邵萍

3月13日，國務院機構(gòu)改革報告顯示，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式登上歷史舞臺。與此同時，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃人中國人民銀行。合并后的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會屬于國務院直屬事業(yè)單位。

這意味著，成立15年的銀監(jiān)會和近20年的保監(jiān)會的發(fā)展歷程就此終結(jié)。對此，中南財經(jīng)政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含表示，銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會說明了從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化。

回首往昔轉(zhuǎn)眼二十年

2003年4月2日，那一天春光四溢，百花爭開。國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會議討論并原則通過了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會“三定”（定職責、定機構(gòu)、定編制）規(guī)定。26天后，2003年4月28日，中國銀監(jiān)會掛牌成立，正式履行由原中國人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職責，這是中國銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的重大舉措，也是中國金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成的標志。

與銀監(jiān)會相比，保監(jiān)會的歷史更加悠久。1998年的秋末冬初，11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立，由原中國人保一把手馬永偉出任首任主席。根據(jù)國務院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，當時是國務院直屬單位。

直到2003年3月之后，保監(jiān)會升級為國務院直屬正部級事業(yè)單位，獲得了與中國銀監(jiān)會和中國證監(jiān)會同樣的地位。保監(jiān)會向國務院提出的修改主要職責、調(diào)整內(nèi)設機構(gòu)、增加人員編制的新“三定”方案也獲得國務院批準。

2002年10月10日，國務院決定吳定富擔任中國保監(jiān)會主席，馬永偉退休。吳定富在1998年11月至2001年1月，擔任過保監(jiān)會副主席、黨委副書記（副部長級），對于中國保險業(yè)發(fā)展有其獨到見解。吳定富執(zhí)掌保監(jiān)會九年期間，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展了巨大變化。在他執(zhí)掌保監(jiān)會得期間，通過了《保險法》修訂，并不斷拓寬保險資金投資渠道。

2011年10月，擔任保監(jiān)會主席一職9年后，吳定富退位，原農(nóng)行董事長項俊波接任。2012年4月，中國正式啟動了第二代償付能力監(jiān)管制度體系的建設工作。2013年5月，《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》正式發(fā)布，標志著“償二代”的頂層設計基本完成。

從亂象叢生到強監(jiān)管

保險業(yè)從中國加入世界貿(mào)易組織（WTO）后的對外開放，到《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》即“國十條”的出臺，再到項俊波的落馬；銀行業(yè)的亂象頻出和“套路”橫行，直到監(jiān)管重拳層層加碼、“三三四專項治理”。回首過去，數(shù)不盡的過往，歷歷在目。

尤其保險業(yè)，在經(jīng)過持續(xù)多年地快速發(fā)展后，亂象漸漸叢生，虛假出資、治理失效、資金亂用、業(yè)務亂做、誤導銷售等諸多問題層出不窮。當然，不容忽視地便是項俊波的落馬給業(yè)內(nèi)帶來的影響。

直到證監(jiān)會主席劉士余痛批民營控股的保險系是“土豪、妖精、害人精”后，2016年末，保監(jiān)會提出“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”。

2016年末一場僑興私募債違約引發(fā)五方糾紛，僑興集團、粵股交、招財寶、浙商財險、廣發(fā)行惠州分行均陷入其中。而事件的核心，也逐漸演變成浙商財險與惠州分行的“真假保函”之爭。浙商財險高額賠付導致償付能力下降，2017年Q1綜合償付能力159.93%，核心償付能力充足率只有97.88%，處在信用保險最低標準邊緣。

2017年4月9日，項俊波接受組織審查。隨后，保監(jiān)會印發(fā)34號文，布置了當前和今后一段時期保險監(jiān)管的主要任務，核心是“強監(jiān)管、補短板、堵漏洞、防風險，提升服務實體能力水平”。

分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的重要一環(huán)

經(jīng)過20年的“摸爬滾打”，保監(jiān)會和銀監(jiān)會合并了，這對業(yè)內(nèi)來說，是喜還是憂？

對此，中南財經(jīng)政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含表示，銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會說明了從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的變化。

功能監(jiān)管是治本之策，一方面功能監(jiān)管能夠消除金融創(chuàng)新帶來的“監(jiān)管真空”，另一方面又能減少監(jiān)管標準不統(tǒng)一導致的“監(jiān)管套利”。功能監(jiān)管是按照經(jīng)營業(yè)務的性質(zhì)來劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式。

消除監(jiān)管套利，進一步加強監(jiān)管部門間的溝通協(xié)調(diào)，推動同一類業(yè)務不同行業(yè)資本監(jiān)管標準的協(xié)調(diào)一致，促進市場公平競爭，防范監(jiān)管套利，主要是消除規(guī)避監(jiān)管指標套利和規(guī)避監(jiān)管政策違規(guī)套利兩類。

微信公號“財經(jīng)韜略”報道稱，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分立，是中國金融“分業(yè)經(jīng)營時代”的產(chǎn)物。如今的金融業(yè)，早已經(jīng)進入了“混業(yè)經(jīng)營”、“跨行業(yè)經(jīng)營”的時代，全牌照的金融控股集團不斷涌現(xiàn)。所以，成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、強化央行宏觀審慎監(jiān)督的職能，合并銀監(jiān)會保監(jiān)會，成立地方金融監(jiān)管局，都是為了適應這個新時代。

銀保雖然落幕，但并未結(jié)束。合并意味著新征程的開始，祝福銀行業(yè)和保險業(yè)，砥礪共前程。