控能力轉(zhuǎn)化為市場核心競爭力的成功案例。金融安全作為金融平穩(wěn)、健康運(yùn)行的根基，工商銀行在防控金融風(fēng)險方面，具有義不容辭的責(zé)任和使命。為此，我們堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，繼續(xù)推進(jìn)金融與金融科技的深度融合，探索創(chuàng)新賬戶安全服務(wù)模式，推動我行智能風(fēng)控模式的智能升級，依托大數(shù)據(jù)以工行的“有所為”，保障客戶的“無所畏”，在新的歷史時期履行好大型商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。